Melhores Cartões de Crédito com Recompensas de Setembro de 2023

Best Credit Cards with Rewards - September 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre cartões de crédito e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os cartões de crédito). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros, no entanto, nossas opiniões são as nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Muitos dos melhores cartões de crédito são cartões de recompensa que acumulam pontos valiosos, milhas ou dinheiro de volta em suas compras. Se você se qualificar e puder pagar o saldo do seu extrato integralmente a cada mês para evitar juros, abrir um cartão de crédito de recompensas é uma ótima maneira de maximizar seus gastos e trabalhar em direção a uma passagem aérea ou estadia em hotel gratuita, ou colocar algum dinheiro de volta no seu bolso.

Melhores Cartões de Crédito de Recompensas

Chase Sapphire Preferred® Card: Melhor cartão de recompensas de viagem em geral
Capital One Venture Rewards Credit Card: Melhor cartão de recompensas de viagem para iniciantes
The Platinum Card® from American Express: Melhor cartão de recompensas de viagem com benefícios de luxo
Capital One Venture X Rewards Credit Card: Melhor cartão de recompensas de viagem premium
Wells Fargo Active Cash® Card: Melhor cartão para acumular recompensas em dinheiro com taxa fixa
Chase Sapphire Reserve®: Melhor cartão de recompensas premium se você gasta muito em viagens e restaurantes
Citi Premier® Card: Melhor cartão para acumular recompensas de viagem em várias categorias
American Express® Gold Card: Melhor cartão para acumular recompensas de viagem em restaurantes e supermercados

Aqui estão as escolhas da Insider para os melhores cartões de crédito de recompensas atualmente disponíveis, com base em ofertas de bônus de boas-vindas, recompensas acumuladas em gastos cotidianos, benefícios e valor geral.

Compare Cartões de Crédito de Recompensas

Perguntas Frequentes sobre Cartões de Crédito de Recompensas

Melhores Avaliações de Cartões de Recompensas

Chase Sapphire Preferred® Card

Agora que o Chase Sapphire Reserve tem uma taxa anual de $550, é mais difícil recomendá-lo como o melhor cartão de viagem em geral. O Chase Sapphire Preferred® Card, por outro lado, tem um apelo mais amplo com várias características semelhantes, tudo por uma taxa anual mais baixa de $95.

O Chase Sapphire Preferred® Card oferece até $50 em créditos anuais para hospedagem reservada pelo Portal de Viagens do Chase e um bônus de 10% em pontos no aniversário.

O Sapphire Preferred acumula 5x pontos em viagens compradas através do Chase Ultimate Rewards® (2x pontos em todas as outras compras de viagens) e 3x pontos em restaurantes, em vez dos 5x pontos totais do Reserve em viagens aéreas e 10x pontos totais em hotéis e aluguéis de carros comprados através do Chase Ultimate Rewards (após ganhar o crédito de viagem de $300) e 3x pontos em outras viagens e restaurantes.

Os pontos valem 1,25 centavos cada quando reservados através do Chase e você pode transferi-los para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis parceiros. Não há crédito de viagem anual, mas ainda há cobertura primária de aluguel de carros, bem como cobertura de atraso de viagem e proteção de compra. Além disso, a cada ano no aniversário da sua conta, você receberá um bônus de pontos equivalente a 10% de todas as compras feitas no ano anterior.

Se você não acredita que será capaz de usar os benefícios do Sapphire Reserve, como acesso a salas VIP, o Sapphire Preferred pode ser uma escolha melhor. Se você eventualmente decidir que o Sapphire Reserve vale a pena, você pode solicitar um upgrade do seu cartão.

Análise do Chase Sapphire Preferred Card

Capital One Venture Rewards Credit Card

Se você é novo em recompensas de viagem com cartões de crédito, o Capital One Venture Rewards Credit Card é um excelente ponto de partida. Ele oferece um generoso bônus de boas-vindas de 75.000 milhas após gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta (no valor de $1.275 com base na avaliação da Insider das milhas da Capital One) e cobra uma taxa anual razoável de $95.

O que torna este cartão tão atraente é sua estrutura simples de acumulação e sua flexibilidade ao resgatar recompensas. Os titulares do cartão acumulam 5 milhas por dólar gasto em hotéis e aluguéis de carros reservados através do Portal de Viagens da Capital One e 2x milhas em todas as outras compras.

Na hora de resgatar, você pode simplificar usando suas milhas da Capital One para compensar compras de viagens feitas com seu cartão a uma taxa de 1 centavo por milha – sem complicações com tabelas de prêmios ou disponibilidade. Alternativamente, você pode transferir suas milhas para parceiros de companhias aéreas e hotéis da Capital One para reservar viagens de prêmio e potencialmente obter ainda mais valor.

Você também terá uma impressionante variedade de benefícios, incluindo até $100 em crédito para taxas de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck, seguro de aluguel de carros, seguro de acidentes de viagem, garantia estendida, proteção de compra, seguro de bagagem extraviada e muito mais.

