Melhores Robo-Advisors de novembro de 2023

Os Robo-Advisors incríveis de novembro de 2023

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Robo-advisors são plataformas automatizadas de investimento que utilizam algoritmos de computador e/ou supervisão de especialistas para construir carteiras personalizadas para investidores individuais. Essas contas de investimento automatizadas comumente utilizam ETFs como seus principais veículos de investimento, mas alguns robo-advisors também oferecem fundos mútuos, fundos de índice e investimentos em criptomoedas.

Os melhores robo-advisors têm baixas taxas, inúmeras opções de carteiras, tipos de contas flexíveis e um serviço de atendimento ao cliente facilmente acessível. Você pode investir em uma variedade de ativos com plataformas de investimento automatizadas, incluindo fundos mútuos, fundos de índice, criptomoedas e muito mais. Assim como os melhores aplicativos de investimento para iniciantes, os robo-advisors são ótimos para investidores passivos em busca de recursos educacionais e plataformas fáceis de usar.

Melhores Robo-Advisors

Aqui estão os melhores robo-advisors (também conhecidos como plataformas de investimento automático) selecionados pelos editores do Insider.

Diversifique sua carteira de investimentos negociando commodities como metais preciosos, energias, produtos agrícolas e muito mais. Confira nosso guia dos melhores brokers para negociação de futuros de commodities com baixas taxas, acesso a mercados globais e pesquisas especializadas.

Avaliações de Robo-Advisors

Melhor Robo-Advisor Geral

Betterment Investing

Betterment é o melhor robo-advisor em geral e atualmente está no topo da nossa lista de investimento automatizado devido às suas baixas taxas, variedade de produtos de investimento oferecidos, flexibilidade de conta e múltiplas opções de carteira (inclusive carteiras de criptomoedas).

Foi fundada em 2008 e é uma das primeiras plataformas a oferecer consultoria robótica. Algumas das ofertas da Betterment incluem investimentos com base em metas, colheita de perdas fiscais, opções de doações para caridade, carteiras de criptomoedas e carteiras socialmente responsáveis.

Ela oferece dois planos: digital e premium. Este robô consultor também oferece acesso a CFPs, mas você só pode aproveitar a orientação ilimitada se estiver inscrito em seu plano premium. Você não precisará de um valor mínimo para configurar seu plano digital, mas precisará de pelo menos $100.000 para o plano premium de investimento robótico.

E embora você não possa utilizar aconselhamento contínuo com a conta mais básica deste robô consultor, você ainda pode comprar consultas separadamente. A Betterment atualmente suporta várias contas de investimento, incluindo contas individuais e conjuntas, fundos fiduciários, IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP IRAs, IRAs herdados e transferências de 401(k).

A Betterment também é uma plataforma automatizada adequada para investidores passivos, iniciantes e para planos de aposentadoria personalizados.

O que observar: se você não tiver pelo menos $100.000, não terá acesso ilimitado a um CFP; você terá que pagar por cada consulta (custo médio de cerca de $299).

Análise da Betterment

Melhor Robo-Consultor para Iniciantes

Fidelity Go

Fidelity Go é o melhor robô consultor para iniciantes que oferece carteiras personalizadas de baixo custo com base em respostas de um questionário curto sobre tolerância ao risco, objetivos de investimento e horizonte de tempo. Além disso, ele tem um mínimo de $0 e taxas geralmente baixas.

A maioria dos robôs consultores usa fundos de investimento (geralmente ETFs ou fundos mútuos) que possuem taxas de administração. Uma das melhores partes do Fidelity Go é que ele não apenas oferece taxas baixas, mas esta plataforma de investimento automatizada também se baseia em fundos mútuos (ou seja, fundos mútuos Fidelity Flex) que não possuem taxas de administração.

O Fidelity Go utiliza tanto tecnologia quanto sua própria equipe de especialistas na construção e gestão de suas carteiras. Quanto aos tipos de conta, ele suporta contas individuais, conjuntas, IRAs tradicionais, IRAs Roth ou rollover IRAs.

O que observar: O Fidelity Go não oferece colheita de perdas fiscais, e aqueles com mais de $25.000 terão que pagar uma taxa de consultoria de 0,35%. Você também não terá acesso a consultores humanos a menos que tenha pelo menos $25.000 em sua conta.

