Citi vs. Bank of America vs. Chase Qual banco é o melhor?

Citi vs. Bank of America vs. Chase qual é o melhor?

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e escrevem análises imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A conclusão: A Citi® oferece mais maneiras de isentar as taxas mensais de serviço em sua conta corrente padrão do que a Chase ou o Bank of America. Também possui CDs com depósitos mínimos de abertura baixos.

Para contas de poupança, pode ser uma escolha entre a Citi e o Bank of America. A Citi® Accelerate Savings é nossa escolha principal porque oferece uma taxa de juros mais alta do que seus concorrentes, mas a conta de poupança Bank of America Advantage Savings pode valer a pena explorar se você não atender aos requisitos para isentar as taxas mensais de serviço ou se morar em um estado que não tenha a conta de poupança de alto rendimento da Citi.

Você pode gostar do Chase ou do Bank of America se estiver interessado em um bônus de boas-vindas em dinheiro, pois ambos os bancos facilitam a qualificação. Ambos também estão na lista da Insider dos melhores bancos nacionais.

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A escolha da instituição financeira certa depende de suas prioridades. Provavelmente, você prefere bancos nacionais em vez de locais se quiser uma instituição com mais agências ou uma maior variedade de produtos bancários.

Comparamos três instituições financeiras notáveis – Citi, Bank of America e Chase – para ver qual desses bancos nacionais pode ser adequado para você. Também estamos comparando as instituições financeiras em confiabilidade para que você possa ver se isso influencia sua seleção.

Prós e contras da Citi

Prós e contras do Bank of America

Prós e contras do Chase

Compare as ofertas bancárias de hoje

Comparação de contas correntes Citi vs. Bank of America vs. Chase

Comparamos três contas correntes básicas oferecidas por cada banco. Você pode não precisar pagar taxas mensais de serviço nessas contas se qualificar para isentá-las.

A conta Citi Access provavelmente será sua opção principal se seu objetivo for evitar pagar taxas mensais de serviço em uma conta corrente. Os requisitos da Citi para isentar as taxas mensais de serviço são um pouco mais flexíveis do que o Bank of America ou o Chase.

Por exemplo, você poderá isentar a taxa mensal de serviço da conta se receber um depósito direto de qualquer valor. A conta Citi Access é também a única das três contas correntes que permite isentar a taxa mensal de serviço fazendo um pagamento mensal de conta.

Você ainda pode considerar a conta Bank of America Advantage Plus Checking ou a Chase Total Checking® se quiser receber um bônus em dinheiro. A Citi oferece um bônus em dinheiro, mas você precisará selecionar a conta Citi Priority ou uma conta Citigold® Checking e depositar uma quantia considerável de dinheiro para se qualificar.

O Bank of America oferece um bônus em dinheiro se você abrir a conta Bank of America Advantage Plus Checking. Ele oferece um bônus de $100 quando você usa um código de oferta ao abrir a conta e recebe depósitos diretos qualificados de $1.000 ou mais nos primeiros 90 dias de abertura da conta.

O Chase Total Checking® provavelmente terá o bônus em dinheiro mais fácil de se qualificar. Você pode receber um bônus de $200 ao abrir uma conta usando um código de cupom e configurar um depósito direto nos primeiros 90 dias de inscrição do cupom (a oferta expira em 18/10/2023). O Chase oferece bônus em várias de suas contas correntes que chegam a $3.000 se você se qualificar – saiba mais com nosso guia sobre os melhores bônus de contas bancárias.

Vencedor: Citi

A conta Citi Access vence o Chase Total Checking® ou a conta Bank of America Advantage Plus Checking porque seus requisitos para isentar as taxas mensais de serviço são um pouco mais fáceis de cumprir. No entanto, você ainda pode considerar abrir uma conta corrente no Chase ou Bank of America se estiver procurando um bônus em dinheiro mais fácil de obter.

Compare as taxas de poupança de hoje

Comparação de contas de poupança Citi vs. Bank of America vs. Chase

Veja como as contas de poupança da Citi, Bank of America e Chase se comparam.

O Bank of America facilita um pouco mais a isenção das taxas mensais de serviço em uma conta de poupança do que o Bank of America ou o Chase. A conta isenta automaticamente a taxa mensal de serviço durante os primeiros seis meses da abertura da conta. Após os primeiros seis meses, você também poderá isentar a taxa mensal de serviço se cumprir requisitos específicos de idade ou se inscrever no programa Bank of America Preferred Rewards.