Análise do Cartão Capital One Venture

O Cartão Platinum® da American Express

O Cartão Platinum® da American Express tem uma taxa anual alta de $695, mas também uma longa lista de benefícios. O Cartão Amex Platinum também é uma das melhores opções para pagar por voos, pois você ganhará 5x pontos Membership Rewards em passagens aéreas compradas diretamente com as companhias aéreas e com a American Express Travel (a partir de 1º de janeiro de 2021, ganhe 5x pontos em até $500.000 nessas compras por ano civil).

Assim como os pontos Chase Ultimate Rewards, você pode usar os pontos Amex Membership Rewards para comprar viagens, cartões-presente ou produtos diretamente com a emissora, ou transferir pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis parceiros. O melhor valor vem deste último uso. Se você resgatar pontos usando-os para reservar voos através da Amex, você obterá um valor de 1 centavo por ponto.

O Cartão Platinum® da American Express inclui acesso às mesmas salas VIP de aeroporto que o Sapphire Reserve, além dos Delta Sky Clubs quando você voa Delta, e as exclusivas Centurion Lounges da American Express. Os membros do Cartão Amex Platinum também têm acesso exclusivo a eventos e experiências importantes, incluindo eventos únicos na vida “By Invitation Only”.

O Cartão Platinum® da American Express possui uma série de outros benefícios, incluindo até $300 anuais em créditos Equinox**, $189 por ano em créditos para associação PLUS do CLEAR®, até $200 por ano em créditos para reservas de hotéis pré-pagos elegíveis, até $240 em créditos anuais para assinaturas digitais elegíveis**, um crédito mensal para associação Walmart+**, e até $300 de volta para a compra de uma bicicleta SoulCycle At-Home através do Equinox+.

É claro, $695 é muito para pagar a cada ano. Até $200 em créditos anuais de taxas de companhias aéreas** e até $200 em créditos anuais de Uber Cash (incluindo Uber Eats)** certamente ajudam, mas o crédito de companhia aérea pode ser difícil de usar se você não estiver despachando malas ou comprando bebidas em voos.

Análise do Cartão Platinum da American Express

Cartão de Recompensas Capital One Venture X

O programa de recompensas de viagem da Capital One se tornou muito competitivo, com benefícios expandidos do cartão, novos parceiros de transferência e bônus ocasionais de transferência. O valor da transferência também melhorou, com a maioria dos parceiros oferecendo uma taxa de transferência de 1:1, e as milhas da Capital One são fáceis de ganhar e resgatar.

Junto com a obtenção de 10 milhas por dólar em hotéis e aluguel de carros reservados através da Capital One Travel, 5 milhas por dólar em voos reservados através da Capital One Travel e 2x milhas em todas as outras compras, o Cartão de Recompensas Capital One Venture X vem com benefícios de primeira linha.

Os titulares do cartão recebem até $300 por ano em créditos de fatura para viagens reservadas através da Capital One, acesso às salas VIP do Priority Pass, Plaza Premium e Capital One (inclusive para usuários autorizados), um bônus de 10.000 milhas em cada aniversário da conta (no valor de $100 em viagens) e benefícios de viagem e compras Visa Infinite.

A Capital One recentemente lançou seu programa de reserva de hotéis de luxo, a Capital One Premier Collection, para os titulares do cartão Venture X. Além disso, planeja lançar novas salas de embarque Capital One Landing para os titulares do cartão em 2023.

Você pode resgatar milhas a uma taxa fixa para um crédito de fatura para cobrir compras de viagem com a Capital One. Por exemplo, se você comprar uma passagem de avião de $500, você pode aplicar 50.000 milhas para cancelar essa cobrança. Ou, para obter potencialmente ainda mais valor, você pode transferir milhas para mais de uma dúzia de companhias aéreas e hotéis parceiros da Capital One.

Análise do Cartão de Crédito de Recompensas Capital One Venture X

Cartão Wells Fargo Active Cash®

Todas as outras opções principais deste guia ganham recompensas de cartão de crédito que podem ser resgatadas de várias maneiras, e elas são especialmente valiosas quando resgatadas para viagens. O Cartão Wells Fargo Active Cash® é um cartão de cash back, por outro lado – esta opção pode ser uma melhor escolha se você prefere o máximo em recompensas flexíveis ou não tem certeza se vai viajar.

Os titulares do cartão ganham 2% de recompensas em dinheiro em compras, e também há uma sólida oferta de bônus de boas-vindas. Além disso, o cartão oferece uma taxa introdutória de 0% APR em compras e transferências de saldo qualificadas por 15 meses a partir da abertura da conta (depois uma APR variável de 20,24%, 25,24% ou 29,99%).

O Cartão Wells Fargo Active Cash® é uma ótima escolha se você quer um cartão que ganhe uma taxa alta de recompensas em dinheiro sem precisar se preocupar em acompanhar categorias de bônus. Você ganhará 2% de cash back, não importa o que comprar.