Análise do Fidelity Go

Melhor Robo-Consultor para Saldos Mais Altos

Wealthfront Investing

Wealthfront Investing é um pioneiro no espaço de robôs consultores, assim como a Betterment. Se você tiver pelo menos $100.000 para investir, pode ter acesso às estratégias de investimento em índices diretos dos EUA e de paridade de risco da Wealthfront. O investimento direto permite que você compense perdas em ações individuais para reduzir sua responsabilidade fiscal geral. O robô consultor da Wealthfront também oferece algo que a maioria das contas automatizadas de investimento não oferece: fundos de criptomoedas.

A plataforma de investimento robótico investe em ETFs e fundos de índice, e suas opções de carteira e tipos de conta também são competitivos. A Wealthfront oferece carteiras socialmente responsáveis, colheita de perdas fiscais, investimento em smart beta e carteiras de paridade de risco.

Além disso, você pode personalizar a alocação de ETFs da sua carteira se não gostar dos investimentos selecionados pela Wealthfront.

A seleção de conta do robô consultor inclui contas individuais, conjuntas, fundos fiduciários, IRAs tradicionais, IRAs Roth, SEP IRAs e planos 529. E embora seja ótimo para aqueles que desejam exposição a criptomoedas, ele protege sua carteira contra riscos permitindo apenas uma alocação de 10% para fundos de criptomoedas.

O Wealthfront também agora oferece uma carteira automatizada de títulos de rendimento elevado, na qual os traders mais “hands-off” podem obter uma carteira personalizada de ETFs de títulos de baixo custo. A Carteira Automatizada de Títulos do Wealthfront oferece um rendimento de 5,83%, que é ainda maior do que a conta em dinheiro do Wealthfront, que paga de 4,55% a 5,05%.

O que você deve observar: Na Wealthfront, você não terá acesso a consultas contínuas e individuais com um consultor. Além disso, você precisará ter pelo menos US $100.000 para utilizar estratégias como indexação direta e paridade de risco.

Revisão do Wealthfront

Melhor Robo-Advisor com Baixas Taxas

SoFi

A plataforma de investimento automatizada da SoFi tem várias vantagens: não possui um depósito mínimo, não cobra taxas e oferece acesso gratuito a consultores financeiros certificados.

Além do rebalanceamento automático da carteira e do planejamento de metas, o robo-advisor investe seus fundos em uma mistura diversificada de ETFs da SoFi e de outras empresas. Os robo-advisors da SoFi também oferecem suporte a várias contas, incluindo contas individuais e conjuntas, IRAs tradicionais, IRAs Roth, IRAs SEP e transferências de 401(k).

E, assim como várias outras plataformas de investimento mencionadas nesta lista, você também pode investir por conta própria, graças às contas de investimento ativas da SoFi.

O que você deve observar: O SoFi Invest não oferece a funcionalidade de colheita de perdas fiscais ou carteiras socialmente responsáveis.

Revisão do SoFi Invest

Confira o guia do Insider sobre as melhores contas de aposentadoria rollover>>

Agora, a SoFi está oferecendo um programa de igualação de 1% para contribuições elegíveis para IRAs tradicionais e IRAs Roth. A SoFi é agora a segunda corretora online a oferecer uma correspondência não relacionada ao empregador para poupanças de aposentadoria. A Robinhood foi a primeira. Confira nossa análise comparativa Robinhood vs. SoFi

Melhor Robo-Advisor para Flexibilidade de Conta

Charles Schwab Intelligent Portfolios

A conta de investimento automatizada mais básica do Charles Schwab, Schwab Intelligent Portfolios, oferece carteiras de ETFs personalizados e auto-gerenciados. Embora o valor mínimo para abrir uma conta com este robo-advisor seja superior ao da maioria dos outros, ele compensa por não cobrar taxas de consultoria.

As contas automatizadas também oferecem rebalanceamento automático e ajustam a alocação alvo da sua carteira sempre que você adiciona ou retira dinheiro. O Schwab Intelligent Portfolios oferece acesso a mais de 51 ETFs (incluindo ETFs da Schwab) e suporta contas individuais e conjuntas, fundos fiduciários, contas custodiais e IRAs.

Você também pode aproveitar recursos de colheita de perdas fiscais, mas esse recurso só está disponível para aqueles que possuem pelo menos US $40.000 em suas contas com o robo-advisor.

O que você deve observar: Você precisará ter pelo menos US $5.000 para abrir uma conta com o robo-advisor.

Revisão do Schwab Intelligent Portfolios

Melhor Robo-Advisor para Dispositivos Móveis

E*TRADE

E*TRADE Core Portfolios é o robo-advisor da E*TRADE e exige um depósito mínimo de US $500 e uma taxa anual de 0,30%. Você pode aproveitar estratégias de minimização de impostos, opções de carteiras socialmente responsáveis e smart beta, além de poder utilizar vários tipos de contas (por exemplo, é possível automatizar contas individuais e conjuntas, contas custodiais e IRAs).

