Revisão do Seguro de Vida dos Banqueiros 2023

Revisão do Seguro de Vida dos Banqueiros 2023 Proteção financeira com estilo e humor!

Nossos especialistas respondem às perguntas de leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Bankers Life Insurance oferece uma ampla variedade de apólices de seguro de vida e várias opções de cobertura adicional para maior personalização. No entanto, não é possível obter cotações online e a empresa tem mais reclamações de clientes do que a média, apesar das classificações fortes de estabilidade financeira do Better Business Bureau e AM Best.

Bankers Life Insurance

Desde 1879, Bankers Life tem ajudado pessoas de renda média em todo os EUA a proteger seu futuro financeiro – especialmente quando se preparam para a aposentadoria. Após o presidente Lyndon B. Johnson assinar a Lei das Emendas do Seguro Social de 1965, Bankers Life voltou sua atenção coletiva para a crescente população idosa do país. Bankers Life afirma ter pago reivindicações de mais de 658.000 segurados (no valor de US$ 266 milhões) somente em 2022.

Pessoas próximas à aposentadoria ou qualquer pessoa que aprecie um atendimento ao cliente tradicional podem gostar do fato de que Bankers Life conduz todo seu negócio por meio de agentes qualificados – durante o processo de cotação e inscrição, nenhum deles está disponível online – seja pessoalmente (eles fazem visitas domiciliares!) ou por telefone. Além disso, a empresa oferece opções robustas por meio de produtos de seguro de vida que acumulam valor em dinheiro em uma ampla variedade de quantias de cobertura.

A empresa tem classificação A+ com o Better Business Bureau (BBB) e uma classificação de estabilidade financeira A (Excelente) da AM Best, mas de acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), tem uma taxa de reclamações de clientes acima da média. Continue lendo para ver se a Bankers Life é a melhor empresa de seguros de vida para você.

Preço do Seguro de Vida da Bankers Life

Bankers Life oferece seguro de vida acessível para indivíduos de todas as idades – inclusive idosos – a partir de apenas $16 por mês (para uma mulher de 65 anos buscando cobertura no valor de $2.776).

Como regra geral, quanto mais jovem e saudável você for, mais barato será obter seguro de vida. O custo do prêmio varia dependendo de diversos fatores, incluindo: detalhes da cobertura, idade, gênero e fatores de risco associados – como uso de tabaco, histórico médico e ocupação/hobbies.

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Como Fazer uma Reclamação com a Bankers Life Insurance

Para fazer uma reclamação de seguro de vida com a Bankers Life, siga estes passos:

Passo 1: Comece baixando um formulário de reclamação online (específico para o seu estado e tipo de apólice); preencha o formulário de reclamação, certificando-se de assiná-lo e datá-lo. Envie o formulário de reclamação, juntamente com o atestado de óbito do segurado, online em My.BankersLife.com; por fax (312-396-6629); ou pelo correio:

Bankers Life and Casualty Company Life Claims Department

P.O. Box 1937

Carmel, IN 46082-1937

Passo 2: Em 1-2 semanas, sua reclamação será atribuída a um agente para revisão.

Passo 3: Informações adicionais – incluindo, mas não limitado a, decreto de divórcio, acordo de divisão de bens e documentos de espólio/confiança – podem ser solicitadas pelo reclamante ou beneficiário.

Passo 4: Assim que todas as informações necessárias forem recebidas, será feita uma determinação de reclamação. Se você for considerado elegível para os benefícios, seu agente entrará em contato para fornecer as instruções de entrega do pagamento.

Ainda tem dúvidas? Visite o suporte online do Bankers Life aqui ou entre em contato com um especialista em reclamações 24 horas por dia, 7 dias por semana, ligando para o número 800-621-3724.

Planos de Seguro de Vida da Bankers Life

Para muitas pessoas, o seguro de vida é uma forma de proteger o futuro financeiro de seus entes queridos – o que significa que planejar adequadamente é um componente chave na garantia da tranquilidade, especialmente nos anos de aposentadoria.

O seguro de vida da Bankers Life oferece um benefício por morte que paga dívidas, cobre despesas finais e substitui a renda perdida após sua morte. Você pode escolher as seguintes opções, com diferentes períodos de cobertura e flexibilidade nos prêmios.