Se você quiser obter o máximo valor dos seus gastos, um cartão de recompensas lhe dará um retorno maior. Por exemplo, o Cartão de Recompensas Capital One Venture ganha 2x milhas em compras que não sejam de bônus, mas 2x milhas não é igual a 2% de cash back. Nossas valorações de pontos e milhas estimam que as milhas da Capital One valem 1,7 centavos cada, porque você pode resgatá-las para viagens através de uma variedade de programas de companhias aéreas e hotéis. Resgates de viagens geralmente lhe darão mais de 1 centavo por milha ou ponto em valor. Mas se o cash back for o mais útil para você, isso provavelmente não importa.

Confira nosso guia dos melhores cartões de crédito com cashback para mais opções.

Análise do Cartão Wells Fargo Active Cash

Chase Sapphire Reserve®

Com 5x pontos em viagens aéreas e 10x pontos em hotéis e aluguel de carros adquiridos através do Chase Ultimate Rewards (após ganhar o crédito de viagem de $300), 3x pontos em outras viagens e refeições, e 1 ponto por dólar em todas as outras compras, o Chase Sapphire Reserve® facilita maximizar seus gastos diários, e vem com uma série de benefícios. Costumava ser nossa principal escolha de cartão de recompensas de viagem, mas agora que possui uma taxa anual de $550 (anteriormente $450), é mais difícil recomendá-lo para todos.

A taxa anual do Sapphire Reserve é compensada por um crédito de viagem de até $300 por ano, válido para coisas como táxis, metrô, estacionamento, pedágios e voos. Isso efetivamente diminui a taxa anual para $250, então você terá que decidir se os outros benefícios do cartão valem a pena para você.

Agora você recebe uma assinatura de dois anos gratuita do Lyft Pink All Access, crédito mensal de $10 no serviço de entrega rápida Gopuff, crédito mensal de $5 no aplicativo DoorDash (juntamente com uma assinatura gratuita do DoorDash DashPass até dezembro de 2024), e até $15 por mês em créditos no Instacart (ativação necessária até 31 de julho de 2024). Se você usa esses serviços com frequência, talvez seja possível justificar a taxa anual mais alta – mas esse não é o caso para todos.

O Chase Sapphire Reserve® oferece acesso às Salas Chase Sapphire – as duas primeiras estão abertas no aeroporto de Hong Kong (HKG) e no aeroporto de Boston (BOS). Os titulares do cartão também têm acesso ao novo Chase Sapphire Terrace no aeroporto de Austin.

Confira nosso guia dos melhores cartões de crédito para viagens para mais opções como o Sapphire Reserve.

Análise do Cartão de Crédito Chase Sapphire Reserve

Citi Premier® Card

O Citi Premier® Card é nossa principal escolha para o melhor cartão de crédito Citi, em parte devido à oferta de bônus de abertura de conta de 60.000 pontos de recompensa ThankYou® após gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses, além de ganhar um total de 10 pontos ThankYou® por dólar em hotéis, aluguéis de carro e atrações (excluindo viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel℠ até 30/06/2024. O Citi Premier® Card acumula pontos ThankYou Citi, que você pode resgatar por cartões-presente, mercadorias, viagens e muito mais através do portal Citi. Você pode obter ainda mais valor transferindo seus pontos para os parceiros de companhias aéreas e hotéis da Citi.

Esta também é uma boa opção se você está ficando perto de casa agora ou viajando novamente. Ele acumula pontos bônus em categorias amigáveis à pandemia: 3x pontos em supermercados, restaurantes, postos de gasolina, hotéis e viagens aéreas, e 1x em todas as outras compras. Além disso, com tantas formas de resgatar seus pontos ThankYou Citi, você tem opções mesmo se ainda não estiver pronto para viajar.

Análise do Cartão Citi Premier

American Express® Gold Card

O American Express® Gold Card acumula 4x pontos em restaurantes e até $25.000 por ano em supermercados nos EUA (e 1x pontos depois disso), 3x pontos em voos reservados diretamente com a companhia aérea, e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Com base no fato de que você pode facilmente resgatar os pontos Membership Rewards por mais de 1 centavo de valor cada quando transferidos para parceiros de companhias aéreas e hotéis, este é um dos cartões disponíveis que mais acumulam recompensas relacionadas a alimentos.

O American Express® Gold Card oferece até $120 em créditos para refeições por ano (após a inscrição), divididos em parcelas de $10 a cada mês. Os créditos são válidos para compras nos serviços de entrega de alimentos Seamless e GrubHub, e em Milk Bar, Goldbelly, Wine.com, The Cheesecake Factory ou participantes do Shake Shack. Os titulares do cartão também recebem $120 por ano em Uber Cash (isso se aplica apenas a pedidos e corridas do Uber nos EUA, e o Gold Card precisa ser adicionado ao aplicativo Uber para receber o benefício do Uber Cash).

