Investimentos seguros com altos retornos 9 estratégias para impulsionar sua carteira

Investimentos seguros com altos retornos 9 estratégias para impulsionar sua carteira de forma divertida e lucrativa

Ambos os tipos de investimentos, no entanto, têm um lugar em uma carteira diversificada. Desde que o Fed aumentou significativamente sua taxa de referência nos últimos ano e meio, equivalentes em dinheiro como certificados de depósito (CDs) e investimentos em renda fixa como títulos oferecem taxas de juros mais altas, tornando-os mais atraentes para os investidores.

Esses investimentos oferecem diferentes níveis de liquidez – alguns exigem que você bloqueie seu dinheiro por longos períodos, enquanto outros não. Embora esses investimentos sejam lucrativos agora, existem vantagens e desvantagens em guardar seu dinheiro neles.

Contas poupança de alto rendimento

Contas poupança de alto rendimento são contas de depósito que oferecem maior rendimento percentual anual (APY) do que as contas poupança tradicionais. Essas contas são consideradas sem risco – mas apenas se você optar por um banco ou cooperativa de crédito segurado pela FDIC ou NCUA e manter seu saldo abaixo do limite de $250.000 por depositante por banco.

As APYs das contas poupança de alto rendimento flutuam com a taxa de referência do Fed – quando o Fed aumenta essa taxa, as APYs geralmente aumentam e vice-versa.

Dica: Bancos online geralmente oferecem taxas mais altas do que os bancos físicos.

Alguns bancos podem limitar você a seis retiradas mensais quando você deseja acessar seu dinheiro. Durante a pandemia, no entanto, o Federal Reserve dispensou a regulamentação de seis retiradas por mês, para que você possa acessar seu dinheiro conforme necessário.

E não se surpreenda ao receber formulários fiscais do seu banco em relação às suas contas de depósito: os juros recebidos em contas de depósito são tributáveis, portanto, você terá que pagar imposto de renda sobre seus ganhos.

Certificados de depósito (CDs) e certificados de ações

Assim como contas poupança de alto rendimento, CDs ou certificados de ações são tipos de contas de depósito oferecidas por bancos e cooperativas de crédito, que são cobertos pelas seguradoras FDIC ou NCUA.

Essas contas geralmente oferecem APYs mais altos do que as contas poupança de alto rendimento, porque exigem que você comprometa uma quantia fixa de dinheiro por um prazo fixo. Os prazos podem variar de alguns meses a muitos anos.

Se você acessar seu dinheiro antecipadamente, geralmente pagará uma penalidade por retirada antecipada no valor de alguns meses de juros ou mais – certifique-se de fazer sua pesquisa, pois os CDs de longo prazo podem ter penalidades mais altas.

Embora os CDs sejam investimentos de baixo risco, estão sujeitos ao risco de reinvestimento, ou seja, o risco de você reinvestir seu dinheiro a uma taxa de juros mais baixa após o vencimento do seu CD.

“Estamos vendo rendimentos atrativos em CD de três, seis, 12 meses, mas o risco é que em seis ou 12 meses, quando você tiver que reinvestir esses recursos vencidos, se o Fed cortar as taxas, você poderá reinvestir com um rendimento menor”, diz Collin Martin, diretor de estratégia de renda fixa da Schwab..

Para minimizar esse risco, considere criar uma escada de CDs, uma estratégia de investimento em que você compra CDs com vencimentos escalonados. Essa estratégia permite que você aproveite taxas mais altas oferecidas em CDs de longo prazo, ao mesmo tempo em que proporciona acesso a dinheiro em intervalos regulares.

Saiba mais sobre Certificados de Depósito:

Contas de mercado monetário

Contas de mercado monetário são semelhantes a contas correntes e contas de poupança – geralmente oferecem APYs mais altos do que contas correntes e acesso mais fácil ao dinheiro do que contas de poupança. E como são consideradas contas de depósito, estão cobertas pelo seguro FDIC ou NCUA.