O aplicativo de investimento automatizado da E*TRADE permite a negociação sem comissões de ações, ETFs, fundos mútuos e opções. O aplicativo permite que os usuários gerenciem seu dinheiro, transfiram dinheiro, depositem cheques e paguem contas. O robo-advisor também inclui a Bloomberg TV, que fornece pesquisas de terceiros e atualizações de notícias para os investidores.

Você também pode conferir o aplicativo Power E*TRADE. Ao contrário do aplicativo E*TRADE regular, o aplicativo Power E*TRADE oferece ferramentas fáceis de usar, recursos avançados de investimento, negociações pontuais potenciais, dividendos e muito mais.

Baixe o aplicativo E*TRADE para Apple/Google Play

Baixe o aplicativo Power E*TRADE para Apple/Google Play

O que observar: Você não poderá falar com um consultor humano a menos que tenha pelo menos $25.000, e a taxa anual excede a de muitos concorrentes.

Análise da E*TRADE

Melhor Robo-Advisor para planos de aposentadoria

Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor é uma das duas contas de investimento automatizadas (a outra opção é a conta de Serviços de Consultoria Pessoal da Vanguard) fornecidas pela corretora online Vanguard.

No que diz respeito à configuração da conta, essa plataforma automatizada oferece uma abordagem semelhante a outros robo-advisors: você fornece detalhes sobre seus objetivos de investimento, tolerância ao risco, horizonte de tempo e a Vanguard cria uma carteira de ETFs personalizada para você.

Este robo-advisor aloca principalmente seus ativos em quatro ETFs da Vanguard. Eles incluem o Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond Market ETF e Vanguard Total International Bond ETF. As taxas de despesa desses fundos variam de 0,03% a 0,07%.

Além disso, o Vanguard Digital Advisor suporta contas individuais e conjuntas, IRAs tradicionais, Roth IRAs, IRAs de transferência e contas elegíveis de aposentadoria 401 (k) administradas pela Vanguard. O robo-advisor também oferece uma ótima variedade de ferramentas e recursos de aposentadoria, como colheita de perdas fiscais e opções de investimento socialmente responsável.

O que observar: O Vanguard Digital Advisor possui um valor mínimo de conta de $3.000.

Análise do Vanguard Digital Advisor

Melhor Robo-Advisor para investimento socialmente responsável

Interactive Advisors

Interactive Advisors é a conta de investimento automatizada da Interactive Brokers. Embora as taxas e valores mínimos possam ser mais altos com esse robo-advisor, um dos destaques dessa conta é que ele oferece cerca de 60 carteiras, mais de 50 das quais exigem apenas um valor mínimo de $100.

Além disso, a plataforma de robo-investimento oferece quatro opções diferentes de carteira de ETFs: alocação de ativos, gestão ativa, beta inteligente e socialmente responsável. As carteiras de alocação de ativos direcionam seus fundos para uma carteira diversificada, mas as carteiras geridas ativamente pelos Interactive Advisors utilizam a expertise de sua equipe e de consultores de investimentos registrados (RIAs).

Com suas carteiras de beta inteligente, você terá exposição a uma estratégia que busca maiores retornos, e sua opção socialmente responsável investe em empresas que impactam positivamente o mundo.

O que observar: Os valores mínimos de investimento e as taxas para as carteiras geridas ativamente são relativamente altos. Você pode precisar de até $50.000 para começar nesta plataforma de investimento automatizada.

Análise da Interactive Brokers

Melhor Robo-Advisor para Investir e Fazer Bancos na Mesma Plataforma

M1 Finance

M1 Finance é o melhor robo-advisor para pessoas que desejam investir, fazer bancos e pegar empréstimos na mesma plataforma automatizada. Investidores tanto experientes quanto iniciantes podem se beneficiar desse robo-advisor, pois ele oferece ferramentas de gestão financeira, opções de investimento atraentes, empréstimos, crédito e acesso móvel.

O robo-advisor do M1 Finance oferece várias opções de investimento (como ações, ETFs, ações fracionadas e criptomoedas), negociação DIY e opções de investimento automático. Além disso, os membros do M1 Plus têm acesso a empréstimos, contas de poupança com alto rendimento e ao cartão de crédito do M1 Finance.

Também utiliza modelos baseados em gráficos para que os usuários possam escolher o quanto desejam investir em ações ou ETFs. O M1 Finance também oferece contas de aposentadoria, como IRAs tradicionais e Roth, além de opções de conta cripto e de custódia.

