Os CDs são um bom investimento em 2023?
CDs bons investimento em 2023?
Em sua última reunião de política em julho, o Federal Reserve elevou o alvo para a taxa de fundos federais, uma taxa chave de empréstimos bancários durante a noite, para uma faixa de 5,25% a 5,50%. Foi o 11º aumento desde março de 2022 como parte da campanha do banco central para reduzir a inflação para 2%. Embora isso torne o empréstimo de dinheiro mais caro, também aumenta o rendimento percentual anual (APY) que você pode obter em uma conta poupança ou certificado de depósito (CD).
É um bom momento para investir em CDs? Aqui está uma análise das vantagens e desvantagens.
O que é um CD?
Um certificado de depósito ou CD é um tipo de conta poupança que normalmente oferece rendimentos mais altos em comparação com contas de poupança padrão ou contas poupança do mercado monetário. Ele bloqueia seu dinheiro por um período determinado, que varia de três meses a dez anos.
O rendimento percentual anual do CD não muda durante todo o período. Portanto, se você tiver um CD de cinco anos com um APY de 5,00%, você manterá sua taxa mesmo se o Fed reduzir as taxas durante esse período.
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Melhores taxas de CD atuais
Embora os CDs estejam disponíveis por apenas três meses, os rendimentos mais altos são geralmente encontrados em prazos de pelo menos um ano. Se você está procurando as taxas de CD mais altas disponíveis, compilamos as principais taxas para CDs de 1 ano, CDs de 3 anos e CDs de 5 anos.
Taxas de CD de 1 ano
USAlliance Financial
APY: 5,40%
Depósito Mínimo: $500
Popular Direct
APY: 5,50%
Depósito Mínimo: $10.000
CIBC Bank USA
APY: 5,36%
Depósito Mínimo: $1.000
Taxas de CD de 3 anos
U.S. Senate Federal Credit Union
APY: 5,13%
Saldo Mínimo: $1.000
Quorum Federal Credit Union
APY: 4,85%
Saldo Mínimo: $1.000
Lafayette Federal Credit Union
APY: 4,84%
Saldo Mínimo: $500
Taxas de CD de 5 anos
Lafayette Federal Credit Union
APY: 4,68%
Depósito Mínimo: $500
Department of Commerce Federal Credit Union
APY: 4,67%
Depósito Mínimo: $500
MYSB Direct
APY: 4,66%
Depósito Mínimo: $500
Abaixo você pode usar nossa ferramenta – em parceria com o Bankrate – para comparar ainda mais as taxas de CD hoje.
Prós e contras de um CD
Em alguns aspectos, os CDs podem ser uma faca de dois gumes. Poupadores se beneficiam de APYs fixos por até dez anos, não importa o que o Fed faça. Por outro lado, o dinheiro comprometido com o CD fica congelado até o término do prazo. Retirar seu dinheiro antecipadamente acarreta em pesadas penalidades. Por esse motivo, não é uma boa ideia usar um CD como fundo de emergência.
Muitos bancos oferecem contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) com taxas que mudam quase tão rapidamente quanto o Fed. Em alguns casos, você encontrará HYSAs garantidos por até 6 meses, mas isso é raro. Os CDs oferecem uma taxa fixa que pode render juros consistentemente altos por até 10 anos.
Da mesma forma, se as taxas continuarem a subir depois de você ter fechado, a maioria dos bancos não permite que você aproveite a taxa mais alta. Isso significa que você pode perder ganhos adicionais de juros. Alguns bancos oferecem CDs de aumento para combater essa preocupação, o que aumenta sua taxa de juros se o banco aumentar suas taxas.
Para consumidores disciplinados, os CDs podem ser uma ótima maneira de reservar dinheiro enquanto ganham taxas de juros mais altas em seus saldos. No entanto, é fundamental ter uma forma de poupança prontamente acessível, mesmo que as taxas não sejam tão altas em comparação com um CD.
O CD é um bom investimento?
Um CD pode ser um bom investimento segurado pela FDIC, desde que você não precise do dinheiro antes da data de vencimento. Para ilustrar melhor os retornos que um CD pode oferecer, vamos supor que você decidiu depositar US$ 10.000 em um CD de 3 anos com uma taxa de 4,85%. No final do terceiro ano, você teria ganho US$ 1.526 no seu saldo.
Em comparação com opções de investimento sem respaldo da FDIC, o retorno pode ser maior na mesma quantidade de dinheiro. Por exemplo, o relatório de Retornos de Referência da Vanguard 2023 mostra um retorno médio anual de 13,72% em 3 anos no Índice S&P 500 até 31 de julho de 2023.
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