Precisa aumentar sua pontuação de crédito? Estes 4 programas podem ajudar (gratuitamente)

Precisa de uma ajuda para melhorar sua pontuação de crédito? Conheça esses 4 programas que podem te salvar (e de graça!)

Esse número – que é calculado com base em seu histórico de pagamentos, há quanto tempo você tem crédito e que tipo de contas você administra – pode ditar quais produtos financeiros estão disponíveis para você e quanto você pagará de juros ao pegar empréstimos. Ele até pode influenciar os prêmios de sua apólice de seguro de automóvel.

Estabelecer e aumentar seu score de crédito requer dedicação e tempo. No entanto, existem ferramentas e programas que você pode usar para estabelecer e aumentar rapidamente seu score de crédito de graça, especialmente se você estiver tendo dificuldades para ser aprovado para contas baseadas em crédito em primeiro lugar.

Programas que ajudam você a aumentar seu score de crédito de graça

Construir um bom score de crédito pode levar anos de dedicação e esforço, geralmente envolvendo a administração responsável de seus empréstimos, cartões de crédito e outras contas do consumidor.

Mas e se você não tiver o crédito necessário para acessar essas contas em primeiro lugar?

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“Historicamente, o acesso ao crédito tem sido desafiador ou impossível para consumidores com um histórico de crédito fraco ou sem histórico de crédito”, diz Roy Ng, CEO da plataforma financeira Bond. “Muitos clientes que são negligenciados desconhecem as opções disponíveis para eles além de um simples cartão de débito. Eles não percebem que existem maneiras seguras de construir crédito quando você não tem crédito em primeiro lugar.”

Aqui estão quatro opções projetadas para consumidores sem crédito – ou com um baixo score de crédito – que podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito sem nenhum custo para você.

1. Experian Boost

Experian Boost é uma plataforma de monitoramento e aumento de crédito oferecida pela Experian, uma das três agências de relatórios de crédito. Esse programa gratuito permite que você não apenas acompanhe sua atividade de crédito com relatórios regulares e alertas, mas também aumente sua pontuação e construa um histórico de crédito com as contas mensais que você está pagando de qualquer maneira. Usando o Experian Boost, o usuário médio vê um aumento de 13 pontos em sua pontuação de crédito.

Com o Experian Boost, você pode optar por incluir vários históricos de pagamento, como contas de serviço público, aluguel, conta de telefone celular e até serviços de streaming como o Netflix e Hulu. À medida que você paga essas contas em dia todos os meses, elas serão adicionadas ao seu relatório de crédito da Experian; como o histórico de pagamento representa cerca de 35% do seu score de crédito FICO, essas pequenas contas podem resultar em um grande aumento.

O Experian Boost é gratuito e facilita a conexão de contas. Tudo o que você precisa fazer é se inscrever e vincular o cartão de crédito ou a conta bancária pela qual você paga suas contas. O Experian Boost pesquisará automaticamente contas que tenham pelo menos três pagamentos em dia nos últimos seis meses e as adicionará ao seu arquivo de crédito.

2. TurboTenant Rent Reporting

Se você é proprietário de sua casa, seu credor de hipoteca já está relatando seus pagamentos mensais para uma ou mais agências de crédito. Se você aluga, no entanto, você perderá essa oportunidade benéfica de aumentar sua pontuação de crédito, a menos que se inscreva em um programa como o Rent Reporting do TurboTenant.

Com o TurboTenant, seus pagamentos de aluguel em dia são relatados automaticamente para a TransUnion todos os meses, sem custo adicional para você. Isso permite que você construa seu histórico de pagamentos com um de seus maiores gastos mensais, sem assumir qualquer dívida adicional.

Para usar o serviço gratuito do TurboTenant, seu proprietário também precisará se inscrever para uma conta gratuita online. Eles podem então optar por Relatórios de Aluguel, que lhes permite receber pagamentos de aluguel online pela plataforma, ou simplesmente registrar os pagamentos recebidos diretamente.

A cada mês, quando seu locador relatar um pagamento recebido no prazo, o registro será adicionado ao seu relatório de crédito da TransUnion. Se você precisar desativar o Relatório de Aluguel, pode fazer isso com um simples clique online.

3. UltraFICO

Sua pontuação FICO, fornecida pela Fair Isaac Corporation, é o modelo de pontuação de crédito mais utilizado e confiável disponível hoje. A FICO, em parceria com a Experian, recentemente introduziu outro modelo de crédito opcional, chamado UltraFICO.

O UltraFICO é um modelo de pontuação de crédito alternativo gratuito, que usa diferentes aspectos de sua vida financeira diária para gerar uma pontuação, em comparação com o FICO padrão. Com o UltraFICO, você vai vincular suas contas correntes, poupança e/ou mercado monetário. Sua pontuação é então determinada por coisas como:

• Seu histórico de saldos de contas positivos
• Há quanto tempo suas contas estão abertas
• Com que frequência você realiza transações bancárias (e quando elas ocorreram)
• Se você tem dinheiro em mãos ou não

Sua pontuação UltraFICO não afeta sua pontuação FICO padrão, nem a substitui. No entanto, uma vez que você tenha optado por participar, potenciais credores e credores podem acessar essa nova pontuação e usá-la para determinar melhor sua capacidade de crédito.

4. Grow Credit

Grow Credit é outro programa que usa contas mensais selecionadas para aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, a maneira como ele realiza isso é um pouco única.

Com o Grow Credit, você recebe um cartão Mastercard seguro e sem juros. Dependendo do plano que você escolher, você terá um limite mensal de gastos máximo nesse cartão. No plano gratuito, seu limite de gastos é de $17 por mês.

Assim que receber seu cartão, você pode vincular seus serviços de assinatura existentes na plataforma do Grow Credit; o Grow Credit suporta mais de 100 serviços de assinatura, incluindo suas contas do Netflix, Hulu e Pandora, entre outros.

Em seguida, você usará o cartão Mastercard do Grow Credit para pagar automaticamente por esses serviços de assinatura todos os meses. Seus pagamentos pontuais serão então relatados para cada uma das três agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion), ajudando a estabelecer um histórico de pagamento e aumentar sua pontuação.

A conclusão

Antes de começar a aumentar sua pontuação de crédito, é importante reconhecer onde você está começando sua jornada. “Se você não sabe o que está sendo relatado sobre você em seu crédito, não pode começar a resolver problemas”, sugere Jeanne Kelly, fundadora do Kelly Group e consultora de crédito pessoal. “Não prejudica seu crédito verificar regularmente seus relatórios em FreeAnnualReport.com e até mesmo acompanhar a atividade com um programa de monitoramento de crédito”.

Depois de saber qual é sua pontuação de crédito e ter um objetivo em mente, usar um desses programas gratuitos de aumento de crédito pode ajudar você a estabelecer um histórico de crédito, aumentar sua pontuação e aproximá-lo de um ótimo crédito sem nunca assumir dívidas adicionais.