Avaliações de Cartões de Crédito de 2023
Avaliações de Cartões de Crédito 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Um cartão de crédito é uma das ferramentas mais poderosas da vida. O uso responsável pode resultar em uma boa pontuação de crédito, que abre as portas para empréstimos de automóveis, hipotecas e até mesmo seguro de saúde favorável. Algumas das coisas mais importantes da vida são possíveis graças aos cartões de crédito.
Você pode escolher entre dezenas dos melhores cartões de crédito. Seja para obter dinheiro de volta, estadias gratuitas em hotéis, passagens aéreas super baratas, uma ferramenta para ajudar a expandir seu pequeno negócio ou mesmo se você tem crédito ruim/nenhum crédito e gostaria de melhorar sua pontuação de crédito, há um cartão para você.
O guia final de avaliações de cartões de crédito do Insider irá ajudá-lo a encontrar o produto exato que você está procurando.
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Melhores Cartões de Crédito com Dinheiro de Volta
Considere um cartão de crédito com dinheiro de volta se:
- Seu objetivo é obter desconto efetivo em todas as suas compras
- Você valoriza a simplicidade e flexibilidade do dinheiro em vez de recompensas potencialmente mais valiosas
- Seus objetivos principais não envolvem viagens
Em termos de flexibilidade, o dinheiro de volta é o rei das recompensas de cartão de crédito. Muitos cartões de crédito com dinheiro de volta permitem que você resgate suas recompensas como dinheiro, crédito na fatura ou transferência para sua conta bancária. Ocasionalmente, você estará sujeito a um valor mínimo de resgate, mas esse é o único obstáculo potencial que você provavelmente encontrará.
Cartões de dinheiro de volta com taxa fixa, como os melhores cartões de crédito com 2% de dinheiro de volta, são adequados para aqueles que não querem acompanhar várias categorias de bônus e apenas desejam uma estrutura de ganho simples. Mas escolher um cartão que oferece dinheiro de volta máximo em categorias de bônus onde você gasta muito, como supermercado, refeições ou combustível, pode fazer uma enorme diferença na sua taxa de retorno.
Melhores cartões de crédito com dinheiro de volta
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do guia dos melhores cartões de crédito com dinheiro de volta.
Outros cartões de crédito com dinheiro de volta
Melhores Cartões de Crédito de Companhia Aérea
Considere um cartão de crédito de companhia aérea se:
- Você deseja bagagem despachada gratuita
- Você deseja embarcar no avião antes da maioria dos outros passageiros
- Seus planos de viagem são flexíveis (sejam datas de viagem ou destino)
Se você deseja usar recompensas de viagem para economizar dinheiro em voos, um cartão de crédito de companhia aérea é imprescindível. Você pode escolher entre cartões de crédito que acumulam milhas aéreas ou cartões que acumulam pontos de recompensa mais flexíveis que podem ser transferidos para vários programas de milhagem.
Os cartões de companhia aérea também costumam oferecer benefícios contínuos valiosos, como bagagem despachada gratuita, embarque prioritário ou até mesmo acesso a lounges do aeroporto. E não é incomum encontrar bônus de boas-vindas aumentados no valor de mais de $1.000 em viagens.
Melhores cartões de crédito de companhia aérea
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do guia dos melhores cartões de crédito de companhia aérea.
Outros cartões de crédito de companhia aérea
Melhores Cartões de Crédito de Viagem
Considere um cartão de crédito de viagem/pontos flexíveis se:
- Você está interessado em viagens (quase) gratuitas
- Você quer um cartão que o compense por atrasos de bagagem, acidentes de aluguel de carros, atrasos de voo, etc.
- Você gostaria de melhorar sua experiência de viagem com benefícios como acesso a lounges de aeroporto, segurança acelerada nos aeroportos e comida gratuita em restaurantes selecionados nos aeroportos.
Embora exija mais esforço para resgatar pontos ou milhas em comparação com o dinheiro de volta, a vantagem é que você pode obter um valor muito maior para seus pontos em comparação com simplesmente trocar suas recompensas por crédito na fatura ou cheque a uma taxa de 1 centavo por ponto.
De fato, é possível receber o dobro, o triplo ou até mais do que essa quantia quando você é estratégico sobre como resgatar suas recompensas para viagens, especialmente se você reservar hotéis de luxo caros ou voos de primeira classe.
Embora na maioria dos casos você precise pagar uma taxa anual para cartões de viagem, existem alguns cartões de crédito de viagem sem taxa anual que oferecem bons índices de acúmulo de pontos e benefícios que podem melhorar sua experiência de viagem.
Leia as últimas avaliações de pontos e milhas da Insider para descobrir quanto valem suas recompensas e saiba como calculamos essas avaliações em nosso guia de metodologia.
Melhores cartões de crédito de viagem
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do melhor guia de cartões de crédito de viagem.
Outros cartões de crédito de viagem
Melhores cartões de crédito de hotel
Considere um cartão de crédito de hotel se:
- Você quer estadias gratuitas em hotéis
- Você valoriza o status elite em hotéis (café da manhã gratuito, quartos melhores, pontos extras, etc.)
- Você costuma se hospedar em uma cadeia específica de hotéis
Se você está pensando em solicitar um cartão de crédito de hotel, o primeiro passo é analisar seus objetivos de viagem.
Você é um viajante que gosta de reservar hotéis baratos ao longo da estrada? Você costuma usar hotéis em cidades pequenas durante as viagens para a casa da vovó no Dia de Ação de Graças? Você quer uma viagem cinco estrelas nas Maldivas?
