Caleb Hammer prometeu salvá-los da ruína financeira – e parece que está realmente funcionando
Caleb Hammer prometeu salvar-los do calote financeiro - e parece que está dando muito certo!
- Caleb Hammer se tornou uma figura frequente no TikTok de finanças.
- Ele implacavelmente passa pelas finanças de seus convidados na esperança de promover mudanças – três deles falaram com o Insider sobre isso.
- Embora possa parecer caótico e desconfortável, eles geralmente disseram que isso gerou mudanças duradouras.
Duncan Bell estava em uma situação muito ruim quando apareceu no podcast financeiro de Caleb Hammer.
Ele estava com uma dívida de $57.000 e os pagamentos mensais mínimos consumiam grande parte de sua renda.
Ele sentia que não havia saída – tinha um emprego mal remunerado entregando biscoitos e suas horas estavam sempre sendo reduzidas.
Ele também estava lutando contra o diagnóstico de transtorno bipolar 2, o que o levou a tomar más decisões e entrar em uma espiral de dívidas. Ele havia começado a tomar medicação que reduziu seus hábitos de gastos e o fez perceber o quão ruim sua situação havia se tornado.
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Bell, que tem 26 anos e mora em San Antonio, disse que a realidade estava batendo na porta, mas foi apenas quando ele estava diante de Hammer no “Financial Audit” que a ficha realmente caiu.
Isso é o que Hammer faz. Em várias entrevistas por semana, ele convida um convidado e vasculha suas contas bancárias, cartões de crédito e dívidas em detalhes dolorosos, fazendo com que enfrentem diretamente suas finanças.
Ele faz tudo isso com uma boa dose de amor duro, martelando com seu conselho para acabar com os desperdícios – muitas vezes ficando bastante irritado no processo (ele frequentemente diz aos seus convidados que está irritado com a dívida, “não com você”).
O Insider conversou com três convidados anteriores para ver como eles se saíram depois de participarem do programa. Hammer não respondeu aos pedidos de entrevista para este artigo.
Enfrentando as finanças de frente
Bell apareceu no programa em maio. Ele disse a Hammer que estava ganhando $2.150 por mês, um valor que poderia diminuir com suas horas.
Em determinado momento, ele se lembrou de ter chorado para o Insider.
Hammer, que elogiou Bell por ser tão aberto, sugeriu um orçamento agressivo para lidar com a dívida e também disse que ele precisava ganhar “muito, muito, muito, muito mais dinheiro” para sair da situação.
Bell seguiu o conselho. Nos quatro meses seguintes, conseguiu um emprego de atendimento ao cliente na General Electric, que é muito mais seguro e oferece oportunidades de horas extras e treinamento.
Também se comprometeu a cozinhar em casa em vez de pedir fast food e a controlar seu orçamento. Ele vendeu seu carro, reduzindo $17.000 de sua dívida de uma só vez.
“Na verdade, estou genuinamente feliz neste momento”, disse ele.
Bell disse que se beneficiou do conselho direto de Hammer porque estava aberto a ele. Ele assistiu a alguns episódios em que as pessoas inventam desculpas ou ficam na defensiva.
“Eu simplesmente não neguei meus próprios erros”, disse ele. “Eu apenas admiti que estava tomando decisões estúpidas e precisava de ajuda”.
Bell disse que se desespera ao ver alguns convidados acumulando enormes dívidas (com taxas de juros “morte”, como Hammer diria) para comprar um carro luxuoso. Outros rejeitam empregos que consideram abaixo deles.
Hammer tem realizado o “Financial Audit” há cerca de um ano e começou a convidar ex-convidados novamente. Em um episódio publicado no mês passado, uma streamer do Twitch de 23 anos chamada Adrianah Lee voltou ao programa.
No episódio original de Lee, ela não estava pagando seus impostos, acumulou dezenas de milhares de dólares em cartões de crédito, bem como dívidas significativas de carro e estudantis. Em seu segundo episódio, publicado cerca de quatro meses depois, ela disse que havia pago três cartões e estava no caminho certo para um futuro financeiro mais responsável.
