Avaliações de Cartões de Crédito Upgrade 2023

Avaliações Cartões Crédito Upgrade 2023

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Os melhores cartões de crédito costumam cobrar altas taxas de juros, portanto, usar um cartão de crédito pode ser caro quando você não paga seus saldos integralmente e dentro do prazo. Se você tem tido dificuldades para acompanhar o acúmulo de juros, a empresa fintech Upgrade oferece uma variedade de cartões de crédito e produtos de empréstimo híbridos que podem simplificar o pagamento e ajudar a controlar as cobranças de juros.

Esses cartões da Upgrade também oferecem recompensas únicas e (em alguns casos) atraentes em dinheiro de volta, mas eles não são adequados para todos. Aqui estão cinco coisas que você deve saber sobre os cartões Upgrade antes de solicitar.

1. Você pode escolher entre 5 cartões Upgrade com estruturas de recompensas únicas

A Upgrade oferece uma variedade de cartões Upgrade com muitas características em comum. Todos os cartões Upgrade oferecem limites de crédito e taxas de juros semelhantes, e não têm taxa anual, taxa de atraso ou taxa de transação estrangeira. Todos os cartões Upgrade são elegíveis para um bônus de $200 quando você abrir e financiar uma conta Rewards Checking e realizar três transações qualificadas com cartão de débito dentro de 60 dias da abertura da conta do cartão. Por fim, todos os cartões Upgrade funcionam na rede Visa com pagamento por aproximação, e a maioria oferece benefícios básicos do Visa Signature, como garantia estendida e proteção de preço.

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O que diferencia cada cartão Upgrade é as recompensas que você ganha, que são aplicadas ao seu saldo após fazer o pagamento mensal programado:

• Upgrade Cash Rewards Visa®: Ganhe 1,5% de dinheiro de volta em compras
• Upgrade Life Rewards Visa®: Ganhe 3% de volta em dinheiro em postos de gasolina, supermercados (exceto Target e Walmart), compras de saúde, serviços de streaming/mensais e serviços de telecomunicações. A categoria “saúde” abrange muitos itens, incluindo farmácias, academias, serviços médicos e muito mais. Compras fora dessas categorias rendem 1% de dinheiro de volta.
• Upgrade OneCard: Ganhe 3% de dinheiro de volta em compras “do dia a dia”, incluindo farmácias, restaurantes, postos de gasolina, serviços de telecomunicações, serviços públicos selecionados e mais. Ganhe 2% de dinheiro de volta em todas as outras compras com o OneCard. Para se qualificar para as taxas de bônus de cash-back, você deve ativar o recurso Pay Now e vincular a uma conta ativa do Upgrade Rewards Checking.
• Upgrade Triple Cash Rewards Visa®: Ganhe 3% de dinheiro de volta em uma ampla variedade de compras domésticas, automotivas e de saúde, incluindo lojas como Home Depot, Lowe’s, Ikea, Discount Tire e Walgreens. Ganhe 1% de volta em outras compras.
• Upgrade Card: Sem recompensas (exceto a oferta de bônus de boas-vindas)

Os cartões acima também são elegíveis para receber até 10% de dinheiro de volta em lojas participantes por meio de ofertas de compras da Upgrade (semelhante a outras ofertas de cash-back, como Chase Offers e Amex Offers**).

Você pode obter um retorno melhor com cartões de crédito que oferecem uma taxa de ganho mais alta, embora o dinheiro de volta possa ser limitado e restrito a categorias selecionadas. Também existem outros cartões de crédito que oferecem pontos e milhas mais valiosos, então seu retorno geral pode ser maior, mesmo que a taxa de ganho seja menor do que no cartão Upgrade.

2. Os cartões Upgrade funcionam como um cartão de crédito, mas são pagos como um empréstimo

Quando o seu extrato do cartão de crédito é fechado, a melhor prática é pagar seu saldo integralmente. No entanto, você também pode optar por pagar o valor mínimo devido ou qualquer valor intermediário; o saldo não pago é transferido para o próximo extrato e acumula cobranças de juros.

Os cartões Upgrade funcionam de maneira diferente. Você ainda pode optar por pagar seu saldo integralmente, mas qualquer valor não pago é automaticamente convertido em um empréstimo parcelado com taxa de juros fixa e período de pagamento. Como um empréstimo, o valor que você paga por mês no seu cartão Upgrade é predefinido. Mas, como um cartão de crédito, você acumula juros apenas na parte do seu limite de crédito do cartão Upgrade que é usada. O restante do seu limite de crédito permanece disponível para compras futuras.

