Melhores empréstimos pessoais sem taxas de origem de setembro de 2023

Best personal loans without origination fees as of September 2023.

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias.

As pessoas fazem empréstimos pessoais por muitas razões, incluindo consolidação de dívidas, melhorias na casa ou fazer uma grande compra. Às vezes, as taxas associadas a esses empréstimos podem reduzir a quantia de dinheiro que você recebe depois de ser aprovado. Taxas de originação, por exemplo, podem variar de 1% a 7% do valor total do empréstimo e são deduzidas de seus rendimentos. No entanto, nem todos os credores cobram taxas de originação.

Melhores Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

Empréstimo Pessoal LightStream: Melhor para taxas baixas
Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union: Melhor cooperativa de crédito
Empréstimo Pessoal SoFi: Melhor para grande valor de empréstimo
Empréstimo Pessoal Discover: Melhor garantia de devolução do dinheiro
Empréstimo Pessoal USAA: Melhor para a comunidade militar
Empréstimo Pessoal Wells Fargo: Melhor credor físico

Próximo Passo: Veja se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.

Selecionamos os melhores credores para pessoas em várias situações financeiras, com ênfase em encontrar aqueles que oferecem APRs baixas. Nenhuma das empresas listadas cobra taxas de originação, o que economiza no custo geral do seu empréstimo.

Compare os Melhores Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais Sem Taxas de Originação

Análises de Empresas dos Melhores Empréstimos Pessoais sem Taxa de Originação

Empréstimos Pessoais LightStream

O que torna o LightStream especial: O LightStream oferece empréstimos pessoais para coisas como reforma de casa e dívida médica. Você também pode usá-los como empréstimos de consolidação de dívidas. O LightStream é a melhor opção para aqueles com excelente crédito, porque sua menor APR é a melhor de todos os credores da nossa lista.

Fique atento: Requisitos de pontuação de crédito alta. O requisito mínimo de crédito do LightStream para um empréstimo pessoal é 660, portanto, esse credor pode não ser a melhor escolha para todos os tipos de crédito.

Análise de Empréstimos Pessoais LightStream

Empréstimos Pessoais SoFi

O que torna o SoFi especial: Os empréstimos pessoais do SoFi têm um requisito mínimo de pontuação de crédito de 680, no limite mais baixo do que é considerado uma boa pontuação de crédito. Ele também tem um limite máximo de empréstimo de $100.000, perfeito para mutuários que precisam de uma grande quantia de dinheiro para financiar uma despesa.

Fique atento: Uma renda mínima relativamente alta para aprovação. De acordo com o site de comparação de empréstimos Credible, menos de 1% dos mutuários aprovados para empréstimos pessoais através do SoFi ganham menos de $50.000 por ano, e a maioria ganha mais de $100.000.

Análise de Empréstimos Pessoais SoFi

Empréstimos Pessoais Discover

O que torna o Discover especial: O Discover oferece uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias. Você pode devolver seus fundos por cheque se decidir, dentro de 30 dias após receber seu empréstimo, que não deseja mais. Você não pagará nenhum juro. Nenhum outro credor oferece esse tipo de acordo.

Fique atento: Baixo valor máximo de empréstimo. Você só pode pedir emprestado até $35.000 com o Discover. Se você precisa de dinheiro para um projeto maior, outros credores permitirão que você pegue mais emprestado.

Análise de Empréstimos Pessoais Discover

Empréstimos Pessoais Wells Fargo

O que torna o Wells Fargo especial: Os empréstimos pessoais do Wells Fargo oferecem baixas taxas de juros, valores mínimos de empréstimo menores e prazos mais curtos do que outros. Mutuários que desejam controlar rapidamente suas dívidas podem descobrir que os empréstimos pessoais do Wells Fargo são flexíveis o suficiente para lidar com a consolidação de dívidas.

Fique atento: Vale ressaltar a história do Wells Fargo com segurança de dados e conformidade. O banco enfrentou várias penalidades federais por indicações impróprias de clientes para produtos de empréstimos e seguros, e questões de segurança associadas à criação de contas falsas há alguns anos.

Análise de Empréstimos Pessoais Wells Fargo

Empréstimos Pessoais PenFed

Porque a PenFed se destaca: Para mutuários que desejam obter uma pequena quantia em dinheiro, a PenFed oferece empréstimos a partir de $600. Isso pode tornar a cooperativa de crédito uma alternativa atraente para um empréstimo de pagamento.

Fique atento: Requisitos de adesão. Você não precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo pessoal, mas precisará ser membro para obtê-lo. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você se qualificará.

No entanto, há uma maneira bastante fácil de contornar isso, caso não se aplique a você. Você pode se associar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Análise dos Empréstimos Pessoais da PenFed Credit Union

Empréstimos Pessoais da USAA

Porque a USAA se destaca: O credor tem financiamento rápido – se você precisa do seu dinheiro rapidamente, pode obtê-lo no dia seguinte, dependendo da aprovação do seu empréstimo.

Fique atento: Requisitos de adesão. Você só pode se tornar membro da USAA se fizer parte da comunidade militar ou for membro da família desse grupo, portanto, esses empréstimos pessoais podem não estar acessíveis a todos os mutuários.

Análise dos Empréstimos Pessoais da USAA

Como Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal sem Taxa de Originação

Para selecionar o melhor empréstimo pessoal para você, analise os fatores mais importantes. Muitos mutuários procuram a menor taxa de juros, mas também examinam quaisquer taxas, a pontuação de crédito mínima necessária e a acessibilidade do atendimento ao cliente do credor.