O conselho de Hammer é apenas o começo
Mas o conselho de Hammer é apenas o ponto de partida, como outros ex-convidados descobriram.
Ron, de 33 anos, de Nashville, participou do “Financial Audit” em junho, onde Hammer passou por seus $70.000 de dívidas de cartão de crédito, carro e estudantis.
Ron, que não divulga publicamente seu sobrenome, disse ao Insider que Hammer o ajudou a perceber o quão ruim era sua situação.
“Uma coisa é passar pelo seu orçamento sozinho, você pode mentir para si mesmo e dizer que foi só aquela vez,” ele disse.
“Com alguém olhando por cima, alguém que não te conhece e não é um membro da família que quer poupar seus sentimentos, não há como esconder ou justificar nada.”
Ron disse que depois de conversar com Hammer, ele parou de inventar desculpas para seus gastos, desde as festas animadas até o hábito de beber Mountain Dew.
Ele disse que agora está procurando um segundo emprego e tentou reduzir o desperdício de dinheiro com comida e bebida.
No entanto, ele não tem achado tão fácil progredir. Embora tenha conseguido um segundo emprego, acabou deixando o primeiro.
“Ainda estou procurando mais trabalho, mas com a economia não estando tão boa, é muito difícil encontrar um trabalho nas horas que tenho disponíveis”, ele disse. “Sem mencionar um trabalho que utilize o diploma de negócios pelo qual gastei tanto tempo e dinheiro para obter.”
Embora ele tenha adquirido uma nova perspectiva, isso não muda o fato de que está difícil encontrar emprego no momento.
“Procurar emprego é difícil, se recuperar de erros financeiros do passado é difícil, encontrar amigos e encontros que entendam que não tenho dinheiro para fazer coisas é difícil,” ele disse. “Tudo é difícil.” Hammer não pode mudar isso.
Alguns convidados tiveram problemas depois
Juan Colmenares foi ao programa “Auditoria Financeira” em abril, logo após ter iniciado seu próprio canal no YouTube que se concentra em evitar erros financeiros – “mas é em espanhol para a comunidade hispânica”, ele disse.
Colmenares, um homem de 30 anos que mora na Flórida, estava ganhando $110.000 por ano, mas se considerava com um nível 2 de 10 em literacia financeira.
Apesar de sua boa renda, Colmenares tinha múltiplos cartões de crédito e estava gastando demais. Ele também havia gastado $15.000 em seu casamento no ano anterior. O valor mínimo que ele pagava mensalmente para suas dívidas estava o prejudicando em mais de $1.200 por mês.
Ele também disse que não tinha permissão de trabalho quando veio para os Estados Unidos da Venezuela, e ele e sua esposa enfrentaram dificuldades e acumularam dívidas recomeçando a vida deles.
Colmenares disse ao Insider que eles agora estão em uma situação melhor. Parte disso foi o conselho do Hammer, mas outra grande mudança provavelmente teria acontecido de qualquer forma – sua esposa concluiu o treinamento para se tornar uma higienista dental e seu novo salário dobrou a renda da casa.
Ele disse que eles também estão comendo menos fora e fazendo menos compras grandes por impulso, como anéis de casamento caros.
Eles se comprometeram com o método do “bola de neve” para pagar dívidas que Hammer recomendou – pagar o menor valor primeiro, mesmo que não seja o de maior juros, para criar um senso de impulso à medida que cada dívida desaparece.
“Foi um pouco desconfortável em alguns pontos”, no entanto, disse Colmenares sobre sua entrevista.
Colmenares disse que Hammer pareceu desorganizado, não tendo revisado nenhum de seus documentos antecipadamente. Eles começaram o episódio tarde. Muita coisa foi cortada, disse Colmenares, porque Hammer estava tentando encontrar os documentos certos, e havia papéis espalhados pelo chão.
Colmenares também percebeu que suas informações pessoais, como empregador e endereço, estavam visíveis quando Hammer mostrava os documentos.
“Minha esposa basicamente foi exposta”, disse Colmenares, com os espectadores a encontrando nas redes sociais e entrando em contato.
“Aquilo foi muito intenso”, ele disse, porque ambos sofrem de ansiedade.
