Qual é a taxa média de juros para os CDs?

Qual é a taxa média de juros para os Certificados de Depósito?

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• De acordo com o FDIC, o CD médio paga 0,20% a 1,72% de APY, dependendo do prazo.
• No entanto, muitas instituições financeiras pagam taxas de CD mais altas do que a média nacional.
• Procure por CDs promocionais em bancos físicos para obter taxas altas; enquanto isso, bancos online e cooperativas de crédito muitas vezes têm taxas competitivas de CD em uma variedade de prazos.
• Compare as melhores taxas de CD de hoje.

Um CD pode ser uma ótima opção de economia se você está procurando bloquear o dinheiro por alguns meses ou anos. Embora essas contas de juros fixos tenham uma penalidade por resgate antecipado a ser considerada, muitas vezes incluem taxas de juros mais altas do que a média de poupança ou conta do mercado monetário.

Para ajudá-lo a entender como estão as taxas atuais, reunimos informações sobre as taxas nacionais de CD, bem como as taxas de instituições financeiras populares. Os melhores CDs podem oferecer mais de 10 vezes a média nacional.

Taxas médias nacionais para CDs

A Federal Deposit Insurance Corporation, uma agência governamental que supervisiona bancos, acompanha as taxas de juros médias pagas em CDs. Esses dados são atualizados mensalmente e incluem bancos e cooperativas de crédito.

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Aqui está a taxa de juros média para um CD com um depósito mínimo de $10,000, de acordo com os dados do FDIC:

Destaques das Taxas de Depósitos Disponíveis Nacionalmente

Todas essas contas oferecem pelo menos 5% de APY em depósitos.

• Western Alliance Bank 3 Meses CD: 5,21% APY
• CIT Bank 6 Meses CD: 5,00% APY
• Ponce Bank 9 Meses CD: 5,50% APY
• Western Alliance Bank 1 Ano CD: 5,51% APY
• Sallie Mae 14 Meses CD: 5,40% APY
• Discover 18 Meses CD: 5,00% APY
• Valley Direct 3 Anos CD Variável: 5,60% APY
• UFB High Yield Savings: 5,25% (em 08/11/2023) APY

Taxas de juros de CDs em bancos nacionais

Ao visualizar as taxas de CDs em bancos nacionais, certifique-se de entender a diferença entre as taxas padrão e as taxas relacionais.

As taxas relacionais geralmente são oferecidas a clientes que possuem uma conta corrente específica. Se você não se qualificar para uma taxa relacional, receberá a taxa padrão do CD.

Em alguns bancos, a diferença entre as taxas padrão e relacionais é significativa. Por exemplo, no Chase, a taxa padrão de um CD é de 0,01% em todos os prazos. No entanto, as taxas relacionais de CDs do Chase podem variar de 0,02% a 4,50% APY.

Vários bancos físicos também possuem CDs promocionais com taxas de juros mais altas do que as taxas padrão. Por exemplo, o U.S. Bank possui CDs padrão que pagam de 0,05% a 0,25% APY e CDs especiais que pagam de 4,00% a 4,80% APY (varia de acordo com a localidade).

Aqui estão as taxas de CDs padrão e CDs promocionais em alguns dos maiores bancos nacionais:

Taxas de juros de CDs em bancos online

Os bancos online são mais diretos quando se trata de CDs. Eles geralmente oferecem taxas competitivas em uma variedade de prazos, sem taxas relacionais. Aqui estão as taxas de juros para CDs em alguns dos maiores bancos online:

Taxas de juros de CDs em cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito também costumam oferecer taxas de juros altas em uma variedade de CDs. Um ponto a ser observado é que a taxa de juros pode variar dependendo do valor depositado. Por exemplo, na Alliant Credit Union, você pode obter uma taxa de juros mais alta em CDs selecionados com um depósito mínimo de abertura de $75.000.

Aqui estão as taxas de CDs padrão em algumas das maiores cooperativas de crédito:

Perguntas frequentes sobre taxas de juros de CDs

Como as taxas de juros de CDs podem mudar

Os CDs oferecem uma taxa de juros fixa, o que significa que sua taxa permanecerá a mesma durante todo o prazo. No entanto, as taxas de juros dos bancos, em geral, podem flutuar. Isso significa que, quando o prazo de um CD termina, a taxa oferecida para renovar a conta pode não ser a mesma. Por quê? Porque as taxas de CDs são influenciadas pelo que o Federal Reserve faz.

“Quando o Fed faz um anúncio e diz que vamos aumentar as taxas de juros, eventualmente o que você vê em todos os diferentes segmentos do mercado é um aumento nas taxas”, explica Scott Stanley, CFP e fundador da Pharos Wealth.

Até agora, em 2023, o Federal Reserve aumentou as taxas de juros três vezes para ajudar a combater a inflação. Stanley observa que as taxas médias de CDs se tornaram mais atrativas ao longo do último ano e que os CDs de curto prazo são realmente mais competitivos do que as taxas de CDs de longo prazo.

Como encontrar boas taxas de juros de CDs

A maioria das melhores taxas de CDs está disponível em instituições financeiras online. Ao pesquisar as taxas, Patrina Dixon, CFEI, RFC, e proprietária da P. Dixon Consulting, LLC, diz que é melhor pesquisar uma variedade de bancos e comparar diferentes opções. Dixon também destaca que o seguro federal deve ser um requisito.

Até $250.000 por depositante, por categoria, está seguro em um CD em um banco segurado pela FDIC ou em uma cooperativa de crédito segurada pela NCUA.

“Certifique-se de que seu dinheiro esteja segurado pela FDIC. Se você depositar $1.000 e a instituição estiver segurada pela FDIC, esse valor está dentro do montante que o governo irá segurar. Você obterá seu dinheiro caso algo aconteça com o banco”, diz Dixon.