As taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje 10 de agosto de 2023 | As taxas poderiam cair para 5% no próximo ano?
As taxas de hipoteca e refinanciamento hoje | Taxas poderiam cair para 5% no próximo ano?
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre a compra de imóveis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos hipotecas). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
As taxas médias de hipoteca de 30 anos permanecem ligeiramente mais baixas em comparação com a semana passada, mas ainda estão elevadas no geral.
As altas taxas de hipoteca têm mantido muitos potenciais compradores fora do mercado durante a temporada de compra mais intensa. Mas espera-se que as taxas caiam mais tarde este ano e possam estar na faixa de baixo 5% quando chegarmos à temporada de compra de imóveis do próximo ano, de acordo com a previsão mais recente da Associação de Banqueiros Hipotecários.
Se veremos as taxas chegarem tão baixas depende se a inflação continuar a diminuir. Se o Federal Reserve conseguir reduzir o crescimento dos preços para sua taxa alvo de 2% e parar de aumentar a taxa de fundos federais, as taxas de hipoteca devem começar a diminuir. Se o Fed cortar as taxas mais tarde este ano, elas podem cair ainda mais.
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As taxas de hipoteca de hoje
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Projeção das taxas de hipoteca para 2023
As taxas de hipoteca começaram a subir a partir de mínimas históricas na segunda metade de 2021 e aumentaram mais de três pontos percentuais em 2022.
Mas muitas previsões esperam que as taxas comecem a cair este ano. Em sua previsão mais recente, pesquisadores da Fannie Mae previram que as taxas fixas de 30 anos cairão ao longo de 2023 e 2024.
Mas se as taxas de hipoteca cairão em 2023 depende se o Federal Reserve conseguir controlar a inflação.
Nos últimos 12 meses, o Índice de Preços ao Consumidor subiu 3%. Isso marca mais um mês de desaceleração do crescimento dos preços e é um sinal de que os esforços do Fed estão surtindo efeito.
Para os proprietários que desejam aproveitar o valor de sua casa para cobrir uma grande compra, como uma reforma residencial, uma linha de crédito com garantia hipotecária (HELOC) pode ser uma boa opção enquanto aguardamos a queda das taxas de hipoteca. Confira alguns dos nossos melhores credores de HELOC para iniciar sua busca pelo empréstimo certo para você.
Um HELOC é uma linha de crédito que permite que você pegue emprestado contra o valor de sua casa. Funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, pois você pega apenas o que precisa em vez de receber o valor total em uma única quantia. Também permite que você use o dinheiro que possui em sua casa sem substituir toda a sua hipoteca, como faria com uma refinanciamento com retirada de dinheiro.
As taxas atuais de HELOC são relativamente baixas em comparação com outras opções de empréstimo, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais.
Quando os preços das casas irão cair?
Os preços das casas caíram um pouco mensalmente no final do ano passado, mas é improvável que vejamos grandes quedas este ano, mesmo em caso de recessão.
Pesquisadores da Fannie Mae esperam que os preços aumentem 3,9% em 2023, enquanto a Associação de Banqueiros Hipotecários não espera mudanças em 2023 e prevê um aumento de 1% em 2024.
As altas taxas de hipoteca têm afastado muitos compradores em potencial do mercado, diminuindo a demanda por imóveis e exercendo pressão para baixo nos preços das casas. Mas as taxas podem começar a cair em breve, o que removeria parte dessa pressão. Além disso, o estoque atual de imóveis está historicamente baixo, o que provavelmente impedirá que os preços caiam muito.
O que acontece com os preços das casas durante uma recessão?
Normalmente, os preços das casas caem durante uma recessão, mas nem sempre. Quando isso acontece, geralmente é porque menos pessoas podem comprar imóveis e a baixa demanda força os vendedores a reduzir os preços.
Quanto de hipoteca eu posso pagar?
Uma calculadora de hipoteca pode ajudá-lo a determinar quanto você pode se dar ao luxo de pegar emprestado. Brinque com diferentes preços de imóveis e quantias de pagamento inicial para ver quanto pode ser seu pagamento mensal e pense em como isso se encaixa no seu orçamento geral.
Toricamente, os especialistas recomendam gastar no máximo 28% de sua renda bruta mensal em despesas com moradia. Isso significa que seu pagamento mensal de hipoteca inteiro, incluindo impostos e seguro, não deve exceder 28% de sua renda mensal antes dos impostos.
Quanto menor for a sua taxa, mais você poderá pedir emprestado, então procure e obtenha pré-aprovação com vários credores hipotecários para ver quem pode oferecer a melhor taxa. Mas lembre-se de não pedir emprestado mais do que o seu orçamento pode suportar confortavelmente.
