Banca ética Como identificar bancos socialmente responsáveis

Banca ética Identificando bancos socialmente responsáveis

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• A banca ética é um compromisso que os bancos assumem para abordar questões sociais e ambientais.
• Bancos socialmente responsáveis estabelecem políticas ou iniciativas que refletem as necessidades ou valores da comunidade.
• Um banco ético frequentemente possui uma certificação ou designação para cumprir requisitos específicos.

Escolher um banco pode incluir encontrar uma instituição que esteja alinhada com seus valores.

Se você é apaixonado pelo meio ambiente ou pela justiça social, a banca ética pode ser algo que você esteja considerando. Aqui está o que você precisa saber sobre a banca ética para determinar se é uma boa opção para você.

O que é a banca ética?

A banca ética é uma prática onde os bancos implementam práticas ou iniciativas que refletem responsabilidade social. A declaração de missão, políticas e cultura do banco irão delinear uma causa na qual o banco se concentra e como ele aborda questões na comunidade ou na sociedade.

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Instituições financeiras éticas frequentemente obtêm certificação ou designação de terceiros para cumprir compromissos de ação ambiental ou social.

Tipos de bancos socialmente responsáveis: Em uma visão geral

Bancos socialmente responsáveis frequentemente destacam uma causa específica. Os seguintes são os exemplos mais comuns de bancos socialmente responsáveis:

• Bancos sustentáveis: São bancos ou plataformas bancárias on-line com políticas e iniciativas relacionadas à sustentabilidade e ação ambiental.
• Instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFI): São bancos, cooperativas de crédito ou organizações sem fins lucrativos que atendem comunidades de baixa renda. Para se tornarem uma CDFI, as instituições financeiras devem passar por um processo de certificação pelo Fundo de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Comunitário do Departamento do Tesouro dos EUA.
• Instituições depositárias minoritárias (MDI): A FDIC e a NCUA designam instituições depositárias minoritárias. MDIs são de propriedade ou lideradas por afro-americanos, asiático-americanos, hispânicos-americanos ou nativos americanos e atendem a esses grupos na comunidade.

Observação: Alguns bancos socialmente responsáveis recebem múltiplas certificações ou designações. Por exemplo, o OneUnited Bank é certificado como uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário e recebeu uma designação da FDIC como uma instituição depositária minoritária.

O que é um banco sustentável?

Um banco sustentável implementa políticas e desenvolve parcerias para combater as mudanças climáticas.

Quando os bancos sustentáveis fazem investimentos ou fornecem empréstimos para os clientes, muitos priorizam iniciativas verdes. Alguns dos melhores bancos ecologicamente corretos também negam produtos financeiros a empresas que obtêm receita substancial da produção prejudicial ao meio ambiente.

Bancos sustentáveis podem oferecer benefícios exclusivos para contas bancárias específicas, como pontuações de impacto ambiental ou oportunidades de doação. A parceria com organizações ambientais também é uma característica comum entre os bancos sustentáveis.

O que é uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário?

Uma CDFI estende serviços bancários e oportunidades de empréstimo a comunidades de baixa renda e subatendidas.

De acordo com um relatório de 2022 do Fundo CDFI, cerca de 71% de todas as carteiras de empréstimos da CDFI eram compostas por comunidades subatendidas.

Teri Williams, presidente e diretora de operações do OneUnited Bank, diz que bancos socialmente responsáveis precisam ter uma cultura inclusiva.

Williams explica que, quando o OneUnited Bank estava decidindo sua declaração de missão, era importante para o banco atender a todo o espectro da comunidade.

“Uma das coisas que temos nela é que tratamos todos os clientes da mesma forma, independentemente do saldo de suas contas. Tratamos os clientes com respeito e dignidade”, diz Williams. “Isso nos levou a oferecer uma conta corrente de segunda chance, isso nos levou a oferecer um cartão de crédito garantido em vez de um cartão pré-pago.”

O que é uma instituição depositária minoritária?

MDIs também atendem a comunidades de baixa renda e subatendidas. Esses bancos e cooperativas de crédito geralmente se concentram em oferecer soluções para as barreiras bancárias em suas comunidades.

Bancos de propriedade de afro-americanos podem fornecer acesso à educação financeira e empréstimos razoáveis para enfrentar a lacuna de riqueza racial. Muitos bancos de propriedade de hispânicos-americanos abordam barreiras linguísticas ou permitem que não cidadãos americanos abram contas bancárias caso não tenham um documento de identidade dos EUA.

Manuel Chinea, vice-presidente executivo e diretor de operações do Popular Bank, diz que muitas MDIs surgem porque há uma lacuna bancária na comunidade que precisa ser abordada.

Chinea observa que o banco liderado por hispânicos, Popular Bank, teve início em Porto Rico para atender famílias de baixa e média renda.

“Quando abrimos nossa primeira filial no Bronx, Nova York, foi exatamente pelo mesmo motivo. Sentíamos que os porto-riquenhos e latinos no Bronx e Nova York estavam sendo ignorados pelas instituições tradicionais e então viemos para preencher uma lacuna”, adiciona Chinea.

Chinea afirma que as MDIs entendem afinidades culturais e nuances entre comunidades hispânicas, asiáticas e afro-americanas, sendo capazes de fornecer o suporte e a educação necessários para membros da comunidade estabelecerem crédito e solicitarem empréstimos justos.

Dica rápida: Você pode revisar nossos guias sobre instituições financeiras de propriedade de afro-americanos, ordenadas por estado, e instituições financeiras de propriedade de hispânicos, ordenadas por estado, para encontrar instituições depositárias minoritárias designadas pela FDIC em seu estado.

Como identificar um banco socialmente responsável

Identificar um banco socialmente responsável entre outras instituições requer pesquisa. Analise as avaliações e o histórico dos clientes do banco para avaliar sua confiabilidade.

Se você está procurando um banco sustentável, verifique as políticas do banco e certifique-se de que ele tenha um impacto significativo no meio ambiente.

Para bancos socialmente responsáveis que abordam a justiça social, Williams recomenda analisar a declaração de missão do banco e seu envolvimento com a comunidade para entender como ele lida com causas específicas.

“No site de uma instituição devem estar presentes algum tipo de pontuação, algum tipo de resumo, um corpo de trabalho”, adiciona Williams. “Se você não consegue ver isso, então não acredite.”

Chinea também sugere analisar as agências e onde estão localizadas, pois isso pode servir como indicador das comunidades que elas atendem.

“Historicamente, muitos bancos mantiveram um número relativamente baixo de agências em bairros de baixa e média renda em comparação com sua rede geral de agências”, diz Chinea. “Quando você vê um banco que tem uma grande porcentagem de suas agências em bairros de baixa e média renda, isso é um sinal de que esse banco está muito comprometido em apoiar comunidades minoritárias e comunidades mais desfavorecidas.”

• Ethical banking
• Personal Finance Insider
• PFI Reference