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‘Melhores taxas de Certificado de Depósito (CD) de 2 anos de outubro de 2023 (até 5,60%)
Maior rendimento para o seu dinheiro Descubra as melhores taxas de Certificado de Depósito (CD) de 2 anos até outubro de 2023 (com até 5,60% de retorno)
Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.
A média nacional de APY (Rendimento Percentual Anual) em um CDB de 2 anos é de 1,51% APY. No entanto, a melhor taxa de juros em um CDB de 2 anos é de 5,60% APY disponível no Newtek Bank.
Verificamos as taxas diariamente para encontrar as melhores taxas para prazos de 2 anos. Leia abaixo nossas principais escolhas para CDs de 2 anos.
Essas são as nossas escolhas para as melhores taxas de CDs de 2 anos. Nossas principais escolhas para CDs são protegidas pelo seguro FDIC ou NCUA. Embora Silicon Valley Bank, Signature Bank e First Republic Bank tenham sido recentemente fechados, lembre-se de que o dinheiro está seguro em uma instituição financeira segurada pelo governo. Quando uma instituição financeira é segurada pelo governo, até $250.000 por depositante são garantidos em uma conta bancária.
Escolher um prazo de CD dependerá provavelmente do cronograma de suas metas. Um CD de 2 anos pode ser uma boa escolha se você puder manter o dinheiro em uma conta por pelo menos dois anos. Se você também estiver interessado em outros prazos de CD, confira nosso guia geral das melhores taxas de CD.
Os CDs do Newtek Bank podem ser uma boa opção se você está procurando uma variedade de prazos com altas taxas de juros. O prazo de 2 anos tem a taxa mais alta no banco online.
O Newtek Bank também oferece um CD de taxa variável de 24 meses com rendimento de 5,66% APY atualmente. Com um CD de taxa variável, sua taxa de juros mensal pode subir ou descer mensalmente de acordo com as condições de mercado.
APY para CD de 2 anos: 5,60% APY
Penalidade por saque antecipado do CD de 2 anos: 180 dias de juros
O que procurar: O CD requer um depósito mínimo inicial de $2.500
O CD de 2 anos do Rising Bank é uma ótima escolha se você deseja obter CDs de curto prazo. O prazo de 2 anos do banco paga uma ótima taxa e também está presente em nosso guia das melhores taxas de CD de 1 ano. Você também pode gostar dessa instituição se estiver procurando por um CD com penalidades razoáveis por saque antecipado.
APY para CD de 2 anos: 5,30% APY
Penalidade por saque antecipado do CD de 2 anos: 180 dias de juros
O que procurar: O Rising Bank compõe e deposita juros a cada três meses. Outras instituições financeiras podem compor juros diariamente. Dependendo de quanto dinheiro você planeja depositar em sua conta, isso poderia fazer uma diferença significativa.
O Certificado de Participação de 2 anos da Pelican State Credit Union tem um depósito mínimo inicial baixo de $500.
A Pelican State Credit Union é uma instituição financeira sediada na Louisiana, mas você não precisa morar no estado para se tornar membro e abrir um certificado.
APY para CD de 2 anos: 5,27% APY
Penalidade por saque antecipado do CD de 2 anos: 270 dias de juros
O que procurar: A Pelican State Credit Union tem penalidades severas por saque antecipado. Além disso, verifique se você se qualifica para ser membro da cooperativa de crédito. A maneira mais fácil de entrar é se tornando membro da ARC Baton Rouge (taxa de associação de $5), da Parents Association of Northwest Support and Services (taxa de associação de $5) ou da Pinecrest Parents Association (taxa de associação de $20).
O Certificado da Signature Federal Credit Union tem um depósito mínimo inicial baixo de $500. A Signature Federal Credit Union é uma ótima escolha se você prioriza o banco com uma cooperativa de crédito.
