Melhores Empréstimos para Casamentos de 2023

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Nossos especialistas respondem perguntas de empréstimos pessoais dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.

Seu casamento deve ser um dos dias mais felizes da sua vida. No entanto, um grande estressor para muitos casais é descobrir como eles vão pagar por isso. Um empréstimo pessoal é uma opção que você pode considerar se estiver procurando maneiras de financiar um casamento.

Melhores empréstimos para casamentos

Empréstimo pessoal LightStream: Melhores taxas
Empréstimo pessoal PenFed Credit Union: Melhor empréstimo de cooperativa de crédito
Empréstimo pessoal Upgrade: Melhor para crédito justo
Empréstimo pessoal SoFi: Melhor para alto valor de empréstimo
Empréstimo pessoal Upstart: Melhor para crédito ruim
Empréstimo pessoal Best Egg: Melhor para financiamento rápido

Próximo passo: Verifique se você está pré-qualificado para um empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito.

Se você não tem dinheiro suficiente guardado para cobrir todos os custos do seu casamento, muitos dos melhores credores de empréstimos pessoais fornecerão financiamento para você. A quantia que você poderá emprestar depende do credor, sua pontuação de crédito e outros aspectos da sua situação financeira. Aqui estão as principais escolhas do Insider para os melhores empréstimos para casamentos:

Selecionamos os credores que oferecem os melhores empréstimos pessoais para casamentos para pessoas em diferentes situações financeiras, com ênfase em encontrar aqueles que oferecem baixas taxas de juros. Nenhuma das empresas listadas cobra taxas de originação, o que economiza no custo geral dos empréstimos pessoais para o seu casamento.

Compare os melhores empréstimos para casamentos

Perguntas frequentes sobre empréstimos para casamentos

Avaliações de empresas de empréstimos para casamentos

LightStream

Por que o LightStream se destaca: Se você tem o que o LightStream considera como bom crédito (pontuação de crédito acima de 660, uma mistura de tipos de crédito, outros ativos disponíveis, poucos ou nenhum pagamento em atraso e uma renda estável), suas taxas de juros podem ser difíceis de superar.

O LightStream também não exige nenhuma taxa de inscrição, taxa de originação ou taxa administrativa. Não há penalidades para pagamento antecipado também.

Fique atento: Requisitos altos de pontuação de crédito. O requisito mínimo de crédito do LightStream para um empréstimo pessoal é de 660, portanto, esse credor pode não ser a melhor escolha para todos os tipos de crédito.

Análise de Empréstimos Pessoais do LightStream

Empréstimo pessoal SoFi

Por que o SoFi se destaca: O SoFi tem um limite máximo de empréstimo de $100.000, perfeito para mutuários que precisam de uma grande quantia de dinheiro para financiar uma despesa.

Além disso, o SoFi oferece suspensão temporária no caso de você perder o emprego durante o pagamento do empréstimo. Essa característica única permite que você solicite até 12 meses de suspensão temporária, em incrementos de três meses.

Fique atento: Valor mínimo de empréstimo alto. A menor quantia que você pode pedir emprestado com o SoFi é de $5.000. O valor mínimo do empréstimo pode ser maior em alguns estados também.

Análise de Empréstimos Pessoais do SoFi

Empréstimo pessoal Upstart

Por que o Upstart se destaca: Requisitos baixos de pontuação de crédito. Embora o Upstart leve em consideração outros fatores além das pontuações de crédito, ele também tem um requisito mínimo de pontuação de crédito baixo, de 600.

A aprovação também não é baseada apenas nas pontuações de crédito. Para pessoas que tiveram dificuldades com crédito no passado, o Upstart levará em consideração algumas outras informações para aumentar as chances de aprovação.

Fique atento: Possibilidade de altas taxas de originação. Os empréstimos pessoais do Upstart podem ter taxas de originação de até 8%.

Análise de Empréstimos Pessoais do Upstart

Empréstimo pessoal Best Egg

Por que o Best Egg se destaca: Acesso rápido aos fundos. Cerca de metade dos clientes do Best Egg receberão seu dinheiro no dia seguinte à solicitação do empréstimo. Para aqueles que não recebem o dinheiro no dia seguinte, após a verificação bem-sucedida, seu dinheiro pode ser depositado em sua conta bancária em um a três dias úteis.

Cuidado com: Taxas de originação. Você enfrentará uma taxa de originação entre 0,99% e 5,99%, que está incluída na sua APR. Em um prazo de empréstimo de quatro anos ou mais, a taxa de originação será de pelo menos 4,99%. Você pode encontrar outros credores que não cobram taxas de originação.

Análise de Empréstimos Pessoais Best Egg

Empréstimo Pessoal Upgrade

Por que o Upgrade se destaca: Pequenos valores mínimos de empréstimo. Você pode obter um empréstimo tão pequeno quanto $1.000, que é menor do que muitos concorrentes. Por exemplo, o mínimo do Best Egg é de $2.000.

Cuidado com: Taxas de originação e atraso. Sua taxa de originação será entre 1,85% e 9,99%, e você pagará uma taxa de atraso de até $10 se não fizer um pagamento integral dentro de 15 dias após a data de vencimento.

Análise de Empréstimos Pessoais Upgrade

Empréstimo Pessoal PenFed Credit Union

Por que a PenFed se destaca: Para mutuários que procuram pequenas quantias de dinheiro, a PenFed oferece empréstimos a partir de $600. Isso poderia tornar a cooperativa de crédito uma alternativa atraente a um empréstimo de dia de pagamento.

