Melhores Empresas de Reparação de Crédito de Novembro de 2023

As Top Empresas de Reparação de Crédito que Arrasaram em Novembro de 2023

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

Manter uma pontuação de crédito alta pode ajudá-lo a ser aprovado para empréstimos e se qualificar para taxas de juros mais baixas. Mas mesmo se você pagar suas contas em dia e integralmente, erros de relatório de crédito podem prejudicar sua pontuação com repercussões duradouras. Disputar esses erros de relatório de crédito envolve revisar seu histórico de crédito, identificar imprecisões e reunir evidências para apoiar sua reclamação. Uma empresa de reparo de crédito de boa reputação pode ajudar se esse processo parecer assustador. No entanto, existem muitas empresas de reparo de crédito pouco confiáveis por aí.

Continue lendo para ver nossas escolhas para as melhores empresas de reparo de crédito, aprender o que elas podem e não podem fazer e determinar se a contratação de seus serviços é uma boa solução para seus problemas de crédito.

Melhores Empresas de Reparo de Crédito de Novembro de 2023

• Credit Glory: Melhor para satisfação do cliente
• The Credit Pros: Prosperity Plan: Melhor para serviços adicionais
• Dovly Premium: Mais acessível

Compare as Principais Empresas de Reparo de Crédito

Perguntas Frequentes sobre Reparo de Crédito (FAQ)

Avaliações de Empresas de Reparo de Crédito

Credit Glory

Custo: Taxa de configuração de $299 e taxa mensal de $99

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Operando desde 2016, o Credit Glory ajuda os clientes a corrigir uma ampla gama de erros de crédito, desde falências e cobranças até nomes e endereços. A empresa possui especialistas em crédito disponíveis sete dias por semana e oferece uma consulta telefônica gratuita para você fazer perguntas e se certificar de que deseja prosseguir. Embora o Credit Glory deva apresentar as divulgações de forma mais proeminente, sua página de FAQ estabelece expectativas adequadas sobre a eficácia do reparo de crédito sem prometer resultados acima do esperado.

O Credit Glory gerou avaliações positivas quase unânimes de clientes no Trustpilot, ostentando uma classificação de 4.9 estrelas de um total de cinco, com 99% de mais de 6.800 avaliações dando à empresa quatro ou cinco estrelas. No entanto, essas avaliações se concentram estreitamente no processo de inscrição e nas interações com os agentes durante a consulta inicial, deixando incertezas sobre o grau de satisfação dos clientes com os resultados posteriormente no processo.

A incidência de reclamações contra o Credit Glory registradas no Better Business Bureau (BBB) e na Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) está em linha com as reclamações registradas contra outras empresas nesta lista. A reclamação mais frequente é a insatisfação com os resultados do serviço, o que é comum em todas as empresas de reparo de crédito que pesquisamos.

Um aspecto aparentemente negativo do Credit Glory é o seu alto custo. A taxa de configuração de $299 é mais que o dobro do que as outras empresas desta lista cobram, embora a taxa mensal de $99 seja comparável. A empresa oferece uma garantia de reembolso de 90 dias caso não consiga remover imprecisões ou erros, mas essa garantia cobre apenas a taxa mensal e não a cara taxa de configuração.

The Credit Pros

Custo: taxa mensal de $119 e taxa de trabalho inicial de $119

The Credit Pros tem 14 anos de experiência e afirma ter ajudado mais de 100.000 clientes nos EUA. Você pode agendar uma consulta gratuita em inglês ou espanhol e, uma vez matriculado no programa, um especialista da Credit Pros começará a corrigir imprecisões em seu relatório de crédito em três a cinco dias úteis. Alguns planos da Credit Pros incluem serviços adicionais como relatórios de crédito das três agências e a opção de solicitar um empréstimo para construção de crédito.

As avaliações de clientes da Credit Pros são em sua maioria favoráveis, mas, assim como a Ovation, consistem em uma pequena amostra. A empresa possui uma avaliação de 4,6 no Trustpilot com pouco mais de 300 avaliações, sendo que 93% delas classificaram a Credit Pros com quatro ou cinco estrelas. O perfil do BBB tem uma avaliação média de 4,0 com pouco mais de 100 avaliações, sendo que quase 20 reclamações foram resolvidas nos últimos 12 meses. As reclamações mais comuns incluem falta de resultados e dificuldade para cancelar a assinatura.