APY para CD de 2 anos: 5,25% APY
Penalidade por saque antecipado do CD de 2 anos: 180 dias de juros
O que procurar: Cooperativas de crédito exigem associação para abrir uma conta. A maneira mais fácil de se tornar membro é se inscrever no American Consumer Council. Depois, você só precisará abrir uma conta poupança.
O Certificado de Compartilhamento Inteligente de 2 anos da United States Senate Federal Credit Union paga uma taxa de juros alta. O banco também oferece CDs jumbo (depósito mínimo de abertura de $100.000) e CDs plus jumbo (depósito mínimo de abertura de $200.000) com taxas ainda mais altas.
APY para CD de 2 anos: 5.18% APY
Penalidade por saque antecipado no CD de 2 anos: 120 dias de juros
O que observar: Embora a cooperativa de crédito seja chamada de United States Senate Federal Credit Union, os requisitos de elegibilidade da cooperativa de crédito não se limitam à profissão. Para ingressar na USSFCU, você pode trabalhar para um Grupo de Empregados Selecionados; ter um membro da família que seja membro atual; ou tornar-se membro da United States Capital Historical Society ou do American Consumer Council.
O Certificado de Depósito de 2 anos do Bread Savings paga uma taxa de CD mais alta do que você ganharia em muitos bancos físicos ou bancos online. O Bread Savings também pode ser uma boa escolha se você estiver procurando abrir uma conta de poupança com alta rentabilidade.
APY para CD de 2 anos: 5.15% APY
Penalidade por saque antecipado no CD de 2 anos: 180 dias de juros
O que observar: O depósito mínimo de abertura para CDs do Bread Savings é de $1.500, o que é um pouco alto em comparação com outras instituições.
O Bread Savings também é um banco exclusivamente online, com uma conta de poupança com alta rentabilidade e CDs. Ele não possui uma conta corrente ou rede de caixas eletrônicos.
Um Certificado de Depósito de 2 anos do Popular Direct paga uma taxa de juros mais alta do que a maioria dos bancos físicos e bancos online.
O Popular Direct também pode ser atraente se você estiver procurando uma conta de poupança com alta rentabilidade.
APY para CD de 2 anos: 5.10% APY
Penalidade por saque antecipado no CD de 2 anos: 730 dias de juros
O que observar: Os CDs do Popular Direct têm um depósito mínimo de abertura de $10.000. Outras instituições financeiras podem permitir que você abra um CD com menos dinheiro.
O Certificado de Compartilhamento de 2 anos da Connexus Credit Union paga uma taxa de juros alta. A Connexus também está presente em nosso guia das melhores taxas de CD de 1 ano.
APY para CD de 2 anos: 5.01% APY
Penalidade por saque antecipado no CD de 2 anos: 180 dias de juros
O que observar: Os Certificados de Compartilhamento da Connexus têm um depósito mínimo de abertura de $5.000. Geralmente, as instituições financeiras exigem apenas um depósito mínimo de abertura de $1.000.
O CD de 2 anos do Crescent Bank oferece uma taxa de juros alta. Você também pode encontrar uma variedade de outros prazos com taxas competitivas.
APY para CD de 2 anos: 5,00%
Penalidade por resgate antecipado do CD de 2 anos: 180 dias de juros
O que ter em mente: Para abrir o Crescent Bank, você precisará depositar pelo menos US $ 1.000 em dinheiro novo. Dinheiro novo significa fundos que ainda não foram depositados em uma conta do Crescent Bank.
Os CDs do Crescent Bank serão renovados automaticamente no final de cada prazo, a menos que você ligue para o serviço de atendimento ao cliente para resgatar seu CD.
Os CDs online do Barclays podem ser uma boa opção se você prioriza uma conta com baixas penalidades por resgate antecipado. O Barclays também permite que você abra CDs com $0 – a maioria das instituições financeiras exige um depósito inicial mínimo de $1.000 ou mais.
Tenha em mente que outras instituições financeiras podem oferecer taxas de CD mais altas no momento.