Assim como as contas de poupança, as APYs das contas de mercado monetário são variáveis, geralmente mudando com a taxa de fundos federais. Você pode ter que manter um saldo mínimo para aproveitar os benefícios de uma conta de mercado monetário. Caso contrário, pode ter que pagar uma taxa mensal de manutenção.

Algumas contas de mercado monetário também têm privilégios de emissão de cheques e um cartão de débito conectado à conta, tornando-as um ótimo local para guardar economias de curto prazo.

Títulos do Tesouro

Títulos do Tesouro são obrigações de dívida emitidas pelo governo dos Estados Unidos, por isso são um investimento (em sua maioria) livre de riscos.

Ao adquirir um Título do Tesouro, você empresta dinheiro ao governo, que o utiliza para financiar suas despesas. Você mantém seu dinheiro por um período fixo e o governo lhe paga juros semestrais mais o principal (ou o valor que você investiu inicialmente) quando o título vence.

Há muitos tipos de Tesouros, com prazos que variam de quatro semanas se você adquirir uma Letra do Tesouro a 30 anos se optar por um Título do Tesouro. Embora seja possível vender Tesouros antes do vencimento, eles estão sujeitos ao risco de taxa de juros, ou seja, seu preço flutua com as mudanças nas taxas de juros.

Você pode entender o risco de taxa de juros assim: você compra um título com taxa de juros de 3% e, no ano seguinte, a taxa de juros de mercado para títulos aumenta para 5%. Quando você tenta vender seu título de 3%, os investidores preferem o de 5%. O preço do seu título de 3% cai porque é menos lucrativo do que o título de 5%, e você perde dinheiro ao vendê-lo.

É possível obter benefícios com a compra de Tesouros, já que eles oferecem benefícios fiscais exclusivos: os Tesouros são isentos de impostos estaduais e locais, embora estejam sujeitos a impostos federais.

Títulos da Série I

Diferentemente dos Tesouros, os Títulos da Série I oferecem pagamentos de juros mensais e uma taxa de juros que varia com a inflação. É uma opção de investimento sólida quando os preços estão altos, mas uma escolha nem tão sólida quando a inflação cai e as taxas são modestas.

A taxa de juros dos títulos da Série I é uma combinação de uma taxa fixa e uma taxa de inflação que é definida a cada seis meses.

Os títulos da Série I têm uma duração de 30 anos, mas você pode resgatá-los antes se tiver mantido-os por pelo menos um ano. No entanto, ao fazer isso, você pode perder os pagamentos de juros. Se você resgatar o título antes de completar cinco anos, perderá três meses de juros.

Como são emitidos pelo Tesouro, eles são investimentos sem risco, e você recebe benefícios fiscais – precisará pagar impostos federais sobre eles, mas estão isentos de impostos estaduais e locais.

Obrigações municipais

As obrigações municipais, ou munis, são emitidas por governos estaduais, municipais e locais. Quando você investe em munis, seu dinheiro é usado para financiar projetos, como rodovias ou escolas. Assim como as Obrigações do Tesouro, a duração das munis varia de um ano a mais de uma década.

Um dos principais benefícios de investir em obrigações municipais é que elas são isentas de impostos federais. Dependendo se você vive no estado em que foram emitidas, as munis também podem ser isentas de impostos estaduais e locais. Devido aos seus benefícios fiscais, as munis geralmente oferecem taxas de juros mais baixas do que outros tipos de títulos, como títulos corporativos.

Uma das desvantagens de investir em munis é que elas estão sujeitas a risco de liquidez, que é quando é difícil vender ou negociar um título. Pode ser desafiador vender munis porque o mercado para vendê-las geralmente é pequeno, então elas não são uma ótima opção de investimento se você precisar de acesso rápido ao seu dinheiro.

Assim como todos os títulos, as munis também estão sujeitas a risco de taxa de juros.

Obrigações corporativas

Empresas emitem obrigações corporativas para captar capital. Assim como outros títulos, os investidores recebem pagamentos regulares de juros e o valor principal quando o título vence.

