Mais empresas de seguros estão deixando a Califórnia
Empresas de seguros estão abandonando a Califórnia em massa!
Os residentes da Califórnia, assim como seus colegas na Flórida e em outros estados afetados por desastres relacionados ao clima, estão prestes a ter ainda mais dificuldade para obter cobertura de seguro.
Quatro subsidiárias da Kemper Corp. – Merastar Insurance, Unitrin Auto and Home Insurance, Unitrin Direct Property and Casualty e Kemper Independence Insurance – não renovarão mais as apólices preferenciais de seguro residencial e automotivo na Califórnia, um estado que tem sofrido com uma série de incêndios florestais, enchentes e outros eventos climáticos extremos nos últimos anos.
A Kemper anunciou anteriormente um plano de reestruturação com o objetivo de reduzir custos, otimizar suas operações e aumentar os lucros. Em 30 de outubro, a Kemper informou em seus resultados do terceiro trimestre que espera sair completamente do negócio de seguros preferenciais.
Essa medida ocorre enquanto várias outras seguradoras estão limitando a cobertura em certos estados e regiões ou saindo do mercado completamente. Em julho, a AAA seguiu a Farmers Insurance ao anunciar que não aceitaria mais determinadas novas aplicações de seguro na Flórida. Ambas as seguradoras citaram eventos extremos relacionados ao clima que provocaram altas taxas de resseguro.
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A State Farm anunciou em maio que não mais aceitaria novas aplicações de seguro residencial na Califórnia devido a “aumentos históricos nos custos de construção acima da inflação, exposição crescente a catástrofes e um mercado de resseguro desafiador”. A Allstate seguiu o mesmo caminho em junho, citando razões semelhantes para deixar o mercado californiano, de acordo com um relatório do New York Times de 4 de junho.
A situação é complicada para os proprietários, mesmo que sua seguradora continue renovando as apólices. Como relatado anteriormente, a taxa média de seguro residencial subiu 8,8% nos primeiros oito meses de 2023. Isso até tem causado um aumento no número de pessoas deixando suas casas por destinos com climas menos arriscados e caros. Em determinados bairros de West Palm Beach, na Flórida, por exemplo, os moradores estão partindo devido ao aumento vertiginoso dos prêmios de seguro, de acordo com um relatório do Wall Street Journal de 17 de outubro. O relatório cita eventos climáticos extremos, aumento dos custos de reconstrução e processos judiciais que deixaram o mercado de seguros da Flórida em crise.
Passos a serem considerados
A atenção do governo federal para essas preocupações está crescendo. O Departamento do Tesouro está prestes a iniciar um grande projeto de coleta de dados no qual as seguradoras enviarão dados – incluindo recuos na cobertura em vários estados – para análise de risco financeiro relacionado ao clima.
Na Califórnia, o órgão regulador de seguros do estado tem tomado medidas para ajudar os proprietários de imóveis e automóveis no estado. Em um comunicado, afirmou que, embora não tenha “autoridade legal para dizer às seguradoras qual nível de risco devem cobrir ou onde devem oferecer seguro, podemos monitorar se suas decisões são consistentes e baseadas em considerações de risco, e não em outros preconceitos”.
Os recursos incluem formulários de reclamação caso o proprietário suspeite que a não renovação tenha sido injusta, um banco de dados de empresas que continuam oferecendo cobertura e mais.
À medida que as mudanças climáticas continuam a afetar nossas casas, bem como nossa capacidade de garantir essas casas, há medidas que você pode tomar para ajudar a encontrar seguro em regiões propensas a desastres. Você pode ser elegível para um seguro em excesso e excedente, por exemplo, ou pode se qualificar para um seguro estatal caso não encontre uma empresa privada que atenda às suas necessidades.
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