Os Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito Setembro de 2023

Best Credit Monitoring Services September 2023.

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Sua pontuação de crédito é um fator proeminente em seu perfil financeiro. Um bom crédito torna mais fácil qualificar para empréstimos e obter taxas de juros baixas, então vale a pena melhorar sua pontuação. Acompanhar seus relatórios de crédito ajudará a acompanhar seu progresso e protegê-lo de pessoas mal-intencionadas que tentam roubar sua identidade e usar seu crédito.

Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito de setembro de 2023

Credit Karma Free Credit Report + Experian Free Credit Report: Melhor para monitoramento de crédito gratuito
Capital One CreditWise: Melhor para monitoramento leve
IdentityForce UltraSecure+Credit: Melhor para cibersegurança
Aura – Proteção Total contra Roubo de Identidade: Melhor para famílias
Complete ID: Melhor oferta
PrivacyGuard Credit Protection: Melhor para construir crédito

Embora você esteja limitado na quantidade de relatórios de crédito gratuitos que pode obter por ano, uma ampla seleção de serviços de monitoramento de crédito fornecerá acesso aos seus relatórios e o notificarão sobre quaisquer alterações. Alguns serviços de monitoramento também oferecerão serviços adicionais, como VPNs ou seguro contra roubo de identidade. Por causa disso, os melhores serviços de monitoramento de crédito se sobrepõem um pouco aos melhores serviços de proteção contra roubo de identidade.

Aqui está nossa seleção das empresas de monitoramento de crédito e o que você pode esperar de cada uma. Os preços listados são as taxas padrão anunciadas no momento da redação, mas você provavelmente pode encontrar descontos por meio de referências ou outros códigos promocionais aplicáveis. A maioria desses serviços também oferece um teste gratuito para que você possa testá-los antes de comprar.

Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito Gratuitos

Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito Pagos

Perguntas Frequentes sobre Serviços de Monitoramento de Crédito

Melhor Serviço Gratuito

Credit Karma + Experian free credit monitoring

Custo: $0

O Credit Karma e o Experian são serviços separados, ambos disponíveis gratuitamente. Nenhum deles relata de todas as três principais agências de crédito – o Credit Karma monitora a TransUnion e a Equifax, enquanto o Experian naturalmente oferece dados de seus próprios relatórios – mas juntos, eles cobrem todas as bases.

Infelizmente, quando algo é gratuito, você é o produto. Esses serviços não são exceção. Usar esses serviços significa filtrar material de marketing, como ofertas de cartão de crédito, empréstimos ou seguros, juntamente com convites para atualizar para um serviço pago (no caso do Experian). Uma vez que você passa pelos anúncios, no entanto, você verá uma visão detalhada de todos os fatores que afetam sua pontuação de crédito, incluindo saldos de contas, utilização de crédito, histórico de pagamentos, idade média de contas de crédito, consultas recentes e registros de quaisquer marcas negativas.

Esses serviços permitem que você conteste qualquer informação incorreta diretamente pela plataforma. Embora você possa contestar erros diretamente com o Experian por meio de seu serviço, o Credit Karma está contestando seu relatório de crédito em seu nome. Uma pesquisa do Consumer Financial Protection Bureau descobriu que contestações feitas por meio de terceiros têm menos probabilidade de receber uma resposta.

Ambos os serviços oferecem notificações por e-mail e push para vários eventos, incluindo violações de dados ou roubo de identidade em potencial, alterações em seu relatório de crédito e até mesmo lembretes para pagar contas. Ambos os serviços também possuem aplicativos móveis altamente avaliados, o que os diferencia da maioria dos aplicativos oferecidos por serviços especializados de proteção contra roubo de identidade. Isso é uma grande vantagem se você preferir monitorar seu crédito em um dispositivo móvel.

Por fim, esses serviços também mostrarão produtos de crédito para os quais você provavelmente se qualificará com seu perfil de crédito, o que pode ser útil se você estiver procurando por um novo cartão de crédito. Você pode encontrar nosso guia para os melhores cartões de crédito aqui.

Melhor Serviço para Monitoramento Leve de Crédito

CreditWise do Capital One

Custo: $0

O CreditWise é um serviço gratuito de monitoramento de crédito do Capital One. Você não precisa ser um titular de conta do Capital One para usá-lo, mas pode acessar o CreditWise de dentro do aplicativo do Capital One, o que é conveniente se você já tiver um cartão de crédito do Capital One ou outras contas. Aqui está nosso guia para os melhores cartões de crédito do Capital One.

Assim como o Credit Karma, o CreditWise monitora dados de duas das três principais agências de crédito (TransUnion e Experian, neste caso). Embora você receba alertas sobre alterações em ambos os arquivos, você só poderá acessar dados da TransUnion. O CreditWise não mostrará detalhes do seu arquivo do Experian. Isso torna o CreditWise menos atraente se monitorar todos os seus relatórios de crédito for uma prioridade.

