Os Melhores Cartões de Crédito para Transferência de Saldo de Agosto de 2023
Best Balance Transfer Credit Cards - August 2023
Taxas verificadas em 1º de agosto de 2023.
Este artigo destaca apenas as melhores opções de cartões de crédito para transferência de saldo. Podemos receber compensação se você visitar links de parceiros em nosso site. Podemos não cobrir todas as ofertas disponíveis. Nossa relação com os anunciantes pode afetar como uma oferta é apresentada em nosso site. No entanto, nossa seleção de produtos é feita de forma independente de nossa relação com os anunciantes.
Se você possui dívidas em cartões de crédito com taxas altas, considere refinanciá-las com um cartão de crédito para transferência de saldo. Especialmente à medida que as taxas de juros aumentam, carregar um saldo em um cartão de crédito se torna mais oneroso. As taxas médias de juros anuais em cartões de crédito variam de cerca de 15% a 20%, e alguns cartões têm taxas de quase 30%.
Embora você possa ser tentado por dinheiro de volta ou outras ofertas feitas por cartões de crédito com recompensas, é melhor se concentrar em pagar sua dívida primeiro.
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Com um cartão de transferência de saldo, você pode aproveitar uma taxa de juros de APR de 0% durante os primeiros 21 meses. Isso pode reduzir centenas ou até milhares de dólares de seus pagamentos de juros, o suficiente para compensar a taxa de transferência de saldo de 3% a 5% do valor transferido e ainda economizar dinheiro.
Mas para aproveitar ao máximo uma transferência de saldo – e fazer com que seu investimento na taxa de transferência valha a pena – você precisa pagar a dívida antes do término da janela de 0%. Após o período de 0%, a APR sobre o saldo restante geralmente aumenta para dois dígitos.
Selecionamos os melhores cartões de crédito para transferência de saldo. Todos eles possuem janelas introdutórias de 0% estendidas e cobram taxas de transferência de saldo razoáveis de 3%. (Com alguns cartões, você deve fazer a transferência de saldo imediatamente após abrir o cartão para obter a taxa de 0% ou a taxa de 3% – caso contrário, você pagará uma APR ou taxa mais alta.) Se você está procurando um ótimo cartão de crédito com recompensas, consulte os melhores cartões de crédito com dinheiro de volta, os melhores cartões de crédito com recompensas de viagem, juntamente com nosso guia de cartões de recompensas para estudantes.
Selecionamos cartões de transferência de saldo com janelas introdutórias de 0% e taxas de transferência de saldo de 3%. (Com alguns cartões, você deve fazer a transferência de saldo imediatamente após abrir o cartão para obter a taxa de 0% ou a taxa de 3% – caso contrário, você pagará uma APR ou taxa mais alta.) As taxas de juros, taxas, recompensas e outros termos listados neste artigo estão sujeitos a alterações. Antes de solicitar um cartão de crédito, verifique os termos e condições atuais com o emissor.
APR de 0% por 21 meses
- Taxa de juros: 0% por 21 meses em compras e transferências de saldo, desde que a transferência seja feita dentro de 60 dias da abertura da sua conta; após 21 meses, você paga a taxa variável padrão – recentemente, foi de 16,24% a 26,24%
- Taxa de transferência de saldo: 3% do valor transferido (mínimo de $10)
- Taxa anual: Nenhuma
- APR de penalidade: Nenhuma; pagar atrasado não aumentará automaticamente sua taxa de juros (APR)
- Taxa de pagamento atrasado: Até $40
- Vantagens: Pontuação FICO gratuita
- Taxa de juros: 0% APR por 21 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas (solicite a transferência dentro de 120 dias da abertura do cartão para obter a taxa introdutória); depois, APR variável de 18,24%, 24,74% ou 29,99%.
- Taxa de transferência de saldo: 3% ($5 mínimo); após 120 dias da abertura da conta, é de 5% com um mínimo de $5.
- Taxa anual: Nenhuma.
- APR de penalidade: Se você fizer um pagamento atrasado durante o período introdutório, poderá perder a taxa de juros de 0%.
- Taxa de pagamento atrasado: Até $40.
- Vantagens: Até $600 por reclamação de proteção para seu celular contra danos ou roubo se você pagar sua conta mensal de celular com o cartão; você paga uma franquia de $25 e tem direito a duas reclamações pagas a cada 12 meses.
18 Meses 0% APR
- Taxa de juros: 0% de APR apenas em Transferências de Saldo por 18 meses; depois disso, a APR variável será de 18,99% – 28,99% variável, com base em sua capacidade de crédito; APR variável contínua para compras de 18,99% a 28,99%. Se você transferir um saldo, serão cobrados juros em suas compras, a menos que você pague o saldo total (incluindo transferências de saldo) até a data de vencimento de cada mês.