Eles também estavam no meio do processo de imigração deles, o que trouxe a eles algum abuso racial de pessoas dizendo para eles voltarem para onde vieram.
Colmenares disse que pediu para Hammer desfocar as partes do vídeo em que suas informações estavam visíveis, mas Hammer “não quis fazer isso.” Colmenares disse que Hammer abordou uma das sete ocasiões destacadas por ele.
“Ele simplesmente não se importou depois disso.”
A experiência de Colmenares está de acordo com outro ex-convidado, que o Insider não está nomeando por motivos de privacidade.
Ela disse que Hammer ignorou sua solicitação para retirar sua entrevista do YouTube, e que ele então a bloqueou nas redes sociais.
Ela disse ao Insider que “imediatamente recebeu mensagens odiosas e prejudiciais” após sua entrevista ser postada.
“Foi humilhante e não havia nada que eu pudesse fazer”, ela disse. “E Caleb não foi realmente simpático com a situação.”
Colmenares disse que queria dizer algo em suas próprias páginas sobre Hammer ignorando suas solicitações, mas “ele me fez assinar um documento que basicamente diz que não posso falar nada ruim sobre ele nas redes sociais.”
Quando Colmenares pediu uma cópia do acordo para seu advogado ver, Hammer “parou de responder”, disse ele. Ele especulou que Hammer talvez não tenha mais o original.
Para quem está pensando em participar do programa, Colmenares disse que eles devem assumir que o mesmo pode acontecer com eles e se protegerem e proteger sua privacidade.
Na época, Hammer estava em ascensão. No último ano, ele passou de apenas cerca de 40.000 assinantes para 750.000. Colmenares disse que acha que esse é o motivo da desorganização que ele percebeu, porque Hammer parecia estar sob “muito estresse”.
“Ele não sabia como lidar com isso”, disse ele. “Ele é jovem, está totalmente perdido. E nós, os entrevistados, obviamente falando apenas por mim neste caso, sentimos que fomos prejudicados nisso”.
“Espero que ele resolva isso”, disse ele sobre Hammer.
Geralmente as pessoas sabem no que estão se metendo
Hammer não respondeu a uma lista de perguntas da Insider para este artigo.
Mas em uma entrevista anterior ele disse que “tem muito respeito” pelas pessoas que participam de seu programa e “reconhecem o terror de sua situação”.
“O que eles estão fazendo e qual é o objetivo do programa é colocar sua situação em exibição para que as pessoas que se identificam com sua situação possam esperançosamente chegar a um lugar melhor e seguir as mesmas soluções apresentadas”, ele disse.
“É por isso que eu questiono tanto as pessoas, para que elas realmente percebam o quão assustadora é a situação. Isso beneficia as pessoas que estão assistindo porque elas podem resolver suas situações. Ou se elas estão seguindo um caminho que as levaria a essa situação, elas podem começar a mudar mais rápido do que se já estivessem nela”.
Ele também disse que gostaria de fazer mais episódios de acompanhamento com as pessoas, mas tem tido dificuldades em encontrar tempo.
“Eu faço o possível para me manter em contato com as pessoas”, ele disse.
“Prometo que não estou ignorando-as se elas entrarem em contato e demorar um pouco para eu responder”, ele disse.
À medida que a plataforma de Hammer cresceu, também cresceu a crítica. Seu subreddit é muito ativo e, embora na maioria dos casos sejam fãs que postam lá e brincam de “Hammer bingo” com algumas de suas expressões (“não sou uma pessoa de cartão de crédito”, “morrendo no chão do Walmart” e “gastos estúpidos”), também atraiu pessoas que têm problemas com seu estilo.
Alguns dizem que a repreensão não ajuda e que Hammer às vezes vai longe demais, causando transtornos em pessoas já vulneráveis.
Bell disse que provavelmente não precisa se preocupar muito com isso, porque a maioria das pessoas sabe no que está se metendo.
“Eu entrei lá totalmente esperando ser rebaixado”, ele disse. “Acho que quando se trata de qualquer situação de sobrevivência financeira nesse mundo cruel do capitalismo, você definitivamente precisa de um chute na cabeça”.
