Melhores Empréstimos Privados para Estudantes de Setembro de 2023

Best Private Student Loans for September 2023

Nossos especialistas respondem às perguntas dos leitores sobre empréstimos estudantis e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos estudantis). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Se você já usou suas economias, empréstimos estudantis federais e auxílio estudantil para pagar a faculdade e ainda assim descobriu que está com pouco dinheiro, um empréstimo estudantil privado pode ser uma boa opção.

Os melhores empréstimos estudantis privados

• Empréstimos estudantis de graduação SoFi
• Empréstimos estudantis de graduação Ascent
• Empréstimos estudantis de graduação Earnest
• Empréstimos estudantis de graduação College Ave
• Empréstimos estudantis de graduação Sallie Mae
• Empréstimos estudantis de graduação Discover
• Empréstimos estudantis de graduação Custom Choice
• Empréstimo estudantil de graduação MPower Financing

Empréstimos estudantis federais versus empréstimos estudantis privados

Os empréstimos estudantis federais devem sempre vir antes dos privados. Eles têm as taxas de juros mais baixas e vêm com um nível de proteção que os credores privados não oferecem.

Pegue a suspensão temporária dos empréstimos estudantis federais oferecida pelo governo durante a pandemia do coronavírus. Embora os credores privados possam ter oferecido sua própria ajuda para pessoas passando por dificuldades, os mutuários de empréstimos estudantis privados não obtiveram esse benefício generalizado ou mantiveram as taxas de juros em 0%.

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Os melhores empréstimos estudantis disponíveis são os empréstimos estudantis federais. Mas se você precisar recorrer a um credor privado, aqui estão alguns dos melhores lugares para começar sua busca.

Compare os melhores empréstimos estudantis privados

 

Perguntas frequentes sobre empréstimos estudantis privados

Empresas de empréstimos estudantis privados

Empréstimos estudantis SoFi

Os empréstimos estudantis privados da SoFi são ideais para estudantes de pós-graduação. A SoFi é um dos poucos credores que oferecem taxas de juros mais baixas para empréstimos de pós-graduação do que para empréstimos de graduação. 

Embora as taxas de juros da SoFi sejam competitivas com as de outros da lista, o que torna a SoFi única são suas outras características. Esse credor oferece boas proteções para mutuários de empréstimos estudantis, como serviços de carreira e proteção contra desemprego. Além disso, os empréstimos estudantis da SoFi não têm taxas, incluindo taxas de atraso (embora seja importante observar que os juros ainda acumularão).

Cuidado com: Alto valor máximo do empréstimo. O valor mínimo do empréstimo da SoFi é de $5.000 – se você precisa de um pequeno empréstimo estudantil, pode valer a pena recorrer a um credor que faça empréstimos menores. 

Análise dos Empréstimos Estudantis da SoFi

Empréstimos estudantis Ascent

Os empréstimos estudantis privados da Ascent são uma opção flexível para quase todos os mutuários de empréstimos estudantis. As taxas de juros são competitivas e os prazos variam de cinco a 15 anos. 

Fiadores são permitidos e incentivados. Uma característica relativamente única da Ascent é a liberação do fiador. Faça 12 pagamentos consecutivos em dia e a Ascent pode liberar um fiador do seu empréstimo estudantil. 

O que observar: A Ascent não é uma ótima opção se você deseja pagar seus empréstimos estudantis enquanto ainda está na faculdade, pois esse credor não oferece um plano de pagamento com pagamentos integrais enquanto os mutuários ainda estão matriculados. Mas não há penalidade por pré-pagamento em empréstimos se você quiser fazer pagamentos parciais na faculdade. Também vale ressaltar que a Ascent limita os empréstimos totais dos mutuários a $400.000, incluindo quaisquer outros empréstimos estudantis federais ou privados fora da Ascent. 

Análise dos Empréstimos Estudantis da Ascent

Empréstimos estudantis Earnest

Os empréstimos estudantis privados da Earnest oferecem taxas de juros iniciais baixas e termos de pagamento muito flexíveis. A Earnest oferece quatro opções de pagamento, incluindo um adiamento de nove meses após a faculdade. A Earnest não cobra nenhuma taxa, incluindo taxas de pré-pagamento ou originação em empréstimos estudantis privados, o que a torna uma opção forte. 

