Dê um impulso à sua doação de caridade com essas estratégias

Dê um impulso incrível à sua doação de caridade com essas estratégias sensacionais

Esta época do ano, os pensamentos das pessoas muitas vezes se voltam para formas de ajudar os outros. Desde voluntariar em bancos de alimentos até cantar em residências assistidas, as maneiras de alegrar a estação para os outros são infinitas. Uma maneira particularmente eficaz de ajudar a espalhar alegria durante a temporada de férias é através de doações para caridade.

Para muitos, a doação para caridade durante as festas envolve colocar dinheiro nas caixas de arrecadação do Exército de Salvação e talvez escrever um cheque ou dois para suas causas favoritas. No entanto, existem muitas maneiras de doar financeiramente e muitas mais maneiras de agregar valor a esses presentes.

À medida que o valor de suas doações aumenta, estruturar adequadamente suas doações se torna cada vez mais importante. Por exemplo, se você é um aposentado na faixa de imposto de renda de 22% e deseja doar US$ 5.000 para uma instituição de caridade, sem estruturar adequadamente a doação, você pode gastar mais de US$ 6.000 para fazê-lo! Isso ocorre devido a uma etapa comum que muitos aposentados generosos ignoram: a doação para caridade qualificada, ou QCD.

Pule a conta bancária

Uma QCD é uma doação financeira feita a uma organização diretamente de uma IRA. Disponível para pessoas com 70 anos e mais, as QCDs têm várias vantagens em relação ao simples ato de escrever um cheque.

Para doar dinheiro da maneira tradicional, você retira o dinheiro, deposita-o em sua conta bancária e depois escreve um cheque ou faz sua doação online. Se essa retirada vem de uma conta com diferimento de imposto, como uma IRA, ela conta como renda e você terá que pagar impostos sobre ela. No entanto, se em vez disso você doar o dinheiro usando uma QCD, o dinheiro é transferido diretamente de sua IRA para a instituição de caridade. Ao pular a conta bancária, os fundos são retirados de sua IRA isentos de impostos, economizando dinheiro.

Essa não é a única vantagem de usar QCDs para doar dinheiro: as distribuições de QCDs de suas contas de aposentadoria contam para as distribuições mínimas exigidas (RMDs) que você deve fazer em contas com diferimento de imposto todos os anos, quando atingir a idade exigida. Muitos aposentados se encontram fazendo distribuições que não precisam porque o IRS insiste que elas o façam; após serem taxados na retirada, esse dinheiro fica apenas parado em uma conta bancária, reduzindo sua economia para a aposentadoria em mais do que o valor nominal do dinheiro! Uma QCD reduzirá a quantidade de dinheiro que você é obrigado a retirar – e pagar impostos sobre ele.

Economize fazendo pilhas

A maioria das pessoas sabe que as doações para caridade são dedutíveis do imposto. No entanto, a maioria não doa o suficiente em um único ano para aproveitar a dedução fiscal. A dedução fiscal padrão federal para 2023 é de US$ 13.850 para declarantes solteiros e US$ 27.700 para declarantes conjuntos. Se suas deduções detalhadas não excederem a dedução padrão, você não receberá uma dedução fiscal para suas doações para caridade, a menos que você faça pilhas.

Considere uma pessoa solteira que doa US$ 5.000 para caridade todos os anos. Após três anos, isso representa US$ 15.000. Se essa pessoa doar US$ 15.000 em um único ano, ela receberá uma dedução fiscal para isso. Mas aumentar suas doações para caridade em 300% por ano pode não ser acessível – mesmo US$ 15.000 a cada três anos já é substancial. Esse é o objetivo das pilhas: ao criar um fundo para doações por pessoas físicas, ou DAF, você pode doar uma grande quantidade de dinheiro em um ano fiscal e, em seguida, direcionar como e quando esse dinheiro será doado para a caridade. Ao doar US$ 15.000 e, em seguida, direcionar US$ 5.000 por ano para distribuição, você obtém o mesmo resultado do ponto de vista de caridade, mas também aproveita uma dedução fiscal que de outra forma não estaria disponível para você.

QCDs e DAFs são formas simples e fáceis de maximizar o poder das suas doações enquanto minimiza a carga tributária, mas são realmente eficazes apenas para doações monetárias regulares. Se você deseja doar outros tipos de ativos, como imóveis, ações altamente valorizadas ou quantias muito grandes de dinheiro, você pode considerar os fundos fiduciários de caridade, dos quais existem várias variedades.

Como funciona um fundo fiduciário de caridade (CRT)

Um dos mais comuns é o fundo fiduciário de caridade, ou CRT. Os ativos doados para um CRT são dedutíveis fiscalmente no momento da doação. O fundo fiduciário pode então pagar a você ou a um beneficiário designado um fluxo de caixa a partir dos ativos dentro do fundo. Quando você falecer, o restante dos ativos dentro do fundo será destinado à organização de sua escolha.

Em um CRT, o fluxo de caixa vem tanto dos ativos dentro do fundo quanto da renda gerada por eles. Se os ativos incluírem imóveis alugados, o fluxo de caixa pode ser pago a partir da renda de aluguel gerada, ou pela venda de ativos, ou ambos.

Se você deseja garantir que o principal do fundo permaneça intacto, você pode optar por configurar um fundo de renda comum (PIF). O fluxo de caixa é pago apenas pelos rendimentos gerados por investimentos, como dividendos e juros. O principal não pode ser tocado; isso significa que você pode receber menos renda durante sua vida, mas haverá mais principal disponível para a instituição de caridade quando você falecer.

Ao contrário dos CRTs, os PIFs podem ser multigeracionais; você pode estabelecer um fluxo de renda para si mesmo e, em seguida, para seus descendentes. Somente após a morte de seus filhos, o fundo será destinado à instituição de caridade escolhida.

Por terem uma vida útil tão longa – às vezes mais de meio século – é importante escolher um beneficiário que provavelmente ainda estará presente quando ocorrer o evento de pagamento. É por isso que instituições como faculdades bem estabelecidas são beneficiárias comuns dos PIFs.

O fato é que muitas pessoas generosas estão pagando voluntariamente mais impostos do que precisam para ajudar causas nobres. Ao explorar alternativas de doação, você pode reduzir sua carga tributária e aumentar a eficácia de suas contribuições.

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