Revisão de hipoteca do Citizens Bank Chat ao vivo pela internet, descontos de taxa e mais recursos benéficos

Chat ao vivo pela internet do Citizens Bank Revisão de hipoteca, descontos de taxa e outros recursos benéficos!

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A conclusão: O Citizens Bank oferece uma boa variedade de tipos de empréstimo e algumas características que valem a pena, incluindo chat ao vivo online, desconto para pagamentos automáticos e e-faturas, e assistência para pagamento inicial para mutuários em condados elegíveis. Porém, o credor ficou abaixo da média no Estudo Anual de Satisfação de Hipoteca do J.D. Power, que mede a satisfação dos clientes.

Classificação geral do credor

Prós e contras

Taxas de juros de hipoteca do Citizens Bank

O Citizens Bank mostra taxas de exemplo para suas hipotecas fixas de 30 anos e 15 anos em seu site. Se você quiser ver as taxas para as outras hipotecas que ele oferece, ou obter uma taxa personalizada, será necessário conversar com um oficial de empréstimo ou iniciar um pedido.

Citizens Bank vs. Empréstimos SoFi

Tanto o Citizens Bank quanto o SoFi são boas opções para mutuários que preferem um processo de inscrição online. Porém, o Citizens Bank oferece uma variedade maior de opções de empréstimo do que o SoFi, que só oferece hipotecas fixas conformes e jumbo. O Citizens Bank oferece muitos tipos diferentes de empréstimos, incluindo hipotecas com taxas fixas e ajustáveis.

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Se ambos os credores oferecerem o tipo de hipoteca que você procura, pode ser uma boa ideia obter pré-aprovação com ambos para ver qual deles oferece uma taxa melhor para você.

Citizens Bank vs. Empréstimos Bank of America

O Citizens Bank e o Bank of America têm ofertas de hipotecas semelhantes, incluindo uma hipoteca acessível para mutuários que talvez tenham dificuldades para se qualificar.

O Bank of America’s Community Affordable Loan Solution não exige pagamento inicial, não possui custos de fechamento e não exige seguro de hipoteca. Porém, está disponível atualmente apenas em algumas cidades.

O Bank of America é um dos melhores credores de hipoteca do Personal Finance Insider.

O Destination Home Mortgage do Citizens Bank exige um pagamento inicial de 3%, sem seguro de hipoteca, e pode ser combinado com o programa de assistência para pagamento inicial do credor, se você morar em uma área elegível. O Destination Home Mortgage está disponível para mutuários de baixa a moderada renda ou para aqueles que moram em uma área de baixa a moderada renda.

Como funcionam as hipotecas do Citizens Bank

Você pode começar com o Citizens Bank online, por telefone ou pessoalmente, se morar em um dos 14 estados onde o Citizens tem uma filial física. O Citizens empresta em todos os 50 estados e em Washington, DC.

Esse credor oferece hipotecas conformes, FHA, VA, jumbo, hipotecas de construção e permanente e HELOCs. Ele também possui seu próprio programa de hipoteca acessível chamado Destination Home Mortgage.

O Destination Home Mortgage está disponível para mutuários de baixa a moderada renda ou mutuários que moram em áreas de baixa a moderada renda. Ele permite pagamentos iniciais de 3% sem pagamento mensal de seguro hipotecário. Normalmente, quando você faz um pagamento inicial inferior a 20%, você é obrigado a pagar o seguro hipotecário como parte do seu pagamento mensal, então esta hipoteca pode ajudá-lo a manter seus custos mensais baixos sem precisar economizar para um pagamento inicial alto.

A Citizens também oferece assistência para pagamento inicial, que pode ser combinada com o Destination Home Mortgage. A assistência para pagamento inicial está disponível apenas em determinados condados em Connecticut, Delaware, Massachusetts, Michigan, New Hampshire, New Jersey, Nova York, Ohio, Pensilvânia, Rhode Island, Vermont e Virgínia.

Assim como o Destination Home Mortgage, a assistência para pagamento inicial está disponível apenas para mutuários de baixa a moderada renda ou aqueles que compram em área de baixa a moderada renda.

Você também pode obter um desconto de 0,125% na taxa de juros se configurar pagamentos automáticos através da sua conta corrente e se cadastrar para receber faturas eletrônicas. Se você mora em New Hampshire, Vermont, Maryland, Rhode Island, Connecticut, Nova York, New Jersey, Delaware, Pensilvânia, Ohio ou Michigan, você precisará usar uma conta corrente do Citizens Bank para obter este desconto.

A Citizens permite pagamento inicial tão baixo quanto 3% em seus empréstimos conformes, mas esta opção só está disponível para compradores de primeira viagem. Compradores que já possuem imóvel precisarão fazer um pagamento inicial de pelo menos 5%. Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para obter uma hipoteca com este credor.

A Citizens é confiável?

O Citizens Bank tem uma classificação B do Better Business Bureau devido a ações governamentais contra o negócio e demora para responder reclamações dos clientes.

Em 2023, o Citizens resolveu alegações da Consumer Financial Protection Bureau de que o Citizens violou a Lei sobre a Verdade nos Empréstimos ao lidar indevidamente com erros de faturamento nas contas de cartão de crédito dos consumidores.

Quando se trata de satisfação do cliente, o Citizens ficou abaixo da média do setor no J.D. Power’s Primary Mortgage Origination Satisfaction Study em 2023. Mas, de forma geral, tem boas avaliações dos clientes; em seu perfil no Zillow, tem 4,95 de 5 estrelas, baseado em mais de 2.000 avaliações dos clientes.

Perguntas frequentes sobre o Citizens Bank