A Earnest também anuncia a capacidade de pular um pagamento uma vez por ano. Mas isso não significa que você está livre desse pagamento, pois os juros ainda serão acumulados e seu pagamento será adiado. Se você aproveitar ao máximo esses recursos, seus pagamentos podem ser maiores e podem aumentar o tempo total de pagamento e o valor do empréstimo. 

Mas se usado da maneira certa, os empréstimos estudantis privados da Earnest ainda podem superar a concorrência com taxas de juros iniciais tão baixas.

O que observar: Algumas das características flexíveis da Earnest podem não ser adequadas para todos. A capacidade de adiar empréstimos por nove meses pode não ser tão boa quanto parece, pois os juros ainda acumulam durante esse período, aumentando o saldo do seu empréstimo.

Avaliação dos Empréstimos para Estudantes da Earnest

Empréstimos para Estudantes Colleve Ave

A College Ave empata com a Earnest nas taxas de juros iniciais mais baixas em empréstimos privados para estudantes, já que os empréstimos fixos para alunos de graduação começam com uma taxa de juros de 4,42%. As taxas de juros para estudantes de pós-graduação também são competitivas, com taxas de juros mais baixas da SoFi para esse grupo.

É uma boa escolha tanto para estudantes de pós-graduação quanto para estudantes de graduação, e oferece quatro opções de pagamento. A College Ave permite co-signatários para empréstimos e oferece empréstimos para pais, além de empréstimos para graduação e pós-graduação, começando com a mesma taxa de juros dos empréstimos para graduação.

O que observar: Multa por pagamento atrasado. Você pagará uma multa de 5% do valor devido, limitada a $25 se você atrasar nos pagamentos.

Avaliação dos Empréstimos para Estudantes da College Ave

Empréstimos para Estudantes da Sallie Mae

A Sallie Mae não cobra nenhuma taxa de originação e pré-pagamento, e você também recebe quatro meses de serviço de estudo gratuito do Chegg. O Chegg oferece perguntas e respostas de especialistas, e os estudantes podem enviar até 20 perguntas por mês.

O que observar: A Sallie Mae define o prazo de pagamento, então se você deseja escolher o prazo de pagamento, outra instituição financeira é uma opção melhor.

Avaliação dos Empréstimos para Estudantes da Sallie Mae

Empréstimos para Estudantes da Discover

Os empréstimos para estudantes de graduação da Discover não possuem penalidades por pré-pagamento, taxas de originação ou encargos por atraso. No entanto, você pode encontrar taxas fixas mais baixas com outros credores em nossa lista.

A Discover também oferece uma recompensa em dinheiro única de 1% em seus empréstimos estudantis para mutuários que obtiverem um GPA de 3.0 ou superior para qualquer período acadêmico coberto pelo empréstimo. Você terá que resgatar sua recompensa dentro de seis meses após o desembolso do empréstimo ou seis meses após o término do período acadêmico, o que ocorrer por último.

O que observar: Opções limitadas de prazo de pagamento. A Discover possui apenas um prazo padrão disponível, 15 anos, o que a torna uma opção ruim se você deseja um prazo diferente.

Avaliação dos Empréstimos para Estudantes da Discover

Empréstimos para Estudantes Custom Choice

O Custom Choice oferece empréstimos de até $99.999 anualmente sem taxas, e você pode verificar suas taxas em poucos minutos.

O Custom Choice também oferece uma redução de 2% no valor principal do seu empréstimo após você fornecer ao credor uma prova de graduação, além de uma redução de 0,25% na taxa de juros quando você se inscreve no AutoPay.

O que observar: Sem aplicativo móvel. Se você deseja gerenciar seus empréstimos em movimento, não será possível com o Custom Choice.

Avaliação dos Empréstimos para Estudantes Custom Choice

Empréstimos para Estudantes da MPower Financing

A MPower Financing oferece empréstimos fixos para estudantes internacionais. Você pode obter um empréstimo sem um co-signatário, garantias ou histórico de crédito nos EUA. A maioria dos outros credores que oferecem empréstimos para estudantes internacionais exige um cidadão ou residente permanente nos EUA como co-signatário do empréstimo.

