Análise Bancos canadenses registram queda em hipotecas de 30 anos ou mais, mas os riscos ainda permanecem.
Bancos canadenses registram queda em hipotecas de longo prazo, mas riscos permanecem.
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TORONTO, 1 de setembro (ANBLE) – Após um aumento acentuado nos prazos de pagamento de hipotecas nos últimos trimestres, os empréstimos imobiliários de mais de 30 anos dos bancos canadenses diminuíram no último trimestre, mas os analistas dizem que os riscos ainda estão elevados, com os custos de empréstimos esperados para permanecerem mais altos por mais tempo.
As 10 taxas de juros do Banco do Canadá desde o ano passado provocaram um aumento nos pagamentos mensais de empréstimos de taxa variável e, nos casos de pagamentos fixos, sua contribuição mensal cobriu em grande parte apenas a parte de juros do empréstimo.
Isso levou a uma situação rara no Canadá, onde os bancos estão vendo amortizações de hipotecas se estendendo além de 30 anos, provocando pedidos dos reguladores para tomar medidas imediatas para mitigar os riscos.
Os seis principais bancos disseram que têm chamado os clientes com dificuldades, oferecendo-lhes a opção de mudar para produtos de taxa fixa, aumentar os pagamentos do prazo ou fazer um pagamento único quando atingem a taxa de gatilho.
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Para os cinco principais bancos que oferecem opções de juros variáveis e pagamentos fixos, isso resultou em hipotecas com amortização de mais de 30 anos caindo para entre 23% e 29,8% nos três meses encerrados em julho, de 25% a 31% no trimestre anterior.
Quando os clientes ultrapassam a taxa de gatilho, todos os seus pagamentos vão para o pagamento de juros, preparando-os para um choque de pagamento quando as hipotecas forem renovadas. Estima-se que C$ 331 bilhões (US$ 245 bilhões) em empréstimos imobiliários devem ser renovados apenas no próximo ano.
Hratch Panossian, CFO do CIBC, disse à ANBLE em uma entrevista que cerca de 8.000 clientes aumentaram seus pagamentos mensais e pouco mais de 1.000 clientes fizeram pagamentos únicos para remover sua hipoteca do status de amortização negativa, como resultado do contato durante o terceiro trimestre.
“O que estamos vendo em termos de comportamento dentro de nossos clientes é forte”, acrescentou ele.
A dívida total de hipotecas residenciais do Canadá era de C$ 2 trilhões no início do ano. O CIBC, com seu foco doméstico, é um dos mais expostos ao mercado imobiliário e, no final de julho, cerca de 56% de seu livro de hipotecas variáveis receberam apenas pagamentos de juros.
O Bank of Nova Scotia (BNS.TO), o único banco entre os cinco principais do Canadá que não oferece pagamentos variáveis para seus clientes de taxa flutuante, tinha apenas cerca de 1% de suas hipotecas residenciais amortizadas em mais de 30 anos, enquanto os empréstimos com amortização entre 20 e 29 anos caíram para 65,5% de 67,4% no trimestre de fevereiro a abril.
Para os outros quatro bancos, hipotecas com amortização inferior a 25 anos representam metade a quase três quartos.
O chefe do Canadá do Scotiabank, Dan Rees, disse que o banco agora está sendo mais “disciplinado em relação à seleção de clientes” para novas hipotecas.
No entanto, os riscos continuam elevados, pois os consumidores estão com dificuldades para fazer os pagamentos mensais devido ao aumento do custo de vida.
“O fato de os bancos serem proativos … indica que essa é uma questão de destaque, uma preocupação doméstica, uma preocupação política”, disse Brian Madden, diretor de investimentos da First Avenue Investment Counsel.
“Aqueles que ajustam na renovação estão apenas adiando o problema e o impacto será provavelmente maior quando renovarem.”
Michael Rhodes, chefe de banco pessoal do TD Bank no Canadá, disse aos analistas esta semana que “um número significativo de clientes” está fazendo as mudanças.
Embora nem todos os bancos permitam a amortização negativa, os consumidores precisam ajustar seus pagamentos de acordo com o aumento das taxas de juros.
“A indústria tem uma parte significativa de hipotecas vencendo em 2024, 2025 … Se as taxas se mantiverem, retiraremos mais renda disponível da economia e a desaceleraremos ainda mais”, disse o CEO do RBC, Dave McKay.
($1 = 1,3508 dólares canadenses)
