Melhores Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa de Juros de Outubro de 2023

Best Low-Interest Student Loans of October 2023

Nossos especialistas respondem perguntas de leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

A taxa de juros é o fator mais importante que muitos mutuários levam em consideração ao escolher um empréstimo estudantil. Empréstimos estudantis de baixa taxa de juros reduzem o custo total do seu empréstimo. Você pode se qualificar para as taxas mais baixas se tiver uma excelente pontuação de crédito e uma situação financeira estável em geral.

Você encontrará muitos dos melhores empréstimos estudantis de baixa taxa de juros também incluídos em nossas escolhas para os melhores empréstimos estudantis privados, pois a faixa de taxa de juros é um componente chave que usamos para determinar a qualidade de um produto de empréstimo estudantil.

Os Melhores Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa de Juros

• Empréstimo Direto Subsidiado Federal
• Empréstimo Direto Não Subsidiado Federal
• Empréstimos para Estudantes de Graduação da Earnest
• Empréstimos para Estudantes de Graduação da SoFi
• Empréstimos para Estudantes de Graduação da College Ave
• Empréstimos para Estudantes de Graduação da Custom Choice
• Empréstimos para Estudantes de Graduação da Sallie Mae

Compare os Melhores Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa de Juros

Nossos Especialistas em Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa de Juros

Consultamos especialistas em empréstimos e finanças para obter insights sobre como encontrar os melhores empréstimos estudantis de baixa taxa de juros para suas necessidades.

• As seguradoras e intermediários da indústria farmacêutica estão luc...
• Insider Today Uma brecha do Google exposta
• O Costco está vendendo um conjunto de cozinha Le Creuset com 157 pe...

• Sean August, CEO do The August Wealth Management Group
• Ryan Wangman, repórter de empréstimos do Personal Finance Insider

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa de Juros

O objetivo do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomar as melhores decisões possíveis com seu dinheiro. Para fazer isso, analisamos muitos empréstimos estudantis, comparando taxas de juros, termos e detalhes para que você não precise fazer isso.

Avaliamos todos os produtos de empréstimo estudantil em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são avaliadas com mais peso do que outras. São elas:

• Taxa de juros (20% da classificação)
• Taxas (20% da classificação)
• Duração do prazo (15% da classificação)
• Opções de pagamento durante a graduação (15% da classificação)
• Acessibilidade para o mutuário (15% da classificação)
• Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
• Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é determinado com base em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o maior impacto no custo total do seu empréstimo, então as avaliamos com mais peso. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes cruciais da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos do empréstimo estudantil, então têm menos impacto na classificação geral.

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa de Juros

As Melhores Taxas de Juros para Empréstimos Estudantis de Baixa Taxa

Empréstimo Direto Subsidiado Federal

Por que os empréstimos diretos subsidiados se destacam: Os empréstimos subsidiados são feitos com base em necessidade financeira, e o governo paga os juros do seu empréstimo enquanto você está na escola e por mais seis meses após a formatura. Isso significa que você não acumulará encargos de juros até ter uma situação financeira estável após a escola. Os empréstimos também têm algumas das melhores taxas do mercado.

Além disso, os empréstimos federais são elegíveis para certas proteções, como a pausa no pagamento federal. Eles também se qualificariam para o amplo perdão de empréstimos da administração Biden, que está atualmente sendo contestado nos tribunais.

Cuidado com: Valor máximo de empréstimo limitado. Você só pode pegar emprestado até $23.000 em empréstimos subsidiados ao longo de sua carreira acadêmica. Se você precisar de mais do que isso, terá que obter outro empréstimo de um credor diferente.

Leia mais sobre empréstimos diretos subsidiados >>

Empréstimo Direto Não Subsidiado Federal

Por que os empréstimos diretos não subsidiados se destacam:

O que observar: Valor máximo de empréstimo limitado. Você pode pegar até $31.000 em empréstimos não subsidiados ao longo de sua carreira acadêmica, incluindo o máximo de $23.000 que você pode receber em empréstimos subsidiados. Se você precisar de mais do que isso, terá que obter outro empréstimo de um credor diferente.

Saiba mais sobre empréstimos diretos não subsidiados >>

Empréstimos para estudantes de graduação da Earnest

O que torna a Earnest especial: A capacidade de pular um pagamento a cada ano. Você pode solicitar o primeiro pulo depois de ter feito pelo menos seis meses consecutivos de pagamentos integrais de principal e juros, desde que seu empréstimo esteja em dia. No entanto, os juros serão acumulados durante esse período, e o credor estenderá a data final de pagamento do seu empréstimo pelo tempo do período de pagamento pulado. 

O que observar: Pode ser necessário um co-signatário. Mutuários sem histórico de crédito estabelecido podem precisar solicitar a ajuda de outra pessoa, como um pai ou amigo, com histórico de crédito mais extenso para obter um empréstimo. 

