Sou um planejador financeiro, e meus clientes mais ricos têm os mesmos 5 hábitos

Como planejador financeiro, meus clientes ricos têm 5 hábitos comuns.

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Construir riqueza tem pouco a ver com o seu cargo de trabalho. Algumas das pessoas mais ricas que conheço são desistentes universitários, professores e profissionais discretos que levam vidas modestas. Mas basta dar uma olhada em suas contas bancárias e fica claro que estão fazendo algo certo.

O que é confuso é que muitas das pessoas que você assume serem ricas – médicos, advogados e executivos – gastam seu dinheiro e se endividam jogando o jogo da comparação com os colegas.

Então, qual é o segredo para construir riqueza?

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Seus hábitos. Todos os meus clientes mais ricos têm cinco hábitos de ganhar dinheiro.

1. Eles estabelecem metas financeiras claras

A mente é uma ferramenta poderosa. Quando você fica claro sobre o que deseja, quando deseja e tem um “porquê” forte por trás de sua meta – seu cérebro não consegue resistir. Você deu a ele um alvo claro para otimizar suas ações.

E para meus clientes mais ricos, a meta é apenas o ponto de partida. Depois de decidir o que desejam, eles estabelecem sistemas repetíveis que alinham suas ações com suas metas. Isso é o que impulsiona o progresso real.

Portanto, da próxima vez que você estabelecer uma meta financeira – como economizar $50.000 para pagamento de entrada de uma casa, por exemplo – não pare na definição. Descreva as ações semanais ou mensais que serão necessárias para alcançar sua meta. Nesse caso, pode ser uma transferência mensal de $1.000 para uma conta poupança com alto rendimento que você denominou de “Compra Futura de Casa”.

2. Eles investem todo mês, sem falhar

Não há construção de riqueza sem investimento. Pessoas ricas sabem disso, por isso usam sua renda para comprar ativos que valorizam, como ações e imóveis.

Eles também sabem que investir não se trata de cronometrar o mercado. Isso se provou uma tarefa tola para investidores de longo prazo com um horizonte de uma década ou mais, que é a maioria de nós que queremos se aposentar um dia.

Em vez disso, meus clientes mais ricos sabem que investir é sobre passar muito tempo no mercado. Em vez de pegar as altas e baixas aleatórias do mercado no momento perfeito, eles simplesmente investem a mesma quantia em dólares em um cronograma definido. Como um relógio.

Ao transformar o investimento em um hábito (com a ajuda de transferências automáticas mensais), meus clientes evitam erros custosos, como perder os melhores dias de desempenho no mercado de ações e perder anos de retornos compostos. Esse movimento inteligente é chamado de custo médio em dólar, e qualquer um pode fazer.

3. Eles planejam para os momentos difíceis

Construir riqueza é uma coisa. Mantê-la é outro jogo. Meus clientes mais ricos nunca deixam a última parte ao acaso. Em vez disso, eles planejam proativamente para quando as coisas ruins acontecem.

Seja uma emergência médica, uma queda do mercado, levar o bichinho ao veterinário ou substituir uma parte extremamente cara de sua casa – existem maneiras de se proteger da ruína financeira.

Aqui estão as estratégias mais comuns à prova de desastres que meus clientes usam:

• Ter um fundo de emergência em dinheiro equivalente a seis meses de renda
• Pesquisar e escolher o plano de seguro de saúde adequado
• Proteger sua renda com seguro de invalidez
• Proteger sua família com seguro de vida
• Proteger seu legado com um plano sucessório

Sem a parte de “proteção” do seu plano, é muito fácil destruir suas metas financeiras quando uma surpresa inevitável acontece.

Encontrar um consultor financeiro qualificado não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com até três consultores financeiros fiduciários em sua área em minutos. Cada consultor foi avaliado pelo SmartAsset e é mantido a um padrão fiduciário para agir em seu melhor interesse. Comece a alcançar seus objetivos financeiros!

4. Eles diversificam sua renda

Falando de proteção, meus clientes mais ricos entendem o poder da diversificação. Sim, com seus investimentos, mas principalmente com sua renda.

Pense nisso: se você tem apenas uma fonte de renda, que é um salário para a maioria de nós, então todo o seu futuro financeiro depende de sua capacidade de manter essa renda. No momento em que você perde seu salário, você vai de sucesso ao fracasso.

Isso não é um medo para pessoas ricas, no entanto. Se eles perderem uma fonte de renda devido a um evento surpresa, como uma recessão, eles têm outras quatro ou cinco para ajudá-los a pagar as contas, continuar economizando para a aposentadoria e evitar retroceder em seus objetivos.

As fontes de renda adicionais mais comuns entre meus clientes incluem:

• Ter ativos que geram renda, como ações, títulos e imóveis
• Transformar sua expertise em um negócio de consultoria ou coaching
• Construir uma segunda atividade lucrativa por meio de escrita, livros eletrônicos e cursos
• Aproveitar sua rede de contatos para encontrar ótimos negócios para investir

5. Eles investem em ajuda profissional

O último hábito compartilhado pelos meus clientes mais ricos não será uma surpresa. Quando eles precisam de ajuda, ou simplesmente não têm tempo para fazer algo por conta própria, eles investem em conselhos profissionais. Isso é especialmente verdadeiro para suas finanças pessoais.

Em vez de fazer coisas como investir, lidar com impostos, seguros e decisões financeiras importantes por conta própria, eles entendem o valor de se associar a um consultor financeiro para colocar todas as peças no lugar.

Este artigo foi originalmente publicado em fevereiro de 2021.

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