Se você está procurando por uma taxa de juros competitiva em uma conta poupança, o Citi® Accelerate Savings oferece a taxa de juros mais alta entre as três contas.

No entanto, o Citi® Accelerate Savings é uma conta online de poupança de alto rendimento que está disponível apenas em 42 estados. Você não será elegível para a conta se morar em um estado com agências físicas. Você pode abrir outras contas de poupança em agências, mas as taxas não são tão competitivas. Além disso, tenha em mente que o Citi agrupa suas contas de poupança e contas correntes em pacotes, o que pode ser avassalador se você deseja apenas abrir uma conta poupança.

O Chase pode valer a pena considerar se você não atender aos requisitos para isentar a taxa mensal de serviço em nenhum dos outros dois bancos – você pode isentar a taxa mensal de serviço do Chase Savings℠ se mantiver um mínimo de $300 em sua conta.

Vencedor: Citi

O Citi® Accelerate Savings é nossa escolha principal porque você pode obter uma taxa de juros mais alta em uma conta poupança. No entanto, se você se qualificar para isentar as taxas mensais de serviço ou não morar em um mercado que permita abrir uma conta Citi Accelerate, a Bank of America Advantage Savings Account oferece os requisitos mais flexíveis entre os três bancos.

Citibank vs. Bank of America vs. Chase Comparação de CDs

O Citi e o Bank of America oferecem tipos especiais de CDs, enquanto o Chase não. O Citi tem um CD de aumento progressivo, que aumenta sua taxa após uma data definida. Ambos também oferecem a opção de um CD sem penalidades, que não cobra uma taxa se você retirar dinheiro antes do final do prazo.

O Citi também tem um depósito mínimo de abertura mais baixo do que o Chase e o Bank of America.

Vencedor: Citi

Quando se trata de CDs, o Citi Fixed Rate CD é o mais atrativo dos três bancos. O depósito mínimo de abertura é de apenas $500 na maioria dos estados. Enquanto isso, o Chase paga taxas de juros baixas em CDs se você não for elegível para uma taxa de relacionamento. O Bank of America paga boas taxas em alguns prazos, mas não em tantos quanto o Citi.

Qual banco é o mais confiável?

O Better Business Bureau classifica as empresas de acordo com como elas respondem às questões dos clientes.

O BBB deu uma classificação A- para o Bank of America, uma classificação A+ para o Chase e uma classificação F para o Citi. A classificação do Citi se deve ao fato de não responder ou resolver um número elevado de reclamações de clientes no site do BBB. Enquanto isso, a classificação do Bank of America se deve a ações governamentais tomadas contra o banco.

Uma boa classificação do BBB não garante necessariamente que você terá um relacionamento tranquilo com a empresa. Fale com clientes atuais ou leia avaliações de clientes online para ver se um desses bancos pode ser adequado para você.

Os três bancos também estiveram envolvidos em escândalos públicos nos últimos anos.

Em 2020, o Citi foi obrigado a pagar $400 milhões em um acordo com o Comptroller of the Currency. O OCC afirmou que o banco tinha práticas bancárias ineficientes.

Aqui estão os casos em que o Bank of America esteve envolvido recentemente:

• O Consumer Financial Protection Bureau multou o Bank of America por congelar as contas dos clientes porque seu filtro automático de fraude detectou incorretamente fraudes nas contas. O CFPB afirmou que o banco dificultou o descongelamento das contas pelos clientes (2022).
• O Departamento de Justiça acusou o Bank of America, alegando que o banco negou injustamente empréstimos imobiliários para adultos com deficiência, mesmo que eles se qualificassem para os empréstimos. O Bank of America pagou cerca de $300.000 no total para pessoas que foram recusadas empréstimos (2020).

O Chase esteve envolvido nos seguintes casos:

• O JP Morgan Chase & Co. pagou ao Departamento de Justiça $920 milhões em um acordo que afirmava que o banco estava envolvido em negociações ilegais (2020).

• O Departamento de Trabalho dos Estados Unidos também exigiu que o Chase pagasse $800.000 em salários atrasados em um acordo que acusava o banco de pagar menos às mulheres (2020).

Citi, Bank of America e Chase: Perguntas Frequentes

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