Após o colapso do SVB, a confiança nos bancos tradicionais permanece alta. Isso é um problema para os neobancos que buscam entrar no mercado.

Após o colapso do SVB, a confiança nos bancos tradicionais continua alta, o que é um problema para os neobancos que querem entrar no mercado.

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“A confiança pode ser definida como ‘a disposição de uma parte em se tornar vulnerável às ações de outra’”, disse Hsu aos participantes da conferência do Woodstock Institute em junho.

“Implícito nessa definição de confiança está o conceito de poder: a parte confiada tem poder sobre o confiante. Através dessa perspectiva, é fácil entender por que equidade e justiça são tão importantes para a confiança, e por que é tão difícil conquistar e tão fácil perder a confiança”, acrescentou Hsu.

Hsu está preocupado com o fato de os bancos estarem aquém de sua obrigação de fornecer serviços justos e equitativos aos clientes, o que é uma tendência que pode colocar a indústria “em conflito com a confiança, o crescimento e a democracia”, afirmou.

Para monitorar o estado da confiança no setor bancário, o Office of the Comptroller of the Currency propôs a realização de uma pesquisa anual que visa “estabelecer um conjunto rico de pontos de dados e medidas que capturam as tendências e os impulsionadores da confiança dos consumidores em relação aos bancos”, disse Hsu. A pesquisa, por sua vez, informaria a formulação de políticas pelo regulador, bem como os produtos e serviços bancários.

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No entanto, de acordo com observadores externos do setor, a confiança nos bancos é difícil de ser erodida. Um relatório de abril da empresa de inteligência empresarial Morning Consult constatou que 70% dos consumidores confiavam nos bancos para “fazer o que é certo”, mesmo após o colapso de três bancos regionais no início de março. Na verdade, o relatório da Morning Consult afirma que a confiança nos bancos na verdade aumentou após as falências bancárias.

“Após os colapsos bancários, muitas pessoas mantiveram a confiança em suas próprias instituições, ou até mesmo aumentaram, porque estavam muito satisfeitas por não ser o seu banco”, diz Jaime Toplin, analista de serviços financeiros da Morning Consult.

“A confiança na indústria de serviços financeiros é realmente consistente em todos os aspectos. Desde 2021, ela tem se mantido em torno do mesmo nível, e acredito que isso se deve em parte ao fato dessas relações serem duradouras com as pessoas”, diz Toplin. Não é simplesmente porque não há alternativas que os consumidores confiam nos bancos.

De acordo com o relatório, apenas 47% dos usuários de neobanks – empresas de serviços financeiros apenas digitais que oferecem uma variedade de serviços bancários – confiam em suas instituições para “fazer o que é certo”, o que sugere que os novos entrantes no setor têm uma batalha difícil para conquistar clientes dos bancos tradicionais.

Novamente, Toplin diz que a provável razão pela qual as pessoas têm menos confiança nos neobanks é porque eles são mais recentes. As pessoas estão menos familiarizadas com as funções dos neobanks e menos certas de sua longevidade. Além disso, em todos os setores da indústria financeira, Toplin diz que a confiança nos serviços digitais de primeira linha é menor do que nas instituições tradicionais.

Essa vantagem de tempo desfrutada pelos bancos torna mais difícil para os neobanks e outros serviços entrarem no mercado, especialmente quando os jogadores tradicionais confiáveis podem lançar seus próprios produtos digitais para competir com os iniciantes. Segundo Toplin, entrar na indústria exige que os neobanks “atendam às necessidades do consumidor”.

“Mas é um desafio, porque [os neobanks] têm que convencer os consumidores de que outro tipo de instituição é confiável e fará a mesma coisa que a indústria [tradicional] à qual eles estão acostumados”, diz Toplin.

Na próxima semana, conversaremos com um desses neobanks para descobrir exatamente como eles enfrentaram o desafio de convencer os clientes a confiar neles.

Eamon Barrett [email protected]

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