Esses créditos podem compensar a maior parte da taxa anual de $250 do cartão antes mesmo de considerar o valor das recompensas que você vai acumular.

Análise do Cartão Amex Gold

Outros principais cartões de crédito que consideramos mas não foram incluídos

Limitamos nossas recomendações neste guia aos nossos cartões de recompensas mais recomendados, e incluímos apenas uma opção de cartão com cashback porque temos um guia separado para os melhores cartões de cashback, e deixamos de fora os cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis co-branded, pois a melhor opção depende de com quem você prefere voar e ficar. Havia alguns outros cartões de recompensas em nossa lista final que não foram incluídos. Aqui está uma olhada nesses cartões e por que optamos por deixá-los de fora:

Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® – Este cartão oferece boas recompensas (2x pontos em viagens, 1,5x pontos em tudo o mais) além de um crédito de até $100 para taxa de inscrição no Global Entry ou TSA PreCheck em troca de uma taxa anual de $95. É uma opção especialmente valiosa se você for um membro do Bank of America Preferred Rewards, pois você poderá ganhar até 75% de bônus em recompensas, aumentando seus ganhos com o cartão para até 3,5 pontos por dólar. No entanto, para se qualificar para o programa Preferred Rewards do Bank of America, é necessário ter um mínimo de $20.000 em contas bancárias do Bank of America ou investimentos da Merrill, portanto, não é para todos. Leia a análise do cartão Bank of America Premium Rewards do Insider para saber mais sobre como funciona.
Cartão American Express® Green – Se você deseja ganhar pontos Amex, mas não quer se comprometer com as altas taxas anuais do Amex Platinum ou do Amex Gold, este cartão pode ser uma boa opção. Ele tem uma taxa anual mais moderada de $150 e ganha até 3x pontos em compras. Leia nossa análise do cartão American Express Green para saber mais.
Cartão Bilt Mastercard® – Este cartão de recompensas sem taxa anual é único, pois permite que você ganhe recompensas nos pagamentos de aluguel para qualquer locador, sem restrições e sem taxas para pagar com o cartão. Ele também oferece promoções de Rent Day que podem aumentar seus pontos. Se você é um inquilino, esta pode ser uma ótima opção, mas se não for, considere também outros cartões de recompensas. Leia nossa análise do cartão Bilt Mastercard para mais detalhes.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito com Recompensas

Cartões de crédito com recompensas oferecem algo de volta para cada dólar que você gasta – seja pontos ou milhas para viagens, ou dinheiro de volta que você pode usar para reduzir sua conta mensal ou se presentear com um mimo.

Se perguntando como suas recompensas de cartão de crédito se comparam? Confira o guia do Insider sobre valoração de pontos e milhas.

Além disso, muitos cartões oferecem bônus de boas-vindas altos para novos titulares de cartões que atendem a um requisito de gastos nos primeiros meses após a abertura de um cartão, e alguns incluem benefícios como viagens e proteção de compras.

Então você sabe que quer um cartão de crédito com recompensas, mas não tem certeza de qual?

Nossa lista dos melhores cartões de crédito com recompensas pode ajudar a reduzir suas opções se você já sabe o que quer. Mas e se você não tem certeza de qual tipo de cartão de crédito é mais adequado aos seus hábitos de gastos?

Se você está procurando maximizar as recompensas em seus gastos diários, não procure mais do que os seguintes cartões de crédito. Vamos dividir por categoria de gastos – desde restaurantes até postos de gasolina e supermercados.

Restaurantes (valorações baseadas nas estimativas de valor de ponto do Insider)

Com o americano médio gastando $3.030 por ano em restaurantes, de acordo com os dados mais recentes do Bureau of Labor Statistics, essa é uma categoria que a maioria das pessoas desejará maximizar. Felizmente, muitos cartões oferecem recompensas generosas para restaurantes.

O Citi Prestige® Card (não mais disponível para novos solicitantes) oferece o maior retorno em gastos com restaurantes, com 5x pontos nessas compras. Você pode notar que alguns cartões, como os cartões Hilton abaixo, oferecem mais de 5x pontos – mas tenha em mente que o multiplicador de pontos é apenas metade da equação.

Você também precisa saber quanto cada ponto vale. Recomendamos usar as valorações de pontos e milhas do Insider para ter uma ideia de quantos centavos você receberá em valor com diferentes moedas de fidelidade. Essas valorações são baseadas em todas as diferentes maneiras de usar um determinado tipo de pontos ou milhas, desde resgatá-los como créditos em fatura até transferi-los para um parceiro de viagens para reservar um voo.

Abaixo, classificaremos os melhores cartões de crédito para restaurantes em ordem do maior para o menor retorno com base em quantas recompensas você ganha por dólar gasto e o valor dessas recompensas com base nas estimativas do Insider.

