Bancos enfrentam mais de um milhão de empréstimos pendentes no Reino Unido devido à COVID

Bancos enfrentam um mar de dívidas com mais de um milhão de empréstimos pendentes no Reino Unido devido à COVID

LONDRES, 3 de novembro (ANBLE) – A decisão do Reino Unido de remover garantias de uma parte dos empréstimos emergenciais concedidos a pequenas empresas durante a pandemia tem gerado incertezas sobre o destino de mais de um milhão de empréstimos que ainda devem ser pagos pelos tomadores ou assumidos pelo governo.

A ANBLE noticiou na quarta-feira que o governo britânico cancelou garantias em quase 1 bilhão de libras (US$ 1,2 bilhão) em empréstimos emergenciais durante a pandemia, que cobriam entre 80% e 100% do risco de crédito do empréstimo, dependendo do esquema de empréstimo.

Dados governamentais publicados e analisados pela ANBLE mostram que 1,1 milhão de empréstimos, totalizando cerca de metade dos 47 bilhões de libras concedidos pelo maior programa de empréstimos “Bounce Back Loan” (BBL), ainda estão pendentes.

Isso significa que bilhões de libras em empréstimos ainda não foram contabilizados, o que pode levar a custos crescentes tanto para o governo quanto para os bancos que os emprestaram.

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Os últimos números do governo sobre os BBLs mostram que 2 bilhões de libras estavam em atraso até 30 de junho, enquanto 532 milhões ainda não haviam sido objeto de contestação. Os credores apresentaram reivindicações no valor de um bilhão de libras em empréstimos e aguardavam uma decisão do governo sobre a garantia.

A maior parte dos saldos dos empréstimos pendentes, no valor de mais de 20 bilhões de libras, estava sendo paga conforme o cronograma naquela data.

“A grande maioria das instalações do esquema de empréstimo Bounce Back, mais de três quartos, já foi totalmente paga ou está em dia para ser totalmente paga”, disse um porta-voz do departamento de negócios do Reino Unido.

“Os empréstimos têm garantia total do governo, e os credores só seriam responsáveis se não cumprissem os termos do acordo de garantia.”

O grupo de lobby bancário UK Finance informou que os bancos estão em discussões regulares com o British Business Bank (BBB) – que administra os programas de empréstimo – e alguns estão retirando empréstimos das garantias por conta própria.

O BBB disse em resposta a um pedido de informações da ANBLE que a remoção de garantias em alguns empréstimos ocorreu devido a correções de dados, erros de inscrição que resultaram no envio de fundos duplicados para empresas e violações das regras do programa.

PAGANDO A CONTA

A ANBLE não conseguiu determinar quais bancos estão mais expostos à remoção de garantias. Um pedido da ANBLE para obter uma divisão por credor foi rejeitado pelo BBB com o argumento de que isso poderia ser “prejudicial aos interesses comerciais” deles.

De acordo com dados do governo, os maiores emissores de BBLs foram os “Quatro Grandes” bancos britânicos – Barclays (BARC.L) (10,8 bilhões de libras), NatWest (NWG.L) (8,9 bilhões), Lloyds (8,5 bilhões) e HSBC (7,2 bilhões).

A filial britânica do Santander, da Espanha (SAN.MC), emitiu a quinta maior quantidade, no valor de 4,3 bilhões de libras, enquanto o banco digital Starling – que acelerou seu crescimento durante a pandemia ao adotar os BBLs – ficou em sexto lugar, com 1,6 bilhão de libras.

A ANBLE não tem informações para sugerir que esses bancos estejam mais expostos à remoção de garantias. Barclays, HSBC, NatWest e Lloyds se recusaram a comentar. Os outros dois bancos ainda não responderam a um pedido de comentário.

John Cronin, analista bancário da Goodbody, afirmou que não está claro como os bancos serão afetados pela remoção das garantias, mas que alguns poderiam ter que reconhecer perdas.

As divulgações de dados do governo sobre os BBL mostraram que alguns pequenos credores tiveram proporção maior de suspeita de fraude. No entanto, a ANBLE não tem evidências que sugiram uma correlação entre empréstimos suspeitos de fraude e garantias canceladas.

Uma fonte familiarizada com o assunto disse à ANBLE nesta semana que suspeita de fraude não é necessariamente um motivo para remover uma garantia se as regras do programa forem seguidas.

Os últimos dados sobre BBLs mostram que o governo pagou 6,9 bilhões de libras aos credores sob garantias governamentais até o final de junho, enquanto 5,6 bilhões foram totalmente reembolsados pelos mutuários. Os dados não incluem reembolsos parciais.

($1 = 0,8194 libras)

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