Seguro de vida temporário da Bankers Life

Essa cobertura oferece proteção temporária por um número determinado de anos (termos iniciais de 5, 10 ou 20 anos) e possui pagamentos de prêmios fixos e acessíveis. O seguro de vida temporário da Bankers está disponível para indivíduos com até 75 anos (renovável até os 95 anos), com valores segurados a partir de $25.000.

Seguro de vida ReliaTerm

Esta apólice de seguro de vida temporário oferece a opção de mudar para um seguro permanente de longo prazo (por cinco anos ou até os 70 anos) sem a necessidade de comprovar a insurabilidade.

BasicLife

Este produto de seguro de vida integral possui um benefício por morte garantido desde o primeiro dia, em valores a partir de $2.500 para indivíduos de 17 a 49 e de 50 a 85 anos, com prêmios mensais fixos e acesso a valor de resgate a longo prazo por meio de empréstimos. Está disponível com perguntas mínimas de saúde/sem exame médico.

BasicLife Graded

Essa apólice de seguro de vida integral possui um benefício por morte que aumenta nos primeiros dois anos até atingir 100% no terceiro ano, em valores a partir de $2.500 para indivíduos de 50 a 85 anos. Possui prêmios mensais fixos e acesso a valor de resgate a longo prazo por meio de empréstimos.

InnovativeLife SP I

Este produto de seguro de vida integral possui um benefício por morte garantido, em valores a partir de $30.000 para indivíduos de 0 a 85 anos, com pagamento único e acesso a valor de resgate a longo prazo por meio de empréstimos.

InnovativeLife SP II

Este produto de seguro de vida integral possui um benefício por morte garantido para indivíduos de 0 a 85 anos, com pagamento único e acesso a valor de resgate a longo prazo por meio de empréstimos.

SecureView

Este produto de seguro de vida integral possui um benefício por morte garantido, em valores a partir de $30.000 para indivíduos de 17 a 75 anos, com prêmios mensais fixos e acesso a valor de resgate a longo prazo por meio de empréstimos.

Seguro de Vida Inteiro Juvenil

Este produto possui cobertura permanente, com valores a partir de $10.000 para indivíduos de 0 a 16 anos, com acesso a valor de resgate a longo prazo por meio de empréstimos e a opção de pagar integralmente sua apólice em cinco ou 10 anos.

TurningPoint

Este produto de seguro de vida universal com taxa de juros fixa oferece proteção flexível a longo prazo que acumula valor em dinheiro a uma taxa mínima de 3% – além de um benefício por morte ajustável e prêmios flexíveis.

Clearvantage

Esta apólice de seguro de vida universal indexada possui proteção flexível a longo prazo, acumulando valor em dinheiro (com taxa mínima de 1%) por meio de ganhos de mercado, mas não de perdas – e possui um benefício por morte ajustável e prêmios flexíveis.

Opções Adicionais de Cobertura (Coberturas Adicionais) da Bankers Life Insurance

A Bankers Life oferece uma extensa lista de opções de cobertura adicionais dependendo de sua apólice base. Nem todas as coberturas adicionais estão disponíveis para todos os produtos de seguro.

Benefício por morte antecipada: Para pessoas diagnosticadas com uma doença terminal, esta cobertura permite o acesso a uma parte do benefício por morte enquanto você ainda está vivo.

Benefício por morte acidental: Esta cobertura fornece uma quantia adicional em caso de falecimento dentro de 90 a 180 dias de um acidente coberto.

Franquia de segurado adicional a prazo fixo: Esse adicional oferece cobertura para mais uma pessoa, como um cônjuge.

Seguro de prazo para crianças: Esse adicional oferece cobertura adicional para crianças elegíveis.

Renda por incapacidade: Esse benefício oferece cobertura adicional caso você fique incapacitado.

Benefício de garantia de segurabilidade: Esse benefício permite mais cobertura para uma apólice de vida inteira para crianças, independentemente do estado de saúde delas.

Benefício para o responsável pelo pagamento: Esse adicional isenta o pagamento de prêmios na apólice de vida inteira do seu filho caso você fique incapacitado ou morra.

Reativação sem prova de elegibilidade: Esse benefício reativa a cobertura, dentro de 90 dias após a interrupção, em caso de comprometimento cognitivo.