Juros para um CD de 18 meses: 5,00% APY
Penalidade por resgate antecipado de um CD de 18 meses: 90 dias de juros simples
Também analisamos os seguintes CDs de 2 anos. Esses CDs não foram escolhidos como nossas principais opções porque podem ter taxas mais baixas do que nossos vencedores, depósitos mínimos de abertura mais altos ou penalidades de resgate antecipado mais substanciais.
No entanto, dependendo de suas preferências, você pode achar algumas dessas opções interessantes.
CD da Delta Community Credit Union: A taxa de 2 anos do CD da Delta Community Credit Union caiu recentemente e agora está abaixo das nossas principais escolhas.
CD do First Internet Bank of Indiana: O CD de 2 anos do First Internet Bank of Indiana paga 4,85% APY, mas nossas principais escolhas oferecem taxas mais altas no momento.
CD do CIBC Agility: O CIBC Bank USA paga de 4,75% a 4,80% APY em seu prazo de 2 anos, o que é menos do que nossas principais opções.
Certificado de Compromisso Anual da Gulf Coast Federal Credit Union: A Gulf Coast Federal Credit Union pode ser uma boa opção se você mora em uma cidade elegível no Texas (Alice, Corps Christi ou Portland). Ela possui um certificado de compromisso anual que paga 4,75%. No entanto, não estava em nossa lista porque outras instituições financeiras ainda oferecem a possibilidade de obter uma taxa de juros mais alta.
CD da Sallie Mae: A Sallie Mae tem um CD de 2 anos com taxa de 4,65% APY, mas nossas melhores escolhas têm taxas de juros mais altas no momento. Você também precisará de um mínimo de $2.500 para abrir uma conta.
Savings Term da Quorum Federal Credit Union: A Quorum Federal Credit Union paga de 3,50% (em saldos de $1.000 – $99.999) a 3,60% (em saldos de $100.000 ou mais) APY. Existem instituições financeiras com taxas de CD mais altas para prazos de 2 anos disponíveis.
CD do First National Bank of America: O First National Bank of America tem uma variedade de prazos de CD e paga boas taxas. No entanto, as taxas de seus CDs não competem com nenhum dos bancos de nossa lista.
Certificate da Alliant: O certificado de 2 anos da Alliant paga uma taxa de juros mais baixa do que nossas melhores escolhas.
CD de Alto Rendimento da Marcus: Um CD de 2 anos da Marcus é a opção mais atrativa da instituição online, mas os bancos de nossa lista se destacam por suas taxas de juros mais altas ou depósitos iniciais mínimos mais baixos.
CD do Synchrony Bank: O Synchrony tem uma variedade de prazos de CD e paga boas taxas de juros. No entanto, nossas melhores escolhas têm taxas de juros mais altas para CDs de 2 anos.
CD do Capital One 360: O Capital One 360 pode valer a pena considerar se você deseja abrir um CD sem depósito inicial. No entanto, suas taxas de CD não são tão competitivas quanto nossas melhores escolhas.
CD do Bask Bank: O Bask Bank tem apenas alguns prazos de CD para escolher. Embora seus CDs ofereçam taxas de juros mais altas do que a média dos CDs, suas taxas não são tão atrativas quanto as dos bancos e cooperativas de crédito de nossa lista.
CD da LendingClub: Nossas melhores escolhas têm depósitos iniciais mínimos mais baixos. Você precisará de pelo menos $2.500 para abrir um CD na LendingClub.
Comparamos a pontuação do Better Business Bureau (BBB) de cada banco. O BBB classifica as empresas com base em fatores como resposta a reclamações de clientes, honestidade em publicidade e transparência nas práticas comerciais. Uma boa classificação do BBB não significa necessariamente que seu relacionamento com o banco será perfeito. Converse com clientes atuais ou leia avaliações de clientes online para obter uma perspectiva mais abrangente sobre se o banco pode ser ideal para você.
