Exclusivo Reino Unido desiste de garantias estatais em quase 1 bilhão de libras de empréstimos para COVID

Exclusivo Reino Unido risada das garantias estatais em quase 1 bilhão de libras de empréstimos para COVID

LONDRES, 1º de novembro (ANBLE) – O governo do Reino Unido revogou garantias em quase 1 bilhão de libras (1,2 bilhão de dólares) em empréstimos bancários concedidos a empresas em dificuldades durante a pandemia de COVID-19, deixando os bancos responsáveis por parte dos empréstimos que não serão pagos.

Dados não noticiados anteriormente, obtidos pela ANBLE por meio de uma solicitação de Liberdade de Informação (FOI), mostram que o Banco Comercial Britânico (BBB), que administra os programas de empréstimo, removeu garantias estatais de 10.786 empréstimos no valor combinado de 979 milhões de libras até 11 de outubro, protegendo os contribuintes de algumas perdas.

Embora o valor seja apenas uma fração até agora dos 77 bilhões de libras em empréstimos emitidos, a medida segue a pressão de legisladores e do órgão de controle de gastos públicos do Reino Unido, que criticaram os programas por serem muito flexíveis. Os números podem aumentar ainda mais – os últimos números mostram que apenas 17 bilhões de libras foram totalmente pagos pelos mutuários até 30 de junho.

Dezenas de bancos participaram dos programas apoiados pelo governo, incluindo os “Quatro Grandes” bancos do Reino Unido: Barclays (BARC.L), NatWest (NWG.L), Lloyds (LLOY.L) e HSBC (HSBA.L). Barclays e HSBC se recusaram a comentar, enquanto os outros dois não estavam disponíveis imediatamente.

Os programas de empréstimo de emergência do Reino Unido ecoaram as iniciativas financeiras do governo implementadas em todo o mundo para sustentar empresas durante longos períodos de bloqueio, mas os custos totais e quem arcará com as várias contas ainda estão se tornando mais claros agora.

Funcionários públicos aumentaram a fiscalização dos programas para garantir melhor relação custo-benefício, conforme três fontes familiarizadas com o assunto informaram à ANBLE, assim como os ministros revisam as finanças estatais sob tensão antes de uma importante atualização orçamentária este mês.

“Em tempos sem precedentes, nós nos posicionamos para apoiar o país”, disse um porta-voz do departamento de negócios do Reino Unido sobre os programas de empréstimo, acrescentando que, quando necessário, eles estão trabalhando com os bancos para remover garantias para proteger o dinheiro dos contribuintes.

O grupo de lobby bancário UK Finance disse que os bancos estão em discussões regulares com o BBB, com alguns removendo os empréstimos da garantia a seu próprio critério.

Os bancos que atenderam ao chamado do governo para manter o crédito fluindo na economia britânica abalada a partir de 2020 o fizeram por meio de três programas principais. O maior e mais controverso, o programa “Bounce Back Loan” (BBL), concedeu 47 bilhões de libras e foi especialmente projetado para ajudar as empresas menores do Reino Unido a se manterem afloat.

Os participantes foram solicitados a simplificar suas verificações de crédito típicas para emprestar até 50.000 libras em poucas horas após uma solicitação. Nos termos do BBL, o governo assumiu 100% do risco de crédito.

No entanto, alguns bancos descobriram que não podem solicitar essa garantia, mostra a resposta à FOI. Após a remoção, qualquer perda financeira é suportada integralmente pelo banco, disse o BBB.

As garantias foram removidas por diversas razões, disse o BBB, incluindo correções de dados, erros de aplicação resultando em envio de fundos “duplicados” para empresas, bem como violações das regras do programa.

As infrações potenciais poderiam incluir evidências de tratamento inadequado dos mutuários, disse uma das fontes. O BBB tem o poder de compensar uma proporção das reivindicações futuras de um credor por infrações repetidas, mas ainda não o fez, acrescentou a fonte.

Os erros foram identificados voluntariamente pelos próprios credores, ou após discussões com o BBB, de acordo com a resposta da FOI.

Todos os credores que participaram dos esquemas de empréstimos de emergência foram submetidos a pelo menos uma auditoria, disse o BBB.

‘PREJUDICA OS INTERESSES COMERCIAIS’

A ANBLE solicitou uma divisão das garantias estaduais retiradas por credor, mas isso foi rejeitado pelo BBB com o argumento de que isso poderia ser “prejudicial aos seus interesses comerciais”. As opiniões dos credores foram solicitadas sobre a divulgação potencial e concordaram com isso, disse o BBB.

Os esquemas de empréstimos têm sido marcados por controvérsias, à medida que surgem evidências de fraude generalizada. Um ministro do governo júnior, Theodore Agnew, renunciou no ano passado em protesto, afirmando que os esforços para impedir o abuso fraudulento eram “lamentáveis”.

Os dados gerais mais recentes do esquema, publicados em setembro, mostraram que o valor da suspeita de fraude em todos os esquemas chegou a 1,7 bilhão de libras até 30 de junho, um aumento de 43% em relação à estimativa anterior em março.

Os números também mostraram que o governo pagou 7,4 bilhões de libras aos credores sob as garantias estaduais.

“Os credores estão fazendo tudo o que podem para garantir que os empréstimos sejam pagos, além de tomar medidas para combater a fraude”, disse um porta-voz da UK Finance.

A suspeita de fraude não é necessariamente motivo para remover uma garantia, desde que o credor esteja em conformidade com as regras do esquema, disse outra fonte.

Uma segunda fonte, que ajudou no projeto do esquema e preferiu não ser identificada, disse que não deveria ser surpresa que os empréstimos que os bancos normalmente não considerariam estivessem tendo problemas, acrescentando que os credores manifestaram reservas na época.

O BBB também havia levantado preocupações antes do lançamento do esquema BBL. Em uma carta ao governo em maio de 2020, o BBB alertou que o esquema era “vulnerável a abusos por indivíduos e por participantes de crimes organizados”.

Em uma resposta naquele mês, o governo disse que havia avaliado os riscos, mas decidiu seguir em frente com o lançamento, citando “a situação sem precedentes enfrentada pelo país”.

($1 = 0,8235 libra)

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