Melhores Cartões de Crédito com Taxa de Juros de 0% em setembro de 2023
Best Credit Cards with 0% Interest Rate in September 2023
Nossos especialistas respondem perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
Um cartão de crédito com taxa de juros de 0% pode ajudar a economizar dinheiro quando você precisa carregar um saldo em suas compras. O Insider analisou dezenas dos melhores cartões de crédito com ofertas introdutórias de 0% de taxa de juros para chegar a 10 produtos de primeira classe.
Melhores Cartões de Crédito com Taxa de Juros de 0%
- Cartão Wells Fargo Reflect®: Oferta de 0% de taxa de juros introdutória extra longa
- Cartão Wells Fargo Active Cash®: Nosso cartão de recompensas em dinheiro favorito
- Chase Freedom Unlimited®: Melhor cartão introdutório da Chase com taxa de juros
- Cartão Citi Custom Cash℠: Melhor cartão introdutório de taxa de juros se seus gastos mudam mensalmente
- Chase Freedom Flex℠: Taxa de juros introdutória e máximo de dinheiro de volta, se você se esforçar
- Cartão Blue Cash Everyday® da American Express: Taxa de juros introdutória e dinheiro de volta extra em supermercados dos EUA
- Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards: Taxa de juros introdutória e dinheiro de volta extra em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel
- Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards: Alto dinheiro de volta em restaurantes
- Cartão Discover it® Cash Back: Categorias rotativas de dinheiro de volta
- Chase Slate Edge℠: Para começar ou construir crédito
Se você está procurando uma oferta de taxa de juros introdutória para pagar um saldo existente, consulte nosso guia sobre os melhores cartões de crédito para transferência de saldo.
Compare Cartões de Crédito com Taxa de Juros de 0%
Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito com Taxa de Juros de 0%
Análises de Cartões de Crédito com Taxa de Juros de 0%
Cartão Wells Fargo Reflect®
Oferta de taxa de juros introdutória: 0% de taxa de juros introdutória por 21 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo qualificadas feitas em até 120 dias, seguido de uma taxa de juros variável de 18,24%, 24,74%, 29,99%
- Um representante republicano da Flórida que defendeu o novo currícu...
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Taxa anual: $0
Se você está procurando um período de não pagamento ultralongo em compras, o Cartão Wells Fargo Reflect® é uma ótima opção. Ele possui uma oferta de taxa de juros introdutória excepcional, válida por 21 meses.
A desvantagem é que o cartão não oferece recompensas por gastos, portanto, se isso for importante para você, talvez seja melhor escolher um cartão que ofereça um período de zero de juros ligeiramente mais curto e que ofereça recompensas. Além da oferta de taxa de juros introdutória, o cartão oferece uma modesta variedade de benefícios, incluindo proteção para celular e assistência em estradas.
Análise do Cartão de Crédito Wells Fargo Reflect
Cartão Wells Fargo Active Cash®
Oferta de taxa de juros introdutória: 0% de taxa de juros introdutória em compras e transferências de saldo qualificadas por 15 meses a partir da abertura da conta, seguido de uma taxa de juros variável de 20,24%, 25,24% ou 29,99%
Taxa anual: $0
Se você está procurando um cartão com uma sólida oferta de bônus de boas-vindas e ganhos fortes de recompensas Wells Fargo em todas as compras, o Cartão Wells Fargo Active Cash® é uma excelente escolha. Novos titulares de cartões ganham um bônus de recompensas em dinheiro de $200 após gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.
A oferta de taxa de juros introdutória do cartão é generosa, e você terá acesso a vários bons benefícios, incluindo proteção para celular. Apenas esteja ciente de que este cartão cobra taxas de transação estrangeira, portanto, não é uma boa opção para viagens ao exterior.
Análise do Cartão Wells Fargo Active Cash
Chase Freedom Unlimited®
Oferta de taxa de juros introdutória: 0% de taxa de juros introdutória em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses, seguido de uma taxa variável de 20,49% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Chase Freedom Unlimited® oferece aos novos clientes 1,5% de dinheiro de volta, além de ganhos regulares em todas as compras feitas até $20.000 gastos no primeiro ano (com valor de até $300 de dinheiro de volta).
Também podem ganhar 5% de retorno em viagens reservadas através do portal Chase Ultimate Rewards®, 3% de retorno em restaurantes e farmácias, e 1,5% de retorno em todas as outras compras.
Quando se considera a oferta de taxa APR introdutória do cartão, é fácil perceber por que é o melhor para consumidores que desejam ganhar recompensas em uma grande compra e pagar o saldo ao longo do tempo sem juros.
