Os altos seguros estão obrigando as pessoas a (literalmente) abandonarem o Paraíso, já que a reconstrução pós-incêndio na Califórnia está acompanhada de prêmios de cinco dígitos.

Os altos custos dos seguros estão forçando as pessoas a deixarem o Paraíso (literalmente) na Califórnia, depois que a reconstrução pós-incêndio vem acompanhada de prêmios de cinco dígitos.

Depois do incêndio, ela se divorciou, o que a deixou com apenas metade do dinheiro pago pelo seguro – mas ela fez um orçamento, planejou com antecedência e até pagou a mais por revestimento de estuque e um telhado de metal para tornar sua nova casa mais resistente ao fogo. Ela achou que a parte difícil havia acabado. Então a gerente do escritório ficou chocada ao descobrir que, depois de quase quatro anos morando na mesma casa, neste mês o prêmio anual do seu seguro residencial aumentaria drasticamente – de $1.200 para $9.750.

“Ver que chegamos tão longe, apenas para termos nossas pernas varridas por baixo de nós”, ela disse. “Isso é tão louco para mim. Como isso é a maior coisa com que estamos lidando?”

O custo crescente do seguro residencial tem consumido a cidade de Paradise, dizem os residentes e autoridades, pois se preparam para comemorar o quinto aniversário do incêndio Camp Fire em 8 de novembro de 2018. Os moradores receberam prêmios anuais próximos ou acima de $10.000 – deixando muitos se perguntando como eles poderão reconstruir sua comunidade tão afetada quando o seguro é tão chocantemente alto para casas em uma área que supostamente deveria ser uma das mais acessíveis da Califórnia.

O incêndio florestal que devastou Paradise e áreas vizinhas, matando 85 pessoas, chamou a atenção das seguradoras residenciais nacionais para os custos dos incêndios florestais impulsionados pelas mudanças climáticas. Sete das 12 principais seguradoras residenciais da Califórnia – incluindo Farmers Insurance, State Farm, Allstate – pausaram ou restringiram novos negócios na Califórnia, alegando que não podem arcar com novos clientes.

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O comissário de seguros da Califórnia, Ricardo Lara, está tentando intervir para reformar o sistema e tornar o mercado privado mais robusto, mas a maior parte das mudanças só entrará em vigor em pelo menos mais um ano.

Nem o Departamento de Seguros do estado nem um importante grupo de lobby da indústria conseguiram explicar os grandes aumentos de preço cinco anos após o incêndio, quando tantas medidas foram tomadas para proteger a comunidade contra incêndios florestais futuros, incluindo iniciativas para enterrar linhas elétricas e limpar a vegetação e árvores próximas a prédios. O estado não tinha dados sobre o aumento médio do prêmio para a cidade.

Michael Soller, porta-voz do Departamento de Seguros, disse que os prêmios dependem de vários fatores, incluindo o custo de reconstrução, aumento da cobertura ou dedutíveis reduzidos, bem como aumentos de taxas aprovados pelo estado. Ele disse que as seguradoras privadas deveriam ser capazes de oferecer descontos para esforços comunitários de tornar as construções resistentes ao fogo no início do próximo ano, mas o risco de incêndio florestal ainda existe em Paradise.

A Farmers Insurance foi citada por vários moradores como a empresa que aumentou seus prêmios, mas os moradores também disseram que não conseguiram encontrar outras seguradoras que oferecessem políticas mais acessíveis. A Farmers recusou um pedido de entrevista.

“As taxas de seguro residencial são determinadas usando vários fatores diferentes, incluindo dados históricos de perdas, tendências de perdas, idade e tipo de construção das estruturas, etc. Esses e outros fatores, combinados com ajustes de inflação, são refletidos nas taxas do cliente”, disse a empresa em um comunicado.

Rex Frazier, presidente da Personal Insurance Federation of California, disse que as seguradoras perderam mais de duas décadas de lucros nos incêndios de 2017 e 2018, e as pessoas podem ter que pagar mais para morar em áreas selvagens.

Carl Johnsen, um empreiteiro de drywall aposentado, mora na mesma casa desde 1979, quando se mudou para Paradise. Ela sobreviveu ao incêndio de 2018, mas sua seguradora anterior o cancelou, e ele recebeu uma nova cotação de mais de $14,000 que ele não está inclinado a pagar, disse ele.

Johnsen não se sente bem em ficar sem cobertura contra incêndios e responsabilidade civil, mas sente que tem pouca escolha.

“Acho que preferiria fazer isso e ter um lugar para morar, a menos que tudo seja queimado”, ele disse sobre a renúncia ao seguro. “Preciso ter dinheiro para comprar comida … e pagar impostos.”

Gene Robinson, 61, e sua esposa compraram uma nova casa em Paradise com o dinheiro do seguro da casa que queimou no Camp Fire. Este ano, o prêmio do seguro oferecido pela Farmers para a sua casa de quatro quartos e três banheiros subiu de $2.800 para $9.550.

O casal optou pela cobertura básica contra incêndios através da seguradora de último recurso da Califórnia, que está se tornando rapidamente a única opção deixada para as pessoas em Paradise. Os Robinson estão pagando US$ 4.500 através do California Fair Access to Insurance, e US$ 750 com outra seguradora para cobertura de responsabilidade suplementar.

“É uma casa linda, mas realmente faz você pensar em permanecer no estado”, disse Robinson, um aposentado.

O Plano FAIR está recebendo em média 1.000 novas inscrições diárias de proprietários que não conseguem encontrar um seguro residencial acessível no mercado privado. Até setembro, mais de 330.000 apólices já haviam sido emitidas – um aumento em relação às quase 273.000 apólices do ano passado e às 127.000 em 2018.

Lara, o comissário de seguros, quer permitir que as seguradoras considerem as mudanças climáticas ao definir suas taxas, mas apenas se elas emitirem mais apólices para residências ameaçadas por incêndios florestais.

O estado também está se movendo para permitir que as seguradoras ofereçam descontos para proprietários que tomem medidas específicas, como a instalação de telhados com classificação de resistência a incêndios e a atualização para janelas de vidro múltiplo, disse Soller, porta-voz do departamento.

Ele disse que os prêmios de seguros residenciais na Califórnia aumentaram cerca de 35% em média entre 2017 e 2022, impulsionados por perdas históricas de incêndios florestais, mas ainda são mais baixos do que em outros grandes estados com grandes riscos climáticos, incluindo Louisiana, Texas e Flórida.

Kathy Ehrhart, advogada em Chicago especializada na indústria de seguros, aplaude os esforços da Califórnia em persuadir as seguradoras a permanecerem no estado, pois isso eventualmente promoverá concorrência e estabilidade.

“Infelizmente para os proprietários que hoje estão pagando suas contas”, ela diz, “isso leva algum tempo.”

Lange, uma residente vitalícia da região, está frustrada porque os funcionários eleitos e as seguradoras não conseguem encontrar uma solução. Ela pode ter que recorrer ao estado para segurar sua casa, embora isso ainda custe US$ 7.300.

Ela considerou deixar Paradise após o incêndio.

“Mas aqui é onde estão meus amigos, minha família, minha igreja e meu trabalho – é onde está minha comunidade”, disse ela, enquanto chorava. “E eu não iria deixar que isso me fosse tirado.”