É um momento terrível para ser um HENRY
É uma época terrível para ser um HENRY
- Os americanos que são alto ganhadores, mas ainda não são ricos, conhecidos como HENRYs, não estão indo tão bem.
- O crescimento salarial e do emprego deles é mais lento do que o dos ganhadores de renda mais baixa, eles estão acumulando dívidas e os custos com cuidados infantis estão disparando.
- Eles estão optando por marcas mais baratas e talvez não se sintam financeiramente bem-sucedidos.
É um mau momento para ser quase rico – não, sério.
Isso porque a recuperação em montanha-russa da recessão induzida pela pandemia deixou as pessoas que são ganham muito, mas ainda não são ricas – conhecidas como HENRYs – com custos mais altos e um crescimento salarial mais lento, em comparação com seus pares de renda mais baixa.
Além disso, os HENRYs têm mais chances de estarem em setores afetados por uma série de demitidos, e o amolecimento do mercado de trabalho deixou os ganhadores de renda mais alta mais vulneráveis. Ao mesmo tempo, ainda há um mercado de trabalho aquecido para cargos horários e os empregos de colarinho azul estão em alta.
Aaron Terrazas, chefe ANBLE na Glassdoor, disse à Insider que a economia está entrando em “o anti-anos 2000”.
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“Se os primeiros anos 2000 foram este período econômico onde havia empregos de colarinho branco em expansão e muitos contratempos para os empregos de colarinho azul, parece que todas essas vitórias quase se inverteram e estamos vendo o oposto do que vimos nos primeiros anos 2000”, ele disse.
Em resposta aos temores de recessão e inflação, os HENRYs estão ajustando seus hábitos gerais de gastos. Eles têm uma renda discricionária substancial, mas se sentem financeiramente inseguros, com muitos vivendo abaixo de suas possibilidades para garantir independência financeira no futuro.
Gastando menos e ficando mais em casa
A pandemia levou a algo surpreendente: os salários dos trabalhadores de menor remuneração do país começaram a aumentar.
Conforme pesquisadores do MIT e da Universidade de Massachusetts Amherst descobriram em um documento de trabalho do National Bureau of Economic Research, os salários em rápido crescimento durante a pandemia ajudaram a reverter uma parte da desigualdade salarial, reduzindo a diferença salarial entre graduados universitários ou do ensino médio e aqueles sem diploma. Trabalhadores com ganhos nos 10% mais baixos de salários obtiveram ganhos salariais mais altos do que aqueles nos 10% mais altos.
Embora os ganhos salariais tenham se estabilizado um pouco, a metade inferior dos trabalhadores ainda está obtendo ganhos maiores do que aqueles no topo. E, mesmo com a desaceleração das contratações para trabalhadores de serviços profissionais e comerciais – que, de acordo com os últimos dados do Bureau of Labor Statistics, viram “pouca mudança líquida” no emprego desde maio – o setor de lazer e hospitalidade está criando em média 52.000 empregos mensalmente.
Ao mesmo tempo, mesmo com a desaceleração da inflação, os custos estão altos para muitos. E enquanto algumas pressões inflacionárias recaem desproporcionalmente sobre os americanos de baixa renda, um custo-chave está pesando particularmente sobre os HENRYs dos Estados Unidos: a creche.
Uma pesquisa do Instituto Bank of America descobriu que os custos com creche aumentaram mais de 30% desde 2019 – e as famílias que ganham entre $100.000 e $250.000 viram o maior aumento de custo. Somente em 2023, isso significa um aumento de cerca de 8% desde 2022 para aqueles que ganham entre $150.000 e $250.000. Enquanto isso, os já ricos – aqueles que ganham mais de $250.000 – viram seus custos com creche aumentarem apenas cerca de 4%.
A alta inflação também levou a uma mudança nos hábitos de gasto à medida que mais pessoas com rendas mais altas estão trocando por opções mais baratas quando se trata de suas necessidades. Esses consumidores mais ricos têm recorrido a lugares como lojas de dólar para fazer compras, impulsionados principalmente pela redução dos gastos em itens não essenciais e pelo foco em itens essenciais.