Citi Prestige: 5 pontos por dólar gasto (pontos valem 1,6 centavos cada; retorno de 8% nos gastos)
American Express® Gold Card: 4 pontos por dólar em restaurantes (pontos valem 1,8 centavos cada; retorno de 7,2% nos gastos)
Chase Sapphire Reserve e Chase Sapphire Preferred® Card: 3 pontos por dólar gasto em restaurantes (pontos valem 1,8 centavos cada; retorno de 5,4% nos gastos)
Hilton Honors American Express Aspire Card: 7 pontos por dólar gasto em restaurantes dos EUA (pontos valem 0,5 centavos cada; retorno de 3,5% nos gastos)
Capital One Savor Cash Rewards Credit Card: 4% de cash back em restaurantes (retorno de 4% nos gastos)
Hilton Honors American Express Surpass® Card: 6 pontos por dólar gasto em compras elegíveis em restaurantes dos EUA (retorno de 3% nos gastos)
Costco Anywhere Visa® Card by Citi: 3% de cash back em restaurantes (retorno de 3% nos gastos)

Com base nos números, o Citi Prestige é o cartão mais recompensador para compras em restaurantes, mas não está mais aceitando inscrições. O American Express® Gold Card, Chase Sapphire Reserve® ou Chase Sapphire Preferred® Card são opções melhores para você se preferir acumular pontos Amex ou Chase.

Você pode transferir pontos Citi ThankYou para mais de uma dúzia de parceiros de transferência de companhias aéreas, incluindo Cathay Pacific, JetBlue e Virgin Atlantic, mas os programas de fidelidade da Amex e Chase têm parceria com companhias aéreas e hotéis que são considerados mais úteis para muitos viajantes baseados nos EUA, como British Airways, Delta e Marriott com a Amex e Hyatt, United e Southwest com a Chase. Na verdade, a Insider avalia os pontos Citi (1,6 centavos por ponto) um pouco mais baixo do que os pontos Amex e Chase (1,8 centavos cada)

Gasolina (avaliações com base nas estimativas de valor de pontos da Insider)

Se você tem um carro, a gasolina é uma grande categoria de gastos – e é uma que muitos cartões de crédito com cashback pagam grandes recompensas.

American Express® Business Gold Card: 4 pontos por dólar gasto nas duas categorias onde você mais gasta a cada mês, incluindo postos de gasolina nos EUA, até $150.000 por ano calendário, depois 1 ponto por dólar (retorno de 7,2% nos gastos)
Citi Premier® Card: 3 pontos por dólar gasto em restaurantes, supermercados, viagens aéreas, hotéis e postos de gasolina (retorno de 4,8% nos gastos)
Costco Anywhere Visa® Card by Citi: 4% de volta em compras de gasolina e carregamento de veículos elétricos nos primeiros $7.000 gastos por ano, depois 1% (retorno de 4% nos gastos)
Hilton Honors American Express Surpass® Card: 6 pontos por dólar gasto em compras elegíveis em postos de gasolina dos EUA (retorno de 3% nos gastos)

Novamente, nem todos os pontos são iguais, e se 6 pontos Hilton são equivalentes (ou superiores a) 4% de cash back ou 4 pontos Membership Rewards depende de como você resgata suas recompensas. A maioria das pessoas se beneficiará mais com o uso do American Express® Business Gold Card para recompensas em gasolina.

Graças a uma vasta lista de parceiros de transferência de hotéis e companhias aéreas, você pode resgatar pontos Membership Rewards por experiências de viagem incríveis. Se você tem uma viagem de classe executiva para a Europa em mente, o parceiro de transferência de pontos Membership Rewards, All Nippon Airways (ANA), oferece uma das melhores ofertas com 88.000 milhas de ida e volta.

No entanto, se você está economizando seus pontos Hilton para um resort de luxo nas Maldivas, pode valer a pena direcionar os gastos com gasolina para o Hilton Honors American Express Surpass® Card.

Supermercados (avaliações com base nas estimativas de valor de pontos da Insider)

American Express® Gold Card: 4x pontos em supermercados nos EUA, até $25.000 por ano (depois 1x ponto; retorno de 1,8% a 7,2% nos gastos)
Blue Cash Preferred® Card da American Express: 6% de cash back em supermercados nos EUA, até $6.000 gastos por ano (depois 1%; retorno de 1% a 6% nos gastos)
Hilton Honors American Express Surpass® Card: 6 pontos por dólar gasto em compras elegíveis em supermercados nos EUA (retorno de 3% nos gastos)
Blue Cash Everyday® Card da American Express: 3% de cash back em supermercados nos EUA, até $6.000 gastos por ano (depois 1%; retorno de 1% a 3% nos gastos)
Chase Sapphire Preferred® Card: 3x pontos em compras online de supermercados (exceto Target, Walmart e clubes de atacado) (retorno de 5,4% nos gastos)

Com 4x pontos nos primeiros $25.000 gastos a cada ano em supermercados nos EUA, o American Express® Gold Card oferece o maior retorno generoso nos gastos em supermercados. Considerando que a média das famílias nos EUA gasta $4.445 em supermercados por ano, esses limites não devem ser um problema para a maioria dos consumidores.

