Citi vs. Bank of America vs. Chase Qual é o Melhor Banco?

Citi vs. Bank of America vs. Chase Qual é o Banco dos Sonhos?

Nossos especialistas respondem às perguntas bancárias dos leitores e fazem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os produtos bancários). Em alguns casos, recebemos uma comissão dos nossos parceiros; no entanto, as opiniões são nossas. Os termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

A conclusão: Citi® torna mais fácil isentar as taxas mensais do serviço em sua conta corrente padrão do que Chase ou Bank of America. Também possui CDs com depósitos mínimos baixos.

Para contas poupança, pode ser uma escolha entre Citi e Bank of America. Citi® Accelerate Savings é, em última análise, nossa melhor escolha porque oferece uma taxa de juros mais alta do que seus concorrentes, mas a Bank of America Advantage Savings Account pode valer a pena se você não atender aos requisitos para isentar taxas mensais de serviço ou se morar em um estado que não possui a conta de poupança de alto rendimento do Citi.

Você pode gostar do Chase ou do Bank of America se estiver interessado em um bônus de boas-vindas em dinheiro, pois ambos os bancos tornam relativamente fácil se qualificar. Ambos também estão na lista do Insider dos melhores bancos nacionais.

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Escolher a instituição financeira certa depende de suas prioridades. Provavelmente você vai preferir os bancos nacionais aos locais se quiser uma instituição com mais agências ou uma maior variedade de produtos bancários.

Comparamos três instituições financeiras renomadas – Citi, Bank of America e Chase – para ver quais desses bancos nacionais podem ser adequados para você. Também estamos comparando a confiabilidade das instituições financeiras para você ver se isso influencia sua seleção.

Prós e contras do Citi

Prós e contras do Bank of America

Prós e contras do Chase

Compare as ofertas bancárias de hoje

Comparação de Contas Correntes Citi vs. Bank of America vs. Chase

Comparamos três contas correntes básicas oferecidas por cada banco. Você pode não precisar pagar taxas mensais de serviço nessas contas se qualificar para isentá-las.

A Citi Access Checking provavelmente será sua opção se seu objetivo é evitar pagar taxas mensais de serviço em uma conta corrente. Os requisitos do Citi para isentar taxas mensais de serviço são um pouco mais flexíveis do que os do Bank of America ou do Chase.

Por exemplo, você poderá isentar a taxa mensal da conta nos primeiros três meses. A Citi Access Checking também isenta as taxas se você receber depósitos diretos de $250 ou more, o que é menor do que o Chase.

Você ainda pode considerar a Bank of America Advantage Plus Checking Account ou o Chase Total Checking® se você deseja receber um bônus em dinheiro. O Citi oferece um bônus em dinheiro, mas você precisará selecionar o Citi Priority ou uma Citigold® Checking Account e depositar uma quantia considerável para se qualificar.

O Bank of America oferece um bônus em dinheiro se você abrir a Conta de Cheques Bank of America Advantage Plus. Ele oferece um bônus de $100 quando você usa um código promocional ao abrir a conta e recebe depósitos diretos qualificados de $1.000 ou mais dentro de 90 dias da abertura da conta.

Chase Total Checking® provavelmente terá o bônus em dinheiro mais fácil de se qualificar. Você pode receber um bônus de $200 ao abrir uma conta usando um código de cupom e fazer depósitos diretos totalizando $500 ou mais dentro de 90 dias da ativação do cupom (oferta válida até 24/01/2024). O Chase oferece bônus em várias de suas contas de cheques que chegam a $3.000 se você se qualificar – saiba mais com nosso guia dos melhores bônus para contas bancárias.

Vencedor: Citi

O Citi Access Checking supera o Chase Total Checking® ou a Conta de Cheques Bank of America Advantage Plus porque seus requisitos para isenção de taxas mensais de serviço são um pouco mais fáceis de cumprir. No entanto, você ainda pode considerar abrir uma conta de cheques no Chase ou Bank of America se estiver procurando por um bônus em dinheiro mais fácil de obter. Você também pode preferir a conta de cheques do Bank of America se for um estudante com menos de 25 anos.

Compare as taxas de poupança de hoje

Comparação de Contas de Poupança Citi vs. Bank of America vs. Chase

Veja como as contas de poupança do Citi, Bank of America e Chase se comparam.