Leia nossa análise completa da Earnest »

Empréstimos para estudantes de graduação da SoFi

O que torna a SoFi especial: Proteção contra desemprego em seus empréstimos estudantis. Mutuários elegíveis podem suspender os pagamentos de seus empréstimos se perderem o emprego por motivos alheios a eles, por até 12 meses. A SoFi também fornecerá assistência no pagamento do emprego. No entanto, os juros continuarão a ser acumulados durante esse período de suspensão e serão adicionados ao seu principal. 

O que observar: Valor mínimo alto do empréstimo. Você deve pegar emprestado pelo menos $5.000 para obter um empréstimo da SoFi. Se você quiser pegar emprestado menos, precisará escolher um outro credor. 

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da SoFi »

Empréstimos para estudantes de graduação da College Ave

O que torna a College Ave especial: Variedade de duração do prazo para escolher. Você pode escolher entre prazos de cinco, oito, 10 e 15 anos com a College Ave. 

O que observar: Taxa de pagamento atrasado. Você pagará uma penalidade por pagamento atrasado de 5% do valor devido, limitado a $25.

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da College Ave »

Empréstimos para estudantes de graduação da Custom Choice

O que torna a Custom Choice especial: Redução do saldo após a formatura. A Custom Choice oferecerá uma redução de 2% no saldo principal do seu empréstimo após você se formar. Isso pode não parecer muito, mas irá economizar um pouco no custo total do seu empréstimo. 

O que observar: Sem aplicativo móvel. Se você quiser poder gerenciar seu empréstimo em qualquer lugar, não poderá fazer isso com a Custom Choice. 

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da Custom Choice »

Empréstimos para estudantes de graduação da Sallie Mae

O que torna a Sallie Mae especial: Serviço de estudo incluído sem custo adicional. A Sallie Mae oferece quatro meses do serviço de estudo Chegg gratuitamente com seus empréstimos. A Chegg oferece perguntas e respostas de especialistas, e os estudantes podem enviar até 20 perguntas por mês.

O que observar: Não é possível escolher o prazo do empréstimo. A Sallie Mae atribuirá a você um prazo de cinco, 10 ou 15 anos. 

Leia nossa análise dos empréstimos estudantis da Sallie Mae »

Outros Empréstimos para Estudantes com Baixas Taxas de Juros Considerados

• Empréstimos para estudantes de graduação da Navy Federal. Esse credor oferece boas taxas mínimas em seus empréstimos fixos, mas as taxas variáveis começam substancialmente mais altas do que as dos concorrentes e os requisitos de elegibilidade são rigorosos. 
• Empréstimo para estudantes de graduação da MPower Financing. A MPower é uma boa opção para estudantes internacionais que de outra forma não se qualificariam para um empréstimo na maioria dos credores, mas suas taxas de juros são consideravelmente maiores do que as dos outros credores neste guia. 

Confiança no Fornecedor de Empréstimos para Estudantes com Baixas Taxas de Juros

Selecionamos apenas credores privados de empréstimos estudantis sem controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia as empresas julgando as respostas a reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Entre nossas principais escolhas, apenas o Departamento de Educação e a Custom Choice não possuem atualmente uma classificação A+ ou superior no BBB. O BBB não classifica agências governamentais e a Custom Choice também não é classificada pelo BBB. No entanto, isso não reflete necessariamente a confiabilidade de ambos os credores, e você deve perguntar a outras pessoas sobre suas experiências com as empresas antes de decidir se deve pegar emprestado com os credores.

Nossos Especialistas Dão Conselhos para Escolher o Melhor Empréstimo Estudantil com Baixos Juros

Como os mutuários encontram empréstimos com baixas taxas de juros?

Sean August:

“As opções de empréstimo federal geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que as dos credores privados. Infelizmente, não posso recomendar nenhum credor específico. No entanto, posso dizer que os bancos online têm se mostrado mais competitivos em relação às taxas que eles oferecem, uma vez que possuem custos operacionais mais baixos.”

Ryan Wangman:

“Recomendo encontrar credores que permitam que você pré-qualifique para empréstimos, ou seja, você pode ver as taxas sem impactar negativamente sua pontuação de crédito. Nosso guia pode ajudá-lo a identificar credores que ofereçam baixas taxas de juros. Uma excelente pontuação de crédito ajuda, assim como uma situação financeira geral sólida.”

Quais termos de pagamento devo procurar ao escolher um empréstimo estudantil com baixos juros?

Sean August:

“Os melhores empréstimos estudantis privados oferecem termos de pagamento flexíveis que se encaixam no seu orçamento e estilo de vida. Isso pode incluir opções de fazer pagamentos apenas de juros enquanto estiver na faculdade, adiar pagamentos até após a formatura ou escolher um período de pagamento mais longo.”

Ryan Wangman:

“Dê especial atenção ao prazo do seu empréstimo. O melhor prazo para você depende da sua situação financeira. Um prazo mais longo significa pagamentos mensais menores – mas você pagará mais juros no geral. Um prazo mais curto significa que você economizará dinheiro com juros a longo prazo, mas pagará mais por mês.”