Isonomia de prêmio: Esse adicional permite a pausa no pagamento de prêmios caso você fique incapacitado ou desempregado.

Perguntas Frequentes

Compare o Seguro de Vida Bankers Life

Abaixo, compare a Bankers Life com outras três opções de seguro de vida: Banner Life, Globe Life e Mutual of Omaha.

Bankers Life vs. Banner Life Insurance

A Legal & General America é uma líder conhecida em cobertura de seguro de vida por prazo determinado – oferecendo cobertura personalizável em incrementos de cinco anos por até 40 anos (o que é quase inédito entre os concorrentes), além da opção de subscrição sem exame médico para indivíduos com boa saúde. A Banner Life também oferece limites de cobertura mais altos em geral, começando em $100.000 e chegando a mais de $10 milhões.

No mercado de seguro de vida inteira? A Bankers Life será sua melhor opção, pois a Banner Life não oferece opções permanentes de seguro de vida inteira (exceto pelo seguro de vida universal, muitas vezes considerado como um meio-termo entre o seguro por prazo determinado e o seguro de vida inteira). Seja qual for o tipo de seguro – por prazo, inteiro ou universal – a Bankers Life supera as opções da Banner Life com seus produtos básicos e adicionais, apesar dos seus limites inferiores à média.

Análise do seguro de vida Banner Life

Bankers Life vs. Globe Life Insurance

A cobertura simples e padrão da Globe Life é projetada para fornecer benefícios de morte modestos, nos valores de até $50.000 (vida inteira) e $100,00 (por prazo).

Pessoas de renda média e clientes que procuram cobertura complementar para complementar o seguro de vida fornecido pelo empregador, por exemplo, apreciarão a garantia de reembolso sem risco da Globe Life, sem período de espera. Além disso, a Globe Life está classificada em segundo lugar na satisfação geral do cliente, de acordo com o Estudo de Seguro de Vida Individual dos EUA de 2022 da JD Power, enquanto a Bankers Life recebeu um alto número de reclamações recentes no Better Business Bureau, relacionadas a diversas questões, desde falta de resposta na resolução de reclamações até pagamento incompleto de sinistros.

Análise do seguro de vida Globe Life

Bankers Life vs. Mutual of Omaha Life Insurance

A Mutual of Omaha pode ser atraente para novos candidatos com problemas de saúde incertos, que podem encontrar no Term Life Express uma boa opção: não exige exame médico, oferece cobertura de até $300.000 e está disponível para pessoas de até 80 anos (com a opção de renovação até os 94 anos). Além disso, cotações para seguro por prazo estão disponíveis online para consumidores que desejam comparar independentemente, sem ter que falar com um agente.

Se uma ampla variedade de opções de seguro de vida inteira e universal para construção de riqueza de longo prazo está no topo da sua lista, escolha a Bankers Life. Especialmente para aqueles que estão próximos da aposentadoria, a habilidade de personalizar a cobertura por meio de extensos adicionais opcionais faz muito sentido. Para clientes mais velhos que escolhem o seguro por prazo, a Bankers Life oferece a opção de converter para uma apólice permanente durante os primeiros cinco anos ou até os 70 anos – o que ocorrer mais tarde.

Análise do seguro de vida Mutual of Omaha

Por que você deveria confiar em nós: Como avaliamos o seguro de vida da Bankers Life

Comparamos empresas de seguro de vida em vários fatores – incluindo qualidade do produto, disponibilidade de adicionais de seguro, pontuações de desempenho líquido, preços e atendimento ao cliente – ao compilar essa revisão. Além disso, consideramos uma ampla gama de produtos de seguro de vida ao comparar planos que oferecem benefícios básicos de morte com aqueles projetados para auxiliar no planejamento financeiro de longo prazo. Veja nossa metodologia de classificação de seguro para mais detalhes sobre como atribuímos classificações iniciais para produtos.

A melhor maneira de garantir que você encontre uma apólice que atenda às necessidades únicas suas e de sua família é fazer uma pesquisa para um seguro de vida com um agente qualificado. Agentes experientes podem ajudar nos inúmeros aspectos do processo de seguro de vida, desde fornecer cotações e aconselhamento sobre prêmios até educar os consumidores sobre cenários mais específicos, como benefícios de morte acelerada e empréstimos de seguro de vida – entre muitos outros.

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