O que observar: Altas taxas de juros. Embora as taxas de juros iniciais do credor sejam mais altas do que muitos outros credores desta lista, incluímos por causa de sua acessibilidade para estudantes internacionais.

Avaliação dos Empréstimos para Estudantes da MPower Financing

Outros Empréstimos Privados para Estudantes que Consideramos

• Empréstimos para Estudantes de Graduação do Citizens Bank. O Citizens Bank oferece boas taxas, mas há menos opções de pagamento por meio deste credor, já que o Citizens não oferece a opção de pagamento durante a escola.
• Empréstimos para Estudantes do Credible. O Credible não concede empréstimos estudantis diretamente – em vez disso, é um marketplace que concede empréstimos por meio dos credores listados acima e outros. O Credible trabalha com a Ascent, Citizens Bank, College Ave e Sallie Mae, por exemplo.

Qual Credor de Empréstimos Privados para Estudantes É o Mais Confiável?

Selecionamos apenas credores de empréstimos privados para estudantes sem controvérsias públicas nos últimos três anos. Também comparamos a pontuação de cada instituição no Better Business Bureau.

O BBB, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia as empresas com base nas respostas a reclamações dos consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:

Dos nossos principais escolhas, apenas o Custom Choice e o MPower não possuem atualmente classificação A- ou superior no BBB. O Custom Choice não possui classificação no BBB e o BBB não possui informações suficientes para classificar o MPower Financing. Isso não reflete necessariamente a confiabilidade do Custom Choice ou do MPower, e você deve perguntar a outras pessoas sobre suas experiências com as empresas antes de decidir não tomar empréstimos com elas.

Por que você deveria confiar em nós: Nossos especialistas para os melhores empréstimos privados para estudantes

Consultamos especialistas em empréstimos e finanças para obter seus insights sobre como encontrar os melhores empréstimos estudantis com juros baixos para suas necessidades.

• Sean August, CEO da The August Wealth Management Group
• Ryan Wangman, repórter de empréstimos da Personal Finance Insider

 

Metodologia: Como selecionamos os melhores empréstimos privados para estudantes

Avaliamos todos os produtos de empréstimo estudantil em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com mais importância do que outras. Elas são:

• Taxa de juros (20% da classificação)
• Taxas (20% da classificação)
• Prazos de pagamento (15% da classificação)
• Opções de pagamento durante o período escolar (15% da classificação)
• Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
• Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
• Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria é determinado com base em sua importância para sua experiência de empréstimo. Taxas e taxas têm o impacto mais significativo no custo total do seu empréstimo, então as pesamos mais fortemente. Suporte ao cliente e ética ainda são partes cruciais da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo estudantil, portanto têm menos impacto na classificação geral.

Conselhos dos nossos especialistas para escolher o melhor empréstimo privado para estudantes

Como devo determinar quanto devo pegar emprestado por meio de um empréstimo estudantil?

Sean August:

“O valor do empréstimo deve ser alto o suficiente para cobrir suas despesas educacionais, mas não tão alto a ponto de você pegar mais dinheiro do que pode pagar.”

Ryan Wangman:

“Analise o custo total da sua educação e subtraia qualquer ‘ajuda em forma de presente’ que você receberá, como bolsas de estudo ou subsídios. Em seguida, considere quanto do dinheiro restante você precisará pegar em empréstimos para arcar com o custo da escola.”

Como as melhores taxas de empréstimo privado para estudantes se comparam com as taxas de outros empréstimos?

Sean August:

“Os melhores empréstimos privados para estudantes devem ter taxas de juros mais baixas em comparação com cartões de crédito e empréstimos pessoais. Taxas de juros competitivas garantirão que você não pague mais do que o necessário ao longo da vida do seu empréstimo.”

Ryan Wangman:

“Os melhores empréstimos privados para estudantes terão taxas na casa dos dígitos únicos, especialmente para mutuários com excelente crédito. As taxas de juros em empréstimos estudantis geralmente são mais baixas do que as taxas de cartões de crédito ou empréstimos pessoais.”

 

 

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