Taxas de hipoteca de 15 anos Compare as taxas atuais

Comparar taxas de hipoteca de 15 anos atuais

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A hipoteca de 15 anos, embora não seja tão popular quanto a onipresente hipoteca de 30 anos, é uma opção sólida de economia de dinheiro para mutuários que podem pagar uma parcela mensal maior.

Devido aos prazos serem mais curtos e às taxas de juros para hipotecas de 15 anos serem mais baixas do que as de 30 anos, você pode economizar potencialmente centenas de milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo optando por uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos.

Taxas de hipoteca de 15 anos hoje

Confira as taxas mais recentes para ver como as taxas de hipoteca de 15 anos e as taxas de refinanciamento de 15 anos estão comparando hoje.

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Tendências das taxas de hipoteca de 15 anos

Aqui estão as taxas de hipoteca fixa de 15 anos mais baixas a cada ano, de 2012 a 2022:

Durante a pandemia, as taxas de hipoteca atingiram mínimos históricos, e as taxas de hipoteca de 15 anos chegaram perto de 2%. Mas elas aumentaram drasticamente em 2022.

Em agosto de 2023, as taxas médias de hipoteca de 15 anos atingiram 6,55%, o valor mais alto desde 2002.

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Detalhes da hipoteca de taxa fixa de 15 anos

As hipotecas de taxa fixa fixam sua taxa de juros durante toda a vida do empréstimo e estão disponíveis em várias durações diferentes. Um prazo de 30 anos é o mais comum para novas hipotecas, mas muitos credores também oferecem prazos de 15 anos.

Uma hipoteca fixa de 15 anos mantém sua taxa igual até que você faça o pagamento final ao final dos 15 anos ou venda ou refinancie.

A hipoteca de taxa fixa de 15 anos é vantajosa?

Uma hipoteca fixa de 15 anos ajuda a economizar dinheiro com juros a longo prazo, o que significa que é uma boa opção se você deseja manter seus custos gerais baixos. Mas essas hipotecas não são para todos, especialmente se você deseja manter sua parcela mensal o mais baixa possível.

As taxas médias de 15 anos são mais baixas do que as taxas de hipoteca de 30 anos, porque você está optando por um prazo mais curto. Essa é a regra geral: quanto mais curto o prazo com taxa fixa, menor a taxa. Você também pagará menos juros ao longo dos anos com um prazo mais curto, porque você pagará a hipoteca mais cedo.

No entanto, suas parcelas mensais serão mais altas com uma hipoteca de 15 anos do que com uma hipoteca de 30 anos. Você está pagando a mesma quantia em metade do tempo, então pagará mais a cada mês.

Prós e contras das hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Prós

• Se as taxas de hipoteca aumentarem, você mantém sua taxa baixa. Ao contrário de uma hipoteca com taxa ajustável, uma hipoteca fixa mantém sua taxa durante toda a vida do empréstimo.
• Pagamentos previsíveis facilitam o planejamento do orçamento. Sua taxa de juros permanecerá a mesma de ano para ano, o que facilita o planejamento de suas despesas mensais, ao contrário de uma hipoteca de taxa ajustável.
• Prazos mais curtos oferecem taxas mais baixas. À medida que as taxas aumentam no geral, uma taxa de hipoteca fixa de 15 anos mais baixa pode ajudar você a gastar menos com juros a cada mês.
• Você pagará menos juros a longo prazo. Uma taxa mais baixa não é a única razão pela qual você pagará menos com um prazo de 15 anos em comparação com um prazo mais longo. Juros têm mais tempo para se acumular com prazos mais longos, então os pagamentos de juros se acumulam ao longo do tempo. Pagar juros por um período mais curto é vantajoso para você.

Contras

• Se as taxas de hipoteca diminuírem, você ficará preso com uma taxa mais alta. Fixar sua taxa por 15 anos significa que você não se beneficia caso as taxas diminuam posteriormente. No entanto, se as taxas diminuírem significativamente no futuro, você ainda poderá refinanciar para uma taxa menor.
• Você fará pagamentos mensais mais altos. Com um prazo fixo mais curto, você quita a hipoteca em um período menor de tempo, portanto, suas parcelas mensais são mais altas.

Compare hipotecas de taxa fixa de 15 anos com hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para ver quanto você pode economizar no total com uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, dê uma olhada neste exemplo para um empréstimo de $250.000, usando taxas de juros médias para agosto de 2023, de acordo com dados da Freddie Mac:

No final do prazo do empréstimo de 30 anos, você terá pago mais do que o dobro do valor que inicialmente emprestou quando adicionar juros ao valor original do empréstimo. Mas com a hipoteca de 15 anos, seus custos totais de juros representam menos da metade do valor do empréstimo.

Como obter uma boa taxa de hipoteca fixa de 15 anos

Os credores levam em consideração suas finanças ao determinar uma taxa de juros. Quanto melhor for sua situação financeira, menor será sua taxa.

Os credores analisam três fatores principais: pagamento inicial, pontuação de crédito e relação dívida-renda.

• Pagamento inicial: Dependendo do tipo de hipoteca que você solicitar, um credor pode exigir de 0% a 20% de pagamento inicial. Mas quanto mais você tiver para pagamento inicial, menor será sua taxa.
• Pontuação de crédito: Muitas hipotecas requerem pelo menos uma pontuação de crédito de 620, e um empréstimo da FHA permite que você obtenha uma hipoteca com uma pontuação de 580. Mas se você conseguir aumentar sua pontuação acima do requisito mínimo, provavelmente obterá uma taxa de juros melhor. Para melhorar sua pontuação, tente fazer pagamentos pontuais, pagar dívidas e deixar seu crédito envelhecer.
• Relação dívida-renda: Sua relação DTI é a quantidade que você paga em dívidas a cada mês em relação à sua renda mensal. Geralmente, você não pode obter uma hipoteca com uma DTI acima de 50% e pode obter uma taxa de hipoteca mais baixa com uma relação mais baixa. Para diminuir sua relação DTI, você precisa pagar dívidas ou considerar maneiras de aumentar sua renda.

Você deve ser capaz de obter uma baixa taxa fixa de 15 anos com um pagamento inicial substancial, excelente pontuação de crédito e baixa relação DTI.

Use nossa calculadora de hipotecas gratuita para ver como as taxas de 30 anos de hoje afetarão seus pagamentos mensais e finanças de longo prazo.

Você pode solicitar pré-aprovação com um credor para ter uma ideia da taxa que você pagará. Apenas certifique-se de prestar atenção tanto à taxa quanto ao APR da hipoteca. O APR mostra o custo total do empréstimo, não apenas a taxa de juros. O APR de uma hipoteca leva em consideração coisas como pontos e taxas pagas ao credor, além da taxa de juros.

Uma hipoteca fixa de 15 anos é adequada para você?

Você pode gostar de uma hipoteca fixa de 15 anos se planeja ficar em sua casa por um longo período e deseja ser agressivo ao pagar sua hipoteca.

Se você pretende se mudar nos próximos anos, pode preferir um prazo diferente. Uma taxa fixa de 30 anos terá pagamentos mensais mais baixos. Uma hipoteca de taxa ajustável também pode ser boa – você pode obter uma taxa mais baixa durante o período de taxa introdutória, e então se mudar ou refinanciar antes que sua taxa aumente.

Perguntas frequentes sobre taxas de hipoteca de 15 anos

• 15-year fixed mortgage rate
• Personal Finance Insider
• PFI Guide