O que é uma bitcoin IRA?
Bitcoin IRA o que é e como funciona?
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- Um bitcoin IRA é uma conta de aposentadoria individual autodirigida permitida para manter criptomoedas.
- As vantagens do bitcoin IRAs incluem diversificação de portfólio e ganhos isentos de impostos sobre lucros.
- Desvantagens do bitcoin IRAs incluem altas taxas e a responsabilidade de gerenciar sua própria conta.
Não há um único dia sem que o bitcoin esteja nas notícias. E dado o aumento fenomenal do preço da criptomoeda, de zero aproximadamente para US$ 32.000 em pouco mais de uma década, você — assim como muitos outros investidores individuais — pode estar tentado a comprar. Mas como?
Na verdade, você pode investir no mais novo ativo financeiro através de um dos veículos mais familiares: o IRA. Sim, você pode comprar bitcoin para uma boa e velha conta individual de aposentadoria.
Cena de empolgação? Talvez. De muitas maneiras, os investimentos em bitcoin se adequam bem a um IRA. Mas, assim como qualquer estratégia de investimento, existem prós e contras a considerar.
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O que é um bitcoin IRA?
Bitcoin é um tipo de criptomoeda (às vezes chamada de moeda digital ou moeda virtual) — a mais antiga e popular das dezenas de variedades disponíveis para negociação e investimento. Portanto, um bitcoin IRA é um tipo de conta de investimento para aposentadoria que inclui bitcoin em seu portfólio.
Embora essas contas possam ter o nome “bitcoin”, elas também permitem que você invista em outras criptomoedas, como ether, litecoin e bitcoin cash.
Você não pode colocar bitcoin em um IRA regular existente que possua suas ações, títulos, ETFs ou fundos mútuos. Em vez disso, você precisa configurar um especial, conhecido tecnicamente como um IRA autodirigido (SDIRA). O motivo: a Receita Federal dos Estados Unidos (IRS) considera criptomoedas como o bitcoin um tipo de propriedade, que é proibida nos IRAs regulares.
“Um IRA autodirigido tem regras do IRS um pouco mais flexíveis, então você pode possuir coisas como propriedades”, ou outros investimentos alternativos, confirma Victoria Bogner, planejadora financeira certificada e diretora executiva da McDaniel Knutson.
Como os bitcoin IRAs funcionam
De certa forma, os bitcoin IRAs funcionam como IRAs regulares. Embora você possa configurar um com qualquer quantia de dinheiro, eles têm limites anuais de contribuição estabelecidos pelo IRS: você só pode contribuir com US$ 7.000 por ano em 2024 e US$ 6.500 em 2023 (ou US$ 8.000 por ano se tiver 50 anos ou mais em 2024). Quaisquer retornos, rendimentos ou ganhos gerados pelos investimentos neles crescem isentos de impostos.
Você também pode estabelecer um bitcoin IRA como uma conta tradicional (para a qual as contribuições são dedutíveis de impostos, e os fundos são tributados ao sacar) ou uma conta Roth (nenhum benefício fiscal nas contribuições, mas os saques são isentos de impostos).
Dos dois, a versão Roth pode ter uma vantagem, diz Bogner, especialmente “se você acredita que o Bitcoin vai explodir” em preço no futuro. IRAs Roth são preferidos por investidores que projetam que estarão em uma faixa de imposto mais alta quando se aposentarem e começarem a sacar dinheiro da conta. Como o Roth é financiado com dólares após impostos, eles não devem nada sobre seus ganhos com bitcoin — mesmo que a moeda tenha se valorizado 10 ou 20 vezes.
Como comprar bitcoin em sua IRA
As IRAs de bitcoin operam de maneira diferente em algumas formas.
Como o termo “auto-dirigido” indica, essas IRAs são diretamente gerenciadas pelo titular da conta (em oposição a um consultor financeiro ou gerente de dinheiro). E sua corretora regular, banco ou aplicativo de investimento provavelmente não lida com eles. As IRAs auto-dirigidas estão disponíveis apenas por meio de empresas especializadas no tipo de ativo em que você está interessado.
Portanto, para abrir uma IRA de bitcoin, você trabalharia com guardiões especiais que podem deter e lidar com criptomoedas. Alguns guardiões exigem uma inscrição, orientando você pelo processo. Se você prosseguir, poderá então financiar essas contas por meio de uma transferência de fundos de uma IRA existente ou outra conta com vantagens fiscais, ou contribuir com novos fundos.
Algumas das empresas mais conhecidas e estabelecidas que permitem configurar IRAs de bitcoin incluem:
Este ainda é um campo jovem e informações sobre uma empresa podem ser difíceis de encontrar. Francamente, algumas são pouco mais do que plataformas de vendas. Portanto, não importa qual guardião você esteja considerando, certifique-se de fazer sua pesquisa sobre ele.
