Melhor Seguro de Vida para Idosos em agosto de 2023
Best Life Insurance for Seniors in August 2023.
Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre seguros e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos de seguro). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
O seguro de vida é melhor adquirido cedo, mas a necessidade de seguro de vida aumenta com a idade. Muitos aposentados começam a pensar seriamente em seguro de vida para pagar funerais, deixar pertences existentes e cuidar de suas famílias depois que partirem.
No entanto, as opções diminuem e as taxas podem aumentar exponencialmente com alguns provedores de seguro de vida. No entanto, dependendo de seus objetivos de seguro de vida, você ainda pode ter ótimas opções de algumas das melhores empresas de seguro de vida.
Melhor Seguro de Vida para Idosos
- Seguro de Vida State Farm: melhor em satisfação do cliente
- Seguro de Vida Mutual of Omaha: melhor em seguro de vida a termo
- Seguro de Vida New York Life: melhor para planejamento de aposentadoria
- Seguro de Vida John Hancock: melhor para cuidados no final da vida
- Seguro de Vida USAA: melhor para compradores que precisam de flexibilidade
- Seguro de Vida Prudential: melhor para seguro de vida universal
- Seguro de Vida AIG: melhor para emissão garantida
A aceitação fica mais difícil à medida que você envelhece, porque uma seguradora analisa condições de saúde e outros indicadores de que você pode não pagar prêmios por tantos anos quanto ela gostaria. É por isso que muitas seguradoras de vida ficam mais rigorosas à medida que você envelhece e eventualmente param de oferecer políticas. Outras oferecem apenas pequenas políticas de despesas de funeral com aceitação garantida desde que você esteja dentro de certos limites de idade.
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Compare as Políticas de Seguro de Vida para Idosos
Metodologia: Como Escolhemos o Melhor Seguro de Vida para Idosos
Nossa metodologia de classificação de seguro de vida analisa alguns fatores-chave. Para garantir uma disputa justa e equilibrada entre seguradoras e clientes, consideramos a satisfação do cliente, estabilidade financeira, tipos de políticas oferecidas, prêmios médios, exclusões de cobertura e muito mais. Também levamos em consideração controvérsias recentes e maneiras pelas quais uma seguradora pode se envolver e melhorar sua comunidade.
Fatores como satisfação do cliente e prêmios médios têm o mesmo peso. No entanto, estamos cientes de que nem todos os esforços de caridade são reconhecidos e nem todas as controvérsias são baseadas em fatos, portanto, o envolvimento de uma empresa com sua comunidade e controvérsias recentes são considerados separadamente.
Veja nossa metodologia completa sobre como classificamos os seguros »
Por Que Você Deve Confiar em Nossas Recomendações
Atuamos como especialistas e compradores em seguros. Um agente de seguros licenciado revisa novos guias e análises para garantir precisão e evitar equívocos comuns. Nosso objetivo é que os leitores saiam com mais conhecimento sobre o tipo de seguro e empresas que podem fornecer melhor cobertura e satisfação do cliente. O seguro de vida trata da tranquilidade de saber que sua família pode pagar pela aposentadoria, funeral e outros custos com base nos termos da apólice que você adquire.
Cada empresa de seguro de vida possui diretrizes de subscrição para controlar o risco e garantir a estabilidade financeira. Mas, à medida que as diretrizes de seguro evoluem, as empresas podem oferecer cobertura para compradores mais diversos. Portanto, nossas análises podem mudar à medida que as empresas de seguro de vida mudam. Embora estejamos abertos a feedback de diferentes empresas, agentes, subscritores ou provedores, eles não ditam nossas opiniões.
Perguntas Frequentes sobre Seguro de Vida para Idosos
Seguro de Vida para Idosos
Seguro de Vida State Farm para Idosos
O estudo de seguro de vida da JD Power continua classificando a State Farm como a principal seguradora de vida em satisfação do cliente. Ele reúne milhares de avaliações de consumidores e atribui a cada seguradora uma pontuação de 1.000. A State Farm oferece uma variedade de produtos de seguro, incluindo automóvel, vida, animal de estimação, residencial e aluguel, com descontos em apólices múltiplas e outros incentivos para manter seu seguro lá.