Análise do Chase Freedom Unlimited
Cartão Citi Custom Cash℠
Oferta APR introdutória: 0% de APR introdutória em transferências de saldo e compras por 15 meses, seguido de uma APR variável de 19,24% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Cartão Citi Custom Cash℠ é uma ótima opção se seus hábitos de gastos tendem a mudar de um mês para outro. Oferece um bônus de boas-vindas de $200 em dinheiro de volta, concedido como 20.000 pontos ThankYou®, após gastar $1.500 em compras nos primeiros seis meses de abertura da conta. Além disso, os titulares do cartão ganham 5% de dinheiro de volta em até $500 em compras na categoria elegível em que gastam mais em cada ciclo de faturamento (depois 1%) e 1% em todas as outras compras.
As categorias qualificadas incluem despesas do dia a dia que devem atrair a maioria das pessoas: restaurantes, postos de gasolina, supermercados, viagens selecionadas, transporte selecionado, serviços de streaming selecionados, farmácias, lojas de materiais de construção, clubes de fitness e entretenimento ao vivo.
Embora seja comercializado como um cartão de cashback, o Cartão Citi Custom Cash℠ na verdade acumula pontos ThankYou do Citi, que valem 1 centavo cada para dinheiro de volta, viagens reservadas através do Citi, cartões-presente, mercadorias e muito mais. E novamente, se você tiver um Cartão Citi Premier® ou um Cartão Citi Prestige® (não disponível para novos solicitantes), você pode agrupar suas recompensas e transferir pontos para os parceiros de companhias aéreas e hotéis do Citi.
Análise do Cartão Citi Custom Cash
Cartão Chase Freedom Flex℠
Oferta APR introdutória: 0% de APR introdutória em compras e transferências de saldo nos primeiros 15 meses, seguido de uma APR variável de 20,49% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Chase Freedom Flex℠ oferece um bônus de $200 em dinheiro (recebido como 20.000 pontos de bônus) após gastar $500 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta, além de ganhar 5% de dinheiro de volta em compras em supermercados (exceto Target e Walmart) em até $12.000 gastos no primeiro ano.
Também ganha 5% de volta em até $1.500 gastos em categorias de bônus rotativas como Amazon e serviços de streaming quando ativadas a cada trimestre (depois 1%) e em viagens compradas através do portal de viagens Chase. Também oferece 3% de volta em compras em restaurantes e farmácias, e 1% de volta em todas as outras compras. De 1º de julho a 30 de setembro de 2023, as categorias 5x do Chase Freedom são postos de gasolina, carregamento de VE e entretenimento ao vivo selecionado.
Este cartão é uma ótima opção para quem deseja evitar pagamentos de juros por um tempo limitado enquanto ganha recompensas em suas compras. Tenha em mente que, com o Chase Freedom Flex℠ e o Chase Freedom Unlimited, se você combinar seu cartão com um cartão Chase com taxa anual que acumula pontos Chase Ultimate Rewards — como o Cartão Chase Sapphire Preferred — suas recompensas se tornam mais flexíveis, pois você tem a opção de transferir pontos para os parceiros de companhias aéreas e hotéis do Chase, além de resgatar por dinheiro de volta.
Análise do Cartão de Crédito Chase Freedom Flex
Não tem certeza de qual cartão Freedom é o certo para você? Confira nossa comparação dos cartões de crédito Chase Freedom para obter uma visão completa dos ganhos, benefícios e vantagens.
Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
Oferta APR introdutória: 0% de APR introdutória em compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta, seguido de uma APR variável de 19,24% – 29,99%
Taxa anual: $0
O Cartão Amex Blue Cash Everyday oferece um bônus de boas-vindas de um crédito de $200 na fatura após gastar $2.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros seis meses de associação ao cartão.
Você também pode ganhar 3% de volta em até $6.000 gastos em supermercados dos EUA a cada ano calendário (depois 1%), 3% de volta em postos de gasolina dos EUA em até $6.000 gastos em compras e em supermercados dos EUA a cada ano calendário (depois 1%), 3% de volta em compras online de varejistas dos EUA em até $6.000 gastos em supermercados dos EUA a cada ano calendário (depois 1%), e 1% de volta em tudo o mais (o dinheiro de volta é recebido na forma de Dólares de Recompensa que podem ser resgatados como créditos na fatura).
Análise do Cartão Blue Cash Everyday Amex
Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Oferta de APR introdutório: APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), seguido de uma APR variável de 19,99% – 29,99%
Taxa anual: $0
O Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards oferece 5% de cash back ilimitado em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel, 1,5% de cash back em todas as outras compras elegíveis, além da oferta de boas-vindas: um bônus em dinheiro único de $200 assim que você gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Já que este cartão também oferece um APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses) (depois uma APR variável de 19,99% – 29,99%), é uma excelente opção para consolidação de dívidas ou para evitar juros em compras grandes.