Visite seu site ou ligue para sua linha de atendimento ao cliente para confirmar e comparar sua estrutura de taxas e operações. Pergunte como seus bitcoins serão armazenados, exatamente, e sobre procedimentos e medidas de segurança – você não quer que suas posições na conta fiquem vulneráveis a hackers.
Por que investir em uma IRA de bitcoin?
Há muitos aspectos positivos a se considerar nas IRAs de bitcoin.
- Diversificação de portfólio. O bitcoin tende a ser “um ótimo diversificador” para seus ativos financeiros, explica Bogner. Ter um pouco de bitcoin “pode ser uma boa maneira de possuir algo que não se mova exatamente como o restante de seus investimentos”, diz ela. Também pode ser uma proteção contra a inflação, já que o valor do dólar em relação a algumas outras moedas diminuiu.
- O potencial de grandes ganhos. Embora tenha havido quedas no preço do bitcoin, também houve retornos que superam outros mercados. Se sua história não bastasse, o fato de que apenas um número limitado de bitcoins (21 milhões) pode ser minerado sugere grandes promessas para o futuro.
- Posicionamento para um longo prazo. Embora o bitcoin flutue em preço, ele geralmente tende a subir desde seu lançamento em 2009. Dada sua volatilidade, os investidores individuais devem considerá-lo como um investimento de longo prazo. Isso significa que pode ser adequado para uma conta na qual você não planeja acessar até a aposentadoria, de qualquer maneira.
- Economia de impostos comprovada. O IRS taxa o Bitcoin como um investimento – está sujeito a um imposto sobre ganhos de capital quando você o vende com lucro. Mas não se estiver em sua IRA. Esse ganho é protegido de impostos, assim como quaisquer transações dentro de uma IRA. Você só paga impostos sobre os fundos que você retira, quando você os retira – em uma IRA tradicional; e nunca se estiver em uma IRA Roth (se você obedecer às regras).
As IRAs de bitcoin são seguras?
Nenhum investimento está livre de riscos. Problemas potenciais também existem com as IRAs de bitcoin.
- Volatilidade. As criptomoedas, incluindo o bitcoin, podem ter flutuações de preço amplas e repentinas. Isso pode ser um problema se uma queda ocorrer no momento em que você planejava retirar fundos. Se você não tem tempo para esperar por correções de mercado, esse tipo de conta pode não ser adequado para você.
- Taxas mais altas. Contas de bitcoin podem ter custos mais altos para manutenção ou configuração do que outras IRAs. Por exemplo, uma conta de bitcoin pode ter uma taxa inicial de compra de 10% ou mais, dependendo do tipo e do guardião. Estabelecer uma conta de IRA auto-dirigida de $50.000 pode custar até $660 em cobranças anuais, observou um artigo da Coinnotes. E pode haver taxas de custódia de carteira, taxas de transferência e despesas. Todas essas taxas podem se acumular, diminuindo seus retornos.
- Investimentos mínimos. As IRAs de bitcoin podem ter investimentos mínimos, alguns consideravelmente altos (novamente, em comparação com as IRAs regulares). Por exemplo, o BitcoinIRA atualmente tem um mínimo de $3.000; o BitIRA atualmente tem um mínimo de $5.000.
- Responsabilidades. Embora sejam chamados de guardiões, as empresas que oferecem serviços de IRAs auto-dirigidas – especialmente no espaço relativamente jovem das IRAs de bitcoin – não são necessariamente tão responsáveis quanto corretoras convencionais, consultores de investimento registrados e outras empresas de serviços financeiros. Eles não são supervisionados por agências reguladoras como a FINRA, não são segurados pelo SIPC (reembolsando seus fundos se a empresa for à falência) e não estão sujeitos às regras fiduciárias que exigem que eles coloquem seus interesses em primeiro lugar. Em resumo, com as IRAs de bitcoin – assim como com qualquer IRA auto-dirigida – você é o único responsável por tomar decisões e assumir os riscos dos investimentos.
Dica rápida: Um custodiante de IRA nunca deve prometer que sua conta está protegida contra perdas devido a uma queda no preço ou valor dos seus ativos. Não está. Proteção contra perda literal, devido a roubo ou a falência da empresa, talvez. Proteção contra perda de investimento, nunca.
Conclusão
Bitcoin IRAs podem oferecer uma oportunidade para investidores que acreditam no futuro da criptomoeda, mas que também querem economizar em impostos juntamente com seus ganhos. Além disso, é fácil lidar com um tipo familiar de conta.
No entanto, pode haver taxas mais altas e mínimos de conta comparados a outros IRAs, então determine se a compensação é apropriada para você. Lembre-se de que existem outras maneiras de ter bitcoin, em contas regulares em plataformas de negociação de criptomoedas como Coinbase e Binance US.
Se você decidir abrir um bitcoin IRA, escolha um custodiante com cuidado. E comprometa-se apenas com uma quantia de bitcoin que você possa se dar ao luxo de perder e pense a longo prazo. Como diz Bogner: “Vinte anos depois, espero que valha mais do que você colocou.”
