Sou um planejador financeiro e vejo 4 erros de investimento facilmente evitáveis ​​sempre

Sou um planejador financeiro e descubro 4 erros de investimento evitáveis ​​que você não pode deixar passar!

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre investimentos e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos produtos de investimento). Promoção paga não-cliente: Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros. Nossas opiniões são sempre nossas.

• Como planejador financeiro, testemunhei muitos erros grandes de investimento.
• Tentar temporalizar o mercado, manter posições concentradas em ações e assumir muito risco são alguns deles.
• Um dos maiores? Não investir de jeito nenhum. Faça um plano — e então comece.

Na minha opinião como planejador financeiro, é preciso investir se você quiser aumentar sua riqueza. Participar dos mercados financeiros é uma ótima maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você e aumentar seus ativos ao longo do tempo.

Mas esse caminho está repleto de armadilhas potenciais que você precisa evitar se quiser ter um resultado positivo a longo prazo. E para a maioria das pessoas, é mais importante evitar grandes erros do que acertar em cheio consistentemente.

Para ajudá-lo a fazer exatamente isso, aqui estão quatro erros a serem evitados com seus próprios investimentos — e algumas estratégias simples para mantê-lo no caminho certo ao longo do tempo.

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1. Tentar temporalizar o mercado

É tentador pensar que você pode evitar recessões e quedas do mercado, porque esses eventos parecem tão óbvios em retrospecto. O problema é que esse é o único momento em que o caminho está claro: depois que ele já passou.

Na primavera de 2020, alguns clientes da minha empresa entraram em contato dizendo que queriam mover todos os seus investimentos para dinheiro. O coronavírus estava se espalhando pelo mundo e assistir o mercado perder 30% tão rapidamente parecia assustador.

Como trabalhamos com pessoas na faixa dos 30 e 40 anos, nossas estratégias de investimento consideram horizontes de tempo muito longos. Felizmente, todos esses clientes ouviram nosso conselho para manter suas contas em corretoras — e ficaram extremamente gratos por terem feito isso no final do verão daquele ano, quando o mercado estava atingindo novos recordes novamente.

É fácil pensar que você teria tomado uma decisão melhor com o auxílio do retrospecto. No momento presente, porém, as coisas são muito mais incertas e confusas. Tentar adivinhar o que o mercado vai fazer a seguir o deixa suscetível a decisões emocionais, em vez de planejamento racional.

Se o seu foco é aumentar a riqueza ao longo de várias décadas, se preocupar com o que o mercado está fazendo dia a dia é uma distração. Esperamos altos e baixos pelo caminho, mas desde que você se mantenha consistente — e continue no mercado, em vez de sair e entrar — estará em uma posição muito melhor para o sucesso.

Você pode ter sorte com a temporalização do mercado uma ou duas vezes, mas é uma estratégia ruim para o sucesso a longo prazo. Em vez de depender da sorte, estabeleça um curso estratégico para seus investimentos — e siga-o ao longo do tempo.

2. Pensar de forma irracional sobre o risco

A maioria das pessoas entende conceitos básicos sobre investimentos e riscos. Elas sabem que os investimentos envolvem risco de perda e que quanto maior a recompensa potencial, mais risco é necessário.

Mas por alguma razão, a maioria das pessoas é muito ruim em aplicar esses conceitos às suas próprias circunstâncias.

As pessoas superestimam suas próprias habilidades enquanto minimizam o papel do acaso nos resultados; elas sabem que eventos desafortunados acontecem, mas tendem a pensar em coisas ruins acontecendo com outras pessoas, não com elas mesmas.

Isso pode levar a erros graves de investimento, como:

• Fazer apostas especulativas no mercado, em vez de manter uma carteira diversificada com uma alocação apropriada tanto para sua tolerância ao risco quanto para sua capacidade de arcar com o risco
• Atribuir resultados positivos inteiramente à habilidade e resultados ruins inteiramente ao azar — o que pode prejudicar a qualidade de futuras decisões de investimento
• Ignorar completamente o risco ao avaliar um investimento que seja emocionalmente atraente

É difícil manter uma perspectiva completamente racional e objetiva sobre o nosso próprio dinheiro. É bom obter uma perspectiva externa, pelo menos de vez em quando, e é aí que o aconselhamento profissional pode ser de grande valor.

