És o pior modelo financeiro para os teus filhos?
Are you the worst financial role model for your children?
Quando se trata de dinheiro, as gerações mais velhas são os piores modelos para seus filhos e netos. Vamos analisar o porquê:
- Compras até não poder mais: Adultos com mais de 65 anos têm uma média de $4.700 de dívida no cartão de crédito, conforme relatado pela CNBC, com base em números da TransUnion. Os baby boomers representam mais da metade dos gastos nos Estados Unidos, esbanjando em restaurantes e cruzeiros, de acordo com a Visa Business and Economic Insights.
- Perderam o memorando de poupança para si mesmos? A economia média de aposentadoria dos baby boomers é de $202.000, de acordo com uma pesquisa do Transamerica Center for Retirement Studies, o que, a 4%, renderia uma renda anual de aposentadoria de $8.000 por ano. O que você está pensando?
- Vocês todos reprovaram: Os adultos só conseguiram responder corretamente metade das perguntas em um exame básico de literacia financeira do TIAA Institute, o que significa que eles reprovaram neste teste simples.
Como os adultos mais velhos vão pagar a conta?
Sem parecer exagerado, estamos em uma crise. Uma crise real. “Na última década, houve um aumento acentuado na dívida entre os domicílios chefiados por pessoas com 75 anos ou mais”, relata a CNBC. Se você tem entre 65 e 74 anos, sua dívida média (incluindo cartões de crédito) é de cerca de $105.250, de acordo com a SmartAsset. Na verdade, o MarketWatch relata: “Os idosos têm mais dívidas domésticas agora do que tinham durante a crise financeira”.
A boa notícia é que os adultos mais velhos estão vivendo mais do que nunca. Portanto, eles têm mais tempo para pagar a dívida, mas a má notícia é que muitos adultos mais velhos estão financeiramente inseguros, de acordo com o National Council on Aging (NCOA), vivendo na ou abaixo de 200% do nível de pobreza federal ($25.760 por ano para uma pessoa solteira em 2021). Eles podem nunca ser capazes de pagar a dívida. O NCOA diz que “1 em cada 3 adultos mais velhos é economicamente inseguro”.
O que também é assustador é que 60% dos adultos, segundo a Annuity.org, não acreditam que suas economias de aposentadoria estejam no caminho certo, então o fardo dos problemas financeiros será passado para as próximas gerações.
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O legado que deixamos
Millennials, vocês estão financeiramente preparados para resgatar seus pais de um desastre financeiro? Vergonha para os pais mais velhos por deixarem esse fardo para seus filhos. Não se trata apenas de ser estúpido com dinheiro; também não estamos ensinando nossos filhos a serem financeiramente independentes.
Como pais, todos sabemos que nossos filhos nos observam e aprendem conosco. Quando eu era presidente do The First Women’s Bank em 1985, levei meus filhos pequenos a livrarias para encontrar livros que os ensinassem sobre dinheiro. Não havia nenhum; o tópico de ensinar literacia financeira para crianças não existia. Meu filho pequeno disse: “Mamãe, por que você não escreve os livros?”. Então, mamãe fez. Me tornei empreendedora e escrevi os primeiros livros sobre dinheiro para crianças, pais e escolas. Mas 35 anos depois, quando esse assunto se tornou popular, ainda estamos prejudicando nossos filhos.
Todas as gerações são ignorantes quando se trata de dinheiro
A PwC, em seu relatório Millennials & Financial Literacy: The Struggle with Personal Finance, descobriu que os millennials também reprovaram em todos os testes ao analisar sua habilidade em finanças pessoais. Quando questionados sobre conceitos financeiros, apenas 24% tinham conhecimento financeiro básico. Trinta por cento dos millennials estão ultrapassando o limite de suas contas correntes, sendo que mais da metade deles possui saldo em cartões de crédito. O que eles estão fazendo sobre sua falta de conhecimento? Pouco. Apenas 27% dos millennials estão buscando aconselhamento financeiro profissional.
Mas, para ser justo, os millennials não são ignorantes apenas sobre dinheiro. De acordo com o Real Estate Witch, 27% deles conseguem nomear corretamente o último álbum de Taylor Swift, mas apenas 20% conseguem nomear seus representantes no congresso.
O que estamos ensinando aos nossos filhos?
