Melhores Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação de Setembro de 2023

Best Postgraduate Student Loans - September 2023

Nossos especialistas respondem perguntas sobre empréstimos estudantis e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Empréstimos estudantis podem permitir que as pessoas preencham a lacuna entre o que elas podem pagar pela faculdade e o custo total da educação. Se você já utilizou seu “dinheiro grátis” (bolsas, auxílios e suas economias) para pagar pela faculdade e ainda assim descobriu que não consegue pagar pela escola, um empréstimo estudantil pode ser uma boa opção.

Ao considerar suas opções, os empréstimos estudantis federais sempre devem ter prioridade sobre os privados. Os empréstimos federais têm as taxas de juros mais baixas e vêm com um nível de proteção que os credores privados não oferecem.

Os Melhores Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação de 2023

• Empréstimo Direto Não Subsidiado Federal
• Empréstimo Direto PLUS Federal
• Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação Ascent
• Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação College Ave
• Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação Earnest
• Empréstimo para Estudante de Pós-Graduação Sallie Mae
• Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação Custom Choice

Leve em consideração a medida da administração Biden de cancelar a dívida de empréstimos estudantis federais. A Suprema Corte bloqueou o plano do Departamento de Educação de perdoar US$ 10.000 em empréstimos estudantis para mutuários que ganham menos de US$ 125.000 por ano e até US$ 20.000 para beneficiários da Pell Grant. A administração provavelmente buscará outras rotas legais para implementar o alívio de empréstimos estudantis. Se esses planos tiverem sucesso, os empréstimos federais se qualificarão para o perdão, mas os empréstimos privados não.

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Os estudantes de pós-graduação não se qualificam para todos os tipos de empréstimos federais, mas podem obter empréstimos Diretos Não Subsidiados e empréstimos Diretos PLUS.

Aqui estão algumas das melhores opções para estudantes de pós-graduação que desejam obter empréstimos.

Compare os Melhores Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação

Perguntas Frequentes sobre Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação

Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Empréstimos para Estudantes de Pós-Graduação

A missão do Personal Finance Insider é ajudar pessoas inteligentes a tomarem as melhores decisões possíveis com suas finanças. Para isso, analisamos muitas empresas de empréstimos estudantis, comparando taxas de juros, termos e cláusulas para que você não precise fazer isso. Procuramos vários fatores ao determinar os melhores empréstimos estudantis, incluindo:

• Taxas de juros: Quanto mais baixa a taxa de juros, melhor, e priorizamos os credores com as taxas de juros mais baixas para estudantes de pós-graduação.
• Disponibilidade nacional: Procuramos empréstimos estudantis disponíveis em todos ou na maioria dos estados dos EUA.
• Flexibilidade dos planos de pagamento: Existem quatro opções principais de pagamento oferecidas pela maioria dos credores: adiar os pagamentos até depois da faculdade; pagamentos de juros apenas durante a faculdade; pequenos pagamentos fixos durante a faculdade; e pagamentos mensais completos durante a faculdade. Procuramos credores com mais opções de pagamento.
• Sem ou poucas taxas: Priorizamos credores que não cobram taxas, como taxas de originação ou penalidades por pagamento antecipado.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos estudantis >>

Empréstimo Direto Não Subsidiado Federal

Os empréstimos federais têm algumas das taxas mais baixas. E você não precisa ter uma excelente pontuação de crédito para se qualificar para eles, como aconteceria com os credores privados em nossa lista.

Você também se qualificará para certas proteções com os empréstimos federais que não teria com os empréstimos privados. Isso inclui a pausa contínua no pagamento de empréstimos federais e a possibilidade de perdão de empréstimos estudantis – embora isso esteja atualmente sendo contestado nos tribunais.

O que observar: Os juros começarão a acumular logo após você pegar o empréstimo. Isso significa que se você não pagar seus juros enquanto estiver na faculdade, acabará com um saldo maior do que o valor que você pegou inicialmente.

Leia mais sobre empréstimos diretos não subsidiados.

Empréstimo Direto PLUS Federal

Os empréstimos federais oferecem algumas das taxas mais baixas disponíveis, e você não precisa ter excelente crédito para se qualificar para eles, como aconteceria com os credores privados em nossa lista.

Além disso, você se qualificará para certas proteções com empréstimos federais que não teria com empréstimos privados. Isso inclui a pausa contínua no pagamento de empréstimos federais e a possibilidade de perdão de empréstimos estudantis.

O que observar: Você pagará uma taxa de originação de 4,228% com empréstimos do Direct PLUS, que será deduzida do desembolso do empréstimo. No entanto, não há penalidades por pagamento antecipado com um Empréstimo do Direct PLUS, então você pode pagá-lo antes sem enfrentar uma taxa.

