Melhor Seguro de Vida Familiar de 2023

Best Family Life Insurance of 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas de seguros dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Embora a maioria das pessoas não queira pensar nas últimas horas de seus entes queridos, a morte é inevitável. Dito isso, a conversa em torno da morte muitas vezes é tabu, para nosso próprio prejuízo. Evitamos discutir planos funerários, passar coisas adiante e seguro de vida.

Melhor Seguro de Vida para Famílias

• Seguro de Vida State Farm: Melhor em Atendimento ao Cliente
• Seguro de Vida AIG: Melhor para Indivíduos Grávidos
• Protective Life: Melhor para Cobertura de Crianças
• Seguro de Vida USAA: Melhor para Famílias Militares
• Seguro de Vida Mass Mutual: Melhor para Famílias de Baixa Renda
• Seguro de Vida Banner: Melhor em Termos de Preço
• Seguro de Vida Northwestern Mutual: Melhor para Apólices de Vida Inteira
• Seguro de Vida Prudential: Melhor para Apólices de Sobrevivência Universal

Análises de Empresas de Seguro de Vida para Famílias

O seguro de vida é uma parte crucial de qualquer conversa financeira, mesmo para aqueles que relutam em falar sobre a morte. Mais do que nunca, o seguro de vida é para os vivos. O seguro de vida é uma excelente ferramenta para pagar despesas finais e substituir a renda perdida. No entanto, não se trata apenas da morte.

Você também pode usar sua apólice como um veículo de investimento. Muitas das principais empresas e apólices têm opções para fazer empréstimos ou saques antecipados de sua apólice. Desde que você siga regras específicas sobre o valor, você pode desfrutar de benefícios fiscais ao longo do caminho.

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Encontrar um seguro de vida é um processo complexo. Felizmente, reunimos os melhores seguros de vida para famílias.

Seguro de Vida State Farm

Começamos nossa lista com nossa escolha principal com base na classificação de atendimento ao cliente da JD Power: State Farm. A State Farm oferece seguro de vida familiar para proteger todos os membros de sua família imediata em uma única apólice. O provedor também é conhecido por seu atendimento ao cliente de primeira linha e altas classificações de solidez financeira. Além disso, continua a criar ótimas experiências para o usuário.

A State Farm vende apólices de prazo, vida inteira e universais com cobertura de até US$10 milhões. Para obter o pacote de seguro familiar, você deve adquirir o plano Select Term ou Whole Life da State Farm. Você pode adicionar um “term rider” e um “child rider” para cobrir o resto de sua família.

O “term rider” da State Farm oferece cobertura adicional para você ou outra pessoa em um prazo selecionado ou uma apólice de vida inteira. Com esse “rider”, os prêmios permanecem estáveis por 10 a 30 anos, dependendo do prazo de sua apólice. Além disso, esse “rider” permite que você converta sua apólice de prazo em uma apólice permanente, se necessário. O “child rider” da State Farm oferece até US$20.000 em benefícios por morte por criança. Você só precisa comprar o “rider” uma vez para cobrir todas as crianças atuais e futuras. Seu filho se qualifica para a cobertura dos 15 dias de idade até os 25 anos, quando você pode encerrar o “rider”. Em seguida, seu filho pode converter para uma cobertura permanente.

Análise do Seguro de Vida State Farm

Seguro de Vida AIG

Se você está grávida, pode ser difícil, se não impossível, encontrar um seguro além de certo ponto de sua gravidez. Felizmente, a Corebridge Financial, anteriormente conhecida como American International Group (AIG), é amigável com os pais expectantes. Enquanto a maioria dos provedores adiará sua solicitação se você estiver além do primeiro trimestre, a AIG Corebridge oferece cobertura em qualquer estágio de sua gravidez, desde que você esteja saudável.

Além disso, a empresa de seguros oferece um “terminal illness rider” embutido em todas as suas apólices. Portanto, se você ficar gravemente doente, não precisará depender de sua família para arcar com as pesadas contas médicas. Em vez disso, você pode usar o benefício por morte para cobrir as despesas. A AIG Financial também oferece um “child rider” com cobertura de até US$25.000 por criança.

