Com os CDs rendendo mais de 7% APY, perguntei a consultores financeiros quais são as melhores dicas para ganhar mais em minhas economias.

Com CDs rendendo mais de 7% APY, perguntei consultores financeiros por dicas para ganhar mais em minhas economias.

Nossos especialistas escolhem os melhores produtos e serviços para ajudar a tomar decisões inteligentes com seu dinheiro (veja como). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são próprias. Termos se aplicam às ofertas listadas nesta página.

• Comecei a investir grande parte das minhas economias em Certificados de Depósito (CDs) este ano quando percebi o quão altas são as taxas de rendimento agora.
• Perguntei aos especialistas como poderia melhorar minha estratégia – aprendi que não deveria me limitar a apenas alguns bancos.
• Também aprendi que não vale a pena correr o risco de manter meu fundo de emergência em um CD e pagar uma penalidade.

No início do ano, decidi que queria tirar parte do meu dinheiro do mercado de ações e colocá-lo em investimentos de curto prazo e sem risco.

Nesse período, percebi que os CDs estavam oferecendo altas taxas de juros. Eu queria aproveitar a oportunidade de ganhar 4% a 5% garantidos em 12 meses, com alguns CDs oferecendo taxas superiores a 7%. Por isso, decidi investir uma grande porcentagem dos meus ativos em CDs com prazos e juros variados.

Para garantir que estou aproveitando ao máximo minha estratégia de CDs para 2023, quando as taxas de CDs estão altas, decidi conversar com dois consultores financeiros para ouvir suas melhores dicas.

• Os serviços de inteligência dos EUA acreditam que a contraofensiva ...
• Fed acabou de aumentar as taxas; maioria apertada de ANBLEs diz que...
• Wall St olha para uma abertura mais baixa devido a preocupações com...

Veja a lista da Insider das melhores taxas de CDs atualmente »

1. Fique de olho nas taxas de CDs

Gosto de adotar uma abordagem muito simplista com minhas finanças. Sempre que decido investir dinheiro em um novo CD, geralmente olho as últimas ofertas dos dois bancos nos quais tenho contas correntes e de poupança. Se um deles parecer estar oferecendo um CD com APY mais alto que o usual, encerro minha busca ali mesmo e abro um CD com essa empresa.

No entanto, o planejador financeiro certificado Taylor Kovar recomendou que eu adotasse uma abordagem diferente.

“As taxas de CDs podem variar muito entre bancos, cooperativas de crédito e empresas de investimento, então certifique-se de pesquisar quando estiver pronto para comprar um”, disse ele.

Em vez de simplesmente aceitar as taxas de CDs oferecidas pelos meus bancos atuais, posso começar a fazer mais pesquisas para acompanhar outras taxas. Por exemplo, se eu colocar $50.000 em um CD que rende 3% APY no meu banco, em vez de um que rende 5% APY em outro banco, posso perder a oportunidade de ganhar $1.000 adicionais naquele ano.

“Esses 15 minutos de pesquisa podem fazer uma grande diferença na quantidade de dinheiro que você ganha, então não assuma que seu banco local tem a melhor taxa”, disse Kovar.

Obtenha Economias Exclusivas com a Raisin: Abra uma conta Raisin sem taxas em minutos e distribua suas economias em uma rede exclusiva com mais de 30 bancos segurados pelo FDIC e cooperativas de crédito seguradas pelo NCUA. Ganhe as melhores taxas de poupança e gerencie tudo com um único login seguro. Veja as ofertas e comece a economizar hoje »

2. Não coloque fundos de emergência em CDs

Quando compartilhei que tenho colocado a maioria dos meus ativos em CDs ultimamente, incluindo o dinheiro que havia economizado para meu fundo de emergência, Kovar sugeriu que eu não desconsiderasse nenhum dos meus outros objetivos financeiros apenas para aproveitar as altas taxas de juros oferecidas pelos CDs.

Isso porque ele disse que se eu precisar do dinheiro dentro dos CDs, retirá-lo antecipadamente pode me custar uma quantia significativa de dinheiro.

“Embora seja tentador, retirar dinheiro antes do vencimento pode reduzir seus retornos com penalidades”, disse ele. “A última coisa que você quer fazer é ter que retirar seu dinheiro do CD logo antes do vencimento porque precisa comprar pneus novos”.

A penalidade por resgate antecipado de um CD geralmente depende do prazo do CD e da política da instituição financeira, mas pode variar de vários meses a um ano de juros.

Isso me ajudou a perceber que eu precisava manter um fundo de emergência ou colocar esse dinheiro em um CD sem penalidade, caso precisasse do dinheiro em um futuro próximo.

Veja as escolhas da Insider para os melhores CDs sem penalidade »

3. Divida grandes quantias de dinheiro

Já que estou considerando comprar CDs com 5% APY e investir grandes somas de dinheiro neles, o planejador financeiro certificado Patrick O’Leary me lembrou que é importante dividir o dinheiro e talvez diversificar as instituições das quais compro os CDs.

“Esteja ciente dos limites de seguro do FDIC de $250.000 para um indivíduo ter em uma instituição financeira e $500.000 em uma conta conjunta”, ele disse. “Estes são por instituição e não por conta ou por CD.”

Eu quero que o dinheiro que tenho em um CD seja principalmente livre de riscos e quero garantir que o dinheiro seja segurado pelo FDIC. Isso significa que pode ser uma boa ideia dividir meus ativos e mantê-los em diferentes bancos. Vou manter contas correntes e poupança em um banco e ter CDs com outras instituições financeiras.

4. Considere uma escada de CDs

Para realmente maximizar as ofertas atuais de alto APY dos CDs, Kovar sugeriu considerar uma escada de CDs.

“Divida seu investimento entre CDs com prazos variados, como três, seis e nove meses ou até mesmo um, dois e cinco anos”, ele disse. “Então, à medida que cada CD vencer, reinvesta o dinheiro em um CD de prazo mais longo.”

De acordo com Kovar, o maior benefício dessa estratégia é que você pode garantir taxas mais altas ao mesmo tempo em que pode acessar seu dinheiro em tempos diferentes.

• Certificate of Deposit
• Personal Finance Insider
• PFI Freelance