O que você deve observar: O M1 Finance não oferece acesso a consultores humanos nem recursos de colheita de perdas fiscais.

Análise do M1 Finance

Perguntas Frequentes sobre os Melhores Robo-Advisors

Por que você deve confiar em nós: como escolher um robo-advisor

Utilizamos a metodologia da Personal Finance Insider para avaliar plataformas de investimento ao revisar quase duas dezenas de robo-advisors, para encontrar as melhores plataformas em termos de baixas taxas, tipos de portfólio, acesso a consultores humanos e atendimento ao cliente. Também favorecemos plataformas que oferecem uma variedade de outros recursos e produtos, como colheita de perdas fiscais e tipos flexíveis de conta. As plataformas de investimento recebem uma classificação entre 0 e 5.

O que procurar ao escolher um robo-advisor

Robo-advisors são plataformas populares de investimento automatizado para investidores passivos e iniciantes que procuram acesso fácil ao mercado e estratégias de negociação automatizadas. Um robo-advisor é geralmente um método de investimento com baixas taxas e depósitos mínimos.

Ao escolher o melhor robo-advisor para você, você deve procurar uma plataforma que ofereça opções de investimento, opções de conta e recursos que se adequem melhor às suas necessidades individuais. As plataformas de investimento automatizado normalmente oferecem ETFs, mas outras plataformas de consultoria, como E*TRADE e M1 Finance, também podem oferecer outras classes de ativos, como ações, fundos mútuos e opções.

O melhor robo-advisor para você varia dependendo de fatores como sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e o quanto você está disposto a investir. Por exemplo, a maioria das plataformas automatizadas não oferece acesso a consultores humanos. No entanto, algumas plataformas, como a Wealthfront, permitem que os titulares de contas consultem planejadores financeiros. Portanto, se você valoriza o acesso a consultores humanos, a Wealthfront pode ser uma boa opção para você.

Você também deve buscar robo-advisors que ofereçam recursos como colheita de perdas fiscais, rebalanceamento automático de portfólio, suporte ao cliente 24/7, baixas taxas e opções de investimento socialmente conscientes.

Como funciona um robo-advisor?

Robo-advisors utilizam algoritmos de IA para personalizar e gerenciar portfólios de investimento automatizados. Gestores de investimento e corretoras têm utilizado robo-advisors desde a década de 1980. Mas agora os consumidores podem usar essas plataformas diretamente, tornando o investimento mais acessível para iniciantes.

Os algoritmos usados pelos robo-advisors foram projetados para escolher opções de investimento que maximizem o retorno para os investidores sem expô-los a riscos desnecessários. Além disso, a IA incorpora sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e objetivos de investimento para personalizar seu portfólio.

Você pode abrir algumas das melhores contas de robo-advisor online ou por meio de uma corretora tradicional. Corretoras tradicionais presenciais geralmente são mais adequadas para saldos mais altos e podem cobrar mais taxas. No entanto, robo-advisors online costumam ter taxas mais baixas e são adequados para saldos menores.

O que é um Robo-Advisor Híbrido?

Robo-advisors híbridos são plataformas de investimento que combinam estratégias de investimento automatizadas e IA com os benefícios de consultores humanos. Robo-advisors híbridos oferecem o melhor dos dois mundos ao utilizar o gerenciamento automatizado de portfólios com orientação especializada de consultores financeiros e CFPs.

As plataformas de investimento híbridas oferecem baixas taxas, negociação acessível, portfólios de investimentos personalizados, orientação de consultores humanos e ferramentas de investimento automatizadas, como gerenciamento de portfólio e colheita de perdas fiscais. Iniciantes e investidores passivos que desejam mais flexibilidade de conta e orientação especializada podem se beneficiar de um robo-advisor híbrido.

Alguns dos melhores robo-advisors para investimento híbrido incluem Betterment, SoFi, Ellevest, TD Ameritrade e Vanguard.

Outras Plataformas de Investimento Automatizado Consideradas

Esses robo-advisors podem não ter conquistado a categoria de “melhores escolhas” como nossos principais destaques para investimento automatizado, mas isso não significa que seja uma má ideia investir neles. Aqui estão alguns dos robo-advisors alternativos.