O Cartão Quicksilver Cash Rewards também oferece aos titulares do cartão até seis meses de associação mensal ao Uber One (até 14 de novembro de 2024).
Análise do Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards
Oferta de APR introdutório: APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), seguido de uma APR variável de 19,99% – 29,99%
Taxa anual: $0
Se o seu objetivo é ganhar cash back e economizar juros em compras, confira o Cartão de Crédito Capital One SavorOne Cash Rewards. Este cartão tem uma boa oferta de boas-vindas: $200 em dinheiro de volta após gastar $500 em compras nos primeiros três meses após a abertura da conta.
Você pode ganhar 10% de cash back em compras feitas através do Uber & Uber Eats, além de créditos de declaração de associação ao Uber One gratuitos até 14 de novembro de 2024, e 8% de cash back em compras de entretenimento do Capital One. Você também pode ganhar 5% de cash back em hotéis e aluguel de carros reservados através do Capital One Travel; 3% de cash back em restaurantes, supermercados (exceto supermercados como Walmart e Target), entretenimento e serviços de streaming, e 1% de cash back em todas as outras compras. Não há taxa anual, e você se qualificará para um APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 15 meses (taxa de 3% sobre os valores transferidos nos primeiros 15 meses), depois uma APR variável de 19,99% – 29,99%.
Análise do Cartão SavorOne Cash Rewards
Discover it® Cash Back
Oferta de APR introdutório: APR introdutório de 0% por 15 meses em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% – 28,24%
Taxa anual: $0
Também considere o Discover it® Cash Back se você deseja ganhar recompensas e economizar dinheiro em juros sem taxa anual. Depois de se inscrever, este cartão permite que você ganhe 5% de volta em até $1.500 gastos em categorias de bônus trimestrais que mudam a cada três meses (depois 1%) além de 1% de volta em todas as outras compras (de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de cash back em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1.500 em compras após a inscrição, depois 1%).
O Discover Cashback Match igualará o valor do seu cashback ganho após o primeiro ano de associação ao cartão, o que funciona como um bônus de boas-vindas em atraso. E isso sem mencionar a lucrativa oferta de APR introdutório que este cartão oferece.
Análise do Cartão Discover it Cash Back
Chase Slate Edge℠
Oferta de APR introdutório: APR introdutório de 0% em compras e transferências de saldo por 18 meses a partir da abertura da conta, seguido de uma APR variável de 20,49% – 29,24%
Taxa anual: $0
O Chase Slate Edge℠ não oferece nenhuma oferta de bônus de boas-vindas e não acumula recompensas. Ele é voltado para aqueles que estão tomando medidas para melhorar sua situação financeira e oferece recursos que podem ajudar você a aumentar sua pontuação de crédito e reduzir a quantidade de juros que você paga.
Um benefício projetado para ajudar você a construir seu crédito é uma revisão automática e única para um limite de crédito maior se você pagou em dia e gastou pelo menos $500 nos primeiros seis meses após abrir o Chase Slate Edge℠. Um limite maior pode ter um efeito positivo na sua taxa de utilização de crédito e potencialmente melhorar sua pontuação de crédito.
Além disso, em cada aniversário da conta, você será considerado para uma redução de 2% na taxa de juros anual, desde que tenha pago sua fatura em dia e gasto pelo menos $1.000 em compras no ano anterior ao aniversário. A redução é limitada, no entanto — ela será reduzida apenas até a sua taxa de juros atingir a Taxa Prime mais 9,74% (a Taxa Prime é de 7,00% a partir de 3 de novembro de 2022).
Análise do Chase Slate Edge Card
Você deve aproveitar uma oferta de cartão de crédito com taxa de juros introdutória de 0%?
Antes de aproveitar uma oferta de cartão de crédito com taxa de juros introdutória de 0%, é importante considerar o seguinte:
- Conheça sua oferta. Certifique-se de ler os detalhes e entender exatamente por quanto tempo sua oferta dura. Além disso, certifique-se de entender sua nova taxa de juros após o fim do período de juros introdutórios de 0%.
- Leve o pagamento da dívida a sério. Pague todas as suas dívidas (ou o máximo possível) antes do fim da oferta de juros introdutórios de 0%. Depois disso, a taxa de juros do seu cartão voltará à taxa variável padrão, que é muito mais alta.
- Pare de usar cartões de crédito. Embora faça sentido usar um cartão de crédito com taxa de juros introdutória de 0% para uma despesa grande se você não tiver juros em compras por um período limitado, é melhor evitar usar cartões para compras regulares, a menos que você tenha dinheiro para pagar o saldo do cartão integralmente todos os meses. Se você se deixar levar pela taxa de juros introdutória de 0%, poderá acabar com uma tonelada de novas dívidas que não planejou.
Por que as taxas de juros de cartões de crédito são tão altas?