O Real Estate Witch também observou que quase metade dos americanos considera a gestão do dinheiro a habilidade mais importante da vida, mas não estamos fazendo muito para mudar a narrativa.
No estudo The State of Financial Literacy 2023 da EVERFI, menos de um terço dos alunos do ensino médio relataram que se sentiam preparados ou tinham habilidades para gerenciar seu dinheiro. A Forbes descobriu que, surpreendentemente, 87% dos adolescentes nos Estados Unidos admitem não entender finanças.
Nós sabemos que nossos filhos são financeiramente analfabetos, e sabemos que muitos pais não têm as ferramentas para ensinar seus filhos a não fazer o que eles fizeram. É um grande problema, mas apenas 23 estados nos EUA exigem que os estudantes do ensino médio façam um curso de finanças pessoais, de acordo com o Annuity.org.
Continue ignorando seus pais
Felizmente, muitos dos nossos filhos da geração do milênio não estão seguindo seus pais e realmente reduziram os gastos. Jovens adultos estão lutando para fechar as contas. Sua dívida está aumentando à medida que sua carga de empréstimos estudantis voltou, e provavelmente não receberão nenhum perdão de empréstimo estudantil, como decidiu uma recente decisão da Suprema Corte.
A média de salário dos millennials é de cerca de US$ 71.566 por ano, de acordo com o SmartAsset, com base em dados do Census Bureau dos EUA. Eles têm um patrimônio líquido de US$ 18.000, diz o The College Investor, com base nos últimos dados do Federal Reserve. O que eles possuem é dívida. Sua dívida média é de cerca de US$ 115.784, de acordo com a Experian. Grande parte disso é dívida de empréstimos estudantis, com uma média de US$ 40.614, o que significa que isso vai continuar por 20 anos até que eles possam ver a luz no fim do túnel.
Essa geração pode não estar se descontrolando como seus pais, mas também não são especialistas em literacia financeira. Eles começam a economizar cedo, por volta dos 24 anos, segundo o Transamerica Center for Retirement Studies, mas tendem a manter seus investimentos em dinheiro, em vez de aproveitar sua idade e o milagre dos juros compostos investindo no mercado de ações. No entanto, 60% deles sentem que estão significativamente atrasados quando se trata de poupança para a aposentadoria. A média de economias para aposentadoria daqueles com idades entre 35 e 44 anos, segundo o NerdWallet, é de apenas cerca de US$ 132.000, o que significa que os maus hábitos financeiros serão novamente transmitidos.
E agora?
Mude a narrativa. Invista para o futuro dos seus filhos. É agora mais importante do que nunca garantir que estamos preparando nossos filhos para o sucesso financeiro desde o primeiro dia.
Uma forma de fazer isso é iniciar uma conta de investimento por conta própria. Criar um plano 529 é ótimo, mas apenas 30% dos americanos estão usando-os. Às vezes, precisamos de um pequeno empurrão. Uma ferramenta que faz exatamente isso é chamada EarlyBird. Eu faço parte do conselho consultivo desde o seu lançamento em 2021.
A EarlyBird sabe que “é preciso uma aldeia” para investir em nossos filhos, tanto por meio da educação quanto das economias reais, a fim de dar a eles a segurança financeira que todo pai e avô desejam para seus filhos. Eles começam desde o nascimento e constroem essa aldeia de amigos e familiares para iniciar seus entes queridos no caminho da segurança financeira, deixando um legado significativo de bons hábitos. Mensagens de vídeo podem até ser compartilhadas por adultos para que, à medida que as crianças crescem, elas saibam o que significa segurança financeira real.
Jordan Wexler, CEO da EarlyBird, enfatizou para mim: “Nunca é cedo demais para preparar a próxima geração para o sucesso financeiro. Adultos nos EUA historicamente não fizeram um ótimo trabalho nisso, e nós, da EarlyBird, temos confiança de que nossa plataforma pode mudar o cenário para os pais darem o presente da liberdade financeira aos seus entes queridos.”
Obviamente, qualquer pessoa pode descobrir como gastar dinheiro. É preciso uma pessoa com visão de futuro para economizá-lo. E é preciso uma pessoa cuidadosa para dar o exemplo aos seus entes queridos. Com as ferramentas e o suporte adequados, você pode ser essa pessoa.