Análise do Seguro de Vida AIG

Seguro de Vida Protective

Um “child rider” paga um benefício por morte, normalmente para despesas funerárias, se seu filho falecer. Você geralmente pode adicionar esse “rider” à sua apólice, independentemente do estado de saúde de seu filho. Se você está procurando uma empresa de seguros que ofereça a melhor oferta para “child riders”, então a Protective pode ser a vencedora.

Com a Protective Life, você obtém um máximo de US$25.000 em cobertura por criança para todas as crianças futuras e atuais. Quando seu filho completar 25 anos, ele poderá converter o “rider” em uma apólice permanente no valor de cinco vezes o valor nominal do “rider”.

Para solicitar uma apólice individual de proteção, você deve ter entre 18 e 64 anos. Além disso, se você optar por complementar sua apólice com um piloto para crianças, seu filho deve ter no mínimo 15 dias de idade e no máximo 18 anos.

Análise do Seguro de Vida Protective

Seguro de Vida USAA

As apólices de seguro e serviços financeiros da USAA foram projetados com membros militares, membros da reserva, veteranos e suas famílias em mente. No entanto, a USAA oferece suas apólices de seguro de vida ao público em geral. Não surpreendentemente, as taxas são altamente competitivas. No entanto, o valor e a diversidade dos planos são limitados em comparação com outras empresas. A exceção a isso são os membros militares ativos que podem não encontrar cobertura em outro lugar.

Se você tiver entre 18 e 35 anos, poderá se qualificar para cobertura. Se você comprar uma apólice de seguro de vida temporária, os candidatos qualificados podem renovar sua cobertura até os 95 anos. No entanto, como muitas apólices de seguro, você pode ver taxas mais altas, benefícios de morte mais baixos e períodos de espera renovados a cada renovação. Mais importante ainda, as seguradoras de vida não garantem a renovação a menos que você compre um piloto adicional com seguradoras de vida participantes. Mesmo assim, as taxas e o valor da cobertura não são garantidos.

Sua apólice de seguro USAA inclui o piloto de Benefício de Lesão Grave Militar e o piloto de Opção de Eventos de Vida sem custo adicional. O piloto de Benefício de Lesão Grave Militar qualifica você para reembolso de até $25.000 se você se machucar durante o desempenho de deveres militares. O piloto de Opção de Eventos de Vida é equivalente a um piloto de insurabilidade garantida, pelo qual muitos provedores cobram uma taxa para incluir. Este piloto garante até $100.000 em cobertura para eventos qualificados, como casamento ou nascimento de um filho.

Uma coisa a observar é que muitos membros ativos do serviço militar, especialmente se estiverem implantados, não se qualificarão para seguro de vida com outros provedores. Portanto, a USAA pode ser a única opção para membros ativos do serviço militar fora do SGLI (uma apólice de seguro de grupo para militares), que é perdida após a aposentadoria militar.

Análise do Seguro de Vida USAA

Seguro de Vida MassMutual

Cumprindo um papel único, o programa LifeBridge da MassMutual oferece $50.000 de cobertura gratuita para guardiões legais e pais. A apólice não possui resgate antecipado, opções de investimento, etc. Em vez disso, caso você faleça inesperadamente, o dinheiro será colocado em um fundo para despesas de educação de seus filhos.

Os candidatos devem ter boa saúde entre 19 e 42 anos. Tanto os pais quanto os guardiões legais são elegíveis para cobertura. Dependentes sob este plano devem ter 19 anos ou menos. A renda familiar também está limitada a $40.000, mas os segurados qualificados devem ganhar pelo menos $10.000 anualmente.

Análise do Seguro de Vida MassMutual

Seguro de Vida Banner

O Banner Life é nossa melhor escolha em termos de acessibilidade, pois oferece o melhor custo-benefício. O provedor possui excelentes avaliações de saúde financeira e oferece uma opção de exame médico sem igual. Além disso, candidatos entre 20 e 75 anos podem solicitar seguro de vida sem limite de cobertura por até 40 anos de prazo.

