Calculadora de aposentadoria Veja quanto você precisa para se aposentar com conforto
Calculadora de aposentadoria - Descubra o valor necessário para uma aposentadoria confortável
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- Uma calculadora de aposentadoria pode ajudar você a prever quanto precisa economizar para uma aposentadoria confortável.
- A calculadora leva em consideração sua renda, economias mensais, idade estimada de aposentadoria e muito mais.
- Os americanos costumam gastar menos à medida que envelhecem e podem sustentar uma aposentadoria de 30 a 40 anos com 70% de sua renda pré-aposentadoria.
A calculadora de aposentadoria gratuita do Personal Finance Insider pode mostrar se você está no caminho certo para uma aposentadoria confortável.
Ao fornecer informações, incluindo sua idade, renda, taxa de poupança, saldos de aposentadoria, gastos esperados na aposentadoria e por quanto tempo você planeja trabalhar, ela estima quanto dinheiro você terá em comparação com o quanto precisará.
Várias contas de poupança para aposentadoria podem ser abertas em seu nome. Os melhores planos de poupança para aposentadoria incluem IRAs tradicionais, IRAs Roth, IRAs conjugais e 401(k)s. Você pode abrir uma conta de aposentadoria individualmente ou por meio do empregador. O melhor plano de aposentadoria para você depende de sua situação e objetivos individuais.
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Como usar a calculadora de aposentadoria
Uma regra geral é que quanto mais cedo você começar a economizar, melhor.
“Se você começar a investir em seus planos de aposentadoria em seus 20 anos, é mais provável que você tenha um valor maior para sustentá-lo na aposentadoria do que se começar a economizar e contribuir para contas de aposentadoria mais tarde na vida”, diz Chloe Wolhforth, CFP e parceira da Angeles Wealth Management.
Para esta calculadora, definimos uma aposentadoria confortável como sendo capaz de viver com 70% de sua renda pré-aposentadoria. No entanto, a calculadora é personalizável.
Aqui está o que você precisará fornecer:
- Informações pessoais: Idade atual e idade em que espera se aposentar.
- Saldo atual de aposentadoria: O valor total das economias de aposentadoria que você possui em todas as suas contas, incluindo 401(k)s e IRAs.
- Renda atual do domicílio: Sua renda bruta anual (o valor que você ganha antes dos impostos).
- Taxa de poupança: Quanto dinheiro você economiza para aposentadoria por mês. Você pode inserir isso como um valor em dólar ou um percentual de sua renda.
As seguintes informações já estão preenchidas, mas você pode alterar algumas delas para personalizar ainda mais seu cálculo de aposentadoria.
- Aumentos salariais anuais esperados: A taxa padrão da calculadora é de 2%.
- Gastos mensais esperados na aposentadoria: Supomos que você gastará 70% de sua renda pré-aposentadoria (o valor que você espera ganhar imediatamente antes de se aposentar), mas você pode alterar esse número se espera gastar mais ou menos.
- Expectativa de vida: O cálculo padrão usa uma expectativa de vida de 100 anos.
- Retorno de investimentos: Supomos que suas economias estão investidas e obtêm uma taxa de retorno anual de 5%.
Como uma calculadora de aposentadoria pode ajudar
Nossa calculadora de aposentadoria foi projetada para acompanhar seu progresso em direção à aposentadoria. Ela se baseia na ideia de que os americanos geralmente gastam menos à medida que envelhecem e, portanto, podem sustentar uma aposentadoria de 30 a 40 anos com 70% de sua renda pré-aposentadoria.
A calculadora gera dois números importantes:
- O valor que você terá até a idade desejada de aposentadoria. Ao fornecer sua taxa atual de poupança e saldos de contas de aposentadoria, podemos estimar quanto dinheiro você terá em economias ou investimentos na aposentadoria.
- O valor que você precisará até a idade desejada de aposentadoria. Usando sua renda atual e aumentos salariais esperados, podemos estimar quanto dinheiro você precisará em economias ou investimentos na aposentadoria.
Importante: Quanto você precisará para se aposentar pode ser mais ou menos do que a regra geral de 70%, dependendo de seu estilo de vida. Para uma estimativa mais precisa de quanto você pode esperar gastar na aposentadoria, consulte um consultor financeiro.
O uso de uma calculadora de aposentadoria para verificar sua situação oferece várias vantagens.
- Retrato do seu futuro: Uma estimativa aproximada de quanto dinheiro você precisará para se aposentar até uma certa idade é melhor do que não ter nenhuma estimativa.
- Identificar deficiências: A calculadora mostra se você pode não atingir sua meta financeira, permitindo que você planeje uma taxa de economia mais alta ou encontre fontes de renda suplementar.
- Veja suas opções: Ao ajustar os dados de entrada da calculadora – como alterar sua taxa de economia ou sua idade de aposentadoria planejada – você pode ver como seu plano geral é afetado.
“Dependendo de quando você quer se aposentar, seu emprego, seu status tributário e outras considerações, uma combinação de várias contas pode ser adequada”, diz Jordan Gilberti, CFP e planejador principal da Facet.
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O que fazer se você está atrasado nas economias de aposentadoria
Se a calculadora de aposentadoria mostrar que você está ficando aquém da sua meta financeira, não desanime. Ainda há tempo para fazer ajustes na sua taxa de economia ou estratégia de investimento para se aproximar do seu objetivo.
Uma das maneiras mais eficazes de se atualizar nas economias de aposentadoria é aumentar sua renda. Uma escassez de mão de obra em todo o país deu aos trabalhadores um poder de negociação significativo. Se você não conseguir um aumento no seu cargo atual, considere mudar de emprego para um salário mais alto ou melhores benefícios, como uma correspondência mais generosa no plano 401(k) ou investir em ações e ativos semelhantes.
“Investir é uma parte fundamental do crescimento da riqueza. É importante investir as economias que você identificou como de longo prazo para que seus ativos possam crescer ao longo do tempo”, diz Wolhforth.
Sobretudo, seja flexível. Ao se aproximar da aposentadoria, considere fazer um trabalho de meio período, esperar para receber os benefícios da Previdência Social, reduzir o tamanho da sua casa ou mudar para uma cidade mais acessível.
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Encontre um consultor financeiro em sua região
Você pode encontrar consultores financeiros em sua região pesquisando online. A melhor maneira de ser correspondido com um consultor é utilizando plataformas que oferecem serviços de correspondência em uma ampla rede de consultores, planejadores e muito mais.
Alguns sites para verificar consultores são a Associação de Consultores Financeiros Afro-Americanos (AAAA), a Associação de Gerentes de Investimentos Asiático-Americanos (AAIM) e a Rede de Planejamento Garret. O site do Conselho de Planejadores Financeiros Certificados (CFP) também é uma ótima maneira de encontrar CFPs por localização e serviços.