O Bank of America torna um pouco mais fácil isentar as taxas mensais de serviço em uma conta de poupança do que o Citi ou o Chase. A conta isenta automaticamente a taxa mensal de serviço durante os primeiros seis meses da abertura da sua conta. Após os primeiros seis meses, você também poderá isentar a taxa mensal de serviço se atender a requisitos específicos de idade ou se inscrever no programa Bank of America Preferred Rewards.

Se você está procurando uma taxa de juros competitiva em uma conta de poupança, o Citi® Accelerate Savings oferece a taxa de juros mais alta entre as três contas.

No entanto, o Citi® Accelerate Savings é uma conta de poupança online de alto rendimento que está disponível apenas em 42 estados. Você não será elegível para a conta se viver em um estado com agências físicas. Você pode abrir outras contas de poupança em agências, mas as taxas não são tão competitivas. Além disso, tenha em mente que o Citi agrupa suas contas de poupança e contas de cheques em pacotes, o que pode ser avassalador se quiser abrir apenas uma conta de poupança.

O Chase pode valer a pena considerar se você não cumprir os requisitos para isentar a taxa de serviço mensal em nenhum dos outros dois bancos — você pode isentar a taxa de serviço mensal da conta Chase Savings℠ se mantiver um mínimo de $300 em sua conta.

Vencedor: Citi

Citi® Accelerate Savings é a nossa principal escolha porque você pode obter uma taxa de juros mais alta em uma conta de poupança. No entanto, se você se qualificar para isentar taxas de serviço mensais ou não mora em um mercado que permite abrir uma conta Citi Accelerate Savings, a Conta de Poupança Bank of America Advantage oferece requisitos mais flexíveis do que os outros dois bancos.

Citibank vs. Bank of America vs. Chase Comparação de CDs

Tanto o Citi quanto o Bank of America oferecem tipos especiais de CDs, enquanto o Chase não oferece. O Citi possui um CD de aumento gradual, que aumenta sua taxa após uma data específica. Ambos também têm a opção de um CD sem penalidade, que não cobrará uma taxa se você retirar dinheiro antes do término do prazo.

O Citi também possui um depósito mínimo de abertura menor do que o Chase e o Bank of America.

Vencedor: Citi

Quando se trata de CDs, os CDs de Taxa Fixa do Citi são os mais atrativos dos três bancos. O depósito mínimo de abertura é apenas $500 na maioria dos estados. Enquanto isso, o Chase paga taxas de juros baixas em CDs se você não for elegível para uma taxa de relacionamento. O Bank of America paga boas taxas em alguns prazos, mas não em tantos quanto o Citi.

Qual Banco é o Mais Confiável?

O Better Business Bureau classifica as empresas de acordo com como respondem às questões dos clientes.

O BBB deu ao Bank of America uma classificação A-, ao Chase uma classificação A+ e ao Citi uma classificação F. A classificação do Citi deve-se ao fato de não responder ou resolver um grande número de reclamações de clientes no site do BBB. Enquanto isso, a classificação do Bank of America deve-se a ações governamentais tomadas contra o banco.

Uma boa classificação do BBB não garante necessariamente que você terá um relacionamento tranquilo com uma empresa. Converse com clientes atuais ou leia avaliações online de clientes para ver se um desses bancos pode ser adequado para você.

Todos os três bancos também estiveram envolvidos em escândalos públicos nos últimos anos.

Em 2020, o Citi foi obrigado a pagar $400 milhões em um acordo com o Comptroller of the Currency. O OCC afirmou que o banco possuía práticas bancárias ineficientes.

Aqui estão alguns casos recentes em que o Bank of America esteve envolvido:

• O Consumer Financial Protection Bureau multou o Bank of America por congelar as contas dos clientes porque seu filtro automático de fraudes detectava incorretamente fraudes nas contas. O CFPB alegou que o banco dificultou o descongelamento das contas pelos clientes (2022).
• O Departamento de Justiça acusou o Bank of America quando acusou o banco de negar injustamente empréstimos para adultos com deficiência, mesmo que eles se qualificassem para os empréstimos. O Bank of America pagou cerca de $300.000 no total para pessoas que foram recusadas empréstimos (2020).

Chase esteve envolvido nos seguintes casos:

• JP Morgan Chase & Co. pagou ao Departamento de Justiça $920 milhões em um acordo que afirmava que o banco estava envolvido em negociações indevidas (2020).

• O Departamento de Trabalho dos EUA também exigiu que o Chase pagasse $800,000 em salários atrasados em um acordo que acusou o banco de pagar às mulheres salários abaixo do devido (2020).

Citi, Bank of America e Chase: Perguntas Frequentes