Do lado positivo, o CreditWise é um pouco mais fácil de usar do que o Credit Karma, pois apresenta os dados mais vitais de forma concisa e direta, sem expor os usuários a anúncios. É uma ótima ferramenta se você preferir usar um único serviço e não tiver uma necessidade urgente de monitoramento de crédito mais completo ou serviços de proteção contra roubo de identidade.

Melhor para Cibersegurança

IdentityForce UltraSecure+Credit

Custo: $29,95 mensais

O IdentityForce UltraSecure+Credit é um produto da TransUnion, mas o plano +Credit também monitora os relatórios da Experian e Equifax. Além do monitoramento de crédito, o UltraSecure+Credit oferece uma proteção mais abrangente de contas de redes sociais, contas bancárias e de investimento, digitalização de dispositivos móveis e análise de dados da web obscura. Essa escrutínio adicional aumenta as chances de detectar atividades suspeitas e fraudes relacionadas a crédito, tornando-o adequado para qualquer pessoa cujas informações pessoais já tenham sido comprometidas.

O UltraSecure+Credit vai além da detecção ao oferecer uma variedade de ferramentas de segurança para ajudar a prevenir o roubo de identidade. Ele oferece uma suíte de ferramentas de cibersegurança, incluindo proteção antivírus e contra malware, uma rede virtual privada (VPN) para navegação segura, software de gerenciamento de senhas e um cofre online para armazenar documentos digitais sensíveis.

Melhor para Famílias

Aura

Custo: $12 mensais ou $108 anuais

O Aura All-In-One oferece menos serviços de monitoramento do que o IdentityForce. Ele não inclui redes sociais, por exemplo, mas oferece uma proteção abrangente com monitoramento e alertas em tempo real para as três agências de crédito. Você também terá uma variedade similar de ferramentas de segurança, além de aliases de e-mail, para reduzir spam e exposição a violações de dados.

O Aura All-In-One se destaca especialmente em seus planos para casais e famílias, que oferecem as mesmas proteções para membros adicionais a um custo fortemente descontado por pessoa. O plano familiar Aura All-In-One também oferece alguns controles parentais para dispositivos móveis e outros dispositivos.

Encontre nossa análise completa do Aura aqui.

Melhor Oferta

Complete ID

Custo: $8,99 mensais para membros Executivos, $13,99 mensais para membros Business e Gold Star

O Complete ID está disponível exclusivamente para membros da Costco e, assim como muitas ofertas na Costco, o preço é difícil de ser batido. Todos os planos oferecem monitoramento das três agências de crédito, ferramentas de segurança digital como gerenciador de senhas e VPN, e serviços de restauração com suporte 24/7. Assim como o Aura All-In-One, os serviços de monitoramento do Complete ID são menos extensos do que os do IdentityForce, mas os recursos essenciais estão cobertos.

Os planos para casais e famílias têm um custo ainda mais baixo por pessoa. Por exemplo, o preço para dois adultos é de $15,99 por mês (menos do que o custo de planos individuais de serviços similares). Se você é um membro da Costco em busca de monitoramento de crédito com proteção contra roubo de identidade, dê uma olhada no Complete ID.

Melhor para Construção de Crédito

Proteção de Crédito PrivacyGuard

Custo: $19,99 por mês

A maioria dos serviços incluídos nesta lista oferecerá algum tipo de proteção contra roubo de identidade, além do monitoramento de crédito. O PrivacyGuard separa seus serviços de monitoramento de crédito e proteção contra roubo de identidade (incluídos em nossa lista dos melhores serviços de proteção contra roubo de identidade) em dois planos diferentes, unindo ambos os serviços em seu PrivacyGuard Total Protection.

Embora nenhuma proteção contra roubo de identidade seja uma grande perda, especialmente com seu preço relativamente alto, o PrivacyGuard ainda oferece resolução de fraudes para seus clientes de monitoramento de crédito. No entanto, a razão pela qual incluímos a Proteção de Crédito PrivacyGuard é por seus recursos de construção de crédito.

O monitoramento de crédito é útil para detectar roubo de identidade, mas também é uma ótima ferramenta para usar quando você está tentando melhorar suas pontuações de crédito. É aqui que o PrivacyGuard se destaca. Além de uma linha direta de informações de crédito, o PrivacyGuard também possui um simulador de pontuação de crédito, que lhe dará uma estimativa aproximada de como novas linhas de crédito afetarão sua pontuação de crédito.

O que é Monitoramento de Crédito?