Empréstimos para pós-graduação Ascent

A Ascent tem uma taxa mínima de juros anual mais baixa em empréstimos para estudantes de pós-graduação com taxa fixa do que a maioria dos concorrentes. No entanto, suas taxas máximas de juros anuais tanto para taxa fixa quanto para variável são maiores do que as que você encontrará na maioria das empresas comparáveis.

A Ascent também não cobra taxas de originação.

O que observar: Taxa por pagamento atrasado. A Ascent cobra uma taxa por pagamento atrasado equivalente a 5% do valor em atraso, até um máximo de $25.

Leia nossa análise dos empréstimos para pós-graduação da Ascent.

Empréstimos para estudantes de pós-graduação College Ave

O College Ave oferece muitas opções de prazo de pagamento e não cobra taxas de originação ou pagamento antecipado. São oferecidos prazos de pagamento de cinco, oito, dez ou quinze anos. Um prazo de pagamento mais longo reduzirá suas parcelas mensais, mas você pagará mais juros no total.

O que observar: Taxas de juros medianas. Os empréstimos para estudantes de pós-graduação do College Ave não são tão vantajosos quanto seus empréstimos para estudantes de graduação, pois o credor possui taxas de juros anuais não tão boas em comparação com os concorrentes e não oferece benefícios extras.

Leia nossa análise dos empréstimos para estudantes de pós-graduação do College Ave.

Empréstimos para estudantes de pós-graduação Earnest

Os empréstimos da Earnest têm uma característica distintiva: a capacidade de pular um pagamento a cada ano. Você pode solicitar seu primeiro pagamento pulado após ter feito pelo menos seis meses de pagamentos consecutivos e completos de principal e juros, desde que seu empréstimo esteja em dia.

No entanto, os juros serão acumulados durante esse período, e o credor estenderá a data final de pagamento do seu empréstimo pelo tempo do período de pagamento pulado.

O que observar: Pode ser necessário adicionar um co-signatário. Para obter as taxas mais baixas, você pode precisar de um co-signatário. Os co-signatários também podem ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo quando você não conseguiria por conta própria.

Leia nossa análise dos empréstimos para estudantes de pós-graduação da Earnest.

Empréstimo para estudantes de pós-graduação da Sallie Mae

Os empréstimos da Sallie Mae estão disponíveis para estudantes internacionais com um co-signatário elegível. Nem todos os credores permitem que estudantes internacionais se candidatem, então a Sallie Mae pode ser capaz de ajudá-lo se você estiver vindo para os EUA para estudar do exterior.

O que observar: Apenas uma opção de prazo de pagamento. Seu prazo de pagamento será definido em 15 anos. No entanto, se você quiser pagar seu empréstimo mais cedo e evitar pagar mais juros, não haverá penalidades por pagamento antecipado.

Leia nossa análise dos empréstimos para estudantes de pós-graduação da Sallie Mae.

Empréstimos para estudantes de pós-graduação Custom Choice

O Custom Choice oferece uma redução de 2% no principal do seu empréstimo após você se formar. Isso pode não parecer muito, mas irá economizar um pouco no custo total do seu empréstimo.

O que observar: Verificação de crédito necessária. Embora a maioria dos credores da lista exija uma verificação de crédito, você corre o risco de não se qualificar se seu crédito não estiver em boa forma.

Leia nossa análise dos empréstimos para estudantes de pós-graduação do Custom Choice.

Outros empréstimos para estudantes de pós-graduação que consideramos

• Empréstimos para estudantes de pós-graduação do Citizens Bank. O Citizens Bank oferece boas taxas, mas há menos opções de pagamento através desse credor, pois o Citizens não oferece a opção de pagar enquanto você ainda está na faculdade.
• Empréstimos para estudantes de pós-graduação do Discover. Embora o credor não tenha taxas, você pode encontrar taxas de juros anuais mais competitivas em outros lugares.
• Empréstimos para estudantes da Credible. A Credible não concede empréstimos estudantis diretamente. Em vez disso, é um mercado que faz empréstimos através dos credores listados acima e outros. A Credible trabalha com a Ascent, Citizens Bank, College Ave e Sallie Mae, por exemplo.

Qual credor de empréstimo para estudantes de pós-graduação é o mais confiável?

Selecionamos apenas credores de empréstimos estudantis sem controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia empresas julgando as respostas de negócios às reclamações dos consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Entre as nossas principais opções de credores privados, apenas a Custom Choice não possui atualmente uma classificação A- ou superior pelo BBB. O BBB não possui uma classificação para a Custom Choice. No entanto, isso não necessariamente reflete a confiabilidade da Custom Choice e você deve perguntar a outras pessoas sobre suas experiências com as empresas antes de decidir não pedir empréstimos para as empresas.