Cuidado com: Requisitos de associação. Você não precisa ser membro da cooperativa de crédito para solicitar um empréstimo pessoal, mas precisará ser um membro para obter um. Se você serviu nas forças armadas ou trabalha em associações ou organizações qualificadas, você se qualificará.

No entanto, você tem uma solução alternativa bastante fácil se isso não se aplicar. Qualquer pessoa pode se juntar abrindo uma conta poupança com um depósito mínimo de $5.

Análise de Empréstimos Pessoais PenFed Credit Union

Como Escolher o Melhor Empréstimo de Casamento

Para escolher o melhor empréstimo de casamento para você, analise os fatores que são mais importantes para você. Muitos mutuários procuram a menor taxa de juros, mas também examinam quaisquer taxas, a pontuação de crédito mínima necessária e a acessibilidade do serviço ao cliente do credor.

Também observe os diferentes tipos de credores com os quais você pode pedir emprestado. Algumas pessoas podem se sentir confortáveis com um credor de empréstimo pessoal online, enquanto outras podem preferir uma cooperativa de crédito ou um banco. Você também vai querer ter certeza de que pode selecionar um prazo que funcione para você e que o propósito do seu empréstimo é permitido pelo credor escolhido.

Guias como este o ajudarão a comparar vários credores no mesmo lugar para avaliar seus prós e contras. Lembre-se também de ler avaliações individuais de quaisquer credores que você esteja considerando.

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Confiança dos Credores de Empréstimos de Casamento

Se você está considerando fazer um empréstimo de $5.000 ou um empréstimo de $40.000 para financiar seu casamento, encontrar a empresa de empréstimo certa pode ajudar em sua experiência. O Better Business Bureau, uma organização sem fins lucrativos focada na proteção e confiança do consumidor, avalia empresas usando fatores como responsividade a reclamações de consumidores, honestidade na publicidade e clareza sobre práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada credor:

Todas as nossas principais escolhas têm classificação A+ pelo BBB. Lembre-se de que uma alta pontuação do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor. Você também deve fazer muitas pesquisas por conta própria e conversar com outras pessoas que já usaram a empresa para obter as informações mais abrangentes possíveis.

Por que você deve confiar em nós: Nossos Especialistas para os Empréstimos de Casamento

Consultamos especialistas em empréstimos pessoais e financeiros para obter seus insights sobre como encontrar os melhores empréstimos de casamento.

Markia Brown, instrutora certificada de educação financeira e associada financeira registrada na Money Plug, LLC
Sean August, CEO do The August Wealth Management Group
Ryan Wangman, repórter de empréstimos no Personal Finance Insider

Conselhos de nossos especialistas para escolher o empréstimo pessoal para um casamento

Devo fazer um empréstimo para pagar as despesas do meu casamento?

Markia Brown:

“Fazer um empréstimo para pagar as despesas do casamento é uma decisão pessoal que deve ser tomada com base na situação financeira sua (e do seu futuro cônjuge). Embora um empréstimo possa ajudar a pagar o casamento sem ter que economizar ao longo do tempo, é importante considerar o impacto do empréstimo em seu bem-estar financeiro geral.”

Sean August:

“Embora seja tentador fazer um empréstimo para despesas de casamento, eu aconselho fortemente contra isso. Se você decide ou não fazer um empréstimo depende de suas circunstâncias financeiras específicas. No entanto, é essencial considerar as taxas de juros, tarifas e condições de pagamento associadas ao empréstimo. Sobrecarregar-se com dívidas pode comprometer seus objetivos financeiros de longo prazo e causar estresse em seu relacionamento.”

Ryan Wangman:

“Em geral, você não deve fazer um empréstimo para pagar as despesas do casamento. Você terá que reembolsar o dinheiro que pegar emprestado e ainda mais, considerando os juros e as tarifas.”

Como posso planejar os custos do casamento sem fazer um empréstimo?

Brown:

“Existem várias maneiras de planejar os custos do casamento sem fazer um empréstimo. Primeiro, você pode estabelecer um orçamento para o seu casamento e priorizar os aspectos mais importantes, como o local ou o vestido. Você pode adicionar seu fundo de casamento como um item de linha em um orçamento que você já tenha. Você também pode procurar maneiras de economizar dinheiro, como escolher um local menos caro ou optar por uma lista de convidados menor.”

August:

“Planejar os custos do casamento sem fazer um empréstimo requer planejamento cuidadoso e disciplina. Para começar, crie um orçamento realista para o seu casamento que leve em consideração todas as despesas necessárias, como aluguel do local, catering e entretenimento. Em seguida, priorize suas despesas com base no que é mais importante para você e considere maneiras de economizar dinheiro, como decorações feitas por você mesmo ou optar por um local menos caro.”

Wangman:

“Primeiro, avalie seus gastos atuais e identifique áreas em que você possa reduzir. Procure também por dinheiro que você possa realocar para o seu casamento. Se possível, dê a si mesmo um prazo mais longo até o casamento para maximizar sua capacidade de economizar para ele.”

Metodologia: Como escolhemos os melhores empréstimos para casamentos

Avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em consideração sete categorias diferentes, algumas das quais têm mais peso do que outras. Elas são:

Taxa de juros (20% da classificação)
Tarifas (20% da classificação)
Prazos e valores do empréstimo (15% da classificação)
Velocidade de financiamento (15% da classificação)
Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
Ética (7,5% da classificação)

O peso de cada categoria depende de sua importância para a experiência geral de empréstimo. Taxas e tarifas têm o impacto mais significativo no custo geral do seu empréstimo, então as consideramos com mais peso. Suporte ao cliente e ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, então têm menos impacto na classificação geral.

Veja nossa metodologia completa de classificação para empréstimos pessoais »