O plano de gerenciamento de dinheiro de menor nível da Credit Pros não inclui reparo de crédito. Para isso, você precisa do plano Prosperity, que custa $119 mensais com uma taxa de trabalho inicial de $119, ou do plano Success Plus, que custa $149 mensais com uma taxa de trabalho inicial de $149. A menos que você também pretenda solicitar um empréstimo para construção de crédito, o plano Prosperity deve ser suficiente. Todos os planos incluem monitoramento de crédito TransUnion e algum grau de proteção contra roubo de identidade, embora ambos os serviços estejam disponíveis gratuitamente ou a baixo custo em outros lugares.

Um destaque do serviço da Credit Pros é a estipulação em sua política de reembolso que cobre os clientes por itens excluídos que voltem a aparecer em seus relatórios de crédito. Nesse caso, a Credit Pros investigará novamente esses itens sem cobrar nenhum custo adicional ao longo da vida.

Leia nossa análise da Credit Pros aqui.

Dovly

Custo: $24,99 mensais para leitores do Business Insider (originalmente $39,99 mensais ou $99,99 anuais)

O Dovly é de longe o serviço de reparo de crédito mais barato do mercado. Por $39,99 mensais sem taxa de configuração, o Dovly já é um dos serviços de reparo de crédito mais acessíveis. No entanto, a associação anual de $99,99 vai te economizar ainda mais. Titulares de cartão Visa também podem obter um desconto de 50% em sua associação mensal através do programa Dovly Uplift.

As avaliações de clientes do Dovly são em sua maioria positivas, com média de 4,7 estrelas no Trustpilot com 146 avaliações. Ele tem média de 4,31 estrelas em seu perfil do BBB com 74 avaliações. Assim como The Credit Pros, as reclamações mais comuns sobre o Dovly incluem a falta de resultados e dificuldade para cancelar o serviço.

O Dovly divide seu serviço em duas camadas: gratuita e premium. A versão gratuita oferece relatórios e pontuações de crédito TransUnion mensais e uma contestação de crédito com a TransUnion, todas as quais podem ser visualizadas em um navegador ou através de seu aplicativo móvel bem avaliado. A camada premium oferece relatórios e pontuações de crédito TransUnion semanais e contestações de crédito ilimitadas com as três agências de crédito. Você pode tratar a versão gratuita quase como um teste gratuito para ver se há algo em seu relatório de crédito que precisa ser contestado.

Uma das desvantagens é que a Dovly não oferece todas as garantias que as outras empresas desta lista oferecem. A Dovly não oferece garantia de devolução do dinheiro. Dito isso, mesmo sem uma política de reembolso, um mês de Dovly ainda custaria menos do que as taxas de configuração não reembolsáveis ​​que outras empresas de reparo de crédito nesta lista cobram.

Leia nossa revisão da Dovly aqui.

Como as empresas de reparo de crédito trabalham?

Cada empresa de reparo de crédito tem seu próprio processo, mas suas abordagens são semelhantes. Depois de confirmarem sua identidade e verificarem seu crédito, eles vão analisar seu relatório linha por linha. Eles vão observar os problemas que você identificou e informá-lo sobre quaisquer outras imprecisões potenciais que encontrarem, incluindo informações pessoais errôneas, erros de digitação, contas duplicadas, pagamentos atrasados ​​informados incorretamente e muito mais.

As empresas de reparo de crédito então fazem o trabalho duro para corrigir essas imprecisões. Eles vão se comunicar com as agências de crédito para contestar erros em seu relatório de crédito e interagir com os credores para garantir que parem de relatar informações negativas. Essas são todas etapas que você pode fazer por conta própria, mas a expertise e a experiência das empresas de reparo de crédito permitem que elas resolvam problemas de forma mais eficiente.