A subscrição no Banner Life é flexível para pessoas com deficiências, problemas de saúde mental e pressão alta. No entanto, se você tiver complicações de saúde graves como HIV e câncer, pode não se qualificar para cobertura. Acima de tudo, a Banner visa oferecer opções acessíveis para muitos segurados. Se você estiver procurando por apólices específicas para HIV, empresas como a Guardian estão se tornando cada vez mais progressistas, mas ainda haverá restrições.

Análise do Seguro de Vida Banner

Seguro de Vida Northwestern Mutual

Se você está procurando uma apólice de vida inteira abrangente para proteger sua família, não procure além da Northwestern Mutual. A seguradora é reconhecida por sua satisfação do cliente e altas classificações de estabilidade financeira.

A apólice Whole Life Plus da Northwestern Mutual é altamente personalizável. Você pode pagar mais ou menos em sua apólice, dependendo de quando deseja que sua apólice seja financiada e pare de pagar prêmios. Você também pode complementar seu plano de seguro de vida inteira com uma apólice de vida temporária para obter mais benefícios de morte com uma taxa melhor.

A Northwestern Mutual não oferece um piloto para crianças. No entanto, ao contrário de muitos grandes provedores de seguros, seu filho pode se qualificar para uma apólice de vida inteira, pois a empresa não tem uma idade mínima exigida. Portanto, seu filho pode começar a aproveitar o componente lucrativo de valor em dinheiro e crescer com sua apólice à medida que envelhece. Quando seu filho atingir a idade de trabalho, ele poderá explorar opções para obter mais cobertura com a Northwestern Mutual ou outras empresas. No entanto, uma apólice infantil lhes dá uma vantagem inicial.

Análise do Seguro de Vida Northwestern Mutual

Seguro de Vida Prudential

A Prudential é uma empresa conceituada que oferece uma apólice acessível de segundo-a-morrer ou sobrevivência. Uma apólice de sobrevivência cobre duas pessoas em uma única apólice, o que geralmente é mais acessível do que comprar duas apólices permanentes separadas.

Ela aplica restrições de idade e outras ao segundo segurado. No entanto, os pagamentos da apólice podem continuar enquanto a segunda parte estiver viva. Quaisquer opções de resgate antecipado também se aplicam durante a vida útil dos dois segurados. A ideia é maximizar seus benefícios ao longo do tempo.

O seguro de vida conjunto da Prudential vem com uma garantia de não interrupção, o que significa que sua apólice permanecerá em vigor por um número determinado de anos, mesmo que o valor em dinheiro caia para zero, desde que você pague suas mensalidades.

Você pode até ser aprovado para esta apólice se seu parceiro não se qualificar para uma apólice individual. Suas apólices universais acompanham o S&P 500. Assim, você pode obter um crescimento substancial no valor em dinheiro para atender a seus objetivos de construção de riqueza e aposentadoria de longo prazo.

Análise do Seguro de Vida Prudential

Perguntas Frequentes sobre Seguro de Vida Familiar

Como Escolher a Melhor Apólice de Seguro de Vida Familiar para Você

Ninguém gosta de pensar na morte quando se trata de sua família. No entanto, é vital se preparar para o inevitável, incluindo a morte, a aposentadoria, a doença e coisas mais agradáveis como os custos da faculdade. Portanto, os compradores devem considerar alguns fatores ao procurar um seguro de vida.

