Você pode conseguir que a taxa anual do seu cartão de crédito seja eliminada? Depende

Você pode eliminar a taxa anual do seu cartão de crédito? Depende!

Boas notícias: Existem algumas maneiras de obter esta taxa isenta. Aqui está como.

Como obter a isenção da taxa anual do seu cartão de crédito

O seu cartão de crédito provavelmente oferece uma variedade de benefícios que você pode ou não utilizar regularmente, como cash back na mercearia, seguro de carro alugado ou acesso a uma sala VIP no aeroporto. Embora alguns desses benefícios sejam bons de ter caso você precise deles, a taxa anual pode acabar sendo um desperdício de dinheiro se você não aproveitar ao máximo.

Você pode até se sentir compelido a cobrar mais despesas no seu cartão para que a taxa anual pareça “valer a pena”. Por exemplo, você pode colocar sua assinatura da Netflix em um cartão com recompensas que oferece 3% de volta em serviços de streaming. Mas se você carregar um saldo mês a mês, essas recompensas serão anuladas pelos juros (e até mais).

“É por isso que é muito importante calcular o valor real de um desses cartões”, diz Freddie Huynh, vice-presidente de análise de dados com a Freedom Debt Relief. Se você decidir que pagar essa taxa adicional não funciona para você, aqui estão algumas maneiras de obtê-la isenta.

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1. Entre em contato com a emissora do seu cartão

O primeiro passo para obter a isenção da taxa anual do seu cartão de crédito é usar seu histórico com o emissor. Se você tem o cartão há um tempo e sempre fez seus pagamentos pontualmente, você pode ter mais poder de negociação do que alguém que abriu o cartão recentemente ou tem um histórico de pagamentos atrasados.

Comece com uma ligação de retenção ligando para a linha de atendimento ao cliente do seu cartão. O número geralmente pode ser encontrado na parte de trás do seu cartão ou na sua fatura mensal. Explique educadamente que você gostaria de ter a taxa anual isenta. Explique seu histórico como um cliente confiável e enfatize que você gostaria de continuar sendo um. No melhor caso, eles podem simplesmente dizer sim.

Mas pode não ser tão fácil assim. Muitas vezes, os representantes do serviço ao cliente dirão que não podem atender a essa solicitação, pois não está dentro da política deles. Se for esse o caso, solicite falar com um representante do departamento de retenção. Esses agentes lidam frequentemente com clientes que já estão prestes a sair, então certifique-se de que está considerando seriamente fechar sua conta sem a isenção da taxa antes de falar com eles.

2. Procure por isenções promocionais de taxas

As empresas de cartão de crédito às vezes oferecem a isenção da taxa anual no primeiro ano para novos clientes. Portanto, se você está procurando um novo cartão, procure um que esteja atualmente promovendo esse benefício. Se você tem interesse em um cartão em particular, também pode tentar contatar a emissora para ver se eles estão dispostos a temporariamente isentar a taxa em troca do seu negócio. Novamente, se encontrar resistência, não tenha medo de elevar sua solicitação a um supervisor.

3. Utilize benefícios militares

Membros das forças armadas que estão em serviço ativo (e, em alguns casos, seus familiares) podem usufruir de seus benefícios nos termos do Servicemembers Civil Relief Act (SCRA). A lei foi implantada para reduzir os encargos financeiros enfrentados pelos militares em serviço ativo. Além de limitar as taxas de juros de quaisquer dívidas acumuladas antes de ingressar nas Forças Armadas e durante o serviço ativo em 6%, muitos emissores de cartão também isentarão ou reembolsarão quaisquer taxas anuais incorridas durante esse período.

Você pode precisar entrar em contato com seu credor para discutir a elegibilidade e/ou fornecer documentação. A cobertura do SCRA geralmente permanece em vigor até 30 a 90 dias após a data de sua baixa do serviço ativo. No entanto, dependendo das políticas do seu credor, você pode ser elegível para benefícios por até um ano após o término do seu serviço ativo.

O que fazer se você não conseguir a isenção da taxa anual do seu cartão de crédito

Se você já entrou em contato com a emissora do seu cartão de crédito e ela não pode isentar a taxa anual do seu cartão de crédito, você tem mais algumas opções a considerar.