Vale ressaltar também que o CFPB descobriu que, desde o início da pandemia, as agências de crédito estão menos propensas a responder a disputas de relatórios de crédito, especialmente aquelas apresentadas por terceiros em nome de seus clientes.

Além de corrigir erros em seu relatório de crédito, algumas empresas de reparo de crédito oferecem outros serviços e ferramentas para melhorar sua pontuação, como consultas de crédito gratuitas, monitoramento de crédito e planos de gerenciamento de dívidas. Esses serviços adicionais podem ser oferecidos separadamente ou como parte de um pacote de reparo de crédito.

Você deve estar ciente de duas coisas que as empresas de reparo de crédito não podem fazer. Primeiro, elas não podem remover informações negativas em seu histórico de crédito que sejam relatadas com precisão, como um atraso que você teve em seu histórico de pagamento. Portanto, você só deve considerar os serviços de reparo de crédito para corrigir informações imprecisas. Segundo, elas não podem garantir nenhum resultado dentro de um prazo definido, e como a maioria dos serviços é cobrada mensalmente, você pode estar pagando por um tempo antes de ver resultados.

Vale a pena pagar por assistência com reparo de crédito?

Antes de solicitar a ajuda de uma empresa de reparo de crédito, entenda que você pode contestar dívidas e corrigir erros de relatórios de crédito por conta própria se estiver disposto a investir tempo e esforço. Cortar o intermediário economiza dinheiro e existem recursos gratuitos nos quais você pode contar para facilitar o processo. Por exemplo, você pode acessar modelos de cartas do CFPB para contestar seu relatório de crédito com as agências de crédito e credores.

Reclamações contra empresas de reparo de crédito frequentemente citam insatisfação com os resultados, então se você confia em suas habilidades organizacionais e está lidando apenas com um pequeno número de disputas, considere primeiro uma abordagem de faça-você-mesmo.

Os serviços de reparo de crédito são mais adequados para aqueles que lidam com crédito severamente comprometido – resultado de roubo de identidade talvez – ou com relatórios de crédito mostrando erros generalizados ao longo de anos e várias contas. Eles também são adequados se você tem pouco tempo livre para lidar com disputas e não se importa em pagar pela conveniência de ter outra pessoa lidando com elas em seu nome.

Quando se trata de manter sua pontuação de crédito, uma onça de prevenção vale uma libra de cura. Ao monitorar seu crédito regularmente, você pode detectar e resolver problemas antes que se tornem graves. Permanecer vigilante ajudará a evitar a necessidade de reparo de crédito em primeiro lugar.

Por que você pode confiar em nós: como escolhemos as melhores empresas de reparo de crédito

Consideramos numerosos fatores em nossas avaliações de empresas de reparo de crédito. Primeiro, a Lei das Organizações de Reparo de Crédito (CROA) exige que os serviços de reparo de crédito não possam exigir pagamento antecipado, devem fornecer um contrato por escrito, divulgar determinados direitos do consumidor e permitir o cancelamento sem penalidade por pelo menos três dias úteis. Classificamos negativamente as empresas que não cumpriram essas regulamentações em nossa análise. 

Não existe uma certificação específica para a indústria de reparo de crédito, então enfatizamos avaliações de fontes como o BBB, Trustpilot e o banco de dados de reclamações do CFPB. Analisamos a pontuação média que cada empresa recebeu, bem como a proporção de avaliações positivas para negativas. Também procuramos padrões entre as reclamações feitas em avaliações desfavoráveis e quaisquer processos judiciais em que essas empresas estejam ou tenham estado envolvidas.

Por fim, analisamos quanto custa o reparo de crédito. Isso inclui a faixa de taxas potenciais e a transparência com que são divulgadas antecipadamente. Também analisamos o número de anos de operação de uma empresa, garantias e políticas de cancelamento.

Também consideramos quaisquer recursos adicionais que essas empresas de reparo de crédito oferecem, como monitoramento de crédito e serviços de proteção contra roubo de identidade. No entanto, você pode obter serviços mais baratos e de melhor qualidade em outros lugares. Confira nossos guias para os melhores serviços de monitoramento de crédito e melhores serviços de proteção contra roubo de identidade aqui.