Sou um planejador financeiro e gostaria que as pessoas parassem de cometer 3 erros ao investir.

Sou um planejador financeiro e quero que você pare de cometer esses 3 erros ao investir!

Nossos especialistas respondem às perguntas de investidores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos de investimento). Promoção paga de não-clientes: Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre próprias.

• Como planejador financeiro, vejo de perto os erros que muitos investidores iniciantes cometem.
• Recomendo sempre começar com o básico: um plano de previdência, um fundo de emergência e quitar suas dívidas.
• Em seguida, saiba por que você está investindo e entenda os riscos envolvidos em qualquer investimento que você fizer.

O investimento é uma ferramenta importante para construir riqueza e ajuda seu dinheiro a crescer mais rápido do que apenas poupar.

No mundo dos investimentos, você pode fazer seu dinheiro trabalhar para você por meio dos juros compostos. Como planejador financeiro certificado, converso com inúmeras pessoas que são novas no mundo dos investimentos. Hoje em dia, temos acesso a aplicativos de investimento em nossos celulares, e o processo é tão fácil que parece um jogo. Com as redes sociais, fóruns online e mecanismos de busca, temos informações infinitas (e influência) ao alcance das mãos. Festas e conversas de corredor são coisas do passado. 

Com o acesso aumentado, é difícil diferenciar informações úteis e valiosas sobre investimentos de coisas sem sentido. Mesmo quando você encontra informações boas, pode ser difícil entender quais movimentos de investimento são adequados para você – é aí que entram os erros – e às vezes os arrependimentos. Seja você um iniciante ou um investidor experiente, fique atento a esses erros comuns de investimento. 

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1. Não começar pelos básicos primeiro

Antes de mergulhar no mundo dos investimentos, dê uma olhada na sua situação financeira atual e certifique-se de que está cobrindo o básico. Você está contribuindo para a sua previdência privada, pelo menos até o valor correspondente do seu empregador? Muitas pessoas pulam essa etapa, mas é a forma mais fácil de começar a investir. Quando seu empregador corresponde às suas contribuições, isso significa dinheiro gratuito e um retorno garantido no seu investimento. 

Você tem dinheiro guardado para emergências? Construir um fundo de emergência deve ser uma prioridade máxima. Seu fundo de emergência está lá para cobrir despesas inesperadas ou uma perda de emprego. Ter esse fundo pode ajudar a evitar dívidas desnecessárias e estresse adicional. Quando chegar a hora de usar seu fundo de emergência, você vai apreciar o fácil acesso ao dinheiro e não ter que vender seus investimentos, especialmente se eles estiverem perdendo dinheiro. 

Você tem dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais? A dívida pode ser um fardo para o seu orçamento. Se você não está pagando suas dívidas com juros altos de forma agressiva, os juros realmente se acumulam e o saldo pode se tornar difícil de pagar. 

Ao decidir se deve pagar a dívida ou investir, siga uma regra geral: Se você pode ganhar mais juros com investimentos do que está pagando em juros da dívida, faz sentido investir. A taxa média de juros de cartão de crédito é cerca de 21% e as taxas podem chegar a 30%. Embora alguns investimentos tenham o potencial de ganhar tanto, você precisa considerar que esses tipos de investimento podem ser muito voláteis. Além disso, pagar a dívida ajuda sua pontuação de crédito, o que pode afetar muitos aspectos das suas finanças. 

2. Não ter um plano

Saber por que você quer investir e para que será utilizado o dinheiro são duas considerações cruciais. Você precisará desse dinheiro nos próximos anos – talvez para comprar uma casa? Assim como um fundo de emergência, evite investir dinheiro que você precisará acessar nos próximos dois a três anos. Você não gostaria de se encontrar em uma situação em que precise do dinheiro e precise vender seus investimentos com prejuízo. Se você está economizando para a aposentadoria e já cobriu os básicos, você tem tempo para assumir mais riscos com seus investimentos. 

Além do horizonte temporal, considere o tipo de conta de investimento. Sempre incentivo os clientes a construírem ativos de investimento em três categorias: tributável, diferido de impostos e isento de impostos. Contas tributáveis, como contas de corretagem, são financiadas com dólares após o pagamento de impostos. Você paga impostos sobre dividendos e juros anualmente, além de impostos sobre ganhos de capital quando vende os ativos. Investimentos diferidos de impostos incluem um 401(k) tradicional e um IRA tradicional, enquanto ativos isentos de impostos incluem 401(k) Roth, IRA Roth e contas de poupança para saúde (HSAs).

Por fim, quais são suas metas de longo prazo e como os investimentos ajudarão você a alcançar essas metas? Quanto você precisa investir ao longo do tempo? A categoria (ou combinação) de contas de investimento a serem usadas e os tipos de investimentos variarão com base na sua situação. Responder a essas perguntas antes de investir e ter um plano bem pensado ajudará você a seguir o caminho certo.

Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita da SmartAsset combina você com até três consultores financeiros fiduciários em sua região em minutos. Cada consultor foi avaliado pela SmartAsset e é obrigado a agir de acordo com um padrão fiduciário, visando seus melhores interesses. Comece sua busca agora mesmo.

3. Não entender o risco

É possível que você seja atraído por tipos específicos de investimentos, como ações individuais, criptomoedas ou imóveis para aluguel. Quando você não conhece o básico e não tem uma estratégia de investimento de longo prazo, é fácil ser seduzido pelo que parece ser retornos rápidos e fáceis. Mas todos os investimentos têm algum nível de risco, até mesmo os “chatos”.

Para entender o risco potencial envolvido em um investimento, avalie quanto você pode esperar perder, a oportunidade de ganho e quão facilmente você pode resgatar seu dinheiro de um investimento. Não confie em histórias e dicas de amigos, colegas de trabalho ou influenciadores das redes sociais. Mais importante, se alguém prometer ou garantir retorno de investimentos, corra rapidamente na direção oposta! Faça sua própria pesquisa e determine se uma estratégia de investimento específica é adequada para você.

Também é importante entender quanta exposição ao risco você pessoalmente pode suportar e quanto risco é necessário para alcançar suas metas. A capacidade de cada pessoa em assumir riscos é diferente, e não há resposta certa ou errada para a quantidade de risco que você deve assumir. Se uma estratégia de investimento específica causa ansiedade ou faz com que você fique acordado à noite, pode não ser adequada para você. Você pode ter uma alta taxa de poupança ou uma quantia significativa de ativos. Nesse caso, talvez não seja necessário assumir muito risco para alcançar suas metas de longo prazo. Só porque você pode ganhar mais em seus investimentos não significa que você precise fazê-lo. Proteger suas economias é tão (ou talvez mais) importante do que fazê-las crescer.

Investir é uma ótima maneira de acelerar o progresso em direção às suas metas de longo prazo. Investir impulsivamente pode se tornar um jogo de azar e você corre o risco de colocar suas economias em perigo. Embora os erros de investimento sejam comuns, eles podem ser facilmente evitados. Antes de mergulhar, certifique-se de conhecer o básico, entender o risco e, o mais importante, ter um plano.