Ganhando 6% de cash back nos primeiros $6.000 gastos, o Blue Cash Preferred® Card da American Express é uma boa opção se você preferir cash back a pontos de recompensa. Quando maximizado, o cash back de 6% equivale a $360, o que é suficiente para a maioria das pessoas reservar pelo menos algumas noites de hotel ou uma viagem de ida e volta transcontinental.

Voos e outras viagens (avaliações com base nas estimativas de valor de pontos da Insider)

O Cartão Platinum® da American Express: 5 pontos por dólar em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou com a Amex Travel (a partir de 1º de janeiro de 2021, ganhe 5x pontos nessas categorias em até $500.000 em gastos por ano), 5 pontos Membership Rewards em hotéis pré-pagos reservados na Amex Travel (retorno de 9% em gastos)
Chase Sapphire Reserve: 5x pontos em viagens aéreas (retorno de 9% em gastos) e 10x pontos em hotéis e aluguel de carros adquiridos através do Chase Ultimate Rewards® (após ganhar o crédito de viagem de $300) (retorno de 18% em gastos) e 3x pontos em outras compras de viagem (retorno de 5,4% em gastos)
Chase Sapphire Preferred® Card: 5 pontos por dólar em todas as viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards Travel Portal (retorno de 9% em gastos)
American Express® Gold Card: 3 pontos por dólar em voos reservados diretamente com companhias aéreas ou em amextravel.com (retorno de 5,4% em gastos)
Citi Prestige (não disponível para novos candidatos): 5 pontos em viagens aéreas, 3 pontos em hotéis e cruzeiros (retorno de 4,8%-8% em gastos)
Citi Premier® Card: 3 pontos em viagens aéreas e postos de gasolina (retorno de 4,8% em gastos)
Cartão Costco Anywhere Visa® da Citi: 3% de cashback em compras de viagens elegíveis

Se você está procurando muitas recompensas em voos, o Cartão Platinum® da American Express é uma ótima escolha. O cartão ganha 5x pontos em voos reservados diretamente com companhias aéreas e através da Amex Travel. Reservas de hotéis pré-pagos feitas com a American Express também ganham 5 pontos (a partir de 1º de janeiro de 2021, ganhe 5X pontos em até $500.000 nessas compras por ano calendário). Uma razão pela qual eu recomendaria este cartão em vez do Citi Prestige é que o Amex Platinum agora oferece seguro de atraso de viagem, enquanto a Citi eliminou isso em seus cartões.

Embora o American Express Platinum seja uma ótima opção, nem todos obterão valor suficiente das categorias de bônus 5x para justificar a taxa anual de $695.

O Chase Sapphire Reserve é uma ótima alternativa. Embora ganhe menos 3 pontos por dólar gasto (fora do portal Chase Ultimate Rewards®, onde ganha 10x pontos em hotéis e aluguel de carros e 5x pontos em viagens aéreas), este bônus se aplica a todas as compras de viagem, não apenas voos. Além disso, a taxa anual do cartão é parcialmente compensada pelo crédito de viagem de $300.

Diferente da American Express, a Chase não restringe seu crédito de viagem a uma companhia aérea específica. O crédito é aplicado automaticamente em qualquer compra codificada como viagem. Por isso, o Chase Sapphire Reserve é um cartão tão popular para ganhar e resgatar recompensas de viagem.

Todas as outras compras (valorações baseadas em estimativas de valor de pontos da Insider)

Chase Freedom Unlimited: 1,5% de cashback na maioria das coisas, cashback adicional em compras de viagem elegíveis e farmácias, pode ser combinado com os cartões Chase Ultimate Rewards para aumentar seu valor
Chase Freedom Flex℠: 1% de cashback, cashback adicional em compras de viagem elegíveis e farmácias, 5% de bônus em categorias rotativas trimestrais para até $1.500 em gastos combinados (requer ativação), pode ser combinado com os cartões Chase Ultimate Rewards para aumentar seu valor (retorno de 1,5%-3%) (retorno de 1%-9% em gastos)
Discover it® Miles: 1,5 milhas por dólar gasto, e a Discover irá igualar as milhas que você ganhou no final do seu primeiro ano (retorno de 3% em gastos)
Discover it® Cash Back: 1% de cashback, com 5% em categorias rotativas trimestrais nos primeiros $1.500 em compras a cada trimestre que você ativar; depois 1% de cashback (retorno de 1-5% em gastos) (de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de cashback em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1.500 em compras após a inscrição, depois 1%)
Citi® Double Cash Card: 1% quando você faz compras, 1% quando você paga (retorno de 2% em gastos)

Muitos cartões de crédito com cashback oferecem pelo menos 1,5% de cashback em tudo, o que é uma ótima referência para compras que não são elegíveis para pontos de bônus. O Discover it® Miles é uma ótima opção para aqueles que procuram um cartão sem taxa anual com poder de ganho acelerado. Os titulares do cartão ganham 1,5 milhas por dólar gasto, o que equivale a 1,5% de cashback. A Discover irá igualar todas as recompensas que você ganhar no final do seu primeiro ano e elas podem ser resgatadas como crédito na fatura para compras de viagem ou transferidas para sua conta bancária.

