30 anos de taxas de hipoteca Compare as taxas atuais
Comparação das taxas atuais de hipoteca em 30 anos
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Taxas de hipoteca atuais
Confira as últimas taxas de hipoteca e refinanciamento para ver como as taxas de hipoteca de 30 anos de hoje se comparam. Para saber mais sobre refinanciamento, confira nossa página sobre taxas de refinanciamento de 30 anos.
Compare as tendências das taxas de juros de hipotecas de 30 anos
Aqui estão as taxas fixas de 30 anos mais baixas de cada ano, de 2012 a 2022:
Nas últimas duas décadas, era bastante comum ver taxas de 30 anos na faixa de 5% a 6%. Antes de 2000, as taxas eram ainda mais altas, às vezes alcançando dois dígitos. Durante a pandemia, as taxas atingiram mínimas históricas, às vezes caindo abaixo de 3%.
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Mas as taxas subiram das mínimas históricas da pandemia e subiram mais de três pontos percentuais no ano passado. As taxas geralmente permaneceram na faixa de 6% a 7% até agora em 2023, embora tenham aumentado um pouco mais nas últimas semanas.
O que é uma hipoteca fixa de 30 anos?
As hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa de juros durante toda a vida do empréstimo e estão disponíveis em várias durações. Um empréstimo de 30 anos é o prazo mais comum para novas hipotecas, mas os credores oferecem outras opções de prazo.
Uma hipoteca fixa de 30 anos mantém sua taxa de juros a mesma até que você faça seu último pagamento no final dos 30 anos ou venda ou refinancie.
É vantajoso ter uma hipoteca fixa de 30 anos?
Se um pagamento mensal baixo e estável for importante para você, uma hipoteca fixa de 30 anos pode ser vantajosa. Mas as taxas fixas de 30 anos também estão mais altas agora do que estiveram em mais de uma década. Se você deseja uma taxa de juros mais baixa, outras opções podem ser mais adequadas.
As taxas ajustáveis são mais baixas do que as taxas fixas de 30 anos, mas sua taxa pode aumentar quando o período introdutório terminar. Isso significa que uma ARM pode ser melhor se você quiser vender a casa antes do término do período de taxa introdutória, mas uma taxa fixa pode ser melhor se você quiser ficar na casa por um longo tempo.
Você também pagará uma taxa mais baixa com um prazo mais curto, como uma hipoteca fixa de 20 ou 15 anos. Essa é a regra geral: quanto mais curto o prazo fixo, mais baixa a taxa. E você pagará menos juros ao longo do tempo com um prazo mais curto, porque a hipoteca será quitada mais cedo.
Mas suas parcelas mensais serão menores com uma hipoteca de 30 anos do que com um prazo mais curto, porque os pagamentos do empréstimo são distribuídos por um período maior de tempo.
As vantagens e desvantagens das hipotecas fixas de 30 anos
Vantagens
- Se as taxas de hipoteca aumentarem, você mantém sua taxa baixa. Ao contrário de uma hipoteca ajustável, uma hipoteca fixa mantém sua taxa de juros durante toda a vida do empréstimo.
- Parcelas mensais baixas. As parcelas das hipotecas de 30 anos são baixas em comparação com prazos mais curtos, porque você está distribuindo os pagamentos por um período maior de tempo.
- Parcelas previsíveis podem facilitar o planejamento do orçamento. Sua taxa de juros permanecerá a mesma de ano a ano, o que pode facilitar o planejamento de suas despesas mensais no geral.
Desvantagens
- Se as taxas de hipoteca diminuírem, você ficará preso à taxa mais alta. Fixar sua taxa por 30 anos significa que você não se beneficia se as taxas caírem posteriormente.
- Prazos mais curtos oferecem taxas mais baixas. Você pode preferir um prazo fixo de 20 ou 15 anos se puder pagar parcelas mensais mais altas, pois obterá uma taxa mais baixa.
- Você pagará mais juros a longo prazo. Uma taxa mais alta não é a única razão pela qual você pagará mais com um prazo de 30 anos do que com um prazo mais curto. Seus juros têm mais tempo para acumular, então os pagamentos de juros se acumulam ao longo do tempo.
Compare hipotecas de taxa fixa de 30 anos com hipotecas de taxa fixa de 15 anos
Para ver a diferença do que você pagaria em uma hipoteca de 30 anos em comparação com uma hipoteca de 15 anos, dê uma olhada neste exemplo para um empréstimo de $250.000, usando as taxas de juros médias para agosto de 2023, de acordo com os dados da Freddie Mac:
Como você pode ver, a hipoteca fixa de 30 anos tem um pagamento mensal significativamente menor. No entanto, você pagará muito mais juros ao longo da vida do empréstimo do que pagaria com uma hipoteca fixa de 15 anos.
Mas se manter seus custos mensais baixos for uma prioridade, a hipoteca de 30 anos provavelmente será mais adequada.