• Orçamento: A apólice média de seguro de vida temporário custa entre $40 e $55. Você pode encontrar uma taxa mais barata, mas tenha em mente que o barato nem sempre é sinônimo de qualidade. Além disso, as apólices de seguro de vida permanentes tendem a ter preços mais altos. Se você for mais velho ou tiver condições pré-existentes, espere prêmios mais altos do que a média do setor.
• Ocupação e estilo de vida: Você pratica algum hobby arriscado, como paraquedismo, ou tem um trabalho perigoso, como mineração? Infelizmente, você pode precisar de mais cobertura. No entanto, você pode obter a melhor taxa ao procurar provedores de alta qualidade.
• Saúde: Indivíduos saudáveis geralmente não têm problemas para adquirir um seguro de vida. No entanto, as seguradoras consideram fumantes e candidatos com certas condições médicas pré-existentes como de maior risco, portanto, mais caros de segurar. Algumas condições de saúde podem impedir que você adquira um seguro de vida em geral. Analisamos diversas opções para garantir que os leitores tenham recursos essenciais para tomar decisões informadas.
• Duração e valor da cobertura: Pense em seus planos financeiros de longo prazo e como o seguro de vida pode ajudá-lo a otimizar seus objetivos. Se você deseja maximizar sua apólice de seguro de vida temporário, algumas empresas podem segurá-lo por mais de 40 anos com mais de $1 milhão de cobertura. Alternativamente, para obter os melhores preços em longo prazo e oportunidades de construção de riqueza, muitas vezes é melhor solicitar apólices de vida inteira em uma idade mais jovem.
• Idade: A idade é um fator significativo na subscrição de apólices de seguro de vida, principalmente porque as condições relacionadas à idade constituem um risco maior. Os segurados mais jovens tendem a obter melhores taxas. Se você tem mais de 60 anos, procure empresas que atendam clientes idosos a um preço mais baixo, com benefícios para atender às suas necessidades, como a AARP ou a Prudential.
• Confiança na empresa: A morte é um evento estressante para qualquer pessoa. Portanto, você deseja trabalhar com uma empresa confiável que ofereça um bom atendimento ao cliente para facilitar o processo. Para avaliar a saúde financeira e o histórico de qualidade do atendimento ao cliente de uma empresa, sugerimos analisar a pontuação de satisfação do cliente da empresa no AM Best e no JD Power para determinar a confiabilidade da empresa.

Por que você deve confiar em nós: como escolhemos as melhores empresas de seguro de vida familiar

Escolhemos as melhores empresas de seguro de vida familiar com base nos pontos de satisfação do cliente, classificações de estabilidade financeira, acessibilidade, ofertas da empresa e exclusões.

Para comparar a qualidade do atendimento ao cliente de uma empresa, usamos a pesquisa de satisfação do cliente de seguro de vida do JD Power. 5.000 participantes compartilharam suas experiências com diferentes empresas, e esses dados foram compilados em uma pontuação média para cada empresa. A média do setor é de 774 pontos de um total de 1.000, o que significa que as empresas com pontuação acima oferecem um melhor atendimento ao cliente do que seus concorrentes.

A solidez financeira determina a capacidade de uma empresa de pagar sinistros e cumprir outras obrigações financeiras. Para avaliar a saúde financeira de uma empresa de seguros, obtivemos dados do AM Best, uma agência líder em classificação de crédito do setor. Uma empresa com classificação de A++ a B+ é considerada estável e provavelmente resistirá a crises econômicas. Por outro lado, qualquer classificação abaixo de B significa que uma empresa é instável ou não consegue cumprir suas obrigações financeiras.

Para comparar as ofertas das empresas, analisamos vários aspectos de uma apólice, incluindo, mas não se limitando a, coberturas adicionais, flexibilidade da apólice, opções de seguro de vida sem exame médico e aprovações instantâneas. Também analisamos o treinamento dos agentes. Por exemplo, algumas empresas de seguro de vida treinam agentes para vender apólices de seguro de vida temporário com a ideia de que é mais barato ou você pode converter posteriormente. Outras oferecem uma ampla gama de produtos de seguro de vida, e os agentes podem orientar os clientes em todas as etapas da experiência de compra com amplo conhecimento.

Fatores como idade, saúde e estilo de vida influenciarão suas mensalidades. Portanto, as médias das mensalidades do seguro de vida variarão com base em sua classe de risco. No entanto, fazemos o nosso melhor para comparar as taxas das políticas do mesmo perfil demográfico para determinar quais planos oferecem o preço mais competitivo.

Empresas de Seguro de Vida Familiar Classificadas por Satisfação do Cliente

O último estudo de seguro de vida da JD Power classificou os principais provedores de seguro com base no atendimento ao cliente fornecido. Aqui está como cada empresa se compara.

Além disso, aqui está como nossas principais escolhas foram classificadas pela AM Best.

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