Para aqueles que desejam maximizar os ganhos a longo prazo, o Chase Freedom Unlimited é outra ótima opção. Ele oferece 1,5% de retorno em dinheiro na maioria das coisas, com retorno em dinheiro extra em compras elegíveis de viagem e farmácia. Se você tiver um cartão de crédito de viagem Chase, como o Chase Sapphire Preferred Card ou o Sapphire Reserve, poderá converter suas recompensas do Freedom Unlimited em pontos Ultimate Rewards totalmente transferíveis. Essencialmente, você pode ganhar 1,5 ponto Ultimate Rewards por dólar gasto em tudo fora das categorias de viagem e farmácia, o que significa um retorno muito sólido em cada dólar gasto.

Se você deseja a flexibilidade de obter bônus ocasionais em categorias, o Chase Freedom Flex℠ e o Discover it® Cash Back valem a pena considerar. Ambos os cartões oferecem 1% de retorno em dinheiro, juntamente com 5% em bônus de categorias selecionadas (para o Discover it® Cash Back, de 1º de julho a 30 de setembro de 2023, você pode ganhar 5% de retorno em dinheiro em postos de gasolina e carteiras digitais em até $1.500 em compras após o registro, depois 1%). As categorias de bônus mudam a cada trimestre e os titulares de cartões podem ganhar 5% de retorno em dinheiro em até $1.500 em gastos quando ativarem o bônus a cada trimestre. Certifique-se de verificar o calendário de bônus de retorno em dinheiro tanto para Discover quanto para Chase para ter uma ideia melhor de onde você pode esperar ganhar mais pontos.

Para uma opção mais direta, o Citi® Double Cash Card é sólido. Os titulares do cartão ganham 1% de retorno em dinheiro em compras e mais 1% quando as pagam. Como você pode converter seu retorno em dinheiro em pontos ThankYou, o Citi® Double Cash Card é uma ótima maneira de ganhar 2 pontos ThankYou em cada dólar gasto.

Por que você deve confiar em nós: Nosso painel de especialistas para os melhores cartões de crédito com recompensas

Consultamos os principais especialistas em cartões de crédito, finanças e viagens para informar essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar o melhor cartão de recompensas para suas necessidades. Você encontrará o texto completo de nossas entrevistas com eles no final deste post.

Business Insider

Entrevistamos um planejador financeiro certificado, juntamente com os principais especialistas em cartões de crédito e recompensas de viagem, sobre o que faz um bom cartão de recompensas e como escolher as melhores opções para você.

Aqui está o que eles têm a dizer quando os entrevistamos sobre como encontrar o melhor cartão para você. (Algumas informações podem ter sido levemente editadas para maior clareza. Agradecemos especialmente a Tanza Loudenback por entrevistar os especialistas.)

Em geral, quais características tornam um cartão de crédito com recompensas bom?

Sara Rathner, especialista em cartões de crédito e viagens da NerdWallet:

Procuro três coisas quando considero um cartão de recompensas:

Ele ganha mais pontos ou milhas onde gasto mais?
Esses pontos ou milhas podem ser aplicados em recompensas que eu realmente desejo? (Como companhias aéreas em que normalmente voo, hotéis onde quero ficar, etc.)
É fácil resgatar pontos, ou vou me perder em um labirinto de regras draconianas, restrições e datas bloqueadas?

Também levo em consideração a taxa anual, mas uma oferta de bônus de boas-vindas e outros benefícios tendem a compensar a taxa para mim.

Luis Rosa, planejador financeiro certificado:

Em geral, os cartões que oferecem uma variedade de opções de recompensa são os melhores, pois oferecem flexibilidade ao titular do cartão. Sejam pontos, milhas ou ofertas com desconto em uma companhia aérea ou marca de hotel específica, quanto mais opções disponíveis, melhor, para ajudar o titular do cartão a aproveitar ao máximo as recompensas oferecidas.

Summer Hull, diretora de viagens no The Points Guy:

Estrutura sólida de ganhos, benefícios embutidos que são úteis e não duplicados em muitos outros cartões, taxa anual que é fácil de justificar em relação aos benefícios e algumas ofertas exclusivas que seriam difíceis de obter em outro lugar.

