Proprietários canadenses estão de olho em empréstimos de taxa fixa na era do ‘mais alta por mais tempo
Proprietários canadenses apostam em empréstimos de taxa fixa na era do 'mais alta por mais tempo
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TORONTO, 24 de novembro (ANBLE) – O alerta do Banco do Canadá de que os custos de empréstimos provavelmente permanecerão altos por mais tempo tem levado proprietários de hipotecas preocupados a recorrer a empréstimos de taxa fixa na esperança de trazer mais estabilidade às suas finanças após alguns anos instáveis.
Com a economia canadense mostrando sinais de desaceleração, os mercados financeiros estão precificando os primeiros cortes nas taxas de juros desde março de 2020, já em abril, o que reduziria os custos de hipotecas.
Ainda assim, mais compradores de imóveis optaram por hipotecas de taxa fixa em setembro em comparação com o ano anterior, deixando de lado as hipotecas com taxa variável, em que a taxa de juros varia de acordo com as taxas de mercado atuais. Os empréstimos de taxa fixa também oferecem uma das taxas mais baixas disponíveis atualmente.
A tendência é impulsionada por proprietários que preferem estabilidade nos gastos mensais em vez de apostar em taxas mais baixas no futuro que possam reduzir os pagamentos, após uma previsão feita pelo Banco do Canadá nos primeiros dias da pandemia de COVID-19 que saiu pela culatra para eles.
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“Se você tem uma hipoteca ou está considerando fazer uma compra importante … você pode ter certeza de que as taxas permanecerão baixas por um longo tempo”, disse o governador do Banco do Canadá, Tiff Macklem, em julho de 2020, depois de reduzir as taxas de juros para uma mínima histórica, o que ajudou a impulsionar o boom imobiliário que levou os canadenses a acumular dívida hipotecária nos dois anos subsequentes.
Desde então, o banco central aumentou a taxa de juros para uma máxima de 22 anos, atingindo 5% em julho. Agora, com mais de C$900 bilhões ($656.07 bilhões), ou 60%, das hipotecas residenciais nos principais bancos canadenses prestes a serem renovadas nos próximos três anos, os proprietários estão tendo que escolher entre empréstimos de taxa fixa ou variável.
“É complicado”, disse Sophie Tremblay, profissional da aviação de Montreal. “Você não sabe qual é a melhor decisão a tomar e, agora, os bancos estão nos incentivando a optar por um empréstimo de taxa fixa e bloqueá-lo.”
Ela disse que já está pensando na renovação de sua hipoteca, mesmo que esteja a três anos de distância, uma vez que seus pagamentos atuais mal cobrem os juros de sua hipoteca variável de cinco anos.
Em torno de metade das novas hipotecas no início de 2022 eram de taxa variável, mas esse número caiu para apenas 6% em agosto de 2023, segundo a agência de habitação do Canadá. A parcela de empréstimos de taxa fixa entre hipotecas de cinco e três anos subiu para 68% em agosto, em comparação com 32% no ano anterior.
Nas primeiras três semanas de novembro, 79% das pessoas que procuraram hipotecas no Canadá optaram por uma hipoteca de taxa fixa, disse Hanif Bayat, CEO da empresa de dados financeiros Wowa Leads.
Os mutuários se tornaram cautelosos depois que previsões recentes se mostraram erradas, mas empréstimos baseados em taxas variáveis ainda podem ser populares nos próximos anos, à medida que os mercados se preparam para cortes nas taxas nos próximos dois anos, afirmou.
Nova Era
Análises do National Bank em uma nota de pesquisa neste mês afirmaram que a aceitação de que as taxas permanecerão ‘altas por mais tempo’ pode levar alguns a fixarem as taxas e evitarem o máximo de incertezas possível.
“Os funcionários do Banco do Canadá estão ajudando a consolidar isso, dizendo aos canadenses para se prepararem para uma era de custos de empréstimos mais altos”, acrescentou a nota.
Mais recentemente, a vice-governadora do Banco do Canadá, Carolyn Rogers, afirmou neste mês que os canadenses devem se preparar para taxas mais altas, alertando que as taxas podem não voltar aos baixos níveis vistos na era pré-pandemia, uma vez que os riscos geopolíticos, como o conflito no Oriente Médio, adicionaram mais incertezas à economia global.
Ao ser questionado sobre famílias que tomaram decisões baseadas nos comentários de Macklem em 2020 de que as taxas permaneceriam baixas por um longo período, o Banco do Canadá mencionou os comentários de Rogers em novembro de que as decisões na época foram tomadas para “apoiar uma economia que havia sido efetivamente paralisada” e que “dois anos foi um longo período para as taxas de juros permanecerem no nível em que estavam.”
Os bancos podem estar buscando fixar os clientes em uma taxa fixa conforme os rendimentos dos títulos recuam do pico, aumentando assim a lucratividade para os grandes bancos à medida que as taxas continuam a normalizar nos próximos anos, afirmou Ryan Sims, um agente hipotecário da TMG The Mortgage Group Inc.
A maioria dos proprietários de imóveis no Canadá renova suas hipotecas a cada três a cinco anos.
William Coyle foi um dos muitos canadenses que compraram uma casa no ano passado, vendendo sua casa menor na região de Niagara por uma em Huntsville, uma cidade pitoresca ao norte de Toronto.
Mas os pagamentos de hipoteca de Coyle aumentaram 40% desde então, e ele disse que às vezes é obrigado a recorrer às suas economias.
“Esse nível de incerteza, para onde estamos indo e a incapacidade do Banco do Canadá de fornecer informações precisas está assustando muitos compradores”, ele disse.
($1 = 1,3718 dólares canadenses)
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