- Taxa de transferência de saldo: 3% ($5 mínimo) nos primeiros 4 meses da abertura da conta, depois 5% ($5 mínimo).
- Taxa anual: Nenhuma
- APR de penalidade: Até 29,99% se você pagar sua fatura atrasada.
- Classificação de crédito: Cartões de cash back sólidos geralmente exigem uma classificação de crédito boa a excelente; recentemente, a Citi anunciou que também aprovará candidatos qualificados com classificações de crédito “razoáveis” para este cartão.
- Taxa de pagamento atrasado: Até $41; pagamentos devolvidos também podem ser cobrados até esse valor.
- Vantagens: 2% de cash back total em todas as compras – 1% no momento da compra e 1% quando você paga por essas compras.
- Taxa de juros: 0% por 18 ciclos de faturamento em compras e transferências de saldo, depois APR variável de 19,49% a 29,49%.
- Taxa de transferência de saldo: 3% (mínimo de $5).
- Taxa anual: Nenhuma.
- APR de penalidade: Nenhuma.
- Taxa de pagamento atrasado: Até $41.
- Benefícios: Assim como o Wells Fargo Reflect Visa, este cartão oferece até $600 de reembolso se seu celular for roubado ou danificado e você usar o cartão para pagar sua conta de celular; a franquia é de $25, e você pode receber até dois reembolsos por 12 meses.
Como funcionam as transferências de saldo?
Uma transferência de saldo é um recurso do cartão de crédito que permite mover dívidas de uma conta de cartão de crédito para outra. Embora a maioria dos cartões de crédito permita que você solicite uma transferência de saldo a qualquer momento, alguns oferecem promoções introdutórias de APR de 0% para torná-lo interessante.
Essas promoções geralmente duram entre 12 e 21 meses e frequentemente têm uma taxa inicial de 3% a 5% do saldo transferido. Após a conclusão da transferência, a taxa será adicionada ao saldo do novo cartão.
Em seguida, você pode pagar a dívida sem juros até o término do período promocional, momento em que qualquer saldo remanescente estará sujeito à APR regular de transferência de saldo do cartão.
Cartões de crédito com transferência de saldo oferecem promoções de transferência de saldo com APR de 0% para novos titulares de cartão. Mas, em muitos casos, emissores de cartão de crédito também podem oferecer promoções de APR baixo ou 0% para clientes existentes.
Porém, lembre-se de que geralmente você não pode transferir um saldo de um cartão para outro se eles forem emitidos pelo mesmo banco. Além disso, a menos que seu cartão também tenha uma promoção de APR de 0% em compras, o emissor do cartão geralmente começará a cobrar juros nessas transações imediatamente, em vez de conceder um período de carência – ou seja, até você pagar sua dívida de transferência de saldo.
Além de dívidas de cartão de crédito, alguns emissores de cartão também podem permitir que você use uma transferência de saldo para pagar contas médicas, empréstimos de automóveis e muito mais.
Como fazer uma transferência de saldo?
Dependendo da sua situação e necessidades, você pode concluir uma transferência de saldo de várias maneiras diferentes.
Ao solicitar um novo cartão de crédito
Se você está solicitando um cartão de crédito, pode solicitar a transferência durante o processo de inscrição. Se este for o caso, você pode fornecer o número da conta e o valor que deseja transferir para cada dívida – em alguns casos, o emissor do cartão pode limitar quantas contas você pode pagar de uma vez.
Em seguida, conclua o restante da inscrição. Se você for aprovado, o emissor do cartão processará a solicitação.
Através da sua conta online
Às vezes, os emissores de cartão de crédito oferecem promoções de transferência de saldo para clientes existentes, que você pode ativar por meio da sua conta online. Faça login na sua conta, selecione o cartão que deseja usar e procure as promoções atuais.
Em seguida, forneça as informações necessárias, como número da conta e valor, para concluir a solicitação. Se o emissor do seu cartão aprovar sua transferência, ele cuidará do pagamento para o seu outro cartão ou empréstimo.
Use um cheque de transferência de saldo
De tempos em tempos, os emissores de cartão enviam cheques de transferência de saldo para os clientes pelo correio – alguns até permitem que você solicite um cheque por meio da sua conta online. Você pode usar o cheque para pagar o saldo desejado ou até mesmo endossá-lo para você mesmo e depositar os fundos na sua conta corrente, depois fazer um pagamento online.