  • Acorns Invest: Acorns é ótimo para investidores mais passivos. Ele oferece portfólios automatizados de ETFs, IRAs e ferramentas que investem uma porcentagem do seu dinheiro em empresas a partir de suas compras. Uma desvantagem é que você terá que pagar mais ($5 por mês) para acessar contas sob custódia. É mais caro do que algumas plataformas sem taxas e não oferece ferramentas de planejamento de metas ou recursos de colheita de perdas fiscais. Também não é tão personalizável quanto outras plataformas de investimento.
  • Merrill Edge: Este robo-advisor é único, pois utiliza tanto algoritmos de computador quanto supervisão de profissionais da Merrill. A plataforma também oferece portfólios de investimento socialmente responsáveis, benefícios para usuários do Bank of America e vários tipos de conta. No entanto, uma desvantagem é que não oferece colheita de perdas fiscais e cobra uma taxa anual de 0,45%. Também requer um investimento mínimo inicial mais alto do que a maioria das outras plataformas de investimento automatizado, mas com menos recursos de conta.
  • FutureAdvisor: FutureAdvisor oferece portfólios automatizados de ETFs e utiliza colheita de perdas fiscais, mas seus serviços são limitados. Ele gerencia apenas contas mantidas na TD Ameritrade ou Fidelity.
  • Empower Personal Dashboard™: Este robo-advisor oferece vários serviços competitivos. Isso inclui ferramentas gratuitas de gestão de patrimônio, otimização fiscal e estratégias de investimento socialmente responsáveis, orientação individual de consultores e vários tipos de investimento. Uma coisa a se observar é que você precisará de pelo menos $100,000 para abrir uma conta. Isso é significativamente maior do que a maioria das outras plataformas de investimento automatizado.
  • JP Morgan Automated Investing: As carteiras automatizadas da JP Morgan dependem da supervisão dos especialistas da empresa e oferecem recursos como rebalanceamento automático de portfólio e integração fácil de contas para clientes do Chase. Não é uma boa opção para quem procura colheita de perdas fiscais, ETFs não-JP Morgan ou carteiras socialmente responsáveis. A JP Morgan não é tão acessível quanto outros robo-advisors e não oferece tantas opções de conta/portfólio.
  • Wells Fargo Intuitive Investors: Este robo-advisor oferece ETFs para investidores passivos por meio de contas individuais e conjuntas de corretagem, contas de margem, IRAs e muito mais. O portfólio de investimento automatizado da Wells Fargo oferece reinvestimento de dividendos, rebalanceamento automático de portfólio e recursos de colheita de perdas fiscais. Mas o Intuitive Investors possui um investimento mínimo inicial de $500 e uma taxa anual de gerenciamento de 0,35%.
  • Axos Invest Managed Portfolios: A Axos permite que você invista em uma variedade de metas diferentes, e sua taxa de consultoria de 0,24% é bastante competitiva. Ela oferece rebalanceamento automático de portfólio, colheita de perdas fiscais, depósitos rápidos e um agendador de auto-depósitos que permite determinar quando dinheiro extra entra em sua conta. Mas, ao contrário da maioria dos outros robo-advisors que oferecem acesso a consultores humanos, os portfólios automatizados da Axos Invest não oferecem consultoria e orientação contínuas.
  • Marcus Invest: Marcus Invest oferece portfólios de ETFs para contas individuais, conjuntas e IRAs. Cada portfólio é ajustado de acordo com suas metas, tolerância ao risco e horizonte de investimento, e a Marcus Invest emprega regularmente alocação de ativos e rebalanceamento de portfólio. Sua interface simples também fornece acesso a mais de 50 portfólios de ETFs (consistindo tanto de ETFs de ações quanto de ETFs de títulos). No entanto, o Marcus Invest não oferece ações individuais, fundos mútuos, criptomoedas ou outros ativos.
  • Ellevest: Além de suas baixas taxas e acesso a planejadores financeiros, o Ellevest é uma ótima opção para investidoras mulheres, pois suas estratégias visam diminuir a diferença de gênero no mundo financeiro ao considerar coisas como pausas na carreira e a maior expectativa de vida das mulheres. Embora seja voltado para mulheres, seus serviços estão abertos a todos os investidores. O robo-advisor também oferece gestão de patrimônio privado para quem tem pelo menos $1 milhão para investir. Ele não oferece tanta personalização de portfólio quanto outros robo-advisors, nem contas conjuntas ou contas sob custódia.
  • Ally Invest Robo Portfolios: Se você deseja evitar taxas de consultoria completamente, o Ally Invest é uma ótima opção. Além disso, possui um requisito mínimo bastante baixo de $100 e reserva 30% do seu portfólio como um buffer em dinheiro que rende juros para protegê-lo contra riscos de mercado. No entanto, o Ally Invest é principalmente uma plataforma de investimentos faça-você-mesmo mais adequada para traders ativos.

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