Algumas apólices excluem idosos com mais de 65 anos de se candidatarem pela primeira vez. Mas todas as apólices de seguro de vida são cotadas por agentes de seguros licenciados empregados pela State Farm. Reunir-se com um agente da State Farm permite que os compradores comuniquem metas e necessidades e respondam a perguntas críticas que os agentes possam ter. Além disso, idosos qualificados podem acessar apólices limitadas de vida inteira, a termo e universal. A State Farm está entre as empresas que também oferecem opções universais de sobrevivência. Essencialmente, os cônjuges podem ser segurados juntos e um cônjuge sobrevivente pode continuar a fazer pagamentos e aumentar o benefício de morte. Ambos os cônjuges também podem fazer empréstimos e outras retiradas contra a apólice quando atenderem aos requisitos.
K de Clewiston, FL, um revisor verificado no ConsumerAffairs, disse: “A State Farm é a melhor seguradora do mercado. Eles têm ótimas apólices de seguro de vida para atender às suas necessidades….. Além disso, seus preços são os mais razoáveis do mercado.”
Seguro de Vida para Idosos Mutual of Omaha
Mutual of Omaha continua sendo uma das empresas de seguros de vida mais estáveis do setor. Seu tamanho permite que seja mais flexível em sua subscrição para populações específicas, incluindo idosos. Independentemente da sua idade, um agente de seguros licenciado pode analisar suas opções e encontrar uma que faça sentido.
No entanto, sua apólice de seguro de vida temporário se destaca para idosos que estão se candidatando pela primeira vez ou compradores mais jovens que desejam renovar apólices de seguro de vida temporário. As apólices de seguro de vida temporário da Mutual of Omaha são renováveis para candidatos qualificados até a idade de 94 anos. É importante ressaltar que nem todos os candidatos se qualificarão para renovar apólices além de qualquer idade, pois a aprovação é baseada no histórico de saúde e outros fatores. Muitas apólices de seguro de vida também exigem um exame médico. No entanto, a Mutual of Omaha se destaca, pois não interrompe a venda de apólices de seguro de vida temporário para pessoas com mais de 65 anos.
Uma coisa importante a destacar é a disponibilidade da Mutual of Omaha para resolver problemas do consumidor, mesmo quando não é culpa da empresa. Por exemplo, Roger de Eagle, AK, deixou originalmente uma reclamação no ConsumerAffairs, e a empresa respondeu prontamente. Ele atualizou posteriormente sua avaliação, dizendo: “Obrigado Mutual of Omaha! A Physicians Mutual Dental informou-me do meu erro. Vocês são uma excelente empresa que atende às necessidades de seguro de vida dos cidadãos dos EUA e também dos expatriados”.
Seguro de Vida para Idosos New York Life
A New York Life atende a um cliente de visão de futuro. Ela oferece muitas opções robustas de investimento. Portanto, seus agentes são amplamente treinados para responder a todas as perguntas sobre suas apólices. As perguntas podem ser tão simples quanto quais penalidades você pagará para fazer retiradas antecipadas ou empréstimos de sua apólice de seguro de vida.
Assim como outros veículos de planejamento de aposentadoria, quanto mais cedo você começar, melhor. Os prêmios serão mais baixos e você poderá solicitar um pagamento alto. Mas se você puder pagar prêmios mais altos em uma idade posterior, a New York Life ainda oferece apólices abrangentes com opções de empréstimo e retiradas antecipadas para levá-lo até a aposentadoria. Os segurados também podem personalizar sua cobertura com riders. Por exemplo, clientes de seguro de vida integral podem adquirir um rider de benefícios vivos para fazer retiradas em caso de doença terminal. Os compradores também podem adicionar um rider de morte acidental até a idade de 70 anos para um benefício de morte extra para os entes queridos. Isso satisfaz os tomadores de empréstimos que desejam estabilidade, mas gostam da ideia de um pagamento maior caso morram nos anos de trabalho mais produtivos.
Os agentes experientes da New York Life são destacados por William de Starks, Louisiana, no ConsumerAffairs, dizendo: “Eles estão dispostos a ajudar e pagar sem problemas. Eles garantem que todas as suas necessidades sejam atendidas. Eles verificam com você com frequência para garantir que sua apólice esteja atualizada. Se houver alguma dúvida que precise ser resolvida, eles estão prontamente disponíveis para ajudar”.