Também é importante considerar o bônus de inscrição do cartão de crédito, benefícios recorrentes, facilidade em acumular noites gratuitas através dos gastos no cartão de crédito, bônus por categoria e vantagens do status elite (se houver).
Os melhores cartões de crédito de hotel oferecem uma noite gratuita a cada aniversário da conta ou ao atingir determinado valor de gastos. Essas noites podem valer muito mais do que as taxas anuais dos cartões e fazem com que eles valham a pena manter ano após ano.
Melhores cartões de crédito de hotel
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do melhor guia de cartões de crédito de hotel.
Outros cartões de crédito de hotel
Melhores cartões de crédito para pequenas empresas
Considere um cartão de crédito para pequenas empresas se:
- Você tem uma pequena empresa em tempo integral ou até mesmo um trabalho autônomo de meio período (como dirigir para o Lyft, cuidar de animais de estimação, escrever como freelancer, fazer entregas para o Instacart, etc.)
- Você deseja separar despesas pessoais e empresariais
- Você tende a utilizar todo o limite de crédito a cada período de faturamento
Você ficaria surpreso com o que qualifica você para um cartão de crédito para pequenas empresas. Pequenas empresas nem sempre são operações multimilionárias – seja você um freelancer, um motorista do Lyft, um comprador do Instacart ou tenha qualquer outra fonte de renda extra, você pode se qualificar para um cartão de crédito para pequenas empresas. Seja um cartão que ofereça cashback, um cartão de recompensas gerais para empresas ou um cartão empresarial sem taxa anual, há várias opções para escolher.
Se você tem um negócio considerável, é vital manter suas finanças pessoais e empresariais separadas. As coisas podem ficar confusas rapidamente quando você está emitindo cheques pessoais e empresariais da mesma conta – um cartão de crédito empresarial ajudará não apenas a separar as despesas, mas também a estabelecer um crédito empresarial, para que você tenha flexibilidade posteriormente com empréstimos e arrendamentos.
Melhores cartões de crédito para pequenas empresas
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do melhor guia de cartões de crédito para pequenas empresas.
Outros cartões de crédito para pequenas empresas
Melhores cartões de crédito para construir crédito
Considere um cartão de crédito para crédito ruim/sem crédito se:
- Você é jovem e/ou está começando sua jornada de crédito
- Você imigrou recentemente para os EUA e não possui histórico de crédito
- Você está reconstruindo seu crédito
Ter uma pontuação de crédito baixa dificulta a aprovação para um novo cartão de crédito e outros tipos de empréstimos, e significa que, quando você for aprovado, por exemplo, para uma hipoteca, geralmente receberá termos menos favoráveis, como as taxas de juros variáveis mais altas. Uma pontuação de crédito ruim é definida como qualquer pontuação abaixo de 580, de acordo com o modelo de pontuação FICO.
Pode parecer contraditório, mas abrir e usar um cartão de crédito de forma responsável é uma das melhores maneiras de construir seu histórico e pontuação de crédito. Se você está começando do zero ou precisa reconstruir sua pontuação após alguns problemas de crédito no passado, considere um dos melhores cartões de crédito garantidos como um primeiro passo para cartões mais vantajosos no futuro.
Melhores cartões de crédito para crédito limitado/sem crédito
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do melhor guia de cartões de crédito para crédito ruim.
Outros cartões de crédito para crédito limitado/sem crédito
Melhores Cartões de Crédito com Juros Zero
Considere um cartão com taxa de juros de 0% se:
- Você possui dívidas no cartão de crédito que está tentando reduzir rapidamente
- Você tem uma grande compra futura que levará meses para ser paga
- Sua preocupação principal não são as recompensas do cartão de crédito
As taxas de juros do cartão de crédito podem ser absolutamente prejudiciais se você se endividar. Alguns cartões de crédito cobram mais de 30% de taxa de juros anual, o que significa que você pode pagar milhares de dólares em juros em um único ano se não pagar o saldo do seu cartão todos os meses.
Se você está pagando juros no seu cartão de crédito ou se prevê uma despesa grande que levará vários meses para ser paga (contas médicas, manutenção emergencial do carro, etc.), um cartão de crédito com juros zero e uma taxa introdutória de 0% é exatamente o que você precisa. Alguns cartões oferecem vários meses para pagar novas compras sem juros. Outros permitem que você transfira o saldo de seu cartão de crédito com juros altos enquanto oferecem uma janela igualmente generosa de 0% de juros.
Melhores cartões de crédito com taxa de juros de 0%
Esta tabela reflete algumas das nossas escolhas atuais do melhor guia de cartões de crédito com taxa de juros de 0%.
Outros cartões de crédito com taxa introdutória de 0%
Melhores Cartões de Crédito para Estudantes
Considere um cartão de crédito para estudantes se:
- Você é um estudante universitário sem crédito estabelecido
- Você não quer um cartão de crédito garantido
- Você deseja benefícios voltados para despesas de estudantes
Solicitar seu primeiro cartão de crédito é um marco emocionante, independentemente da idade, mas os jovens adultos podem achar difícil obter aprovação com renda limitada e histórico de crédito. Alguns pais adicionam seus filhos como usuários autorizados do cartão de crédito enquanto eles ainda são menores de idade para começar a construir crédito, mas essa estratégia não é adequada para todos.
Se você é um estudante sem crédito estabelecido, ainda existem muitos cartões de crédito para os quais você pode se qualificar. Em seguida, uma vez que você melhorou sua pontuação de crédito usando um cartão de crédito de forma responsável, pode ser mais fácil fazer um upgrade para cartões de crédito com recompensas mais lucrativas.
Melhores cartões de crédito para estudantes
Esta tabela reflete nossas escolhas atuais do melhor guia de cartões de crédito para estudantes.
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