Apenas alguns anos atrás, ter um excelente crédito significava ter uma taxa de juros baixa em seu cartão de crédito. Algumas pessoas até escolhiam cartões não apenas com base em milhas, recompensas e cashback, mas também com base na própria taxa de juros cobrada anualmente pelo cartão.
Oh, como as coisas mudaram. Bom crédito ainda é bom, é claro, mas hoje em dia, as taxas de juros dos cartões de crédito estão entre as mais altas dos últimos 25 anos. A taxa de juros do seu cartão de crédito varia de acordo com a emissora do cartão e quanto melhor sua pontuação de crédito, menor será a taxa de juros que você provavelmente receberá. Bem, dentro dessas taxas historicamente altas, é claro.
Em 2009, o Congresso aprovou a Lei de Responsabilidade e Divulgação de Responsabilidade do Cartão de Crédito (CARD), que essencialmente restringiu as emissoras de cartões de alterar os termos, incluindo a taxa de juros, do seu cartão após a abertura. Difícil de acreditar que isso já foi permitido.
Agora que é mais difícil para as emissoras de cartões aumentarem as taxas em resposta a crises econômicas, elas aumentaram as taxas em novas contas de forma geral.
Quais são as taxas de juros de cartões de crédito atualmente?
Neste momento de taxas de juros de cartões de crédito historicamente altas, as melhores taxas de juros de cartões de crédito são oferecidas para aqueles com pontuações de crédito excelentes, geralmente consideradas 700 ou acima. Além disso, cartões de crédito com recompensas podem ter algumas das maiores taxas de juros disponíveis, já que as emissoras de cartões sabem que os consumidores com bom crédito geralmente usam esses cartões para obter recompensas e os pagam integralmente mensalmente.
Embora as taxas possam variar de acordo com o tipo de cartão que você obtém, a taxa média de juros de cartão de crédito fica um pouco acima de 20%.
O problema é que, quando você solicita um cartão, só pode ver a faixa de juros do cartão. Você não saberá a taxa de juros exata que provavelmente receberá até ser aprovado e realmente receber seu cartão.
Você pode fazer uma suposição educada de que, se sua pontuação de crédito for 700 ou mais, provavelmente obterá a taxa mais baixa da faixa para aquele cartão. Se suas pontuações estiverem entre os 600 médios a altos, provavelmente você chegará à taxa de juros média do cartão, e se suas pontuações forem inferiores aos 600 médios, pode contar com a oferta da taxa de juros mais alta do cartão.
O que é uma boa taxa de juros em um cartão de crédito?
A taxa média de juros de cartão de crédito é de cerca de 20%, então qualquer número abaixo disso seria considerado uma APR relativamente boa. Claro, nenhuma APR é melhor do que uma APR baixa, então se você puder aproveitar uma oferta de APR introdutória que isente os juros em transferências de saldo e/ou compras, você sairá ainda mais à frente.
Por que minha taxa de APR é tão alta?
Se você acha que a taxa de APR do seu cartão de crédito está alta, você não está sozinho. Como a dívida do cartão de crédito não é garantida de nenhuma maneira (ao contrário das hipotecas, que são garantidas por propriedades), os emissores de cartão de crédito impõem altas taxas de juros se você não pagar suas faturas.
Embora as taxas de APR de cartão de crédito sejam altas em geral, a taxa de APR específica atribuída ao seu cartão de crédito está dentro de uma faixa. Quanto maior sua pontuação de crédito, geralmente menor será a sua taxa de APR. Isso ocorre porque uma pontuação de crédito alta geralmente indica que você pagou suas dívidas do cartão de crédito pontualmente.
Como posso diminuir minha taxa de APR?
Além de solicitar um cartão de crédito com uma oferta de APR introdutória, você pode entrar em contato com a empresa emissora do seu cartão de crédito e solicitar uma redução na taxa de APR. Não há garantia de que eles decidirão reduzir sua taxa de APR, mas se você tiver um bom histórico de pagamento e indicar que pode levar seus negócios para outro lugar se não conseguir uma taxa de APR mais baixa, você pode ter um argumento sólido para obter uma redução na taxa.
Por que você deve confiar em nós: como escolhemos os melhores cartões de crédito com taxa de juros zero
O Insider escolheu os melhores cartões de crédito com taxa de juros zero ao analisar todos os cartões de crédito atualmente disponíveis com APR introdutória de 0% em compras.
Em seguida, reduzimos a lista analisando os termos e a duração de cada oferta introdutória, com períodos introdutórios mais longos recebendo uma classificação mais alta. Também consideramos recompensas, como dinheiro de volta ou pontos de viagem, benefícios do cartão e fatores como taxas anuais e taxas de transação estrangeira.
Aqui está a metodologia do Insider para classificação de cartões de crédito.
