Melhores taxas de empréstimo pessoal (4,60% APR)
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Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.
A taxa média de um empréstimo pessoal é a taxa que os mutuários no meio do espectro de pontuação de crédito podem esperar pagar. Mutuários com excelente crédito geralmente conseguem os melhores empréstimos pessoais com juros baixos, enquanto mutuários com crédito ruim receberão as taxas mais altas de empréstimo pessoal. A taxa de juros média do empréstimo é o “ponto ideal” entre os dois.
Em termos gerais, uma boa taxa de juros de empréstimo está em um único dígito. Quanto menor a taxa de juros, menos você pagará ao longo da vida do empréstimo.
Compare as Melhores Taxas de Empréstimo Pessoal
Melhores Taxas de Empréstimo Pessoal
- Empréstimo Pessoal Upstart – Menor taxa: 4,60%
- Empréstimo Pessoal American Express – Menor taxa: 5,91%
- Empréstimo Pessoal Reach Financial – Menor taxa: 5,99%
- Empréstimo Pessoal Prosper – Menor taxa: 6,99%
- Empréstimo Pessoal Wells Fargo – Menor taxa: 7,49%
- Empréstimo Pessoal LightStream – Menor taxa: 7,99%
Próximo Passo: Verifique se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.
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Melhores Taxas de Juros de Empréstimo Pessoal Perguntas Frequentes
Por que você deve confiar em nós: Nossa Metodologia
Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com mais peso do que outras. Elas são:
- Taxa de juros (20% da classificação)
- Taxas (20% da classificação)
- Prazos e valores do empréstimo (15% da classificação)
- Velocidade de financiamento (15% da classificação)
- Acessibilidade para o mutuário (15% da classificação)
- Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
- Ética (7,5% da classificação)
O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. As taxas de juros e taxas de empréstimo pessoal têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, portanto, as ponderamos mais fortemente. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, portanto, têm menos impacto na classificação geral.
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Como Obter a Melhor Taxa de Empréstimo Pessoal
A taxa de juros do seu empréstimo pessoal depende de muitos fatores financeiros, incluindo sua renda e outras dívidas que você possui. Sua pontuação de crédito provavelmente será o componente mais importante para obter as melhores taxas de empréstimo pessoal. Aqui estão algumas dicas para melhorá-la:
- Solicite e revise uma cópia do seu relatório de crédito. Verifique se há erros em seu relatório que possam estar prejudicando sua pontuação. Se houver, entre em contato com a agência de crédito para discutir a correção do erro para que você possa se qualificar para as taxas de empréstimo pessoal mais baixas.
- Mantenha o saldo do cartão de crédito baixo. Manter uma taxa de utilização de crédito – a porcentagem do seu crédito total que você está usando – de 30% ou menos mostrará aos credores que você pode gerenciar bem o seu crédito.
- Crie um sistema para pagar as contas em dia. Seu histórico de pagamentos representa uma grande porcentagem de sua pontuação de crédito, e os credores gostam de ver pagamentos regulares e confiáveis no passado. Configure lembretes no calendário ou pagamentos automáticos para não ficar para trás.
Você deve comparar as taxas dos melhores empréstimos pessoais para ver qual oferece os melhores termos. O primeiro credor a fazer uma oferta de empréstimo não necessariamente lhe dará a melhor taxa de empréstimo pessoal que você pode encontrar.
Melhores Taxas para Consolidação de Dívidas
No início de junho, a melhor taxa de empréstimo pessoal para consolidação de dívidas era tão baixa quanto 5,99%, enquanto a taxa média geral de empréstimo pessoal era de 18,24%. A consolidação de dívidas é o motivo mais popular pelo qual os mutuários fazem empréstimos pessoais, pois muitas vezes é possível obter uma taxa mais baixa do que com um cartão de crédito.
Alguns credores, incluindo Payoff Loan™ e Reach Financial Personal Loan, são projetados exclusivamente para oferecer empréstimos de consolidação de dívidas.
Como decidir se um empréstimo pessoal é adequado para você
Se você precisa de uma quantia em dinheiro rapidamente, um empréstimo pessoal pode ser uma excelente opção para você. Um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a cobrir imediatamente uma despesa e espalhar o custo ao longo de um período mais longo. Você também pode obter uma taxa de juros menor em um empréstimo pessoal do que pagaria em um cartão de crédito.
No entanto, se você já possui uma quantia significativa de dívidas, um empréstimo pessoal pode apenas aumentar seu estresse. O custo total do que você está gastando o dinheiro, seja uma melhoria na casa ou contas médicas, acabará sendo mais caro a longo prazo, pois você terá que pagar juros sobre o dinheiro que você pegar emprestado. Se você tiver flexibilidade, economizar dinheiro para sua despesa provavelmente é uma escolha melhor.
Tenha em mente que se você atrasar os pagamentos, o empréstimo pode prejudicar sua pontuação de crédito, tornando menos provável que um credor o aprove e dificultando sua capacidade de obter as melhores taxas de empréstimo pessoal no futuro.