Em essência, os cartões Upgrade oferecem a utilidade de um cartão de crédito com a estrutura de pagamento mais rígida de um empréstimo pessoal. A falta de flexibilidade pode ser um problema para aqueles com finanças instáveis, mas também é menos custoso se você se manter no cronograma.

3. A Upgrade pode reduzir o valor que você paga em juros

Os cartões de crédito geralmente têm um pagamento mínimo de 1% a 3% do saldo da sua fatura. Pagar o valor mínimo pode parecer atraente se você estiver com pouco dinheiro, mas quanto menos você pagar a cada mês, mais será cobrado de juros ao longo do empréstimo e mais tempo levará para pagar. Cartões Upgrade ajudam a evitar essa armadilha, comprimindo o período de pagamento e exigindo um pagamento mensal maior.

Por exemplo, considere um saldo de $5.000 em um cartão de crédito com uma taxa de juros média de 20,4%. Se você fizer pagamentos mensais de $100, levará um pouco mais de nove anos para pagar a dívida, e você acumulará cerca de $5.900 apenas em encargos de juros (mais do que a dívida original). Se você colocar o mesmo saldo no seu cartão Upgrade com uma taxa de juros comparável e um período de pagamento de 60 meses (o mais longo disponível), você pagaria $134 por mês e acabaria com cerca de $2.800 em encargos de juros.

Pagar milhares de dólares em juros não é ideal em nenhum dos casos, mas neste exemplo, o plano de pagamento do cartão Upgrade economiza cerca de $3.000. Claro, você poderia pagar mais do que o valor mínimo devido no cartão de crédito e obter resultados semelhantes (ou melhores), mas os cartões Upgrade simplificam o processo, obrigando você a pagar sua dívida de forma mais rápida.

Vários cartões Upgrade possuem categorias de bônus amplas e incomuns, de forma que eles poderiam ser úteis mesmo desconsiderando as opções do plano de pagamento. Se você faz compras regularmente em categorias de bônus cobertas pelo Upgrade Life Rewards Visa®, Upgrade OneCard ou Upgrade Triple Cash Rewards Visa®, e não está recebendo cash back de bônus nessas compras, então um cartão Upgrade será uma adição valiosa para o seu portfólio de cartões de crédito.

4. Upgrade permite que você selecione um plano de pagamento

Quando o extrato do seu cartão Upgrade é fechado, você pode escolher entre três diferentes planos de pagamento: 24, 36 ou 60 meses. Selecionar um período de pagamento mais curto reduz o total de juros que você pagará ao longo do empréstimo, mas aumenta o valor do seu pagamento mensal.

Revisitando o exemplo anterior, um saldo de $5.000 pagando 20,4% de juros incorreria em $1.017, $1.593 ou $2.832 em encargos de juros para os planos de pagamento de 24, 36 ou 60 meses, respectivamente. O pagamento mensal para esses planos seria de $256, $187 ou $134, respectivamente. Embora pagar menos juros seja um benefício óbvio, os cartões Upgrade oferecem flexibilidade para escolher o plano de pagamento que melhor se adequa às suas finanças.

Se você está atraído pela estrutura de pagamento semelhante a um empréstimo, pode ter opções melhores, especialmente se estiver considerando um período de pagamento mais curto. Alguns cartões de crédito oferecem uma taxa de juros introdutória de 0% por até 21 meses em compras e transferências de saldo. Pagar zero juros é muito mais preferível se você se qualificar e não precisar do tempo extra. Como resultado, o cartão Upgrade é melhor para alguém que precisa de um plano de pagamento mais longo, mas mesmo assim você deve comparar as taxas de juros com as oferecidas por outras alternativas de empréstimo.

Além dessa flexibilidade, você pode pagar parte ou todo o saldo restante a qualquer momento sem taxa extra ou penalidade por pagamento antecipado, então você não está vinculado ao plano de pagamento depois de iniciá-lo.

5. Upgrade Card oferece pré-aprovação

A maioria das solicitações de cartão de crédito adiciona uma consulta rígida ao seu relatório de crédito, o que afeta negativamente sua pontuação de crédito a curto prazo. Para evitar esses efeitos negativos, a Upgrade oferece uma pré-aprovação que permite verificar se você se qualifica para um cartão Upgrade e qual tipo de limite de crédito e taxa de juros você provavelmente receberá.

Esse processo de pré-aprovação usa uma consulta suave, que não tem efeito sobre o seu crédito. Se você for pré-aprovado, poderá prosseguir para solicitar um cartão Upgrade, o que resultará em uma consulta rígida.

Avaliações do Cartão Upgrade: Benefícios e Vantagens

Perguntas Frequentes sobre o Cartão Upgrade (FAQ)