Os mutuários de empréstimos estudantis enfrentam novas faturas no próximo mês – mas erros de papelada menores e pagamentos perdidos estão causando ‘falta de clareza sobre absolutamente qualquer coisa’.
Borrowers of student loans face new bills next month - but minor paperwork errors and missed payments are causing 'lack of clarity on absolutely anything'.
- O período de pausa nos pagamentos do empréstimo estudantil acabou e alguns mutuários estão enfrentando problemas com o pagamento.
- Dois mutuários disseram ao Insider que estão tendo dificuldades para obter respostas de seus servidores de empréstimos.
- Os problemas vão desde negações de programas de pagamento até pagamentos perdidos após uma transferência de conta.
Quando Heather Hunter ligou para sua empresa de empréstimo estudantil neste verão para saber qual seria seu pagamento mensal, ela disse que “quase teve um ataque cardíaco”.
“Meu pagamento aumentou para $815 por mês”, disse Hunter ao Insider. “Eu não posso pagar isso. Terei que procurar um segundo emprego”.
Pouco depois, Hunter analisou suas opções para pagar seu saldo de $78.000 em um plano de pagamento baseado na renda, e para seu alívio, seu pagamento projetado era de $370, então ela fez a solicitação – mas uma semana antes de os juros começarem a acumular novamente em seus empréstimos estudantis federais, ela recebeu um aviso de que sua solicitação foi rejeitada devido a informações ausentes sobre seu cônjuge em sua documentação.
“Pedimos desculpas, mas não podemos atender à sua solicitação”, dizia o aviso, revisado pelo Insider. “Você continua sendo responsável pelo pagamento mensal”.
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Depois de mais de três anos, a pausa nos pagamentos de empréstimos estudantis federais terminou na sexta-feira – os juros começaram a acumular novamente em 1º de setembro e os mutuários enfrentarão contas mensais a partir de outubro. Embora o Departamento de Educação tenha instruído anteriormente as empresas de empréstimo estudantil a comunicar aos mutuários qual será o valor de seus pagamentos mensais pelo menos 21 dias antes do vencimento da primeira fatura, complicações com a documentação e dificuldades de acesso a contas e históricos de pagamento deixaram alguns mutuários incapazes de se planejar para um pagamento mensal adicional.
Sarah, outra mutuária de empréstimo estudantil que solicitou que seu sobrenome fosse omitido por motivos de privacidade, disse ao Insider que está tendo dificuldades para determinar sua perspectiva de pagamento. Pouco antes da pandemia, Sarah disse que perdeu o emprego e foi incluída em um plano de pagamento baseado na renda que concedeu pagamentos de $0, pelo qual ela era grata. Mas durante a pandemia, seu saldo de $29.000 – revisado pelo Insider – foi transferido para um novo servidor de empréstimos estudantis, e ela não conseguiu acessar seu histórico completo de pagamentos para determinar quando seus empréstimos se qualificarão para o alívio.
“Ainda me faltam as informações de que preciso. Não há clareza sobre absolutamente nada”, disse Sarah. “Estou praticamente no limite com meu aluguel aumentando três vezes nos últimos três anos. Já trabalho em dois empregos. Trabalho em tempo integral em uma companhia de seguros e também faço entregas para o Uber Eats quase 30 ou 40 horas por semana”.
Os desafios enfrentados por Hunter e Sarah são exemplos dos obstáculos que os mutuários têm encontrado ao tentar obter respostas sobre o pagamento. As empresas de empréstimo estudantil têm recebido um grande volume de ligações e e-mails, e uma empresa, a Nelnet, teve que fechar seu centro de atendimento e site várias vezes devido a “dificuldades técnicas”.
Embora o Departamento de Educação tenha dito anteriormente ao Insider que está em contato frequente com os servidores para garantir que eles estejam se comunicando efetivamente com os mutuários, os atrasos em entrar em contato com representantes de atendimento ao cliente e obter informações de pagamento estão deixando os mutuários em um impasse à medida que o prazo para o pagamento se aproxima.
“Eu preciso pagar o empréstimo e preciso pagá-lo, e eu entendo isso”, disse Hunter. “Então não me importo de fazer isso. Só preciso de pagamentos acessíveis que eu possa fazer”.
“Eu simplesmente não sei para o que me qualifico”
Os problemas quando as contas dos mutuários são transferidas para novos servidores é algo que os órgãos de defesa do consumidor têm observado há anos. O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor divulgou um relatório no ano passado que destacou os desafios que surgiram quando os empréstimos dos mutuários foram transferidos, e afirmou que os servidores frequentemente tinham informações imprecisas sobre os pagamentos mensais dos mutuários após a transferência, os pagamentos para programas de perdão de empréstimos não eram rastreados corretamente e os servidores não tinham pessoal adequado para gerenciar as mudanças no programa.
Além disso, um relatório separado de junho do CFPB descobriu que 44% dos mutuários de empréstimos estudantis na amostra do bureau – ou 14 milhões de pessoas – tiveram seus empréstimos transferidos para uma nova empresa durante a pandemia, o que, segundo o relatório, “complicará” a transição de volta aos pagamentos porque os mutuários precisam “criar novos logins com seu novo servidor, reinscrever-se no pagamento automático ou atualizar suas informações de pagamento”.
Sarah disse que, apesar de várias tentativas de obter seu histórico completo de pagamentos de seu servidor de empréstimo anterior, ela não teve sucesso, e isso está impedindo seu planejamento financeiro, pois ela não sabe quantos anos de pagamento lhe restam. “Eu simplesmente não sei para o que me qualifico”, disse ela.
Ainda assim, existe a possibilidade de alívio para os mutuários que têm feito pagamentos em planos de pagamento baseados na renda. O Departamento de Educação anunciou um ajuste único de conta para mutuários nesses planos e, mais recentemente, anunciou que 804.000 mutuários se qualificaram para US$ 39 bilhões em alívio porque fizeram os 20 ou 25 anos de pagamentos qualificados necessários. O departamento continuará avaliando outras contas a cada dois meses para determinar quem mais se qualifica para a anulação do empréstimo.
Mas para mutuários como Hunter, que estão lutando para obter respostas de seu provedor de serviços, não está claro quais melhorias podem ser feitas. O presidente Joe Biden solicitou que o Congresso aumente o financiamento para a Ajuda Federal ao Estudante para ajudar o funcionamento suave dos pagamentos, mas os republicanos já propuseram um corte de financiamento – então os mutuários podem continuar enfrentando desafios para obter a ajuda necessária para pagar uma conta mensal extra.
“Não teremos mais uma conta poupança”, disse Hunter. “Conseguimos começar a construir um pouco de conta poupança quando não tínhamos o pagamento da dívida do empréstimo estudantil, mas isso está prestes a mudar”.