Essa tendência tem sido observada em diversas indústrias, incluindo restaurantes acessíveis como Applebee’s, IHOP e Chipotle, que registraram aumento nas vendas de clientes com renda mais alta em 2022. Além disso, a Walmart atribuiu uma parte substancial de seu ganho de participação de mercado no mundo pós-pandemia aos clientes com renda familiar anual de $100.000 ou mais.
Essa mudança também afetou redes de fast-food como o McDonald’s, que viu a diminuição de clientes de baixa renda devido ao aumento de preços, enquanto o aumento das vendas foi impulsionado pelo aumento de consumidores de renda média e alta que passaram a consumir em restaurantes mais baratos. Essa dinâmica reflete as mudanças nas preferências e prioridades do consumidor diante dos desafios econômicos e da pressão da inflação.
A riqueza não é o que parece
A Pesquisa sobre Finanças do Consumidor do Federal Reserve indica que os americanos geralmente têm visto um aumento em sua riqueza líquida, e um dos maiores fatores tem sido o aumento nos preços das casas e o subsequente aumento do patrimônio imobiliário para os proprietários.
Os dados do Fed mostram que entre 2019 e 2022, a riqueza líquida média dos americanos aumentou 37%, mais do que o dobro do segundo maior aumento desde que o Fed iniciou sua pesquisa em 1989. A riqueza líquida mediana, ajustada pela inflação, atingiu $192.000, com o Fed observando ganhos substanciais nos percentis de renda entre 80% e 90%.
No papel, as pessoas parecem estar melhor devido ao aumento do patrimônio imobiliário, mas isso não necessariamente se traduz em uma sensação de bem-estar financeiro. O plano do Fed de manter taxas de juros “altas por mais tempo”, combinado com muitos HENRYs tendo a maior parte de sua riqueza líquida em imóveis, pode limitar a capacidade de aproveitar essa nova riqueza, uma vez que têm menos chances de se mudar e as linhas de crédito com garantia de imóveis estão agora mais caras.
Enquanto isso, pesquisas mostram que pessoas com maior renda frequentemente são encarregadas de trabalhar mais horas, aumentando o estresse para esse segmento da força de trabalho.
Priya Malani, fundadora e CEO da Stash Wealth, uma empresa de planejamento financeiro que se concentra em aconselhar HENRYs, recentemente disse ao Insider que alguns HENRYs podem estar economizando demais para aposentadoria, comprometendo seu estilo de vida atual. Preocupações como ajudar pais idosos, gerenciar despesas diárias, iniciar uma família e economizar para aposentadoria ou pagamento de empréstimos pesam muito sobre eles.
O Goldman Sachs recentemente observou que as pessoas lutam para equilibrar múltiplos objetivos financeiros com recursos financeiros limitados. O dinheiro que deveria ir para a poupança para aposentadoria também está sendo puxado para o que eles chamam de “vórtice financeiro” por coisas como dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis, cuidados com crianças e idosos, e dificuldades financeiras.
No entanto, apesar dessas preocupações, alguns ainda alocam fundos para viagens, priorizando experiências em vez de posses materiais. Essa adaptação nos gastos reflete uma mistura de cautela e indulgência seletiva entre os HENRYs na atualmente frágil economia. Mas até mesmo essas indulgências estão se acumulando — a funflação está alastrada pela economia, tornando coisas como sair ou ir ao cinema muito mais caras.
É claro que pessoas com alta renda ainda estão se saindo bem. Mas elas também estão enfrentando o impacto de uma economia em mudança que contrasta fortemente com a era pré-2020. Tudo isso significa que elas podem permanecer como pessoas com alta renda, mas ainda não ricas pelo tempo que desejarem. À medida que o mercado de trabalho continua a desacelerar e os custos de cuidados infantis só aumentam com o fim dos subsídios da era pandêmica, talvez continue a ser um mau momento para ser um HENRY.
Você é um HENRY sentindo o aperto econômico? Entre em contato com esses repórteres em [email protected] e [email protected].