Essas obrigações são mais arriscadas do que aquelas emitidas pelo governo federal porque é improvável que o governo dos EUA dê um calote. Algumas agências, como a Moody’s, são responsáveis por classificar os títulos com base em seu nível de risco, sendo que títulos mais arriscados tendem a ter rendimentos mais altos.

Como as obrigações corporativas são classificadas com base na capacidade da empresa de pagar, elas estão sujeitas a risco de default, que é o risco de uma empresa dar calote ou deixar de fazer seus pagamentos de juros ou principal.

As obrigações corporativas estão sujeitas a risco de liquidez e de taxa de juros, assim como outros títulos de renda fixa. Seu preço pode flutuar com as mudanças na taxa de juros e podem ser desafiadoras de negociar e vender.

Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário são fundos mútuos de baixo risco, investidos em ativos seguros de curto prazo, como títulos do Tesouro, CDs e obrigações municipais. Como esses fundos são investidos em ativos de curto prazo, tendem a seguir as taxas de juros de curto prazo, flutuando com as mudanças na taxa de referência do Fed.

Diferentemente das contas do mercado monetário, os fundos do mercado monetário não são segurados pela FDIC – embora sejam considerados relativamente seguros e seja improvável que você perca dinheiro ao investir neles.

Você pode investir em um fundo do mercado monetário por meio de uma conta de corretagem, e seu dinheiro será facilmente acessível, tornando-o um lugar sólido para guardar dinheiro para uma entrada ou um fundo de emergência.

Ações pagadoras de dividendos

Se você investir em uma ação pagadora de dividendos, está adquirindo uma parte do patrimônio de uma empresa e lucros na forma de dividendos. Dividendos são os lucros que as empresas pagam aos acionistas trimestralmente, semestralmente ou anualmente.

Geralmente, empresas mais estabelecidas, conhecidas como empresas de valor, distribuem dividendos porque não precisam reinvestir seu dinheiro para crescer, de acordo com Scott Sturgeon, CFP e fundador da Oread Wealth Partners.

“Como incentivo aos acionistas, [empresas de valor] distribuem dividendos, ou pagamentos periódicos aos acionistas. Isso é semelhante aos pagamentos de juros em um título”, diz Sturgeon. “Porque essas empresas existem há muito tempo ou têm reconhecimento de nome, elas podem ser vistas como um pouco mais conservadoras.”

No entanto, ao contrário dos pagamentos de juros que você recebe ao comprar um título do Tesouro, os dividendos não são garantidos. Durante turbulências financeiras, as empresas podem reduzir ou cortar completamente seus pagamentos de dividendos.

Em vez de investir em ações pagadoras de dividendos de empresas individuais, você pode querer minimizar o risco investindo em fundos negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos que pagam dividendos. Dessa forma, você está espalhando seu risco ao investir em muitas empresas simultaneamente.

Quando se trata de pagar impostos, os dividendos são tributados à sua taxa de imposto de renda ordinária ou à taxa de ganhos de capital.

A conclusão

Alguns equivalentes de caixa – como contas do mercado monetário – e títulos de renda fixa estão oferecendo retornos excelentes devido às altas taxas do Fed. Embora esses investimentos possam oferecer rendimentos generosos, esses rendimentos podem variar com as mudanças na taxa de referência do Fed, tornando muitos desses investimentos suscetíveis a riscos de reinvestimento.

“Estamos tentando fazer com que [os clientes] não fiquem apenas com dinheiro parado agora. Sabemos que é atraente, mas quando você pensa nisso a longo prazo, estamos incentivando-os a pensar em alternativas, para que não dependam tanto do que o Fed faz ou deixa de fazer nos próximos anos”, diz Martin.

Renda fixa e dinheiro podem ajudar a minimizar a volatilidade e preservar o capital em sua carteira de investimentos, mas colocar todo o seu dinheiro neles pode comprometer seus objetivos financeiros de longo prazo. Em vez de perseguir altos rendimentos, você deve se concentrar em criar uma carteira – composta por ações, títulos e dinheiro – que esteja alinhada com suas necessidades de liquidez, tolerância ao risco e horizonte de investimento.

Investimentos seguros com altos retornos 9 estratégias para impulsionar sua carteira