3. Manter posições altamente concentradas na carteira

Outro dia, minha empresa conversou com um cliente em potencial que compartilhou que tinham um patrimônio líquido total de $3 milhões — e $1 milhão disso estava investido em ações da empresa por meio de um pacote de compensação de capital.

Dado que 33% do seu patrimônio líquido depende do preço das ações de uma única empresa, eles estão assumindo um risco desnecessário. Se algo acontecer com essa empresa (ou se eles perderem o emprego), seu patrimônio líquido pode despencar, eles podem perder a capacidade de financiar seus objetivos e seu futuro financeiro como um todo pode estar em perigo.

Todos os investimentos têm riscos, mas uma carteira diversificada ajuda a mitigar os riscos que você enfrenta. Também ajuda a reduzir a volatilidade geral da sua carteira (e carteiras com menor volatilidade tendem a ter um melhor desempenho no longo prazo).

O risco de concentração, por outro lado, desnecessariamente faz o oposto com a sua carteira: ele aumenta os riscos de investimento que você enfrenta e introduz maior volatilidade.

Nossa regra geral é limitar a exposição a qualquer posição em ações a não mais do que 5% do patrimônio líquido disponível. Existem exceções, é claro, mas esta é uma boa diretriz inicial a ser considerada ao decidir se vende ou mantém uma posição.

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4. Evitar investimentos completamente

Não falta de erros de investimento que você pode cometer. Mas talvez o maior seja um pouco contra-intuitivo: não investir de forma alguma.

Geralmente vejo isso acontecer de duas maneiras:

1. Alguém sempre encontra motivos para adiar o início dos investimentos: eles vão começar quando tiverem mais economias, quando ganharem mais dinheiro, quando algo mudar no mercado, etc.
2. Alguém desenvolve um bom hábito de economia e acumula muito dinheiro, mas deixa tudo em uma conta poupança de alto rendimento porque tem medo de correr qualquer risco de investimento.

No primeiro caso, isso é um grande erro porque a maior vantagem que você pode ter ao crescer a riqueza é o tempo que você dá ao seu dinheiro para ganhar juros compostos.

Warren Buffett não é incrivelmente rico porque é um gênio dos investimentos (embora ele seja realmente bom nisso). É porque seu dinheiro se acumulou por mais de 70 anos, graças ao fato de ele ter começado tão jovem.

Não invente desculpas para começar a investir. Faça isso agora, e aprimore sua abordagem à medida que avança.

No segundo caso, o erro aqui é não entender que ter dinheiro parado sem ganhar nada também é um risco. As pessoas se sentem em uma falsa sensação de segurança quando têm muito dinheiro, mas não entendem que o dinheiro está perdendo poder de compra ao longo do tempo, graças à inflação.

Sim, liquidez é importante, mas se você não precisar desse dinheiro por muitos anos, o crescimento também é fundamental. Tenha uma maneira estratégica de determinar quanto dinheiro você realmente precisa em mãos e considere investir o restante.

Estratégias simples para melhorar suas chances de sucesso

Esses não são os únicos erros que você pode cometer com seus investimentos, mas são alguns dos mais comuns e generalizados que vejo em meu trabalho como planejador financeiro. Se você deseja evitá-los, pode ter em mente as seguintes estratégias básicas:

• Escolha um plano de investimento estratégico e mantenha-se firme nele
• Invista para o longo prazo e evite abordagens de alto risco, como day trading, especulação ou timing de mercado
• Conheça sua tolerância ao risco e capacidade de risco. Em seguida, pense de forma objetiva sobre o risco (e saiba que coisas ruins podem acontecer com qualquer pessoa, inclusive você!), mesmo que isso signifique buscar a ajuda de uma pessoa externa e objetiva para tomar decisões
• Mantenha uma carteira globalmente diversificada para reduzir o risco e a volatilidade

E, é claro, é só começar. Não existe uma estratégia de investimento perfeita, nem uma carteira perfeita. Alguns erros ao longo do caminho podem ser inevitáveis, mas o mais importante é entrar no mercado e permanecer nele o máximo que puder.

Esse artigo foi originalmente publicado em setembro de 2021.