As Melhores Taxas de CD IRA para agosto de 2023 (Até 5,15% APY)
Best CD IRA Rates for August 2023 (Up to 5.15% APY)
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (aqui está como avaliamos produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
As CDs do IRA podem ser uma boa opção se você espera se aposentar em alguns anos e deseja um lugar seguro para fazer seu dinheiro crescer. Os certificados de depósito do IRA permitem que você invista seu dinheiro com uma taxa de retorno garantida, ideal para pessoas que estão próximas da idade de aposentadoria.
Um CD do IRA é um tipo de conta de aposentadoria que investe seu dinheiro em um certificado de depósito (CD). Ao abrir um CD normal, você está guardando dinheiro para o futuro próximo – com um CD do IRA, seu CD faz parte de sua estratégia de economia de longo prazo para a aposentadoria.
Um CD do IRA não é o mesmo que um CD normal. Se você está procurando um CD normal que não seja voltado para a aposentadoria, confira nosso guia das melhores taxas de CD.
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As Melhores Taxas de CD do IRA
- Certificado do IRA da Alliant Credit Union: 4,30% a 5,15% APY
- CD do IRA do Synchrony: 2,25 a 5,10% APY
- CD de Alto Rendimento do IRA do Ally: 2,50% a 5,00% APY
- CD do IRA do Discover: 2,00% a 5,00% APY
- CD do Ally Raise Your Rate do IRA: 3,75% APY
Abaixo, estão nossas escolhas para CDs do IRA. Sabemos que “melhor” significa algo diferente para cada pessoa, então listamos os pontos fortes de cada banco, bem como suas limitações.
Compare as Melhores CDs do IRA
Por que você deve confiar em nós: Conselhos de Especialistas para Escolher os Melhores CDs do IRA
Consultamos especialistas em bancos e planejamento financeiro para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar os melhores CDs para usar seu dinheiro. Você pode ler suas opiniões no final deste post.
Aqui está o que eles tinham a dizer sobre CDs. (Algumas partes do texto podem ter sido levemente editadas para maior clareza.)
Como alguém pode determinar se um banco é adequado para eles?
Tania Brown, planejadora financeira certificada na SaverLife:
“Obviamente, você quer ter certeza de que ele é segurado pelo FDIC. Além disso, sua experiência bancária – você gosta de ir a um banco pessoalmente? Bem, então você precisa de alguém local. Você simplesmente não se importa se nunca ver o seu banco? Então, tudo bem online. Você escreve cheques? Você não escreve cheques? Então, é pensar em como será sua experiência antes de tomar essa decisão.”
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária da Personal Finance Insider:
“Eu criaria uma lista do que mais priorizo em uma conta bancária. Por exemplo, alguns bancos têm contas que cobram taxas mensais de serviço. Eu veria quais são os requisitos para isentar a taxa mensal de serviço e se acho que poderia atender a esses requisitos todos os meses. Se estou procurando uma conta bancária que renda juros, prestaria atenção às taxas de juros. Eu me certificaria de que a conta paga uma taxa de juros mais alta do que a média de contas bancárias.”
O que torna um CD bom ou não bom?
Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, BoujieBudgets.com:
“Você sempre quer verificar quanto dinheiro precisa para começar. E se você pode adicionar dinheiro continuamente. Além disso, verifique não apenas qual é a taxa de juros, mas com que frequência eles pagam juros, se é mensalmente ou trimestralmente.”
Sophia Acevedo, CEPF:
“CDs podem valer a pena se você não precisar ter acesso a parte do seu dinheiro, pois eles têm uma taxa de juros fixa por um prazo específico. Eu veria as taxas de CD atuais e como elas se comparam a outros tipos de contas de poupança.”
Como alguém deve escolher o prazo de um CD?
Roger Ma, planejador financeiro certificado da lifelaidout® e autor de “Work Your Money, Not Your Life”:
“Eu pensaria sobre quando você precisa do dinheiro e então compararia isso com as taxas de CD prevalecentes e o que faz sentido do ponto de vista financeiro, mas também do seu próprio timing pessoal.”