Sarah Silbert, editora sênior de análises no Personal Finance Insider:

Um bom cartão de crédito com recompensas ganha pontos que são flexíveis, ou seja, você tem muitas opções para usá-los, como acontece com os pontos da Amex e Chase. Também possui categorias de bônus que oferecem a oportunidade de ganhar recompensas rapidamente, além de (esperançosamente) uma generosa oferta de boas-vindas para novos titulares do cartão.

Além disso, um bom cartão de recompensas deve oferecer benefícios que justifiquem a taxa anual (se houver), como créditos em declarações que cobrem compras de viagem e coberturas de viagem, como seguro de atraso de viagem.

Como alguém pode identificar se um cartão de crédito com recompensas é bom para ele?

Sara Rathner, NerdWallet:

Procure um cartão que o recompense onde você gasta mais, com condições que você possa lidar. Um cartão que está na moda não necessariamente será o cartão certo para você. É uma decisão altamente pessoal e vale a pena não ignorar um cartão menos chamativo que pode atender muito bem às suas necessidades.

Luis Rosa, CFP:

Para identificar melhor se um cartão de crédito com recompensas é bom para você, considere seu estilo de vida e hábitos de gastos. Por exemplo, você tem uma marca de hotel ou companhia aérea preferida? Você costuma viajar para o exterior com frequência? Saber a resposta para esse tipo de pergunta ajudará você a reduzir suas opções para identificar se um cartão de crédito com recompensas é bom para você.

Summer Hull, The Points Guy:

É realmente 99% matemática. Se você pode atribuir valor às recompensas que você ganha e às vantagens incluídas, fica fácil ver se um determinado cartão é adequado aos seus hábitos de gastos e desejos de recompensas.

Sarah Silbert, Personal Finance Insider:

Observe as categorias de bônus do cartão e veja se elas se alinham com seus gastos. Além disso, lembre-se de verificar se um cartão tem taxa de transação estrangeira antes de levá-lo para o exterior – muitos cartões de cashback cobram essa taxa, então não assuma.

O que alguém deve considerar ao selecionar um cartão de crédito com recompensas?

Sara Rathner, NerdWallet:

Cartões de recompensas de viagem são populares, mas são uma aposta melhor para consumidores que viajam com frequência, especialmente se viajam internacionalmente. Se você fica perto de casa, um cartão de cashback pode ser mais gratificante.

Além disso, consumidores que atualmente têm dívida no cartão de crédito devem priorizar o pagamento dessa dívida como sua principal prioridade, antes de procurar um cartão de recompensas. Os juros que você pagaria em sua dívida anulariam o valor de quaisquer recompensas que você ganhasse. Considere um cartão de transferência de saldo, que lhe dá um ano ou mais para pagar sua dívida com juros de 0%.

Luis Rosa, CFP:

Considere as taxas anuais e as taxas de transação estrangeira. Algumas taxas anuais podem chegar a centenas de dólares, por isso você quer ter certeza de que as recompensas que você acumulará compensarão o custo de ter o cartão. Outra coisa a considerar é se você possui saldo. Se você possui saldo, também deve considerar os juros que pagará sobre esse saldo para garantir que ele não esteja corroendo suas recompensas.

Summer Hull, The Points Guy:

A oferta de bônus de boas-vindas é atraente? Sejamos realistas, bônus grandes são melhores do que pequenos, então aproveite quando o bônus for grande. Mas então, olhe além disso para a taxa de acumulação, as vantagens anuais e os benefícios, como créditos na fatura e status de elite.

Sarah Silbert, Personal Finance Insider:

Garanta que você esteja fazendo sua pesquisa para não perder uma oferta de bônus de boas-vindas mais alta (faça uma busca online para ver se há ofertas mais altas disponíveis). Muitos cartões oferecem ofertas de boas-vindas por tempo limitado que podem lhe render milhares de recompensas extras em comparação com as ofertas padrão.

Sempre certifique-se de que poderá usar o cartão de recompensas de forma responsável, pagando sua fatura todos os meses e evitando gastar além de suas possibilidades.

Por que você deve confiar em nós: como escolhemos os melhores cartões de crédito com recompensas

Você notará que esta página não inclui todos os cartões de crédito com recompensas atualmente disponíveis para novos solicitantes. Isso foi intencional – avaliamos as opções do mercado, utilizando a expertise da nossa equipe do Personal Finance Insider e a opinião de especialistas em cartões de crédito, pontos e milhas e finanças para reduzir a lista às melhores opções.

Definimos as “melhores opções” como aquelas que oferecem valor concreto por meio de benefícios como crédito anual na fatura e acesso a salas VIP de aeroportos e por meio de recompensas, como pontos de bônus nos seus gastos diários.

Esta lista não inclui nossas principais escolhas para cartões de companhias aéreas e hotéis. E consulte nosso guia dos melhores cartões de crédito com recompensas de viagem se você está especificamente interessado em ganhar recompensas de viagem em vez de dinheiro de volta.

Leia o guia do Insider sobre como avaliamos e revisamos cartões de crédito para obter mais informações sobre nossa metodologia.