Como obter uma boa taxa fixa de 30 anos
Os credores levam em consideração seu perfil financeiro ao determinar a taxa de juros. Quanto melhores forem suas finanças, menor será sua taxa.
Os credores observam três fatores principais: pagamento inicial, pontuação de crédito e relação dívida-renda.
- Pagamento inicial: Dependendo do tipo de hipoteca que você contratar, o credor poderá exigir de 0% a 20% de pagamento inicial. Mas quanto maior for seu pagamento inicial, menor será sua taxa.
- Pontuação de crédito: A maioria das hipotecas exige uma pontuação mínima de 620, e um empréstimo da FHA permite que você obtenha uma hipoteca com uma pontuação de 580. Mas quanto maior for sua pontuação, melhor. Para melhorar sua pontuação, tente fazer pagamentos em dia, pagar dívidas e deixar seu crédito envelhecer.
- Relação dívida-renda: Sua DTI é o valor que você paga em dívidas a cada mês em relação à sua renda mensal. Geralmente, você não pode obter uma hipoteca com uma DTI acima de 50%, e você pode obter uma taxa mais baixa com uma relação DTI menor. Para diminuir sua relação DTI, você precisa pagar dívidas ou ganhar mais dinheiro.
Se você tiver um pagamento inicial grande, uma excelente pontuação de crédito e uma baixa relação DTI, poderá obter uma boa taxa fixa de 30 anos.
Uma hipoteca fixa de 30 anos é adequada para você?
Provavelmente você vai gostar de uma hipoteca fixa de 30 anos se quiser pagamentos mensais relativamente baixos.
Você pode preferir um prazo mais curto se quiser pagar sua hipoteca mais rapidamente de forma agressiva e se puder pagar parcelas mensais mais altas.
Você não precisa necessariamente ficar em uma casa por 30 anos para se beneficiar de uma hipoteca de 30 anos. Mesmo que você planeje se mudar em alguns anos, você pode se beneficiar dos pagamentos mensais baixos.
Você pode preferir uma hipoteca com taxa ajustável se quiser se mudar antes do término do período introdutório, pois as taxas ajustáveis geralmente começam mais baixas do que as taxas fixas. Por exemplo, se você obter uma ARM de 7/1 e se mudar antes do sétimo ano, nunca correrá o risco de ter sua taxa aumentada.
Como encontrar taxas fixas de 30 anos personalizadas?
Estamos mostrando as taxas médias nacionais de hipoteca, mas você pode encontrar taxas personalizadas com base no valor de seu pagamento inicial, pontuação de crédito e relação dívida-renda.
Use nossa calculadora de hipotecas gratuita para ver como as taxas de 30 anos de hoje afetarão seus pagamentos mensais e suas finanças de longo prazo.
Alguns credores online, como Ally Mortgage e Better Mortgage, fornecem taxas personalizadas com suas próprias calculadoras digitais.
Você pode solicitar uma pré-qualificação com um credor para ter uma ideia da taxa que pagará. Se estiver pronto para procurar casas, você pode solicitar uma pré-aprovação.
Qual a diferença entre taxa de juros da hipoteca e APR?
Ao procurar taxas, você provavelmente verá duas porcentagens: porcentagem da taxa de juros e taxa anual percentual (APR).
A taxa de juros é a taxa que o credor cobra por você obter uma hipoteca.
O APR mostra o custo total do empréstimo, não apenas a taxa de juros. O APR de uma hipoteca leva em consideração coisas como pontos e taxas pagas ao credor, além da taxa de juros.
O APR dá uma ideia melhor de quanto você realmente pagará para obter uma hipoteca.
Quando refinanciar uma hipoteca de 30 anos
Refinanciar sua hipoteca deve sempre trazer algum benefício para você. Muitas pessoas refinanciam para diminuir o pagamento mensal, economizar dinheiro com juros ou retirar dinheiro de sua casa para fazer reformas ou consolidar dívidas.
Na maioria dos casos, você deve refinanciar apenas se puder obter uma taxa de juros significativamente menor. Muitos especialistas dizem que refinanciar pode ser uma boa ideia se você conseguir reduzir sua taxa de juros em um ou dois pontos percentuais, embora alguns digam que apenas uma queda de 0,50 ponto percentual já é motivo suficiente para considerar uma refinanciamento.
Algumas pessoas fazem refinanciamento para encurtar o prazo do empréstimo, assim podem pagar a hipoteca mais rapidamente e economizar dinheiro em juros. No entanto, ao fazer isso, sua parcela mensal aumenta.
Ao considerar um refinanciamento de hipoteca, pense em quanto tempo pretende ficar na casa. Se acredita que pode se mudar nos próximos anos, pode acabar gastando mais dinheiro com o refinanciamento do que economiza com uma taxa de juros menor ou uma parcela mensal menor.
