As taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 7 de agosto de 2023 | As taxas ainda estão altas – mas podem ter finalmente atingido o pico
As taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje ainda estão altas, mas podem ter atingido o pico.
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As altas taxas de juros de hipoteca este ano tornaram impossível encontrar um pagamento acessível para muitos potenciais compradores de imóveis. Mas, embora possa ser difícil acreditar, há uma luz no fim do túnel quando se trata de taxas de juros de hipoteca.
De acordo com a previsão trimestral mais recente da Associação Nacional de Corretores de Imóveis, as taxas médias de hipoteca de 30 anos devem atingir o pico neste trimestre antes de diminuir e encerrar o ano em torno de 6,3%.
“Com a inflação de preços ao consumidor se aproximando das condições desejadas pelo Federal Reserve, as taxas de hipoteca parecem ter atingido o máximo”, disse o chefe da NAR, ANBLE Lawrence Yun, em um comunicado à imprensa. “Dada a adição contínua de empregos, qualquer declínio significativo nas taxas de hipoteca poderia levar a um aumento de compradores mais tarde no ano e no próximo.”
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Com uma taxa de hipoteca de 6,3%, o mutuário pagaria $ 619 por mês para cada $ 100.000 emprestados. Atualmente, as taxas estão mais próximas de 7%, o que resulta em um pagamento mensal de $ 665 para cada $ 100.000 emprestados.
Taxas de hipoteca atuais
Taxas de refinanciamento atuais
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Taxas de hipoteca fixa de 30 anos
A taxa de juros média atual de hipotecas fixas de 30 anos é de 6,9%, de acordo com a Freddie Mac. Isso representa um aumento de 9 pontos em relação à semana anterior.
A hipoteca fixa de 30 anos é o tipo mais comum de empréstimo imobiliário. Com esse tipo de hipoteca, você pagará o que emprestou ao longo de 30 anos, e sua taxa de juros não mudará durante a vida do empréstimo.
O longo prazo de 30 anos permite que você espalhe seus pagamentos por um longo período de tempo, o que significa que você pode manter seus pagamentos mensais mais baixos e mais gerenciáveis. O compromisso é que você terá uma taxa mais alta do que teria com prazos mais curtos ou taxas ajustáveis.
Taxas de hipoteca fixa de 15 anos
A taxa média de hipotecas fixas de 15 anos é de 6,25%, um aumento de 14 pontos em relação à semana anterior, de acordo com os dados da Freddie Mac.
Se você deseja a previsibilidade que vem com uma taxa fixa, mas procura gastar menos em juros ao longo da vida do empréstimo, uma hipoteca fixa de 15 anos pode ser uma boa opção para você. Como esses prazos são mais curtos e têm taxas mais baixas do que as hipotecas fixas de 30 anos, você pode economizar dezenas de milhares de dólares em juros. No entanto, você terá um pagamento mensal mais alto do que teria com um prazo mais longo.
Quando as taxas de hipoteca irão diminuir?
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir das mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022. Embora as taxas tenham inicialmente diminuído este ano, elas voltaram a subir desde então.
À medida que a inflação diminui, as taxas de hipoteca também recuarão um pouco. Se passarmos por uma recessão, as taxas podem cair um pouco mais rápido. Mas as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos provavelmente permanecerão em algum lugar entre 6% e 7% ao longo de 2023.
Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma compra grande, como uma reforma, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a redução das taxas de hipoteca. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra a equidade em sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, onde você empresta o que precisa em vez de receber a quantia total em uma única parcela. Também permite que você use o dinheiro que tem em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com uma refinanciamento com saque de dinheiro.
As taxas atuais de HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Como as altas das taxas do Fed afetam as hipotecas?
O Federal Reserve tem aumentado a taxa de fundos federais este ano para tentar desacelerar o crescimento econômico e controlar a inflação. Até agora, a inflação diminuiu, mas ainda está acima da meta de 2% do Fed.
As taxas de hipoteca não são diretamente afetadas pelas mudanças na taxa de fundos federais, mas muitas vezes tendem a subir ou descer antes das medidas de política do Fed. Isso ocorre porque as taxas de hipoteca mudam com base na demanda dos investidores por títulos lastreados em hipotecas, e essa demanda é frequentemente afetada pelas expectativas dos investidores sobre como os aumentos do Fed afetarão a economia em geral.
À medida que a inflação começa a diminuir, as taxas de hipoteca também devem diminuir. Mas o Fed indicou que está observando sinais sustentados de desaceleração da inflação.