Com essa opção, você não precisa fornecer os números da sua conta ao emissor do cartão.
Ligue para o emissor do seu cartão
Se você preferir um atendimento pessoal, ligue para o número no verso do seu cartão de crédito ou para a linha principal de atendimento ao cliente do emissor do cartão para solicitar uma transferência por telefone. Certifique-se de ter os números da sua conta em mãos e o valor que deseja pagar.
Quanto tempo leva uma transferência de saldo?
Não há uma regra fixa sobre quanto tempo uma transferência de saldo levará – o prazo pode variar para cada empresa de cartão de crédito. Em geral, porém, pode levar de alguns dias a várias semanas.
Aqui está o que você pode esperar das principais empresas de cartão de crédito:
- American Express: Normalmente de cinco a sete dias, mas pode levar até seis semanas em certas circunstâncias
- Bank of America: Normalmente de dois a 14 dias
- Barclays: Até quatro semanas
- Capital One: Normalmente de três a 14 dias
- Chase: Até 21 dias
- Discover: Normalmente quatro dias, mas cartões recém-abertos levam 14 dias antes que uma transferência de saldo seja processada
- U.S. Bank: Até 14 dias
- Wells Fargo: Até 14 dias
Prós e Contras de uma Transferência de Saldo
Uma transferência de saldo pode ajudar você a economizar dinheiro e simplificar sua situação de dívida, mas não há garantia de que você conseguirá o que precisa e há outros obstáculos potenciais que você encontrará durante o processo.
Prós
- Você pode economizar centenas em juros: Dependendo de quanto você está transferindo de dívida e da taxa de juros original, você pode economizar centenas de dólares em encargos de juros ao usar uma promoção de APR de 0%.
- Consolida múltiplos saldos em um só: Usar um cartão de crédito de transferência de saldo para pagar múltiplos saldos pode ajudar a simplificar seu plano de pagamento de dívidas, facilitando o acompanhamento de seus pagamentos mensais e progresso.
- Você pode se beneficiar de outros recursos do cartão: Alguns cartões de crédito de transferência de saldo também oferecem bônus de boas-vindas, promoções de APR de 0% em compras, recompensas contínuas e outros recursos valiosos que você pode desfrutar.
Contras
- Não há garantias: Se você está solicitando um novo cartão de crédito, não há garantia de que o limite de crédito do cartão será alto o suficiente para cobrir o saldo total da sua dívida. Você também geralmente precisa ter um bom crédito para ser aprovado – de acordo com o FICO, isso significa ter uma pontuação de crédito de 670 ou mais alta – e mesmo assim, outros fatores podem atrapalhar a aprovação.
- Pode danificar temporariamente seu crédito: Se você transferir saldos de vários cartões de crédito para uma única conta, isso pode fazer com que sua taxa de utilização de crédito – a porcentagem do seu crédito disponível que você está usando em determinado momento – aumente, prejudicando seu crédito até que você pague o saldo.
- Não é sem custos: Geralmente, você terá que pagar uma taxa de transferência de saldo, que pode ser de centenas de dólares, dependendo do quanto você está transferindo de dívida. Além disso, se você não for diligente com seu plano de pagamento ou tiver muita dívida para pagar, poderá acabar pagando juros em pelo menos parte do saldo após o período introdutório expirar.
A Transferência de Saldo é adequada para mim?
A transferência de saldo não é a escolha certa para todos, então é importante entender sua situação e objetivos para determinar se deve usar uma. Aqui estão algumas situações em que pode ser sensato solicitar uma transferência de saldo:
- Você tem muitas dívidas de cartão de crédito com juros altos.
- Você espera poder pagar a dívida em um ou dois anos.
- Você tem um ótimo crédito (se planeja solicitar um novo cartão).
- Você tem seus gastos sob controle e não corre o risco de acumular mais dívidas após fazer a transferência.
Por outro lado, você pode querer pensar duas vezes antes de usar uma transferência de saldo para pagar a dívida se:
- Você não tem muitas dívidas de cartão de crédito.
- Você poderia pagar a dívida em alguns meses.
- Seu crédito não está em ótima forma (se estiver solicitando um novo cartão).
- Você não planeja pagar a maioria ou toda a dívida dentro do período promocional.
Lembre-se, uma transferência de saldo não corrige o comportamento que o levou à dívida em primeiro lugar. Se despesas de emergência o pegaram de surpresa e você não tinha economias suficientes para cobri-las, tente se concentrar em construir seu fundo de emergência. Se você acumulou dívidas com gastos excessivos, considere dar uma pausa nos cartões de crédito até conseguir controlar seus hábitos de gastos, para evitar repetir o processo.
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