Mykail James, CFEI:
“Eu acredito em ter um plano para qualquer que sejam os fundos. Se for para ser um fundo para a compra de uma casa e você quiser esperar mais dois anos para comprar uma casa, é nisso que você deve estar pensando quando quiser ter esse dinheiro.”
Nossa Metodologia: Como Escolhemos os Melhores IRA CDs
A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões com seu dinheiro. Nós entendemos que “melhor” muitas vezes é subjetivo, então, além de destacar os benefícios claros de um produto financeiro ou conta – como uma APY alta, por exemplo – também destacamos as limitações. Passamos horas comparando as características e detalhes de vários produtos para que você não precise fazer isso.
Revisamos mais de uma dúzia de instituições para identificar as opções mais fortes usando nossa metodologia de taxas de CD. Através de nossa pesquisa, descobrimos que os melhores bancos para IRA CDs oferecem altas taxas, uma variedade de prazos de CD para IRA e não cobram taxas de manutenção.
Embora as taxas de juros sejam um aspecto importante de qualquer conta bancária online, várias oferecem os mesmos rendimentos percentuais anuais (APYs). Para diferenciá-las, também consideramos o depósito mínimo e os requisitos de saldo, aplicativos móveis e outras características destacadas.
Perguntas Frequentes sobre IRA CD
Avaliações de IRA CD
Associação de Crédito Alliant – Certificado de IRA
Por que se destaca: Você pode abrir um IRA CD Tradicional, Roth ou SEP com a Alliant. É mais fácil se tornar membro da Alliant do que de muitas cooperativas de crédito.
Depósito mínimo de abertura: $1.000
Opções de prazo: 1 a 5 anos
Penalidades por retirada antecipada: Quando você retira fundos do seu IRA CD antes do vencimento, a Alliant cobra os juros ganhos pelo número de dias que a conta esteve aberta, da seguinte forma:
- Até 90 dias para prazos de 12 a 17 meses
- Até 120 dias para prazos de 18 a 23 meses
- Até 180 dias para prazos de 24 meses ou mais
- 7 dias durante o período de carência de 7 dias para novos IRA CDs
O que observar: O prazo mais curto da Alliant é de um ano. Se você está procurando por CDs de IRA de prazo mais curto, pode preferir uma instituição diferente.
Avaliação da Associação de Crédito Alliant
Synchrony IRA CD
Por que se destaca: Você pode abrir um IRA Tradicional ou Roth com a Synchrony. Sua taxa mais competitiva é para CDs de 5 anos.
Depósito mínimo de abertura: $0
Opções de prazo: 3 meses a 5 anos
Penalidades por retirada antecipada: A Synchrony oferece penalidades padrão por retiradas antecipadas do seu saldo principal, da seguinte forma:
- 90 dias de penalidade de juros para um prazo de CD inferior a 12 meses
- 180 dias de penalidade de juros para um prazo de CD de 12 meses a 48 meses
- 365 dias de penalidade de juros para um prazo de CD superior a 48 meses
O que observar: Embora a Synchrony tenha uma variedade de prazos no geral, você pode encontrar prazos mais longos que 5 anos em outros lugares. O depósito mínimo de abertura também é um pouco alto, de $2.000. Se você gostaria de abrir um CD por menos, pode considerar uma das outras opções em nossa lista.
Avaliação do Banco Synchrony
Discover IRA CD
Por que se destaca: A Discover tem IRA CDs com prazos de até 10 anos, e os certificados estão disponíveis como IRAs Tradicionais ou Roth.
Depósito mínimo de abertura: $2.500
Opções de prazo: 3 meses a 10 anos
Penalidades por retirada antecipada: As penalidades por retirada antecipada são as seguintes:
- 3 meses de penalidade de juros para um prazo de CD inferior a 1 ano
- 6 meses de penalidade de juros para um prazo de CD de 1 ano a menos de 4 anos
- 9 meses de penalidade de juros para um prazo de CD de 4 anos a menos de 5 anos
- 18 meses de juros para um prazo de CD de 5 anos a menos de 7 anos
- 24 meses de juros para um prazo de CD de 7 anos a 10 anos
O que observar: Você precisará de pelo menos $2.500 para abrir um IRA CD com a Discover. Os IRA CDs com prazos de cinco anos ou mais têm penalidades mais altas para saques antecipados do que os bancos concorrentes.