Isso pode parecer muito simples, mas verifique se o credor de quem você deseja tomar emprestado não cobra taxas de originação.

Também verifique os diferentes tipos de credores com os quais você pode tomar empréstimos. Algumas pessoas podem se sentir confortáveis com um credor de empréstimo pessoal online, enquanto outras podem preferir uma cooperativa de crédito ou banco. Você também vai querer ter certeza de que pode escolher um prazo que funcione para você e que o objetivo do seu empréstimo seja permitido pelo credor que você escolher.

Guias como este ajudarão você a comparar vários credores no mesmo lugar para avaliar seus prós e contras. Lembre-se de que você também deve ler avaliações individuais de quaisquer credores que esteja considerando.

Credores de Empréstimos Pessoais sem Taxa de Originação Confiabilidade

Se você está considerando solicitar um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $100.000, encontrar o credor certo pode ajudar na experiência de aprovação do seu empréstimo. O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia empresas usando fatores como responsividade às reclamações dos consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada credor:

Todos os nossos principais escolhas, exceto Wells Fargo e USAA, têm classificação A+ pelo BBB. Lembre-se de que uma alta pontuação do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor. Você também deve fazer muitas pesquisas por conta própria e conversar com outras pessoas que usaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

O Wells Fargo recebeu uma classificação F do BBB por não responder a 25 reclamações e ações governamentais contra ele. Mais recentemente, o Consumer Financial Protection Bureau em dezembro de 2022 ordenou que o Wells Fargo devolvesse $2 bilhões aos clientes e pagasse uma multa de $1,7 bilhão por violações legais envolvendo empréstimos de automóveis, hipotecas e contas de depósito. O banco cobrou ilegalmente taxas e penalidades de juros em empréstimos de automóveis e hipotecas. Além disso, ele aplicou incorretamente pagamentos para esses empréstimos de muitos clientes.

A USAA atualmente não possui classificação do BBB, pois está no processo de responder a reclamações encerradas anteriormente.

Se esse histórico o deixa desconfortável, você pode considerar usar um dos outros credores de empréstimo pessoal em nossa lista.

Porque Você Deve Confiar em Nós: Nossos Especialistas para este Guia

Consultamos especialistas em empréstimos pessoais e finanças para obter suas opiniões sobre como encontrar os melhores empréstimos pessoais sem taxa de originação.

Markia Brown, instrutora certificada de educação financeira e associada financeira registrada na Money Plug, LLC
Sean August, CEO do The August Wealth Management Group
Ryan Wangman, repórter de empréstimos no Personal Finance Insider

Conselhos dos Nossos Especialistas para Escolher o Melhor Empréstimo Pessoal sem Taxa de Originação

Como uma taxa de originação impacta o custo total de um empréstimo?

Sean August:

“Uma taxa de originação é uma cobrança que um credor pode aplicar a um empréstimo para cobrir os custos de processamento e aprovação da solicitação de empréstimo. Essa taxa geralmente é uma porcentagem do valor do empréstimo e pode variar dependendo do credor e do tipo de empréstimo.”

Markia Brown:

“O impacto de uma taxa de originação no custo total de um empréstimo pode ser significativo, pois adiciona ao valor total de dinheiro que o mutuário deve pagar de volta. Por exemplo, se um mutuário faz um empréstimo de $10.000 com uma taxa de originação de 5%, eles terão que pagar $10.500.”

Ryan Wangman:

“Pense nisso como um imposto sobre o valor total que você empresta – se você quiser pegar $3.500, mas o credor cobra uma taxa de originação de 10%, você teria que pegar emprestado $3.850 apenas para obter o valor que você solicitou inicialmente.”

Por que importa se meu empréstimo tem uma taxa de originação?

August:

“Importa se seu empréstimo tem uma taxa de originação porque pode impactar significativamente o custo total do seu empréstimo. Se você não estiver ciente da taxa de originação e de como ela afetará seus pagamentos de empréstimo, você pode acabar pagando mais do que você antecipou.”

Brown:

“Empréstimos sem taxas de originação podem ser uma opção melhor para mutuários que procuram minimizar o custo total do empréstimo. Ao evitar uma taxa de originação, os mutuários podem reduzir o valor que precisam pagar de volta e potencialmente economizar centenas ou até milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo.”

Wangman:

“Uma taxa de originação aumentará o custo total do seu empréstimo. Dependendo da taxa de originação cobrada, você pode acabar pagando centenas ou milhares de dólares a mais do que se emprestar de um credor sem taxa de originação. Muitos credores, como os mencionados neste guia, não cobram taxas de originação.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores empréstimos pessoais sem taxas de originação

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com maior peso do que outras. São elas:

Taxa de juros (20% da classificação)
Taxas (20% da classificação)
Prazos e valores de empréstimo (15% da classificação)
Velocidade de financiamento (15% da classificação)
Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e tarifas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, então as ponderamos mais fortemente. Suporte ao cliente e ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

Para os melhores empréstimos pessoais sem taxas de originação especificamente, procuramos por empresas que não adicionassem penalidades extras ao seu empréstimo e aumentassem seus custos de empréstimo. Ao escolher entre empresas sem taxas de originação, procuramos por credores que oferecessem as melhores taxas e a maior variedade de prazos.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos pessoais »