1. Negocie os benefícios do seu cartão

Se você tem sido um cliente fiel de cartão de crédito com um histórico sólido de pagamentos pontuais, sua emissora do cartão pode ser capaz de fornecer um benefício adicional em vez de isentar sua taxa anual, o que poderia ajudar a cancelar o custo.

Alguns benefícios a considerar solicitar incluem um limite de crédito mais alto, pontos adicionais de aniversário, uma menor taxa de juros ou vantagens de viagem expandidas. Embora nem todos os emissores de cartões de crédito estejam dispostos a negociar, vale a pena tentar.

2. Procure um cartão comparável com taxas mais baixas

Se você ainda gosta das recompensas que recebe no seu cartão atual, mas não está gostando do preço, considere procurar por um novo cartão que ofereça recompensas semelhantes com uma taxa anual menor ou nenhuma taxa.

3. Cancele seu cartão de crédito

Outra opção é simplesmente cancelar o cartão e encerrar a conta. Mas cuidado: isso pode prejudicar você a longo prazo. “Se você tem um cartão com taxa anual e não deseja mais pagar a taxa, pense cuidadosamente, como sempre, sobre encerrar a conta”, diz Huynh. Encerrar um cartão de crédito, especialmente um com um limite alto, pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Veja por que: A quantidade de dívida rotativa que você deve em comparação com o total de crédito disponível (conhecido como sua taxa de utilização de crédito) é um componente importante da sua pontuação de crédito. Usar uma grande parte do seu crédito disponível pode dar a impressão de que você depende demais de empréstimos para cobrir suas obrigações. Encerrar um desses cartões irá diminuir seu crédito disponível, o que pode fazer com que sua taxa de utilização de crédito aumente se você tiver saldo nos outros cartões.

Vamos dar uma olhada em um exemplo. Digamos que você tenha dois cartões de crédito:

• Cartão de Crédito A: limite de $2.000, saldo de $600
• Cartão de Crédito B: limite de $6.000, saldo de $1.000

Ao dividir o saldo total pendente ($1.600) pelo total de crédito disponível ($8.000), você obtém uma taxa de utilização de crédito geral de 0,2 ou 20%.

Agora, digamos que o Cartão de Crédito B tenha uma taxa anual, então você decide quitá-lo e encerrar a conta. Agora você fica apenas com o Cartão de Crédito A, que tem um saldo pendente de $600 e um limite de $2.000. Isso significa que sua taxa de utilização de crédito aumenta para 30%. Como resultado, provavelmente verá sua pontuação de crédito ser afetada.

Claro, isso não é um problema se você sempre pagar seus cartões até $0 no final do ciclo de faturamento.

4. Peça para rebaixar seu cartão em vez de encerrar

Em vez de encerrar um cartão, considere rebaixá-lo para uma versão sem taxa. Por exemplo, o Chase Sapphire Preferred® Card cobra $95 por ano, mas você pode rebaixar para o cartão Chase Freedom Unlimited®, que não tem taxa anual. Essa estratégia geralmente significa abrir mão de algumas vantagens ou recompensas premium, mas você pode evitar a taxa anual enquanto mantém sua linha de crédito. Além disso, não afeta sua pontuação de crédito.

Normalmente, os emissores de cartão exigem que você rebaixe para outro cartão da mesma linha de produtos. Se você não tem certeza quais são suas opções, entre em contato com o emissor e descubra.

A conclusão

Cartões de crédito que oferecem recompensas valiosas também podem ter um preço alto. Se você se encontra pagando uma taxa anual por um cartão que não está maximizando, considere pedir ao emissor do cartão de crédito para isentá-la.

Mesmo que a taxa anual do seu cartão de crédito não possa ser dispensada, você ainda tem opções. Considere negociar os benefícios atuais do seu cartão de crédito para compensar a taxa, trocar por um cartão com baixa ou sem taxa, ou cancelar completamente o seu cartão se ele estiver ficando cada vez mais caro. Tenha em mente que as mudanças no status do seu cartão de crédito podem afetar sua pontuação de crédito, então leve em consideração todos os fatores antes de tomar uma decisão precipitada.