O monitoramento de crédito envolve verificar regularmente seus arquivos de crédito em busca de alterações, imprecisões ou atividades suspeitas. Embora você possa fazer isso por conta própria, os serviços de monitoramento de crédito podem automatizar esse processo. Eles o alertam sobre mudanças em seu perfil de crédito, como novas consultas de crédito, contas abertas ou fechadas, saldos crescentes ou decrescentes e possíveis roubos de identidade.

Um serviço de monitoramento de crédito por si só é um indicador de painel de um carro: ele pode detectar e avisar sobre problemas potenciais, mas não os resolverá. A responsabilidade ainda é sua para responder, e assim como um pneu furado ou pressão baixa de óleo, ignorar o aviso provavelmente tornará as coisas piores.

Os melhores serviços também oferecem ferramentas de segurança e recuperação para ajudar você a evitar problemas e solucioná-los prontamente quando surgirem. Esses diferentes níveis de proteção têm preços igualmente variados. Serviços gratuitos geralmente oferecem capacidade limitada de monitoramento de apenas um ou dois dos três principais bureaus de crédito, enquanto serviços de alto nível combinam monitoramento de crédito com proteção contra roubo de identidade e ferramentas de segurança de dados por uma mensalidade premium.

Como Comparar Serviços de Monitoramento de Crédito

A melhor solução de monitoramento de crédito é aquela que atende às suas necessidades por um preço que você possa pagar. As opções gratuitas listadas são suficientes se você apenas deseja um olhar extra em seu relatório de crédito, enquanto as opções pagas oferecem serviços adicionais. Monitorar um ou dois bureaus é melhor do que não monitorar, portanto, a opção que você escolher não precisa ser absolutamente perfeita.

Se você deseja ser minucioso, procure por serviços que ofereçam relatórios de todos os três principais bureaus de crédito. Muitos planos de nível básico monitoram apenas um bureau, deixando espaço para imprecisões passarem despercebidas em seus outros relatórios de crédito.

Por fim, procure um serviço que você realmente vá usar. Sua decisão pode se resumir a algo tão simples quanto um aplicativo de que você gosta ou talvez você apenas goste de como o painel de controle é projetado. Se um serviço o inspira a ser mais proativo em relação ao monitoramento do seu crédito, esse é um ponto forte de venda.

Vale a Pena Pagar por Serviços de Monitoramento de Crédito?

Monitorar seu crédito é uma prática financeira sólida, semelhante a equilibrar seu extrato bancário e examinar os extratos do cartão de crédito. Como mostrado com algumas de nossas principais escolhas acima, você pode fazer isso de forma eficaz sem nenhum custo. Serviços gratuitos como Credit Karma e CreditWise fornecem as informações necessárias para detectar algo errado em seu arquivo de crédito, desde que você esteja prestando atenção. Se você não tem preocupações agudas com a segurança de suas informações pessoais, esse nível de monitoramento deve ser suficiente.

Pagar pelo monitoramento de crédito (juntamente com monitoramento adicional e proteção contra roubo de identidade) é mais atrativo se seus dados já foram comprometidos antes. As chances de atividade ilícita em seu arquivo de crédito são maiores nesse caso, portanto, o custo de uma proteção mais abrangente é mais fácil de justificar. Serviços pagos também são adequados se investigar regularmente seu crédito for muito incômodo.

Se você não tem certeza do nível de proteção que deseja, comece com um serviço gratuito para se familiarizar com seu relatório de crédito e ver se atende às suas necessidades de monitoramento. Se você achar que os serviços gratuitos deixam a desejar, você sempre pode fazer um upgrade.

Por Que Você Deve Confiar em Nós: Como Escolhemos os Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito

A escolha dos melhores serviços de monitoramento de crédito se resume ao que você obtém pelo dinheiro que está pagando. Um serviço pago em seu nível mais alto precisa monitorar seus relatórios de todos os três principais bureaus de crédito – Experian, Equifax e TransUnion.

Por outro lado, embora os serviços gratuitos não ofereçam quase tanto em comparação com os serviços pagos, é muito difícil argumentar com o gratuito. No pior cenário, esses serviços enchem sua caixa de entrada com e-mails supérfluos. Esse custo é pequeno para obter monitoramento de crédito gratuito. No entanto, você deve estar ciente das limitações e pontos cegos que vêm com o monitoramento de apenas um bureau em vez de todos os três.

Os melhores serviços também têm aspectos de proteção contra roubo de identidade incluídos em seus recursos, como monitoramento de registros públicos ou monitoramento da dark web, dois serviços que são difíceis de replicar por conta própria. Eles também devem oferecer recursos de recuperação de roubo de identidade. Idealmente, isso significa um especialista interno dedicado ao seu caso específico para ajudá-lo a se recuperar do roubo de identidade. No mínimo, um serviço deve fornecer proteção contra carteira roubada ou seguro contra roubo de identidade.