Seguro de Vida para Idosos John Hancock
Seguro de vida é tradicionalmente visto como uma opção de benefício por morte. Você paga para a apólice por anos e seus beneficiários fazem uma solicitação para receber um pagamento após sua morte. Algumas apólices ainda funcionam dessa maneira. A John Hancock está entre muitas empresas de seguro de vida que oferecem um benefício acelerado por morte ou “benefícios vivos”. Mesmo se você não quiser usar seu seguro de vida para planejamento de aposentadoria, você tem opções de retirada antecipada para garantir seu conforto em caso de doença terminal. Os segurados podem exercer o rider em qualquer idade, desde que os períodos de espera e outros termos sejam cumpridos.
Se você desenvolver uma condição qualificada, a John Hancock pagará de 50% a 100% do seu benefício por morte qualificado enquanto você ainda estiver vivo. No entanto, ela limita as reivindicações de benefício acelerado por morte a US$ 1 milhão se você espera viver um ano ou menos. Isso pode ajudar a equilibrar contas médicas caras e custos de fim de vida além do que os pagamentos do seguro social ou de invalidez cobririam confortavelmente.
Seguro de Vida para Idosos USAA
As apólices da USAA estão disponíveis para americanos de todos os setores da vida, incluindo compradores militares e não militares. No entanto, ela oferece cobertura exclusiva de seguro de vida integral para membros militares em serviço ativo além do equivalente do governo ao seguro de vida do empregador. As apólices da USAA permanecem com o segurado, independentemente de onde trabalhem. Com opções para membros militares em serviço ativo, a USAA é comum entre veteranos com doenças relacionadas ao combate e deficiências adquiridas durante o serviço militar. É claro que os compradores adquirem essas apólices antes que as condições se tornem aparentes.
A USAA está entre os poucos provedores de seguro de vida que ainda oferecem cobertura com histórico de câncer. É importante ressaltar que nem todos os compradores se qualificarão e as opções de apólice são limitadas. De acordo com as leis estaduais, as apólices de seguro de vida da USAA também podem pagar após uma overdose de drogas (a frequência pode aumentar com mais medicamentos diários para tratar condições relacionadas à idade) quando outras empresas de seguro de vida se recusam. Para idosos que procuram um pouco de flexibilidade, a USAA pode ser uma opção ideal.
Seguro de Vida para Idosos Prudential
A Prudential oferece opções de sobrevivência para compradores de seguro de vida. Ao contrário de uma apólice de seguro de vida padrão, ela cobre duas pessoas. Quando uma pessoa falece, a apólice continua crescendo desde que o cônjuge sobrevivente continue fazendo os pagamentos. A apólice pode aumentar para $65 milhões com uma idade máxima de 85 anos. Os dois segurados não podem ter uma diferença de idade superior a 25 anos.
O programa PruLife SUL Protector abrange várias categorias, como Preferred Best, Preferred Smoker e Preferred Non-Tobacco. As apólices universais da Prudential permitem empréstimos. Portanto, ambas as partes podem retirar dinheiro da apólice por meio de empréstimos. Isso simplesmente reduzirá o benefício de morte final.
AIG Life Insurance para Idosos
Emissão garantida: duas palavras que muitos idosos e até mesmo candidatos mais jovens não estão acostumados a ouvir sobre seguro de vida. Idosos com idade entre 50 e 80 anos desfrutam de cobertura garantida sem exame médico, e a inscrição é 100% online. Em resumo, significa o que parece. A AIG não pode negar sua inscrição se você estiver dentro dos limites de idade estabelecidos.
As apólices da AIG são pequenas, com um máximo de $25.000. Portanto, isso seria apropriado para despesas funerárias e/ou um pequeno benefício de morte para membros sobreviventes da família.
Empresas de Seguro de Vida para Idosos Classificadas por Satisfação do Cliente
A J.D. Power realiza um estudo anual de seguro de vida com base na satisfação do cliente relatada. Em seguida, atribui uma pontuação às empresas em uma escala de 1.000, listando os melhores desempenhos em seu site. Portanto, se você está procurando um seguro de vida, as seguintes empresas são aquelas com as quais os leitores da J.D. Power tiveram experiências positivas.