Análise do Discover Bank
Ally IRA High Yield CD e Ally IRA Raise Your Rate CD
O que o destaca: A Ally oferece dois tipos de IRA CDs: Ally IRA High Yield CD e Ally IRA Raise Your Rate CD. Os High Yield CDs mantêm sua taxa durante todo o prazo, mas com os Raise Your Rate CDs, você tem a opção de aumentar seu APY (Rendimento Percentual Anual) se as taxas da Ally subirem. Você pode aumentar seu APY uma vez durante um prazo de 2 anos e duas vezes durante um prazo de 4 anos.
Todos os Ally IRA CDs estão disponíveis como SEP, Tradicional ou Roth IRAs. É um dos poucos bancos que permite abrir um IRA CD sem depósito mínimo, e suas penalidades para saques antecipados são menores do que a maioria dos concorrentes.
Depósito mínimo inicial: $0
Opções de prazo: 3 meses a 5 anos
Penalidades para saques antecipados: A Ally oferece penalidades padrão para saques antecipados do saldo principal, conforme abaixo:
- Penalidade de juros de 60 dias para um prazo de CD de 24 meses ou menos
- Penalidade de juros de 90 dias para um prazo de CD de 25 a 36 meses
- Penalidade de juros de 120 dias para um prazo de CD de 37 a 48 meses
- Penalidade de juros de 150 dias para um prazo de CD de 49 meses ou mais
O que observar: O Ally IRA Raise Your Rate CD só está disponível com prazos de 2 anos e 4 anos, e o Ally IRA High Yield CD não inclui prazos de 2 anos ou 4 anos.
Análise do Ally Bank
Outros IRA CDs Considerados
- Air Force Federal Credit Union Share Certificate: Membros ativos da Força Aérea, veteranos e membros da família podem obter taxas respeitáveis com a AFFCU, mas você precisará de pelo menos $1.000 para abrir um IRA CD e pelo menos $2.500 para um prazo de 5 anos ou 7 anos.
- SchoolsFirst Federal Credit Union Share Certificate: Você obterá um APY alto com um depósito inicial de apenas $500, mas os IRA CDs da SchoolsFirst são limitados a residentes do sul da Califórnia.
- VyStar Credit Union: Esta cooperativa de crédito oferece taxas sólidas para residentes de certas partes da Flórida e Geórgia.
- Connexus Credit Union: As taxas da Connexus são respeitáveis, mas o juro é creditado apenas uma vez por trimestre.
- Signature Federal Credit Union IRA Certificate: A Signature pode ser uma boa opção se você quiser uma cooperativa de crédito em vez de um banco, mas o juro é creditado mensalmente, não diariamente.
Confiança Bancária e Avaliações do BBB
Nenhum dos bancos em nossa lista tem escândalos públicos recentes.
O Better Business Bureau classifica empresas com base em respostas a reclamações de clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre práticas comerciais. Aqui estão as notas do BBB para nossas principais escolhas:
A Ally recebeu uma classificação A do BBB porque tem três reclamações não resolvidas.
Uma alta pontuação no BBB não garante uma experiência tranquila com um banco, no entanto. Peça recomendações a pessoas que você conhece e leia avaliações online para obter mais informações sobre se um banco seria adequado para você.
A Synchrony esteve envolvida em algumas controvérsias públicas. Em 2023, a Synchrony foi obrigada a pagar $2,6 milhões em um acordo quando acusada de ligar para clientes sobre contas bancárias que eles não tinham. Em 2021, o banco também foi obrigado a pagar $3,5 milhões em um acordo quando acusado de fazer ligações telefônicas irrazoáveis para devedores residentes na Califórnia.