A Signature Federal Credit Union ainda não possui um perfil junto ao Bureau, portanto, não há reclamações ou avaliações para avaliar as práticas comerciais da empresa.
Aqui está a pontuação de cada empresa:
A United States Senate Federal Credit Union recebeu uma classificação A- do BBB porque recebeu uma reclamação de um cliente no site do BBB.
O banco parceiro do Bread Savings tem uma classificação B+ porque a empresa não resolveu o problema por trás de uma sequência de reclamações. De acordo com uma nota no site do BBB, o BBB pode publicar uma a cada quatro reclamações recebidas a partir de 23 de abril de 2023, devido ao alto volume de reclamações de clientes.
Por que você deve confiar em nós: Conselhos de especialistas para escolher o melhor CD de 2 anos
Consultamos quatro especialistas em bancos e planejamento financeiro para fazer essas escolhas e fornecer seus conselhos sobre como encontrar o melhor lugar para guardar seu dinheiro.
Insider
Tania Brown, planejadora financeira certificada no SaverLife
Sophia Acevedo, educadora certificada em finanças pessoais, repórter bancária no Personal Finance Insider
Roger Ma, planejador financeiro certificado na lifelaidout® e autor do livro “Work Your Money, Not Your Life”
Mykail James, MBA, instrutor certificado em educação financeira, BoujieBudgets.com
Aqui estão suas opiniões sobre CDs.
Como alguém pode escolher entre todos os bancos e cooperativas de crédito disponíveis?
Primeiro, você deseja um banco segurado pela FDIC (ou uma cooperativa de crédito segurada pela NCUA). Em seguida, considere suas próprias prioridades: você procura uma experiência bancária presencial? Você precisa de um aplicativo móvel de alta tecnologia? Você emite cheques? Você procura uma taxa de juros alta? Você cumprirá os requisitos para isentar quaisquer taxas mensais de manutenção?
Há muitos bancos e cooperativas de crédito que oferecem boas taxas e produtos úteis, mas o melhor para você dependerá de como ele atende às suas necessidades.
Como escolher um prazo para o CD?
Quando você coloca dinheiro em um CD, você deseja ter duas coisas: um plano para como usará esse dinheiro e um cronograma para quando o fará. Uma vez que você saiba quando vai gastá-lo, dê uma olhada nas taxas dos prazos próximos ao seu cronograma planejado e escolha o CD com a melhor taxa.
Quando você pode colocar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento, conta de mercado monetário ou CD, como escolher entre eles?
Embora as três opções paguem taxas semelhantes, a diferença está em como você planeja interagir com esse dinheiro ao longo do tempo. Se você precisar acessá-lo nos próximos meses ou anos, isso significa que você não pode usar um CD (ou pelo menos não um que dure muitos meses ou anos). As contas de mercado monetário tendem a oferecer mais acessibilidade à conta – várias oferecem cheques em papel, cartões de caixa eletrônico ou cartões de débito – enquanto as contas de poupança de alto rendimento são um bom lugar para deixar seu dinheiro quieto, sabendo que você pode acessá-lo se necessário.
Metodologia: Como selecionamos os melhores CDs de 2 anos?
No Personal Finance Insider, nosso objetivo é criar análises, guias e explicativos úteis para que você possa tomar boas decisões sobre o seu dinheiro. Reconhecemos que cada pessoa tem preferências distintas, por isso oferecemos várias opções para ajudá-lo a encontrar o produto ou conta financeira mais adequado.
Primeiro, pesquisamos para encontrar mais de duas dezenas de bancos e cooperativas de crédito que oferecem CDs de 2 anos. Em seguida, analisamos cada instituição para encontrar as opções bancárias mais completas. Para cada conta, comparamos os depósitos mínimos de abertura, as penalidades por retirada antecipada e as taxas de juros. Também consideramos a experiência bancária geral em cada banco, avaliando a disponibilidade de suporte ao cliente, as avaliações de aplicativos móveis e a ética.
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